Обзор кредитной карты Деньги Zero от МТС Банка

Кредитная карта Деньги Zero МТС Банка – пластик, у которого нет годовой ставки за использование кредитных средств. Банк решил пойти другим путем, и вместо этого использует комиссию за обслуживание. Это очень удобно, поскольку в таком случае стоимость использования денег периодически не достигает даже 10% годовых.

Мы собрали таблицу основных характеристик, которые позволят оценить базовые показатели кредитной карты МТС Деньги Zero и сделать о ней первоначальные выводы.

Характеристика Условия
Процентная ставка, в год 0% (10% вне льготного периода)
Стоимость выпуска 299 руб.
Стоимость обслуживания 30 руб./день (при наличии задолженности)
Кредитный лимит от 0 до 150 тыс.руб.
Минимальный платеж 5% (не менее 500 руб.)
Плата за пропуск платежа 500 руб.
Комиссия за выдачу наличных без комиссии
Льготный период до 3 лет + 20 дней с момента использования средств

Однако цифры не могут сказать всё о кредитной карте. Поэтому мы предлагаем ознакомиться с полным текстом обзора, чтобы разобраться во всех преимуществах и недостатках карты Деньги Zero.

Плюсы и минусы кредитной карты Деньги Zero

Кредитная карта Деньги Zero МТС Банка – одна из немногих карт, не имеющих процентной ставки на кредитные деньги. По крайней мере, при выполнении минимальных условий: платить вовремя и не забывать о сроках. Если про них не забывать, то льготный период по карте может длиться до трёх лет. Особенно радует бесплатное снятие наличных в любом банкомате мира, что редкость даже для «премиальных» кредитных карт, не говоря уже об обычных.

Положительные стороны наличного кредитованияДостоинства Негативные стороны наличного кредитованияНедостатки
  • Отсутствие процентов в течение льготного периода.
  • Очень длинный льготный период (до трёх лет).
  • Бесплатное снятие наличных в банкоматах.
  • Низкие требования для клиента (достаточно иметь любую работу и паспорт гражданина РФ).
  • Льготный период работает и для снятия наличных.
  • Низкая процентная ставка после истечения льготного периода (всего 10%).
  • Ежедневная плата за обслуживание при наличии долга (30 рублей/день).
  • Возможность остаться без льготного периода.
  • Отсутствие кэшбека.
  • Небольшой кредитный лимит (до 150 тысяч рублей).
  • Высокие комиссии на переводы.

Главный недостаток карты – ежедневное обслуживание стоимостью 30 рублей при условии, что на карте есть задолженность. Поэтому может набежать довольно крупная сумма, если оплачивать в кредит небольшие суммы, но долго их не возвращать. Зато если использовать карту на полную (то есть тратить максимум от кредитного лимита при условии его большого размера), то карта становится довольно выгодной. Например, при задолженности в 100 тысяч рублей годовая «ставка» за обслуживание составит 10,95%. А при задолженности во все 150 тысяч – всего 7,3%

Если вам оформили небольшой кредитный лимит, или вы тратите немного – мы рекомендуем закрывать кредит как можно быстрее. Если же вы получили большую сумму в распоряжение и предпочитаете крупные покупки, то карта будет выгодна и удобна.

Как правильно пользоваться кредитной картой Деньги Zero

Кредитка МТС Деньги Zero не получила каких-либо особенных правил использования или требований, которые обязательно необходимо выполнить. У вас на руках готовый продукт, которым достаточно просто платить в магазинах или снимать деньги в банкоматах. Важно не просрочивать платежи, и в таком случае годовая ставка не появится. Примечателен только льготный период кредитки, о котором стоит поговорить отдельно.

Особый льготный период

Карта отличается тем, что у нее нет процентной ставки за использование денег в рамках льготного периода. Эта особенность делает ее довольно выгодной даже с учетом того, что за каждый день использования кредитных средств нужно платить 30 рублей.

