Валютные вклады на МАЙ 2022 года: ТОП-5 лучших предложений среди банков

Вклады в иностранной валюте стали невероятно выгодными в начале марта, но уже после 9 числа вкладчиков неприятно удивили тем, что снять деньги наличными с таких вкладов будет нельзя. Тем не менее, банки начисляют пока еще достаточно высокие проценты по вкладам в иностранной валюте, поэтому мы собрали лучшие предложения. Куда стоит вложить валюту и на каких условиях – читайте в нашем материале.

Особенности валютных вкладов в 2022 году

Еще в прошлом году российские банки были не особо рады валютным сбережениям – например, пока по рублевым вкладам доходность достигала 8-9% годовых, в долларах банки давали не более 1-1,2% годовых. Больше (до 2% годовых) могли дать небольшие малоизвестные банки на крупные суммы, которые выходили за пределы системы страхования вкладов.

Все изменилось 24 февраля 2022 года. Россияне массово ринулись в банки – кто скупать валюту по старым курсам, а кто снимать ранее купленные доллары. Вскоре валюта в банках закончилась, а чтобы остановить отток, Центробанк принял решение повысить ключевую ставку до 20% годовых. Чтобы россияне принесли доллары обратно на вклады (или хотя бы перестали их так быстро забирать), ставки по валютным вкладам достигали 8-10% годовых. По любым меркам это не просто много, а очень много – ведь такой вклад не только защищает деньги от девальвации, но и дает доход на них.

Вскоре банки набрали достаточно валюты и стали снижать ставки. Но уже 9 марта многие вкладчики почувствовали себя обманутыми – снять деньги с валютного вклада оказалось непросто:

  • если деньги попали на счет или вклад до 9 марта, клиент может снять не более 10 тысяч долларов в каждом банке за полгода;
  • все, что свыше 10 тысяч (как и валюту, попавшую на вклады и счета после 9 марта), можно снять только в рублях по официальному курсу Центробанка на день снятия;
  • пока ограничения действуют до 9 сентября – но будут ли они сняты в эту дату, раньше или позже, сказать не сможет никто.

Вышло так, что россияне, которые с 1 по 8 марта внесли на валютные вклады в пределах одного банка больше, чем 10 тысяч долларов, оказались обмануты – минимум полгода они не смогут снять эти деньги в наличном виде. Более того, самые высокие ставки банки предлагали на краткосрочные валютные вклады – то есть, вложив 100 тысяч долларов на 3 месяца, клиент еще столько же будет ждать возможности снять большую часть суммы наличной валютой.

Сейчас процентные ставки по валютным вкладам не такие высокие, как в начале кризиса, кроме того, стоит учитывать следующее:

  • сроки вклада. Самые высокие ставки по-прежнему касаются коротких сроков (1-3 месяца), при увеличении срока ставка резко снижается;
  • возможность частично снять средства без потери процентов. Возможно, с 9 сентября ограничения все-таки будут сняты, и такая возможность не будет лишней для вкладчика;
  • суммы вклада. В отличие от рублевых вкладов, по валютным обычно больше минимальная сумма. Сейчас АСВ гарантирует выплату 1,4 миллионов рублей – по нынешнему курсу это всего 17 500 долларов. Если сумма вклада больше, а банк малоизвестный, клиент достаточно сильно рискует деньгами.

Тем не менее, сейчас валютный вклад – все еще хороший способ сохранить свои сбережения в твердой валюте и с доходом. При условии, конечно, что эти деньги не потребуются еще полгода или больше.

МКБ
  • Максимальная ставка: 4% годовых
  • Срок: 3 месяца
Подробнее
Металлинвестбанк
  • Максимальная ставка: 4% годовых
  • Срок: 90 или 181 день
Подробнее
Банк «Дом.РФ»
  • Максимальная ставка: 2.3% годовых
  • Срок: полгода и год
Подробнее
Россельхозбанк
  • Максимальная ставка: 2.5% годовых
  • Срок: 9 или 12 месяцев
Подробнее
Банк «Санкт-Петербург»
  • Максимальная ставка: 3% годовых
  • Срок: на 5 лет
Подробнее

ТОП-5 предложений по валютным вкладам

Все включено «Максимальный доход» от МКБ

Московский кредитный банк – крупнейший из банков, которые дают более-менее высокие процентные ставки по вкладам в валюте. Благодаря этому у вкладчика не будет проблем с оформлением – отделения МКБ есть во многих городах России, и нести крупную сумму в долларах не придется слишком далеко.

