Вклады в иностранной валюте стали невероятно выгодными в начале марта, но уже после 9 числа вкладчиков неприятно удивили тем, что снять деньги наличными с таких вкладов будет нельзя. Тем не менее, банки начисляют пока еще достаточно высокие проценты по вкладам в иностранной валюте, поэтому мы собрали лучшие предложения. Куда стоит вложить валюту и на каких условиях – читайте в нашем материале.
Особенности валютных вкладов в 2022 году
Еще в прошлом году российские банки были не особо рады валютным сбережениям – например, пока по рублевым вкладам доходность достигала 8-9% годовых, в долларах банки давали не более 1-1,2% годовых. Больше (до 2% годовых) могли дать небольшие малоизвестные банки на крупные суммы, которые выходили за пределы системы страхования вкладов.
Все изменилось 24 февраля 2022 года. Россияне массово ринулись в банки – кто скупать валюту по старым курсам, а кто снимать ранее купленные доллары. Вскоре валюта в банках закончилась, а чтобы остановить отток, Центробанк принял решение повысить ключевую ставку до 20% годовых. Чтобы россияне принесли доллары обратно на вклады (или хотя бы перестали их так быстро забирать), ставки по валютным вкладам достигали 8-10% годовых. По любым меркам это не просто много, а очень много – ведь такой вклад не только защищает деньги от девальвации, но и дает доход на них.
Вскоре банки набрали достаточно валюты и стали снижать ставки. Но уже 9 марта многие вкладчики почувствовали себя обманутыми – снять деньги с валютного вклада оказалось непросто:
- если деньги попали на счет или вклад до 9 марта, клиент может снять не более 10 тысяч долларов в каждом банке за полгода;
- все, что свыше 10 тысяч (как и валюту, попавшую на вклады и счета после 9 марта), можно снять только в рублях по официальному курсу Центробанка на день снятия;
- пока ограничения действуют до 9 сентября – но будут ли они сняты в эту дату, раньше или позже, сказать не сможет никто.
Вышло так, что россияне, которые с 1 по 8 марта внесли на валютные вклады в пределах одного банка больше, чем 10 тысяч долларов, оказались обмануты – минимум полгода они не смогут снять эти деньги в наличном виде. Более того, самые высокие ставки банки предлагали на краткосрочные валютные вклады – то есть, вложив 100 тысяч долларов на 3 месяца, клиент еще столько же будет ждать возможности снять большую часть суммы наличной валютой.
Сейчас процентные ставки по валютным вкладам не такие высокие, как в начале кризиса, кроме того, стоит учитывать следующее:
- сроки вклада. Самые высокие ставки по-прежнему касаются коротких сроков (1-3 месяца), при увеличении срока ставка резко снижается;
- возможность частично снять средства без потери процентов. Возможно, с 9 сентября ограничения все-таки будут сняты, и такая возможность не будет лишней для вкладчика;
- суммы вклада. В отличие от рублевых вкладов, по валютным обычно больше минимальная сумма. Сейчас АСВ гарантирует выплату 1,4 миллионов рублей – по нынешнему курсу это всего 17 500 долларов. Если сумма вклада больше, а банк малоизвестный, клиент достаточно сильно рискует деньгами.
Тем не менее, сейчас валютный вклад – все еще хороший способ сохранить свои сбережения в твердой валюте и с доходом. При условии, конечно, что эти деньги не потребуются еще полгода или больше.
 МКБ |
|
Подробнее |
 Металлинвестбанк |
|
Подробнее |
 Банк «Дом.РФ» |
|
Подробнее |
 Россельхозбанк |
|
Подробнее |
 Банк «Санкт-Петербург» |
|
Подробнее |
ТОП-5 предложений по валютным вкладам
Все включено «Максимальный доход» от МКБ
Московский кредитный банк – крупнейший из банков, которые дают более-менее высокие процентные ставки по вкладам в валюте. Благодаря этому у вкладчика не будет проблем с оформлением – отделения МКБ есть во многих городах России, и нести крупную сумму в долларах не придется слишком далеко.