Читайте также:
Обзор дебетовой карты «Твой кэшбэк» Промсвязьбанка

Казалось бы, в чем выгода: ведь льготный период короткий. МТС Деньги Zero разрушает этот стереотип, позволяя пользоваться деньгами без процентов в течение трёх лет. Но только при условии, что вы не нарушите правила льготного периода. То есть будете своевременно платить за обслуживание и вносить минимальные платежи по задолженности.

Расчетный месяц у МТС Банка длится с 1 числа каждого месяца до его конца. В это время можно делать покупки и не беспокоиться о платежах и обслуживании. С 1 числа следующего месяца начинается следующий расчетный месяц. И, если есть задолженность до 20 числа необходимо внести минимальный платеж и стоимость обслуживания.

Для примера разберем ситуацию. Условный менеджер Иван получил заказанную карту 7 июля. В этот же день он пошёл и купил себе ноутбук за 35 тысяч рублей. И до конца месяца положил карту на полку, то есть задолженность сохранялась 24 дня. И 1 июля он получает счет на сумму минимального платежа (5%, но не меньше 500 рублей) и обслуживания (30 рублей в сутки).

35000 * 0,05 = 1750 рублей.

30 * 24 = 720 рублей.

720 + 1750 = 2470 рублей.

Помните, что комиссия за обслуживание не входит в сумму минимального платежа, и ее надо вносить отдельно.

Следовательно, наш Иван должен заплатить до 20 июля эту сумму. Если не внести деньги, то льготный период заканчивается, и теперь на сумму задолженности будет капать дополнительные 10% годовых в плюс к стоимости обслуживания, а также придется заплатить 500 рублей штрафа.

Кстати, льготный период распространяется не только на покупки по карте, но и на снятие наличных в банкоматах. Так что карта становится еще более выгодной, когда вам нужно получить наличку. Тратить деньги на комиссию, как на других картах, или «вылетать» из грейс-периода вам не придется.

Тарифы и условия по кредитке Деньги Zero

Кредитная карта Деньги Zero от МТС Банка – стандартная кредитка для людей, которые еще не обладают высокими доходами или большим стажем. Ее может получить любой работающий гражданин России возрастом 20 лет и старше. Нет нужды иметь большой стаж или высокооплачиваемую работу. Естественно, это сказывается на условиях.

Помните, что если вы не будете пользоваться картой больше полугода, то МТС Банк ее заблокирует, расторгнет договор и закроет кредитный счет. Так что карту придется открывать заново и уже с другим кредитным лимитом.

В рамках кредитного лимита можно получить не более 150 тысяч рублей. Нижняя планка не ограничена: вполне можно получить пластик с нулевым лимитом и использовать его только как дебетовую карту. При этом за обслуживание нужно платить: каждый день использования кредитных денег обойдется в 30 рублей. Выпуск тоже стоит денег: нужно отдать сразу 299 рублей при получении.

Переводы в другие банки получили довольно высокие комиссии. Собственные средства с карты на карту можно отправлять при оплате комиссии 1%, но не менее 49 рублей. Если сделать это в отделении МТС Банка, то отдать придется уже 1,5% (не менее 20 и не более 2000 рублей за транзакцию). Просто же со счета можно перевести деньги с комиссией 0,3% (не менее 20 и не более 150 рублей за операцию). А вот перевод кредитных средств куда дороже: придется отдать 3,9% и 350 рублей сверху за каждую транзакцию при переводе с карты на карту или на другой счет. В отделении МТС Банка комиссия вырастает до 7%.

Пополнять карту со счетов физических лиц можно бесплатно. Если же вы решите перечислить деньги со счета индивидуального предпринимателя или юридического лица, то с суммы будет удержана комиссия размером 5%. Снимать деньги можно бесплатно в любых банкоматах страны и мира. При этом суточный лимит на снятие – 50 тысяч рублей. Полученные наличкой деньги попадают под действие льготного периода, поэтому платить проценты за них не придется.

