ТОП-5 лучших предложений микрозаймов с зачислением на карту: ниже ставки и бонусы новым клиентам

Микрозаймы считаются более чем спорным способом найти деньги, но иногда иного выхода действительно нет. Обращаясь в МФО, стоит искать лучшие условия – чтобы процентная ставка была минимальной, а клиент получил максимум бонусов. Мы подробно разобрали условия в самых популярных МФО, которые готовы выдавать микрозаймы всем клиентам прямо онлайн и на карту. По итогам сравнения выберем лучшие предложения.

На что обратить внимание при оформлении микрозайма?

Лучший способ не иметь проблем с микрокредитами – вообще не оформлять их, но люди обычно идут в МФО не от хорошей жизни. Там, где банк будет несколько дней согласовывать кредит, требовать справки о доходах и телефоны родственников, микрофинансовая организация за несколько минут выдаст заем по одному только паспорту. Все это, разумеется, компенсируется высокими процентными ставками – с их помощью МФО покрывают риск того, что клиент не вернет деньги в срок.

Еще несколько лет назад рынок микрозаймов был диким – МФО устанавливали такие правила, какие хотели сами. Клиенты были вынуждены брать займы под 5-6% в день (несколько тысяч процентов годовых), а штрафы и пени на просрочку «капали» такие, что приходилось продавать квартиру, чтобы рассчитаться с долгами.

Постепенно государство начало брать рынок МФО под свой контроль – сейчас условия стали куда адекватнее. Любые МФО (работающие онлайн или исключительно через офисы) должны строго придерживаться таких правил:

  • максимальная процентная ставка – 1% в день (365% годовых);
  • максимальная сумма, которую должен заплатить клиент в виде процентов, штрафов и пеней – не более 1,5 первоначальной суммы займа;
  • передавать долг коллекторам можно только после уведомления должника;
  • штрафные санкции могут быть не более 20% годовых с суммы просроченной задолженности (если основные проценты продолжают «капать»), или 0,1% от суммы просрочки в день (если срок начисления процентов закончился).

Как показывает практика, МФО не стесняются выдвигать максимально возможные процентные ставки по обычным микрозаймам – редко какая компания выдает их дешевле 1% в день (или 0,99% – это лишь маркетинговая уловка).

Казалось бы, если условия везде одинаковы, то можно обращаться в первую же МФО, офис которой находится ближе всего. Тем не менее, условия все же могут отличаться – пусть и не очень значительно:

  • процентные ставки. Разница между 1% или 0,8% в день кажется незначительной, но на сроке в пару месяцев будет ощутимой. Поэтому выбираем ту компанию, где ниже ставка;
  • скидки новым клиентам. Многие МФО обещают первый заем новому клиенту без процентов – кто на месяц, а кто всего на неделю. В любом случае, экономия будет хорошая;
  • оформление онлайн и зачисление на карту. Это быстро и удобно – не нужно ехать в офис компании и тратиться на транспорт;
  • возможность погашать заем онлайн без комиссии. По закону все МФО обязаны публиковать бесплатные способы погашения долга – в идеале там должен быть способ сделать это онлайн;
  • штрафы за просрочку. Некоторые МФО даже не вводят их – ведь 20% годовых по сравнению с 365% не имеет смысла. Если не уверены в своих силах, лучше брать там, где лишних процентов не будет.

Кроме того, не стоит забывать об официальной стороне вопроса – все МФО должны входить в специальный реестр, который ведет Центробанк, а также в саморегулируемую организацию. Проверить это стоит, чтобы случайно не нарваться на «черных кредиторов».

MoneyMan
  • до 80 тысяч рублей
  • за 1% в день
Оформить!
еКапуста
  • до 30 тысяч рублей
  • за 0,99% в день
Оформить!
Займер
  • до 30 тысяч рублей
  • за 1% в день
Оформить!
До Зарплаты
  • до 20 тысяч рублей
  • за 1-2% в день
Оформить!
МигКредит
  • до 15 тысяч рублей
  • за 1% в день
Оформить!

