ТОП-5 самых выгодных вкладов для пенсионеров на конец 2021. Где лучшие условия?
ТОП-5 самых выгодных вкладов для пенсионеров на конец 2021. Где лучшие условия?

Российские банки готовы предложить пенсионерам особые условия по вкладам – это не только повышенные процентные ставки, но и более комфортные условия оформления и использования. Мы собрали информацию о пяти самых выгодных вкладах для пенсионеров и сравнили их между собой. А еще ответим на вопрос, стоит ли вообще обращать внимание на специальные «пенсионные» вклады или обычные будут выгоднее.

Зачем пенсионерам специальные вклады?

На банковском рынке в России высокая конкуренция, поэтому недостатка в предложениях по кредитам и вкладам нет. Сейчас можно открыть вклад с доходностью до 9,2% годовых – но для этого нужно разбираться в технике или активно пользоваться банковской картой. Есть и более продвинутые варианты – накопительные счета, карты с процентами на остаток, специальные акции, и другое.

А есть категория клиентов, которые более консервативны – для своих сбережений они выбирают вклады, потому что это просто и понятно. Часто они доверяют свои деньги только крупным банкам, поэтому могут потерять на процентах (например, тот же Сбербанк и сейчас дает ставки гораздо ниже рынка).

Но конкуренция растет, и банки придумали специальные программы для пенсионеров. Как правило, такие вклады могут открыть те, кто:

  • старше 55/60 лет или актуального пенсионного возраста;
  • покажет справку о назначении пенсии (например, если клиент получает пенсию по инвалидности или по потере кормильца);
  • будет получать пенсию на карту банка (это зачисления с «социальной» пометкой, с назначением «пенсия» или приходящие от Пенсионного фонда России).

Пенсионеры в некоторых банках могут получить специальные условия. Это необязательно повышенная процентная ставка (хотя есть и такие вклады), скорее – небольшая минимальная сумма вклада, возможность пополнять его и снимать часть суммы без потери процентов, небольшие или гибкие сроки, кэшбэк на покупки в аптеках и другие бонусы.

Зачем это нужно банкам? Все очень просто, пенсионеры как минимум раз в месяц получают зачисление денег на счет, и многие не тратят все сразу. Некоторые уже привыкли рассчитываться картой в магазинах, а значит – деньги на карте будут лежать достаточно долго. К тому же, пенсионер с пенсии может оплатить ЖКХ прямо в онлайн-банке с той же карты. А теперь, как показывают последние события, пенсионеры могут получать крупные разовые выплаты (например, 10 тысяч рублей в сентябре 2021 года).

Мы собрали лучшие предложения от банков по вкладам для пенсионеров.

ТОП-5 самых выгодных вкладов для пенсионеров на конец 2021. Где лучшие условия?ВТБ
  • Максимальная ставка: 7,5% годовых
  • Максимальный срок: 2 года
Подробнее
ТОП-5 самых выгодных вкладов для пенсионеров на конец 2021. Где лучшие условия?МКБ
  • Максимальная ставка: 7,85% годовых
  • Максимальный срок: от 1 до 2 лет
Подробнее
ТОП-5 самых выгодных вкладов для пенсионеров на конец 2021. Где лучшие условия?УБРиР
  • Максимальная ставка: 9% годовых
  • Максимальный срок: 3 года
Подробнее
ТОП-5 самых выгодных вкладов для пенсионеров на конец 2021. Где лучшие условия?Россельхозбанк
  • Максимальная ставка: 8% годовых
  • Максимальный срок: от 1 до 3 лет
Подробнее
ТОП-5 самых выгодных вкладов для пенсионеров на конец 2021. Где лучшие условия?банк «Открытие»
  • Максимальная ставка: 8% годовых
  • Максимальный срок: от 3 месяцев до 2 лет
Подробнее

Лучшие вклады для пенсионеров

Если рассматривать вклады исключительно с точки зрения доходности, то выбор не особо большой – абсолютный максимум по доходности сейчас показывают Альфа-Банк, Экспобанк, банк «Дом.РФ» и еще несколько банков. Там можно получить от 9% до 9,2% годовых без дополнительных условий. Тем не менее, пенсионерам важны и другие возможности, поэтому рассмотрим исключительно специальные вклады для них.

«Ваш пенсионный» от ВТБ

ТОП-5 самых выгодных вкладов для пенсионеров на конец 2021. Где лучшие условия?

Государственный ВТБ больше других банков начал работать с пенсионерами. Например, если перевести свою пенсию на «Мультикарту для пенсионеров», то банк просто так начислит 2000 рублей (но нужно успеть перевести пенсию и получить ее до конца года). К тому же, по карте банк начисляет 7,5% годовых на остаток до 100 тысяч рублей, на более крупные суммы ставка ощутимо ниже.

