ТОП-14 вопросов о взятии кредита в Сбербанке

Сбербанк – крупнейший банк России, который имеет разветвленную систему кредитования населения и бизнеса. Он удобен тем, что офис есть буквально в каждом квартале большинства крупных городов. Так что можно в любой момент завернуть и получить займ. Но кредитование в Сбербанке часто вызывает множество вопросов. Мы собрали и ответили на самые важные и «горячие» из всех.

Какие кредиты выдает Сбербанк

Сбербанк имеет широкую линейку самых разных кредитов для бизнеса и обычных граждан. Получить займ можно буквально на что угодно, была бы возможность вернуть долги. Если грубо разделять все возможные займы, которые предлагает Сбербанк, то получится четыре категории:

  1. Нецелевые кредиты.
  2. Целевые кредиты.
  3. Ипотека.
  4. Рефинансирование уже взятых займов.

Некоторые кредиты могут быть с залогом или без, с необходимостью предоставлять справки и кучу документов или с возможностью получить займ только по паспорту и так далее. Необходимо изучать условия отдельно взятого кредита

Текущие процентные ставки Сбербанка

Сегодня процентные ставки Сбербанка нельзя называть самыми низкими по рынку. Повышенную стоимость своих услуг банк устанавливает, чтобы окупить свою надежность и доступность практически в любом селе и городе. Радует только процент по ипотечному кредитованию – для некоторых категорий граждан он действительно низкий – от 6%.

Сбербанк предлагает кредиты со ставкой от 11,9% до 19,9%. Некоторые типы кредитов имеют фиксированный размер ставки – 17%. Кредиты под залог недвижимости обойдутся минимум в 13% за год. Ставка для сумм от 1 миллиона рублей почти всегда пониженная: для зарплатных клиентов она составляет 11,9-12,9%, для обычных – 12,9-13,9%.

Сбербанк может повышать процент, если заемщик не сделает то, что ему нужно. Например, +1% по некоторым видам кредитов можно получить, если не оформить страхование здоровья и жизни за дополнительную денежку. Не-зарплатные клиенты Сбербанка так же будут переплачивать 0,5% в год.

Максимальная сумма кредита наличными в Сбербанке

Кредиты в Сбербанке разные, их очень много. Как правило, банк старается не выдавать рядовым заемщикам больше 3 миллионов рублей на различные цели, за исключением ипотеки. В целом, ситуация следующая. По потребительским кредитам можно получить минимум 15 тысяч рублей, максимум – до 3 миллионов. Но с условиями:

  1. Жители Москвы могут взять не меньше 45000 рублей на различные нужды.
  2. Жители других регионов получат минимум 15000 рублей в качестве кредита, даже если нужно меньше.
  3. Максимальная сумма нецелевого кредита – 1,5 миллиона рублей, если не предоставить поручителя или залог.
  4. Поручители увеличивают сумму до 3 миллионов рублей.
  5. Займ под залог недвижимости позволяет получить до 60% от оценочной стоимости квартиры, дома или другого типа недвижимости.
  6. Ипотека – зависит от доходов, участий в льготных программах и так далее.

Естественно, что получить максимальные суммы очень сложно. И, если у вас стандартные для большинства заемщиков доходы, вряд ли вы получите кредит на сумму больше нескольких сотен тысяч рублей.

Как подать онлайн-заявку на кредит в Сбербанке

Чтобы получить возможность подать заявку без визита в офис Сбербанка, у вас должен быть доступ к личному кабинету в Сбербанк Онлайн. Без этого вы просто не сможете открыть форму, где нужно вводить данные и оформлять кредит. Если у вас нет доступа к Сбербанк Онлайн, то оформить кредит удаленно вы не сможете. Придется отправляться в ближайший офис с паспортом и пакетом прочих документов.

Читайте также:
13 самых щедрых людей мира

В личном кабинете вы сможете выбрать одну из трех программ – обычную, для пенсионеров и зарплатных клиентов. В зависимости от программы будут меняться требования к стажу, уровню доходов и, как итог, процентная ставка.

Кредит суммой до 249 тысяч рублей можно получить онлайн, поскольку они не требуют подтверждения дохода. Если же сумма больше, то придется лишь дождаться предварительного решения, а все документы отнести в офис самостоятельно.