Условия по вкладу в валюте такие:

  • сумма – от 100 долларов или евро (максимальная не ограничена);
  • сроки – от 3 месяцев до 2 лет;
  • процентные ставки – 4% годовых на 3 месяца, 2,25% в долларах и 2% в евро на год, 1,5% в долларах и 1% в евро на два года;
  • пополнения или частичного снятия нет, но есть автоматическая пролонгация.

Есть варианты с возможностью пополнения, с ежемесячной капитализацией, с пополнением и снятием – но тогда процентные ставки будут ниже. В случае с самыми гибкими условиями (пополнение и частичное снятие без потери процентов) процентная ставка составит не более 1,5% годовых на срок в 3 месяца.

«Выгодный процент» от Металлинвестбанка

Этот банк относится к крупным и принадлежит металлургической корпорации. Кроме прочего, банк принимает вклады в разных валютах – включая даже юань. Конечно, по юаню ставки не очень интересные (да и сама валюта – спорный инструмент для вложений).

Но по вкладам «Выгодный процент» и «Выгодный процент плюс» (отличаются сроками) условия достаточно выгодные:

  • сумма – от 1000 долларов или евро;
  • сроки – 90 дней или 181 день;
  • процентные ставки зависят от суммы вклада, валюты и срока. Так, на сумму от 1000 долларов банк дает 2% годовых, от 100 тысяч – 3%, от 500 тысяч – 4% годовых. Для евро на те же суммы – ставка ниже на 1 процентный пункт;
  • пополнения или частичного снятия вклада не предусмотрено

Среди минусов этого вклада – слишком крупные суммы для получения более-менее высокой процентной ставки. Но с учетом того, что банк достаточно крупный, риски потерять свои деньги в данном случае – минимальные.

«Доступный» от банка «Дом.РФ»

Этот банк принадлежит АО «Дом.РФ» – институту развития в сфере жилищного строительства, и он фактически государственный. Банк реализует программы жилищного кредитования, а для этого принимает вклады – в том числе и в валюте.

Условия по вкладу «Доступный» такие:

  • сумма – от 500 до 200 тысяч долларов или евро;
  • сроки – от 3 месяцев до 3 лет;
  • процентная ставка – зависит от срока и валюты. Для долларов максимум – 2,3% годовых на полгода и год, на 2 и 3 года – 2% годовых. Для евро – на срок от 6 месяцев до 3 лет банк платит 1,8% годовых;
  • предусмотрено пополнение вклада (не более, чем до 10-кратного размера при открытии) и частичное снятие (не более чем до минимальной суммы).

Как видно, по этому вкладу есть сразу два важных преимущества: это длительные сроки (3 года под 2% годовых в валюте – это неплохо), при этом доступно частичное снятие без потери процентов. Это очень привлекательное предложение для долгосрочного вложения – при желании можно будет снять нужную сумму в течение всего срока, или внести на вклад дополнительные деньги.

«Доходный» от Россельхозбанка

Это один из крупнейших государственных банков в стране, основная задача которого – финансировать проекты в сфере сельского хозяйства. Что касается вкладов, банк обычно предлагает более-менее выгодные условия на длительный срок, но в случае с валютой все немного не так.

По вкладу в валюте Россельхозбанк предлагает такие условия:

  • сумма – от 150 долларов или евро (в онлайн-каналах – от 50 долларов или евро), максимальной суммы нет;
  • сроки – от 3 месяцев до 4 лет;
  • процентные ставки – зависят от сроков и валюты. На срок до 365 условия одинаковые: ставка составляет 2% годовых на срок до полугода, и 2,5% годовых на срок в 9 и 12 месяцев. По вкладам в долларах ставка на 395 дней составит 1,5% годовых, на 2 и 3 года – 1% (в евро – 0,01% годовых);
  • пополнения и частичного снятия не предусмотрено.

