ТОП-3 карты лояльности «Пятерочки»: две банковские и одна от самого магазина. Сравнение условий и выгоды

В магазины сети «Пятерочка» ходит, наверное, большинство жителей России, оставляя там сотни миллиардов рублей в год. Но при более-менее крупном обороте можно получать неплохие бонусы – причем не только от самой «Пятерочки», но еще и от двух банков. Разберем, какие именно это банки и какие условия по таким картам они предлагают.

Сеть магазинов «Пятерочка»

Сеть «Пятерочка» относится к группе компаний X5 Retail Group вместе с магазинами «Перекресток», «Карусель» и «Чижик» (и даже название группы – это отсылка к перекрестку и цифре «5»). Компания постоянно соперничает с сетью «Магнит» – и по числу магазинов, и по выручке. Сейчас первое место занимает «Магнит» – у него 21,5 тысячи магазинов против 17,7 тысяч у X5 Retail Group.

Тем не менее, «Пятерочка» – это место, где покупатели тратят около 1,4 триллионов рублей в год. И было бы странно, если бы у сети не было собственной программы лояльности для покупателей. Более того, у компании есть не одна программа лояльности:

  • кобрендовые карты с «Почта банком» и «Альфа-Банком»;
  • собственная программа лояльности «Выручай карта».

У каждой из программ есть свои плюсы и минусы, у них свои условия и ограничения. Поэтому их стоит проанализировать подробнее.

Кредитная картаПочта банк

Карта «Пятерочка»

  • Обслуживание
    бесплатно или 69 р./мес.
  • Баллы
    4 балла за 20 р.

Кредитная картаАльфа-Банк

Дебетовая карта «Пятёрочка»

  • Обслуживание
    бесплатно
  • Баллы
    4 балла за 20 р.

Кредитная картаМагазин «Пятёрочка»

«Выручай-карта»

  • Обслуживание
    бесплатно
  • Баллы
    0.1 балла за 20 р.

Карты лояльности

Карта «Пятерочка» к сберегательному счету от «Почта банка»

blank

Первая из двух кобрендовых карт «Пятерочки» выпускается государственным (принадлежащим ВТБ и Почте России) «Почта банком». Как утверждает банк на своем сайте, эта карта имеет ряд преимуществ:

  • дает в 3 раза больше баллов, чем стандартная программа лояльности «Выручай-карта»;
  • оформляется за один поход в банк;
  • при оформлении начисляет приветственные баллы;
  • выпускается и обслуживается бесплатно;
  • дает до 5% годовых на остаток средств.

Оформляется карта как приложение к сберегательному счету от «Почта банка». Это обычный накопительный счет, какие открывают и другие банки, к нему можно выпустить неименную карту «Мир» (которая и будет работать как кобрендовая карта «Пятерочки»).

Карта выпускается бесплатно, но обслуживание ее будет бесплатным только в том случае, если клиент оплачивает картой товары и услуги на сумму от 5000 рублей в месяц, иначе за обслуживание нужно будет заплатить 69 рублей в месяц.

Остальные условия по карте:

  • снятие наличных – без комиссии в Почта Банке, в ВТБ и в пунктах выдачи наличных Почты России. В банкоматах остальных банков снятие без комиссии доступно тем, кто получает пенсию на карту (до 10 000 рублей в месяц) или зарплату (до 30 тысяч рублей);
  • внесение наличных на счет в банкоматах Почта банка и ВТБ – без комиссии, но пополнение с другого банка будет без комиссии только при использовании системы Почта Банк Онлайн и при сумме пополнения от 10 тысяч рублей;
  • мобильный и интернет-банк – бесплатные, как и переводы клиентам Почта банка;
  • по сберегательному счету начисляются проценты на остаток, но обычный клиент может получить 3-4% годовых (хотя зарплатные и пенсионные клиенты получают до 5%).

Однако самое главное – это начисление бонусов за покупки в «Пятерочке». Начисляются баллы по такой системе:

  • за каждые потраченные в «Пятерочке» 20 рублей, если покупка была дороже 555 рублей, начисляется 4 балла;
  • за каждые потраченные в «Пятерочке» 20 рублей, если покупка была на сумму менее 555 рублей, начисляется 3 балла;
  • за каждые 20 рублей, потраченные в других магазинах, начисляется 2 балла;
  • за каждую покупку на сумму более 555 рублей в первые 6 месяцев начисляется по 555 приветственных баллов, но в сумме это может быть не более 5550 баллов.

Затем баллами можно оплатить покупку в «Пятерочке» по курсу 10 баллов = 1 рубль. При желании можно оплатить баллами хоть все 100% от суммы покупки.