Тем же, кто хочет хранить больше и не терять процентов, ВТБ предлагает вклад «Ваш пенсионный». Клиент из категории пенсионеров получит такие условия:

  • минимальная сумма – 1000 рублей;
  • срок вклада – 730 дней (2 года);
  • процентная ставка – 6,13% годовых при ежемесячной выплате процентов или 6,5% годовых с капитализацией процентов;
  • по опции «Сбережения» надбавка 1% – для этого нужно тратить по карте не менее 10 тысяч рублей в месяц;
  • пополнять счет можно неограниченно, частично снимать без потери процентов – в пределах до неснижаемой суммы (1000 рублей).

Учитывая, что ВТБ начисляет даже по пенсионной карте фиксированные 7,5% годовых на фактический остаток, на вклад можно переводить все остальное и получать почти такую же доходность. Благодаря возможности пополнять и частично снимать деньги этот вклад – один из лучших предложений для пенсионеров, которые хотят получать доход на свои сбережения и при этом не терять доступ к ним.

Альтернатива из не «пенсионных» вкладов – это предложение от Альфа-Банка, где можно получить 7,23% годовых по вкладу с пополнением и снятием, однако там минимальная сумма составляет 300 тысяч рублей, что подойдет далеко не всем пенсионерам.

«Гранд+» от МКБ

ТОП-5 самых выгодных вкладов для пенсионеров на конец 2021. Где лучшие условия?

Московский кредитный банк тоже предложил отдельные вклад и карту специально для пенсионеров. Те, кто переведет пенсию на карту «Мудрость», будут получать по вкладу до 8,2% годовых. А по самой карте – до 8% годовых, однако эта акция действует только до конца 2021 года (и какой будет ставка потом, понять сложно).

Что касается вклада «Гранд+», оформить его может клиент по достижении пенсионного возраста или при предъявлении документа о получении пенсии. Условия по вкладу такие:

  • сумма – от 1000 рублей;
  • срок – год, полтора и два года;
  • процентная ставка – 8,2% годовых (на полтора года почему-то всего 8%). Если не получать пенсию на карту «Мудрость», ставка снизится до 7,2% годовых;
  • пополнять вклад можно в первые 90 дней после открытия;
  • частичного снятия нет, при досрочном расторжении клиент получит проценты по ставке 0,1% годовых.

Как указано в условиях вклада, клиенту обязательно нужно иметь карту «Мудрость», однако первую пенсию на нее можно получить в течение 60 дней после открытия – тогда ставки по вкладу будут повышенными (до 8,2% годовых).

Этот вклад интересен тем, что его можно пополнять и при этом он дает относительно высокую доходность. Среди минусов – отсутствие возможности частично снимать деньги без потери процентов (что может быть более чем актуально пенсионерам). Но тогда и процентная ставка была бы ниже, как в ВТБ.

«Пенсионный» от УБРиР

ТОП-5 самых выгодных вкладов для пенсионеров на конец 2021. Где лучшие условия?

Уральский банк реконструкции и развития подготовил свой вклад для пенсионеров. Среди преимуществ – фиксированная ставка на весь срок, сам срок относительно длительный, но по вкладу есть льготное досрочное расторжение. Открыть вклад может клиент старше 55 лет (возраст согласно паспорту) или имеющий пенсионное удостоверение.

Основные условия по вкладу такие:

  • сумма – от 50 000 рублей;
  • срок – 1100 дней (при необходимости он продлится еще на столько же);
  • процентная ставка – фиксированные 7,85% годовых, ставка действует весь срок, проценты выплачиваются в конце;
  • вклад можно пополнять – на любую сумму в онлайн-банке и банкомате, и от 20 тысяч рублей в отделении банка;
  • частичного снятия нет;
  • при досрочном расторжении в первые 390 дней клиент не получит проценты, а с 391-го дня получит их по ставке 5,75% годовых.

То есть, преимущества вклада – возможность пополнения, льготного расторжения и при этом достаточно высокая доходность (даже больше, чем в ВТБ с подключенной опцией). Тем не менее, отсутствие возможности частично снимать деньги может не понравиться некоторым пенсионерам.

Также у банка есть карта «My Life», по которой начисляется до 5% кэшбэка за оплату услуг ЖКХ, и накопительный счет с доходностью до 8,5% годовых (правда, по нему доходность может в любой момент поменяться в меньшую сторону, тогда как по вкладу она фиксированная).

«Моё время» от Россельхозбанка

ТОП-5 самых выгодных вкладов для пенсионеров на конец 2021. Где лучшие условия?

Крупный государственный Россельхозбанк выбирают многие консервативные вкладчики, поэтому и там появился вклад на «пенсионных» условиях. Открыть его можно при предъявлении справки о назначении пенсии, пенсионного удостоверения, или если клиент – пенсионер по возрасту (и за 2 месяца до пенсионного возраста).