Условия по вкладу в валюте такие:
- сумма – от 100 долларов или евро (максимальная не ограничена);
- сроки – от 3 месяцев до 2 лет;
- процентные ставки – 4% годовых на 3 месяца, 2,25% в долларах и 2% в евро на год, 1,5% в долларах и 1% в евро на два года;
- пополнения или частичного снятия нет, но есть автоматическая пролонгация.
Есть варианты с возможностью пополнения, с ежемесячной капитализацией, с пополнением и снятием – но тогда процентные ставки будут ниже. В случае с самыми гибкими условиями (пополнение и частичное снятие без потери процентов) процентная ставка составит не более 1,5% годовых на срок в 3 месяца.
«Выгодный процент» от Металлинвестбанка
Этот банк относится к крупным и принадлежит металлургической корпорации. Кроме прочего, банк принимает вклады в разных валютах – включая даже юань. Конечно, по юаню ставки не очень интересные (да и сама валюта – спорный инструмент для вложений).
Но по вкладам «Выгодный процент» и «Выгодный процент плюс» (отличаются сроками) условия достаточно выгодные:
- сумма – от 1000 долларов или евро;
- сроки – 90 дней или 181 день;
- процентные ставки зависят от суммы вклада, валюты и срока. Так, на сумму от 1000 долларов банк дает 2% годовых, от 100 тысяч – 3%, от 500 тысяч – 4% годовых. Для евро на те же суммы – ставка ниже на 1 процентный пункт;
- пополнения или частичного снятия вклада не предусмотрено
Среди минусов этого вклада – слишком крупные суммы для получения более-менее высокой процентной ставки. Но с учетом того, что банк достаточно крупный, риски потерять свои деньги в данном случае – минимальные.
«Доступный» от банка «Дом.РФ»
Этот банк принадлежит АО «Дом.РФ» – институту развития в сфере жилищного строительства, и он фактически государственный. Банк реализует программы жилищного кредитования, а для этого принимает вклады – в том числе и в валюте.
Условия по вкладу «Доступный» такие:
- сумма – от 500 до 200 тысяч долларов или евро;
- сроки – от 3 месяцев до 3 лет;
- процентная ставка – зависит от срока и валюты. Для долларов максимум – 2,3% годовых на полгода и год, на 2 и 3 года – 2% годовых. Для евро – на срок от 6 месяцев до 3 лет банк платит 1,8% годовых;
- предусмотрено пополнение вклада (не более, чем до 10-кратного размера при открытии) и частичное снятие (не более чем до минимальной суммы).
Как видно, по этому вкладу есть сразу два важных преимущества: это длительные сроки (3 года под 2% годовых в валюте – это неплохо), при этом доступно частичное снятие без потери процентов. Это очень привлекательное предложение для долгосрочного вложения – при желании можно будет снять нужную сумму в течение всего срока, или внести на вклад дополнительные деньги.
«Доходный» от Россельхозбанка
Это один из крупнейших государственных банков в стране, основная задача которого – финансировать проекты в сфере сельского хозяйства. Что касается вкладов, банк обычно предлагает более-менее выгодные условия на длительный срок, но в случае с валютой все немного не так.
По вкладу в валюте Россельхозбанк предлагает такие условия:
- сумма – от 150 долларов или евро (в онлайн-каналах – от 50 долларов или евро), максимальной суммы нет;
- сроки – от 3 месяцев до 4 лет;
- процентные ставки – зависят от сроков и валюты. На срок до 365 условия одинаковые: ставка составляет 2% годовых на срок до полугода, и 2,5% годовых на срок в 9 и 12 месяцев. По вкладам в долларах ставка на 395 дней составит 1,5% годовых, на 2 и 3 года – 1% (в евро – 0,01% годовых);
- пополнения и частичного снятия не предусмотрено.
Условия не такие выгодные, как в других банках – но это возможность получить относительно нормальные 2% годовых на год в крупном банке, отделения которого есть почти во всех крупных городах страны.
