Что означает термин проектное финансирование, в чем его отличие от классического кредитования в банках, какие условия предлагают банки по программам.

Что такое проектное финансирование

Проектное финансирование означает получение инвестиционного кредита для реализации какого-либо долгосрочного проекта. Его главное отличие от кредита в банке в том, что деньги предоставляются не под текущую деятельность компании, а под новый проект. Погашаются кредиты из средств, полученных после запуска проекта.

Часто банки стремятся не просто получить обратно вложенные средства, но и стать соучредителем проекта, получив свою долю акций.

Самыми перспективными направлениями проектного финансирования являются:

  • Строительство жилых, производственных, коммерческих объектов;
  • Строительство технополисов, технопарков;
  • Приобретение нового высокотехнологичного оборудования;
  • Запуск производства новой продукции;
  • Перепрофилирование и расширение, реконструкция предприятий.

Условия получения инвестиционного кредита:

  • Наличие проекта, с рассчитанными рисками, сроками окупаемости вложений, результатами хозяйственной деятельности;
  • Участие заемщика в проекте собственными средствами не менее 20–30%, наличие других источников финансирования;
  • Может быть предоставлена отсрочка уплаты процентов;
  • Форма выдачи: единовременный кредит, кредитная линия рамочная или невозобновляемая;
  • Обеспечение: залог недвижимости, поручительство платежеспособного юридического лица, Банковские гарантии, товары в обороте.

Сумма, сроки, процентные ставки устанавливаются индивидуально по каждому заемщику в зависимости от предложенного проекта, финансового состояния заемщика.

Что предлагают банки

Проектное финансирование выступает новой формой выдачи больших кредитов, предлагается всеми крупными кредитными компаниями:

Сбербанк. Предоставляет кредиты для финансирования создания и развития площадки размещения промышленных и инновационных производств. Программа «Индустриальный парк» включает финансирование строительства агропромпарков, технопарков, особых экономических зон. Кредит будет выдан сроком до 14 лет, процентная ставка от 10,72%, максимальная сумма не ограничена.

ВТБ. Предоставляет кредиты предприятиям, которые реализуют инвестиционные проекты в сфере нового строительства, модернизации производства, приобретения оборудования, автотехники, недвижимости. Получить можно сумму, не превышающую 25% капитала банка, срок кредитования зависит от сроков реализации проекта, ставка устанавливается индивидуально.

Альфа Банк. Обеспечивает инвестиционные затраты в размере до 85% бюджета проекта. Срок финансирования 5–7 лет, сумма и процентная ставка устанавливаются индивидуально по результатам оценки финансовой модели проекта.

Газпромбанк. Предлагает своим клиентам инструменты финансирования инвестиций для реализации капиталоемких проектов. Условия кредитования индивидуальны для каждого проекта.