Из условий вклада достаточно сложно понять, что именно он дает пенсионерам, помимо относительно высокой доходности:

  • сумма – от 10 тысяч рублей;
  • сроки – год, два года и три года;
  • процентная ставка зависит от срока вклада, способа его открытия (онлайн или офисе) и способа выплаты процентов (ежемесячно или в конце срока). Минимальная ставка – при открытии вклада на 1 год в офисе банка с ежемесячной выплатой – 7,4% годовых. Максимальная – при оформлении на 3 года в дистанционных каналах с выплатой в конце срока – 9% годовых;
  • пополнения и досрочного снятия нет, при досрочном расторжении клиент получит проценты по ставке около нуля.

Таким образом, предложение интересно исключительно высокой процентной ставкой – если пенсионер готов вложить свои сбережения на 3 года ради 9% годовых, это неплохой вариант. Правда, ровно те же условия (даже с той же минимальной суммой) доступны в Альфа-Банке и без статуса пенсионера.

«Надежный партнер» от банка «Открытие»

ТОП-5 самых выгодных вкладов для пенсионеров на конец 2021. Где лучшие условия?

Специальный вклад в пока еще государственном банке «ФК Открытие» доступен не всем клиентам – только тем, кто получает зарплату или пенсию на карту банка («Opencard» или «Opencard Зарплатная», для пенсионеров обязательно системы «Мир»), или получил промокод по акции банка. Другими словами, вклад доступен условно постоянным клиентам банка.

За свою лояльность клиент получит такие условия:

  • сумма – от 50 тысяч рублей;
  • срок – от 3 месяцев до 2 лет;
  • процентная ставка зависит от срока вклада и способа выплаты процентов: есть вариант с ежемесячной выплатой, выплатой в конце или даже в начале срока. Максимальная ставка – если получить проценты в конце, при сроке от года клиент получит 8% годовых;
  • пополнения и частичного снятия нет, при досрочном снятии клиент получит проценты по минимальной ставке «до востребования».

В данном случае интересна только доходность – она достаточно высокая, все остальное по этому вкладу не представляет каких-либо преимуществ клиенту. Интересна возможность получить проценты в начале срока, но это поставит клиента в сложное положение, если он захочет забрать вклад (выплаченные заранее проценты банк вычтет из суммы вклада), да и сами проценты тогда начисляются по низкой ставке.

Альтернатив у этого предложения достаточно много, да и некоторые банки и на год готовы давать ставки даже выше 8% годовых без дополнительных условий.

Итоговое сравнение

Как выяснилось, те банки, которые создали вклады специально для пенсионеров, далеко не всегда продумали особые условия для них – некоторые просто ограничились чуть повышенной процентной ставкой. В результате многие вклады даже менее выгодны, чем стандартные (то есть «для всех») предложения от других банков – того же Альфа-Банка или накопительных счетов в разных банках.

Тем не менее, есть преимущества и у «пенсионных» вкладов, а чтобы было проще выбрать лучший из них, мы собрали все данные в таблице:

таблица прокручивается по горизонтали

ВТБ МКБ УБРиР Россельхозбанк «Открытие»
Банк лого Банк лого Банк лого Банк лого Банк лого
Максимальная процентная ставка 7,5% годовых 8,2% годовых 7,85% годовых 9% годовых 8% годовых
Условие для максимальной ставки Капитализация процентов плюс траты по карте от 10 тысяч
рублей в месяц
Вклад на год или на два года, получение пенсии на карту
«Мудрость»
Ставка фиксированная и без условий Вклад на 3 года, открытый онлайн Вклад на срок больше года с выплатой процентов в конце
срока
Срок вклада 730 дней от 1 до 2 лет 1100 дней от 1 до 3 лет от 3 месяцев до 2 лет
Возможность пополнения Можно пополнять Можно пополнять в первые 90 дней Можно пополнять Нет Нет
Возможность частично снимать деньги Можно снимать до минимальной суммы в 1000 рублей Нет Нет Нет Нет
Досрочное расторжение Льготы нет, но она и не нужна По ставке «до востребования» С 391-го дня клиент получит проценты под 5,75% годовых По ставке «до востребования» По ставке «до востребования»

Таким образом, явного фаворита нет – все зависит от предполагаемого сценария использования вклада. Если пенсионеру важна максимальная гибкость в ущерб доходности, то стоит обратить внимание на вклад от ВТБ (или на накопительные счета – там условия похожие). Если же важна максимальная доходность, то можно вложиться в Россельхозбанк, или же в любой другой банк, который дает от 9% годовых.

Если же сбережения у пенсионера совсем небольшие, есть вариант оставить деньги на карте с начислением процентов – в ВТБ или в других банках. Эти деньги защищены не хуже, чем вклады – АСВ гарантирует возврат сумм до 1,4 миллионов рублей.