«Стратег» в Банке «Санкт-Петербург»
Здесь клиентам предлагаются самые долгосрочные вклады — банк готов платить проценты в течение срока до 5 лет, причем ставка увеличивается по мере увеличения срока.
Основные условия такие:
- сумма – от 100 долларов или евро;
- сроки – от 548 до 1825 дней (от 1,5 до 5 лет);
- процентные ставки – зависят от валюты, суммы и срока вклада. В долларах это от 2,4% до 2,9% годовых при сумме от 100 долларов и на 0,1% выше при суммах от 50 тысяч долларов. В евро все ставки на те же сроки имеют ровно на 0,2% меньшую доходность;
- вклад можно пополнять без ограничений, частичного снятия нет.
Здесь очень интересна возможность получать высокую процентную ставку на очень длительный срок. Например, тем, кто копит крупную сумму в долларах на неопределенное будущее, можно оформить вклад и пополнять его по мере наличия денег (но, например, по вкладу на 5 лет пополнять его в последние 2 года уже нельзя).
Сравнение и итоговый выбор
Валютный вклад – достаточно узкая ниша для банковских продуктов, но сейчас они достаточно востребованы в России. Многие россияне в панике сняли свои валютные сбережения или скупили весь доступный объем валюты – а теперь не знают, что с ней делать. И валютный вклад на несколько лет по высокой ставке (которой через год-два уже не будет) – не самый плохой выбор в такой ситуации.
Чтобы было проще определиться с конкретным вкладом, мы собрали их условия в одной таблице:
таблица прокручивается по горизонтали
| МКБ | Металлинвестбанк | Банк «Дом.РФ» | Россельхозбанк | Банк «Санкт-Петербург» | ||
|---|---|---|---|---|---|---|
|
|
|
|
|
||
| Оформить | Оформить | Оформить | Оформить | Оформить | ||
| Ставки в долларах | Максимальная ставка | 4% годовых | 4% годовых | 2,3% годовых | 2,5% годовых | 3% годовых |
| Условие | Вклад на 3 месяца на сумму от 100 долларов | Вклад на 90 или 181 день на сумму от 500 тысяч долларов | Вклад на срок в полгода и год | Вклад на срок в 9 или 12 месяцев | Вклад на 5 лет на сумму от 50 тысяч долларов | |
| Ставки в евро | Максимальная ставка | 4% годовых | 3% годовых | 1,8% годовых | 1,5% годовых | 2,8% годовых |
| Условие | Вклад на 3 месяца на сумму от 100 евро | Вклад на сумму от 500 тысяч евро | Вклад на срок от 6 месяцев до 3 лет | Вклад на срок в 395 дней | Вклад на 5 лет на сумму от 50 тысяч евро | |
| Кому подойдет | Кому нужна максимальная доходность на короткий срок на любую сумму; |
Тем, кто хочет вложить крупную сумму в валюте | Тем, кому важна возможность частично снимать деньги с вклада при относительно высокой доходности |
Тем, кому важно вложиться в крупный надежный банк с офисом неподалеку |
Тем, кто хочет вложить крупную сумму на несколько лет | |
Однозначного лидера определить сложно – в зависимости от запросов клиента стоит подбирать и вклад. Но можно сказать, что предложение от МКБ – оптимальное для вкладов на короткий срок, от банка «Дом.РФ» – для тех, кому важно управлять своими деньгами, а от банка «Санкт-Петербург» – для тех, кто работает по принципу «вложил и забыл».
Более важный вопрос в данном случае – а стоит ли вообще оформлять валютный вклад. Основная проблема в том, что «вытащить» деньги в наличном виде из банка получится не раньше сентября (и то не факт, что временный порядок не продлят). Кроме того, есть и другие варианты вложения – например, купить валютные ОФЗ, золото или акции зарубежных компаний.
Но стоит учитывать, что по мере снижения ключевой ставки доходность по валютным вкладам будет снижаться – и сегодняшние 4% годовых скоро покажутся невероятно выгодным предложением.
Наш канал Яндекс.Дзен
Канал в Telegram
Группа Одноклассники
Группа Вконтакте