Какие МФО выдают займы на карту

MoneyMan

ООО МФК «Мани Мен» на своем официальном сайте называет себя первой микрофинансовой компанией, которая начала выдавать займы онлайн. Проверить сейчас это сложно, да и не в этом суть. Компания выдает микрозаймы по разным программам – в зависимости от уровня клиента выдает займы на сумму до 15 тысяч рублей и выше, вплоть до 80 тысяч. Так же увеличивается и срок, он составляет в целом от 5 дней до 18 недель. То есть, чем чаще клиент берет в долг (и возвращает в срок), тем большую сумму и на больший срок даст ему МФК в дальнейшем.

Условия займов такие:

  • первый займ клиент получает на сумму от 1,5 до 30 тысяч рублей на срок до 21 дня без процентов. Это возможно, если клиент погасит долг в срок и не будет продлевать займ;
  • если клиент выйдет за пределы суммы или срока, ставка составит базовый 1% в день. Меньше ставка будет, если заем для клиента не первый (в рамках бонусной программы). Постоянным клиентам обещают 0,5% в день;
  • за просрочку МФК начисляет 20% годовых на сумму просроченной задолженности;
  • займы выдаются клиентам – гражданам РФ в возрасте от 18 до 75 лет;
  • займы перечисляются на карту, счет или даже безадресным переводом по системе Contact;
  • погасить долг можно картой банка, электронными деньгами (включая Qiwi) или наличными через терминалы самообслуживания.

За возврат займа вовремя клиент получает бонусные рубли, которые затем может использовать на погашение процентов по новым займам. А учитывая, что ставка для клиента снижается с каждым новым займом, компания ориентируется на постоянное сотрудничество.

еКапуста

Под этим брендом работает ООО МКК «Русинтерфинанс». У микрофинансовой компании (в отличие от микрокредитной) статус ниже, но это важно скорее для инвесторов, чем для клиентов. Компания выдает займы самыми разными способами – на карту любой платежной системы, на счет в Qiwi и ЮMoney или даже переводом через системы Контакт и Золотая корона.

Что касается основных условий, то они такие:

  • займы выдаются на сумму от 100 до 30 тысяч рублей;
  • срок – до 21 дня;
  • первый займ будет бесплатным – клиент получит скидку в размере начисленных процентов, если погасит всю сумму в срок;
  • со второго и последующих займов ставка составляет 0,99% в день – это 361,35% годовых;
  • все способы погашения – оплата на расчетный счет, через Qiwi, ЮMoney, банковские карты или систему Контакт – без комиссии;
  • никаких штрафов и неустоек нет;
  • дополнительных услуг нет.

В МКК есть бонусная программа – если привести друга, тот получит скидку в размере 30% с процентных платежей, но не более 500 рублей в сумме. Ровно такой же бонус получит и тот, кто его привел. Накопленные деньги можно будет потратить на погашение займов.

Займер

ООО МФК «Займер» по некоторым данным занимает 1 место по объему выдачи займов до зарплаты по России. Также компания называет себя единственным сервисом, который выдает займы полностью в автоматическом режиме – круглосуточно и без ограничений.

Основные условия такие:

  • есть две программы – «Займ до зарплаты» на сумму до 30 тысяч рублей под 365% годовых и «РобоКредит» на срок до 12 месяцев по ставке от 110% до 365% годовых;
  • первый займ на сумму до 30 тысяч рублей и на срок до 30 дней будет для клиента беспроцентным (если он просрочит или продлит его, скидки не будет);
  • первый займ перечисляется либо на именную банковскую карту, либо на идентифицированный кошелек в системе ЮMoney. Со второго займа можно получить деньги также на Qiwi, счет в банке, переводом Контакт или Золотая корона;
  • погасить долг можно с карты, со счета, через ЮMoney или Qiwi, Контакт, или через терминалы МКБ.

Если выбрать сервис «РобоКредит», то клиент сможет получить более крупные суммы (до 100 тысяч рублей), и погашать кредит по выбору раз или два раза в месяц.

ДоЗарплаты

Сервис «До Зарплаты» работает от лица ООО МКК «ДЗП-Развитие 3», а также от МКК «Союз 5» и «Твои Плюс». Судя по всему, разные компании выдают займы в разных сегментах. Есть варианты займов на срок до 30 дней, а есть – до полугода и года. При этом клиентам доступна даже подписка – оформив пакет «Начни с нуля», клиент сможет получить от 3 до 5 бесплатных займов в год на сумму от 10 до 50 тысяч рублей. То есть, купив абонемент за 4, 6 или 8 тысяч рублей, заемщик сможет получить несколько займов без процентов.