Как Сбербанк оценивает будущих заемщиков

Крупнейший банк страны очень придирчив к будущим заемщикам. Он будет досконально изучать историю финансовых проблем и движений человека, его возраст и документы, и так далее. В целом есть список критериев, которые Сбербанк изучит, прежде чем одобрять или отказывать в выдаче кредита:

  1. Кредитная история и наличие других кредитов в Сбербанке или других учреждениях.
  2. Сумма стабильной заработной платы.
  3. Наличие постоянной работы и стаж на ней (общий стаж не менее года, на последнем рабочем месте – хотя бы 6 месяцев).
  4. Возраст и наличие/отсутствие семьи.
  5. Пакет собранных документов (наличие справок с места работы, 2-НДФЛ и так далее).
  6. Наличие или отсутствие зарплатной карты, вкладов или дебетовых карт.
  7. Наличие или отсутствие правонарушений, судимостей (погашенных и непогашенных).

В целом Сбербанк очень привередлив и станет одалживать деньги только тем, кто вызывает у него доверие. То есть людям, которые проходят по требованиям к кредитной истории, зарплате, стажу, возрасту и так далее, а еще не имеют судимостей или просрочек.

Какие необходимо собрать документы для заявки на кредит в Сбербанке

Чтобы подать заявку на получение любого кредита в Сбербанке, необходимо собрать следующий пакет бумажек:

  1. Анкету-заявление, образец которой выдадут в офисе.
  2. Паспорт.
  3. Справку о доходах по форме 2-НДФЛ или по другой форме (для тех, кто получает черную или серую зарплату).
  4. Заверенную копию трудовой книжки.

Если вы собираетесь получить кредит вместе с созаемщиком, то необходимо также предоставить аналогичные документы с его стороны. В случае, если ваш будущий кредит должен иметь залог, нужно также собрать документы на предполагаемый залог и провести его оценку.

Какого возраста должен быть заёмщик в Сбербанке

Для одобрения заявки на кредит будущий заемщик должен соответствовать возрастному цензу. Сбербанк придерживается следующих ограничений – от 18 до 75 лет. Причем 75 лет вам должно быть на момент последнего платежа по кредиту. Так что, если вы хотите взять кредит на 15 лет, вы не должны быть старше 60 лет.

Но эти ограничения действуют, если у вас есть залог или поручитель. Без поручителя или залога вы сможете взять кредит, если вам минимум 21 год и максимум 70 лет на момент возврата задолженности. При этом у вас должен быть необходимый стаж и уровень заработной платы.

Можно ли получить кредит без поручителей и справок о доходе

Сбербанк – крупнейшее финансовое учреждение страны. Им пользуется почти каждый человек, у которого вообще есть кредит, депозит или банковская карта. А для активных пользователей Сбербанк может сделать послабление и не попросить справки о доходах и поручительство.

Читайте также:
11 советов на случай, если нечем платить кредит: как рассчитаться с долгами

Если же вы вообще не пользуетесь услугами банка или пользуетесь, но мало, то рассчитывать на облегчение участи не стоит. Придется предоставить и справку о доходах (желательно в виде 2-НДФЛ), и найти поручителя, если хотите взять крупный кредит.

Особенно лояльно Сбербанк относится к людям, у которых в банке лежит крупный депозит или к тем, кто получает зарплату на карту учреждения. В таком случае вы сможете ожидать сумму чуть больше, ставку чуть ниже, да еще и без лишних бумажек.

По каким причинам могут отказать в кредите

Сбербанк позволяет себе перебирать клиентами, особенно когда дело касается кредитов. Крупнейший банк страны может позволить себе выбор наиболее надежных и успешных заёмщиков, чтобы потом не терпеть расходы.

Если Сбербанк отказался давать вам кредит, причин может быть очень много:

  1. Вы не погасили кредит в каком-то банке до этого.
  2. Вы допускали просрочки, и теперь у вас плохая кредитная история.
  3. У вас низкая заработная плата или вообще нет работы.
  4. Вы слишком молоды или слишком стары для кредита.
  5. Вы предоставили неполный пакет документов или соврали, когда заполняли бумаги.
  6. Вы недавно проходили процедуру банкротства.
  7. Вы индивидуальный предприниматель без стабильного дохода.

И это далеко не полный перечень причин, по которым Сбербанк (да и любой другой банк) может отказать в кредите.

Помните: если вам отказали в кредите один раз, это не значит, что вы вообще не имеете права на займ в банке. Просто подождите, улучшите финансовую ситуацию и закройте имеющиеся кредиты, если они есть. И тогда пробуйте снова. Ну или перейдите в другой банк, если деньги вам нужны срочно.