Читайте также:
Обзор кредитной карты «Умная карта» Visa Gold с кэшбеком от Газпромбанка

Минимальный платеж по кредиту – 5%, но не менее 500 рублей. В эти деньги не входит комиссия за обслуживание, так что фактически сумма выше. Если не выплатить минимальную сумму и стоимость обслуживания, можно лишиться льготного периода и платить дополнительно 10% годовых.

SMS-информирование платное и обойдется в 59 рублей за месяц. Также придется заплатить за перевыпуск по причине кражи или утери (299 рублей) и за пропуск минимального платежа (500 рублей).

Критерии для клиента

Получить карту Деньги Zero может почти любой человек. Нужно лишь быть гражданином России 20 лет или старше, иметь постоянную регистрацию в одном из регионов страны и иметь работу. Причем стаж работы не учитывается: достаточно устроиться и проработать несколько дней, чтобы получить возможность обрести кредитку.

Естественно, чем вы моложе и чем хуже у вас работа, тем меньший кредитный лимит одобрит МТС Банк. А стоимость обслуживания всегда будет одинаковой, что стоит учитывать при оформлении.

Дополнительные возможности карты Деньги Zero

Кредитная карта Деньги Zero, увы, не получила каких-либо привилегий и дополнительных возможностей. Она не обладает ни кэшбеком, ни процентом на остаток, ни даже бесплатным обслуживанием в случае выполнения каких-нибудь условий. По сути, это обычная кредитка, чьи стандартные условия разбавляют только нечастые акции МТС Банка.

Бонусный кэшбек в Медси

МТС Банк уже давно и успешно сотрудничает с частной клиникой Медси, что позволяет организовывать выгодные акции для клиентов мобильного оператора. В этот раз банк придумал сделать кэшбек для пользователей, которые пользуются услугами Медси.

Любой пользователь кредитной карты МТС Деньги Zero может получить кэшбек от 3 до 8% за оплату услуг в этой клинике. Первая покупка в течение последних 12 месяцев принесет возврат 8%. Все последующие позволят получить 3% кэшбека. Чтобы снова получить кэшбек 8%, нужно более года не пользоваться услугами Медси либо оплачивать их другими картами.

Удобно, что максимальный размер возврата не ограничен. Так что можно пользоваться услугами клиники и знать, что хотя бы часть денег вернется в любом размере, независимо от ограничений. Вознаграждение выплачивается «живыми» деньгами и будет зачислено до конца следующего расчетного периода. То есть до 20 числа месяца, следующего за тем, в котором была совершена покупка.

Акция проводится по 31 августа 2019 года, но может быть продлена, если МТС и Медси устроят результаты сотрудничества.

Обзор отзывов на кредитную карту Деньги Zero

Сам МТС Банк заработал довольно много негативных отзывов об услугах, их качестве и уровне сервиса. Увы, менеджерам и операторам есть чему поучиться. Однако конкретно карта МТС Деньги Zero получила большое количество именно положительных откликов от довольных клиентов. Как минимум за то, что ее очень просто получить даже вчерашнему школьнику, пусть и с минимальным кредитным лимитом.

Пользователи отмечают удобные условия и низкие требования к получению карты. Однако все же подчеркивают, что стоит с осторожностью пользоваться, если нужны маленькие суммы, и не затягивать с возвратом денег. В целом кредитка заработала признание клиентов.

Отзывы клиентов

Мы собираем наиболее содержательные и выразительные реальные отзывы о работе Банка Зенит. Отзывы других читателей нашего издания расположены ниже. Пожалуйста, оставьте свой отзыв в комментариях к данной статье!

Читайте также:
Реально ли получить кредит неработающему студенту и как это сделать?

Ответы на частые вопросы о кредитной карте МТС Деньги Zero

Как заблокировать карту?