Базовые условия займов такие:

  • сумма – от 1 до 20 тысяч рублей (для «долгих» займов – до 100 тысяч рублей);
  • процентная ставка – до 2% в день. Формально это разрешено только для займов в сумме до 10 тысяч рублей (тогда условие по максимальной ставке не действует). По займам на срок до года ставка составляет до 1% в день (но полная стоимость кредита все равно – до 730% годовых);
  • сроки – от 10 до 180 дней;
  • займ приходит на банковскую карту (офисов у МКК нет);
  • погасить займ можно с карты, кошелька ЮMoney или в терминале или отделении Сбербанка.

В случае с этим сервисом понять реальные условия было крайне сложно – тот факт, что под одним брендом действует сразу 3 МКК с разными условиями, достаточно сильно путает. При этом сайт сервиса предлагает кредиты под 0% – но это касается лишь подписки «Начни с нуля». Полная стоимость кредита выше 365% в год, действительно, соответствует лишь займам в сумме до 10 тысяч рублей.

МигКредит

ООО МФК «МигКредит» выдает займы онлайн уже больше 10 лет. Клиент получает деньги на свою банковскую карту или через систему переводов Золотая корона или Контакт. При этом, как и другие компании, от заемщика требуется иметь стабильный доход, хотя его и не нужно подтверждать документально.

Основные условия по займам для клиентов такие:

  • сумма – до 15 тысяч рублей по займам до зарплаты или до 100 тысяч рублей по продукту «Комфортный»;
  • первый займ на сумму до 5000 рублей и на срок до 10 дней будет без процентов;
  • базовая ставка – 1% в день;
  • штрафных санкций за просрочку нет – компания грозит лишь испорченной кредитной историей клиента;
  • срок – до 30 дней по небольшим суммам и до года по крупным;
  • займ зачисляется на карту, погашать его можно с карты, через терминалы Qiwi и «Элекснет» и даже в салонах «Связной».

Компания работает через интернет, а также имеет свою сеть офисов. Кроме того, благодаря статусу МФК компания может привлекать инвестиции – вложения могут принести до 14% годовых.

Итоговое сравнение предложений МФО

Таким образом, условия в разных МФО для клиентов примерно одинаковые – отличается базовая ставка (но она почти всегда равна 1% годовых), бонусы для новых клиентов, наличие или отсутствие штрафных санкций за просрочку. К тому же, есть разница в суммах займов.

Чтобы клиенту было проще сориентироваться среди богатого выбора предложений, мы сравнили их в одной таблице:

MoneyMan еКапуста Займер До Зарплаты МигКредит
Льгота новым клиентам На сумму до 30 тысяч рублей и на срок до 21 дня Любой первый займ бесплатный при условии погашения в срок Первый займ на срок до 30 дней и на сумму до 30 тысяч
рублей
Нет Первый займ на сумму до 5000 рублей на срок до 10 дней
бесплатный
Базовая процентная ставка 1% в день, постоянным клиентам скидки 0,99% в день 1% в день 1-2% в день 1% в день
Суммы займов До 80 тысяч рублей До 30 тысяч рублей До 30 тысяч рублей До 20 тысяч рублей До 15 тысяч рублей
Сроки займов От 5 до 18 недель До 21 дня До 30 дней От 10 до 180 дней До 30 дней
Штрафные санкции 20% годовых Нет 20% годовых 20% годовых нет

Таким образом, клиенту, который хочет оформить свой первый микрозайм, стоит обратить внимание на те компании, где условия именно по таким займам льготные – еКапуста или Займер. При этом стоит понимать, что при просрочке или пролонгации даже первого займа придется платить 1% в день за весь срок займа (а не только за превышение льготного срока).

И, конечно, не стоит забывать о том, что микрозаймы – это выход из ситуации лишь в крайнем случае. Пока есть возможность, стоит попытаться взять кредит в банке, где даже по худшим условиям ставка будет на порядок ниже, чем в МФО.