Кредит без поручителей. Как и где можно оформить?

В России многие работодатели стараются сэкономить на оплате налоговых сборов. Поэтому большинство их сотрудников не оформлены официально. Это вызывает трудности с оформлением кредитным программ, поскольку такие работники не могут предоставить справку с места работы о полученных доходах. Именно по этой причине многие банки стали внедрять новые кредитные программы. В них изменены условия оформления суды. Теперь заемщик может не предоставлять подтверждение официального трудоустройства.

Но как же быть с поручительством? Ведь банки с опаской оформляют кредиты заемщикам, которые не могут гарантировать выплату долга. Поэтому многих интересует, на каких условиях можно получить займ без предоставления поручительства. Давайте разберем эту тему подробнее.

Что такое кредит без поручительства и его виды

Это вид займа, который банк выдает заемщику без дополнительных гарантий его выплаты. То есть, без поручительства. Не нужно привлекать третьих лиц, которые станут гарантами выплаты кредита в случае неплатежеспособности основного заемщика.

Без поручителей оформляют потребительские кредиты на сравнительно небольшие суммы. Например, 300-500 тыс. руб. В некоторых случаях эта сумма может быть больше или меньше. Все зависит от платежеспособности клиента.

Стоит учесть, кредит без поручительства – высокий риск для банка. Именно по этой причине к выбору заемщику он подходит ответственно.

Виды кредитов без поручительства:

  • беззалоговый;
  • залоговый.

Первая программа подразумевает выдачу ссуды на различные цели. Их подтверждение не требуется. Главное учесть, что сумма кредита будет значительно меньше, чем у кредита с поручительством. Также процентная ставка может быть завышена на несколько процентов.

Залоговое кредитование без поручителей – кредит под залог недвижимости. В качестве нее может выступать квартира, дома, гараж, земельный участок. По этой программе заемщик может запросить большую сумму: около 50-80% от оценочной стоимости имущества.

Требования к заемщику для оформления кредита без поручителей

Во-первых, взять кредит может только гражданин России с постоянной пропиской на территории государства. Во-вторых, его возраст должен быть 18-65 лет. В-третьих, у него должна быть хорошая кредитная история.

Если заемщик несвоевременно погашал предыдущие кредиты или у него имеются просрочки по действующим, банк вправе отказать ему в выдаче займа без поручительства.

Еще одно требование – официальное трудоустройство. Чтобы оформить кредит, нужно предоставить справку о доходах с места работы. Но в некоторых случаях это не представляется возможным. Поэтому банки берут в расчет движение средств на дебетовом счете клиента.

Чтобы обезопасить риски, банк может потребовать оформление страховки жизни заемщика. В некоторых кредитных программах это условие является обязательным. Оно защищает банковское учреждение от потери финансов в случае невыплаты заемщиком долга. То есть, при неплатежеспособности клиента, страховая компания выплачивает кредит за него. Стоимость страховки по кредиту без поручителей высокая.

Читайте также:
Обзор дебетовой карты от Рокетбанка

Документы для оформления кредита без поручителей

Для беззалогового займа необходимо предоставить:

  • паспорт гражданина РФ с регистраций на территории государства;
  • справку о доходах с места работы (при ее отсутствии – выписку по дебетовому счету);
  • анкету клиента (заполняют непосредственно в банке или на его официальном сайте).

Для оформления залогового кредита без поручителей предоставляют:

  • паспорт гражданина РФ с регистрацией на территории государства;

справку о доходах с места работы;

  • документы, подтверждающие право собственности на имущество, передаваемое в залог;
  • оценку залогового имущества (проводят в аккредитованных компаниях).

Срок кредитования по этим программам зависит от запрашиваемой суммы: от нескольких месяцев до нескольких лет.

Где взять кредит без поручителей

Такие программы кредитования предусмотрены в каждом банковском учреждении. Но самыми популярными считаются следующие:

  • «OTP». Банк выдает кредиты на сумму от 200 тыс. руб. по ставке от 10,5% годовых. Можно взять крупные денежные суммы, но под высокий процент.
  • «Почта банк». Это учреждение оформляет займы на сумму до 1,5 млн. руб. по ставке от 10,9% годовых.
  • «Хоумкредит». Банк готов выдать заемщику до 500 тыс. руб. по ставке от 10,9% годовых.
  • «Тинькофф». Это финансовое учреждение специализируется на выдаче кредитов наличными без поручительства и залога. Оно может предоставить заемщику до 2 млн. руб. по ставке от 12% годовых. Более крупные суммы выдают при наличии залогового имущества по ставке от 9% годовых.

Другие банки предлагают более высокие проценты ставки по кредитным программам без поручителей. Например, банк «Русский Стандарт». У него ставка по кредиту достигает 15%.

Сводная таблица по условиям кредитования без поручителей у популярных банков

Название банка Сумма кредита Ставка, годовых Требования к заемщику Срок кредитования
Сбербанк До 300 тыс. руб. От 13,9%
  • Гражданство РФ
  • Постоянная регистрация на территории РФ
  • Официальное трудоустройство
До 5 лет
До 1 млн. руб. От 11,9%
1-5 млн. руб. От 11,9%
Тинькофф Банк До 2 млн. руб. От 12%
  • Гражданство РФ
  • Постоянная регистрация на территории РФ
До 3 лет
ОТР Банк До 4 млн. руб. (рассматривается индивидуально) От 10,5%
  • Гражданство РФ
  • Постоянная регистрация на территории РФ
  • Официальное трудоустройство
  • При суммах более 1 млн. руб. предоставление залога
До 7 лет
Почта Банк До 1,5 млн. руб. От 12,9% (можно снизить)
  • Гражданство РФ
  • Постоянная регистрация на территории РФ
  • Официальное трудоустройство
До 5 лет
Хоум Кредит Банк До 500 тыс. руб. От 11,5%
  • Гражданство РФ
  • Постоянная регистрация на территории РФ
До 5 лет
Читайте также:
Обзор кредитной карты МТС Деньги Weekend

Как оформить кредит без поручителей

Есть два варианта. Первый – обратиться в банк, предоставив полный пакет документов и заполнив анкету заемщика. Второй – воспользоваться онлайн-сервисами. С их помощью клиент заполняет все необходимые документы на сайте банка. После этого он отправляет анкету с приложенными копиями документов на рассмотрение кредитному комитету. Как только решение будет принято, потенциальному заемщику предложат посетить отделение в указанное время. Там он подпишет необходимые документы, и получит наличные или кредитную карту.