Чтобы получить баллы за покупку, клиент должен дать кассиру отсканировать штрих-код на карте (за это на его бонусный счет зачислятся базовые баллы), а потом оплатить покупку этой же картой (тогда в течение 30 дней на счет придут повышенные баллы) – то есть, часть баллов идет от «Пятерочки», а часть – от Почта банка. Баллы действительны в течение 12 месяцев.

Если у клиента уже есть «Выручай-карта» от «Пятерочки», он может объединить ее баланс с бонусным балансом по карте «Почта-банка». Для этого нужно, чтобы «Выручай-карта» была привязана к тому же номеру телефона, что и карта от «Почта-банка».

Кроме программ лояльности от банка и «Пятерочки», клиент вправе участвовать в акциях платежной системы «Мир» – для этого нужно зарегистрировать карту на сайте программы лояльности. Бонусы за покупки (до 20% в зависимости от условий акций) будут начисляться независимо от программы лояльности «Пятерочки».

Дебетовая карта «Пятёрочка» от Альфа-Банка

blank

Есть у «Пятерочки» совместная программа лояльности и с Альфа-Банком, работает она примерно по тем же принципам, что и у Почта-банка. Однако есть и определенные различия, о которых важно знать.

Так, бонусы начисляются по несколько иной схеме:

  • если сумма покупки – больше 555 рублей, начисляется 2 балла за каждые 10 рублей покупки (по 1 баллу от «Пятерочки» и от Альфа-Банка);
  • если сумма покупки – меньше 555 рублей, начисляется 1 балл за каждые 10 рублей покупки (начисляет «Пятерочка»);
  • если покупка сделана в другом магазине – за нее начисляется 1 балл за каждые 20 рублей покупки (их начисляет банк);
  • за первую покупку по карте начисляется 2500 баллов;
  • если оплатить картой любую покупку в день рождения, за 7 дней до или в течение 7 дней после него, начисляется 2500 баллов;
  • за каждую покупку на сумму более 555 рублей в день рождения, 3 дня до него и 3 дня после него – начисляется по 9 баллов за каждые 20 рублей покупки.

То есть, за покупки в «Пятерочке» на сумму менее 555 рублей Альфа-банк дает всего 2 балла за 20 рублей, тогда как Почта-банк дает 3 балла. И система приветственных баллов иная – вместо 555 баллов за покупку дороже 555 рублей, начисляются фиксированные 2500 баллов.

Что касается остальных условий по карте, то они такие:

  • выпуск и обслуживание – без комиссии (вне зависимости от объема операций по карте);
  • снятие наличных с карты – в партнерской сети банкоматов без комиссии, в других банкоматах страны и по всему миру – до 50 тысяч рублей в месяц без комиссии, потом 1,99% от суммы, минимум 199 рублей;
  • на остаток по карте начисляется 7% годовых в первые 2 месяца, потом – всего 3% годовых;
  • смс-уведомления стоят 99 рублей в месяц, но можно пользоваться приложением бесплатно;
  • пополнение счета и переводы клиентам Альфа-Банка – без комиссии;
  • переводы по реквизитам – 1,95% от суммы (минимум 30 рублей), через СБП – без комиссии на сумму до 100 тысяч рублей в месяц.

Карту можно точно так же привязать к уже существующему бонусному счету «Выручай-карты», потратить баллы можно по тому же курсу (10 баллов = 1 рубль).

Выручай-карта

blank

Еще до запуска кобрендовых карт в «Пятерочке» работала базовая программа – по ней компания выпускала бонусные карты, называемые «Выручай-картами». И сейчас такую карту можно получить – либо купить пластиковую карту на кассе за 10 рублей, либо оформить ее бесплатно в приложении банка.

В отличие от кобрендовых карт, условия начисления баллов в собственной программе «Пятерочки» несколько отличается. Есть 5 уровней, которые присваиваются клиенту в зависимости от объема покупок, и у разных уровней разные привилегии:

  • уровень 1 – присваивается всем, кто сделал хотя бы одну покупку на сумму от 1 рубля, но в течение месяца потратил менее 1000 рублей. Такие клиенты получают 0,5% от суммы покупок с округлением до 20 рублей в виде бонусов, а также могут выбрать одну из 4 категорий, в которой кешбэк составит уже 10% от суммы покупок;
  • уровень 2 – его получают все, кто в месяц потратил от 1 до 3 тысяч рублей. Кроме кешбэка в 0,5% на все покупки и 10% по одной из четырех категорий, клиент может выбрать одну из 8 дополнительных категорий и получать по ней 2% кешбэка;
  • уровень 3 – клиент должен за месяц потратить от 3 до 6 тысяч рублей. Тогда он получит 0,5% на все покупки, 10% на покупки в одной категории из четырех, а также 3% от покупок в двух из 8 категорий на выбор;
  • уровень 4 – нужно потратить от 6 до 10 тысяч рублей в месяц. За это клиент получит 0,5% от всех покупок, 10% от покупок в одной из четырех категорий, а также 4% от покупок в трех категориях на выбор из 8;
  • уровень 5 – если клиент тратит в месяц в «Пятерочке» больше 10 тысяч рублей. Клиент получает 0,5% от всех покупок, 10% от одной категории из четырех, а также по 5% на покупки в 4 из 8 категориях на выбор.

Соответственно, чем больше делает клиент покупок, тем больше баллов с каждой покупки он получит. И понятно, что потратить 10 тысяч в «Пятерочке» в месяц для более-менее большой семьи – вообще не проблема.

Карту можно получить в магазине «Пятерочка» (не в каждом) за 9,99 рублей, а можно оформить виртуальную карту в приложении магазина.

Если клиент сначала пользовался «Выручай-картой», а потом оформил банковскую кобрендовую, его баллы с карты магазина перейдут на бонусный счет уже банковской кобрендовой карты.

Итог – что же выбрать?

Клиенту нужно определиться с выбором – оставить себе только «Выручай-карту» или оформить одну из кобрендовых карт банков. Простой подсчет показывает, что даже 3 балла за 20 рублей (если оплачивать картой Почта-банка покупки на сумму до 555 рублей) – это 15% от суммы, тогда как сама «Пятерочка» дает всего 5% в виде баллов на все покупки (в пересчете на баллы).

Правда, есть момент с бонусными категориями, где начисляется 10% от суммы покупок – фактически тогда клиент за 20 потраченных рублей получает ровно 20 баллов. Но нужно понимать, что категорию придется выбирать из всего лишь 4 (а в бонусных – из 8), что сильно сужает возможности.

Поэтому при постоянных покупках широкого ассортимента товаров клиенту будет выгоднее иметь все же банковскую карту – «попасть» в нужную категорию крупной суммой покупок будет непросто.

Сравним условия карт в таблице. Предположим, что человек тратит 10 тысяч рублей в месяц на покупки в «Пятерочке», и покупки эти по сумме более 555 рублей. А еще он тратит 5000 рублей в месяц на покупки в других магазинах:

Карта «Пятерочка» Карта «Пятерочка» «Выручай-карта»
Банковская карта Банковская карта Банковская карта
Почта Банк Альфа-Банк Магазин «Пятёрочка»
Баллы с «Пятерочки» 2000 2000 500
Баллы с других сетей 500 250
Иные бонусы и условия 555 баллов за покупку на сумму от 555 рублей. Только в первые 6 месяцев и не более 10 раз в сумме 2500 баллов за первую покупку Плюс 10% с одной категории и 3-5% от 2-4 категорий, если уровень позволяет
Итог 2500 за основные покупки плюс 5550 баллов разово. Итого – 8050 баллов 2250 за основные покупки плюс 2500 баллов разово, итого 4750 баллов 500 баллов плюс повышенные бонусы по отдельным категориям

Таким образом, выгоднее будет карта от Почта Банка, ведь по ней баллов начисляется больше (по крайней мере, приветственных и за покупки в прочих сетях), а также она объединена с базовой программой лояльности от Пятерочки.

А стоит ли вообще пользоваться программой лояльности? Ответ на этот вопрос каждый может дать сам, но в целом очевидно – если делать покупки в супермаркете у дома каждый день, можно получить неплохой бонус. Например, для карты от Почта Банка дается такой расчет:

  • клиент тратит 7500 рублей в месяц на покупки в «Пятерочке» и столько же в других магазинах;
  • за покупки в «Пятерочке» он получит 1500 баллов в месяц (правда, если будет делать покупки от 555 рублей), или 18 тысяч баллов в год;
  • за покупки в других магазинах он получит 750 баллов в месяц, или 9 тысяч в год;
  • за первые 10 покупок на сумму от 555 рублей он получит 5550 баллов в сумме.

Итого выходит 32 550 баллов за год, или возможность оплатить покупок на 3255 рублей в год фактически только бонусами.

При этом использование программы почти ничего не стоит клиенту – если он и так тратит сравнимую сумму на покупки, для него почти ничего не изменится (и даже стоимость обслуживания карты будет нулевой благодаря обороту по ней).

Так почему бы не оформить карту, если клиент ничего не теряет?