Сколько можно купить валюты без паспорта?

Что говорит закон

Основным документом, который призван защищать права и законные интересы граждан в целях противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, является ФЗ № 115 от 07.08.2001 г. Им установлены права и обязанности организаций, которые осуществляют операции с денежными средствами.

В ст.7 определена обязанность банка при приеме на обслуживание идентифицировать клиента. Для физических лиц это значит предоставить паспорт гражданина РФ, гражданина иностранного государства с переводом на русский язык, миграционной карты, документы, подтверждающие законность нахождения гражданина на территории России, адрес регистрации и фактического места жительства, ИНН. Клиент должен указать место работы для подтверждения возможности иметь крупные суммы денежных средств. Предъявлять полные сведения необходимо один раз, далее формируется электронное досье клиента, в которое только вносятся изменения при необходимости.

При проведении операций на сумму до 100 тыс. р. по покупке/продаже иностранной валюты проводится упрощенная идентификация клиента. При этом она должна соответствовать одновременно всем следующим признакам:

• Не должна подлежать обязательному контролю;
• Не вызывать сомнения у сотрудника банка;
• Не иметь запутанный характер.

Упрощенная идентификация проводится посредством личного предъявления оригинала документа, подтверждающего личность, уполномоченному сотруднику банка, через направления клиентом банку сведений о себе: Ф.И.О., серия и номер паспорта, СНИЛС, ИНН, полиса ОМС. Также клиент банка может пройти процесс авторизации в единой системе идентификации с использованием электронной подписи.

Какие операции проводятся банком без идентификации клиента

Согласно принятым в 2016 году изменениям к ФЗ №115, по новому положению закона № 263-ФЗ банк не проводит идентификацию клиента при осуществлении им покупки/продажи иностранной валюты на сумму до 40 тыс. р. (или ее эквивалента), если у уполномоченного сотрудника не возникают сомнения в том, что операция проводится в целях отмывания доходов, полученных преступным путем.

Периодичность покупки и количество операций в день или месяц законодательно не ограничивается, но, если клиент осуществляет их несколько за короткий промежуток времени, это может вызвать подозрения у сотрудника банка, и он будет вправе затребовать с клиента подтверждение личности.

Вывод

На сегодняшний день частное лицо может приобрести у банка иностранную валюту на сумму до 40 тыс. р. или продать 600 долларов (500 евро), не предъявляя дополнительных документов. Это значительно снижает нагрузку банков при валютно–обменных операциях и их затраты на выполнение операций по обслуживанию частных лиц.

Когда требуется произвести операции на сумму до 100 тыс. р. необходимо предъявить паспорт. При суммах обменных операций более 100 тыс. р. необходимо пройти полную идентификацию.

Если клиент банка желает приобрести/продать валюту, ему следует воспользоваться интернет-банкингом компании. Осуществлять валютно-денежные операции в интернет можно без ограничения сумм, повторной идентификации клиента не потребуется. Потребителю только необходимо предварительно заказать необходимую сумму денежных средств при снятии их наличными.