Чтобы заблокировать утерянную или проглоченную банкоматом карту, необходимо выполнить одно из следующих действий:

  1. Позвонить на горячую линию и попросить оператора заблокировать карту. После небольшой проверки личности ваше требование будет выполнено.
  2. Зайти в онлайн-банкинг, найти нужную карту и выбрать для нее опцию «Заблокировать».
  3. Скачать мобильное приложение, войти в личный кабинет, найти карту и выбрать опцию «Заблокировать».

Таким образом можно сделать как временную блокировку, так и «вечную». Во втором случае карту придется перевыпускать, что займет время и причинит определенные неудобства.

Также можно выплатить задолженность и положить карту на полгода на полку. Если ей не пользоваться этот срок, то МТС Банк сочтет договор расторгнутым, закроет счет и заблокирует карту.

Как снять деньги?

Снимать деньги с карты можно в любом банкомате России и мира. Для этого достаточно найти работающий банкомат в пределах видимости и использовать его, как обычно. Деньги Zero удобна тем, что у нее нет комиссии за снятие наличных, причем как собственных, так и кредитных.

Также деньги можно перевести на другую карту или на счет в банке. Но это будет стоить денег: придется заплатить комиссию 3,9% + 350 рублей в случае кредитных денег и 1,5%, но не менее 49 рублей в случае собственных средств. Так что лучше снимать деньги через банкомат.

Как увеличить кредитную карту?

Для увеличения кредитного лимита по карте Деньги Zero МТС Банка нет специальных методик или инструментов. Только банк решает, достоин ли клиент расширения канала средств, которые к нему поступают от банка.

Однако МТС Банк периодически пересматривает кредитные лимиты. Он повышает их тем, кто часто пользуется карточкой, исправно вносит платежи и не просрочивает очередной взнос по кредиту или обслуживанию.

Следовательно, чтобы добиться увеличения кредитного лимита, надо быть активным и добросовестным пользователем банка, не пропускать платежи и своевременно оплачивать обслуживание.

Как пополнить?

Пополнить карту МТС Деньги Zero можно с помощью онлайн-переводов. Есть три способа внести деньги:

  1. Без комиссии и мгновенно – с карты МТС через терминалы МТС Банка, через онлайн-банкинг или в банкоматах через перевод денег.
  2. В течение рабочих суток, без комиссии – в салоне или отделении МТС, автоматическим переводом с зарплатной карты.
  3. В течение рабочих суток, с комиссией – через карты других банков в салоне Евросеть, Связной, через сервисы переводов с карты на карту, в банкоматах, интернет-банкинге, через мобильное приложение, через терминалы.

Помните, что комиссия в любом случае будет списываться, если вы пополняете счет кредитными средствами с другой карты.

Как заплатить по карте?

Карта Деньги Zero МТС Банка позволяет платить как в реальной жизни в магазинах и терминалах, так и в интернете. В первом случае достаточно приложить карту к считывающему устройству или вставить ее в разъем, после чего при необходимости ввести ПИН-код. В случае интернет-банка же можно ввести реквизиты в форму оплаты на сайте, после чего подтвердить покупку.

Помните, что не каждый магазин надежен. Поэтому выбирайте известные торговые площадки и никогда не вводить реквизиты на мелких сайтах и не передавайте их лично кому-либо. Все должно быть автоматизированно.

Итоговая оценка кредитной карты Деньги Zero

Для того, чтобы подытожить информацию из данной статьи, попробуем оценить данную кредитную карту по 5-ти наиболее важным, на наш взгляд, параметрам. В конце обратите внимание на итоговый бал.

Критерий Оценка
Удобство использования 5Рейтинг банковской карты
Процентные ставки 5Рейтинг банковской карты
Льготный период 5Рейтинг банковской карты
Скрытые комиссии, платежи 4Рейтинг банковской карты
Кредитный лимит 3Рейтинг банковской карты
Отзывы в интернете 4Рейтинг банковской карты
Размеры дополнительных платежей 4Рейтинг банковской карты
Итоговая оценка 4Рейтинг банковской карты