Почему Сбербанк присылает СМС с предложением, а потом отказывает в кредитах

На просторах интернета часто можно найти жалобы клиентов Сбербанка о том, что учреждение прислало им СМС-сообщение об одобрении кредита, а по факту обращения отказало в займе. Такое встречается часто.

Нужно понимать, что Сбербанк не рассылает индивидуальные сообщения, предварительно изучая кредитную историю, зарплату и так далее. Подобного рода СМС-ки приходят большинству активных пользователей Сбербанка. То есть это массовая рассылка, и никто не станет беспокоиться о реальности обещаний.

Поэтому в сообщении и есть слово «предварительно». Менеджеры банка увидели, что вы активно пользуетесь услугами, платите карточкой, держите деньги на счету. И решили, что вы можете заинтересоваться кредитом. А одобрят вам его по факту или нет, зависит от тех же факторов, что и при любой другой попытке получить займ: размер зарплаты, наличие работы, подбор документов и так далее.

Как долго рассматривают заявку на кредит

Рассмотрение заявки по кредиту начинается в день, когда вы подаете документы. С этого момента должно пройти не больше двух рабочих дней. После чего придет положительный или отрицательный ответ.

Читайте также:
Материнский капитал в 2019 году. Ответы эксперта на все ваши вопросы

Зачастую Сбербанк одобряет кредиты куда быстрее, в течение нескольких часов или даже минут. Но это касается людей с идеальной кредитной историей и только на небольшие суммы. В большинстве же случаев придется подождать как минимум день.

Может ли индивидуальный предприниматель получить кредит

Для индивидуальных предпринимателей доступны все кредиты, которые есть в Сбербанке для бизнеса. Но для их получения ИП должен доказать, что он точно будет способен выплатить задолженность. Как правило, кредиты для бизнеса у Сбербанка целевые, поэтому придется выбрать, какой тип кредита вам нужен.

Если же вам просто нужны деньги, Сбербанк предлагает два продукта: «Доверие» (на любые цели вообще) и «Бизнес-Доверие» (на развитие бизнеса, но без конкретных целей). В первом случае можно получить до 5 миллионов рублей, минимальная ставка будет 15,5%, а вернуть долг надо за 3 года. Во втором – сумма от 80 тысяч рублей, ставка 12% и те же 3 года на возврат.

Сбербанк лояльнее относится к тем индивидуальным предпринимателям, которые держат в учреждении расчетный счет для своего бизнеса или имеют крупный вклад. Так что, если вам интересны продукты именно Сбербанка, вы можете полностью перейти на его обслуживание.

Можно ли взять кредит для создания малого бизнеса

Сбербанк, как крупнейший банк страны, раньше неохотно сотрудничал с будущими бизнесменами. Сегодня же учреждение развернуло крупную программу для поддержки бизнесменов. Есть 13 кредитных продуктов, из которых можно выбрать тот, который по душе.

Конкретно на развитие и создание бизнеса банк предлагает «Бизнес-Проект» под минимум 11% в год и до 600 миллионов рублей на 120 месяцев. Также можно взять кредиты на покупку транспорта, недвижимости, на инвестиции и так далее.

Как Сбербанк выбирает будущих ипотечников

Сбербанк позволяет себе держать одну из самых удачных ставок по ипотеке в России – от 6% по специальным программам и от 8,5% на общих условиях. С учетом надежности и репутации банка это делает программу практически лучшей. Также в учреждении очень много различных подпрограмм для льготников, военных, молодых семей и так далее. В общем, выбрат есть из чего.

Однако получить ипотечный кредит в Сбербанке можно не всем. Для начала нужно собрать необходимый пакет документов, найти созаёмщиков и набрать денег на первоначальный взнос. У вас должна быть стабильная зарплата, позволяющая оплачивать кредит каждый месяц. Также отдельные подпрограммы требуют дополнительных документов: например, для молодой семьи понадобится свидетельство о браке и о рождении ребенка.

В целом требования для ипотечников такие же, как и для обычных заёмщиков. Естественно, с поправкой на размер кредита. После того, как вам одобрят займ на ипотеку, вы должны будете найти жилье за 120 дней и подготовить все документы по нему. Если не найдете – придется заново собирать все документы и проходить процедуру одобрения.