Условия не такие выгодные, как в других банках – но это возможность получить относительно нормальные 2% годовых на год в крупном банке, отделения которого есть почти во всех крупных городах страны.

«Стратег» в Банке «Санкт-Петербург»

Здесь клиентам предлагаются самые долгосрочные вклады — банк готов платить проценты в течение срока до 5 лет, причем ставка увеличивается по мере увеличения срока.

Основные условия такие:

  • сумма – от 100 долларов или евро;
  • сроки – от 548 до 1825 дней (от 1,5 до 5 лет);
  • процентные ставки – зависят от валюты, суммы и срока вклада. В долларах это от 2,4% до 2,9% годовых при сумме от 100 долларов и на 0,1% выше при суммах от 50 тысяч долларов. В евро все ставки на те же сроки имеют ровно на 0,2% меньшую доходность;
  • вклад можно пополнять без ограничений, частичного снятия нет.

Здесь очень интересна возможность получать высокую процентную ставку на очень длительный срок. Например, тем, кто копит крупную сумму в долларах на неопределенное будущее, можно оформить вклад и пополнять его по мере наличия денег (но, например, по вкладу на 5 лет пополнять его в последние 2 года уже нельзя).

Сравнение и итоговый выбор

Валютный вклад – достаточно узкая ниша для банковских продуктов, но сейчас они достаточно востребованы в России. Многие россияне в панике сняли свои валютные сбережения или скупили весь доступный объем валюты – а теперь не знают, что с ней делать. И валютный вклад на несколько лет по высокой ставке (которой через год-два уже не будет) – не самый плохой выбор в такой ситуации.

Чтобы было проще определиться с конкретным вкладом, мы собрали их условия в одной таблице:

таблица прокручивается по горизонтали

МКБ Металлинвестбанк Банк «Дом.РФ» Россельхозбанк Банк «Санкт-Петербург»
Банк лого Банк лого Банк лого Банк лого Банк лого
Оформить Оформить Оформить Оформить Оформить
Ставки в долларах Максимальная ставка 4% годовых 4% годовых 2,3% годовых 2,5% годовых 3% годовых
Условие Вклад на 3 месяца на сумму от 100 долларов Вклад на 90 или 181 день на сумму от 500 тысяч долларов Вклад на срок в полгода и год Вклад на срок в 9 или 12 месяцев Вклад на 5 лет на сумму от 50 тысяч долларов
Ставки в евро Максимальная ставка 4% годовых 3% годовых 1,8% годовых 1,5% годовых 2,8% годовых
Условие Вклад на 3 месяца на сумму от 100 евро Вклад на сумму от 500 тысяч евро Вклад на срок от 6 месяцев до 3 лет Вклад на срок в 395 дней Вклад на 5 лет на сумму от 50 тысяч евро
Кому подойдет Кому нужна максимальная доходность на короткий срок на
любую сумму;
Тем, кто хочет вложить крупную сумму в валюте Тем, кому важна возможность частично снимать деньги с
вклада при относительно высокой доходности
Тем, кому важно вложиться в крупный надежный банк с офисом
неподалеку
Тем, кто хочет вложить крупную сумму на несколько лет

Однозначного лидера определить сложно – в зависимости от запросов клиента стоит подбирать и вклад. Но можно сказать, что предложение от МКБ – оптимальное для вкладов на короткий срок, от банка «Дом.РФ» – для тех, кому важно управлять своими деньгами, а от банка «Санкт-Петербург» – для тех, кто работает по принципу «вложил и забыл».

Более важный вопрос в данном случае – а стоит ли вообще оформлять валютный вклад. Основная проблема в том, что «вытащить» деньги в наличном виде из банка получится не раньше сентября (и то не факт, что временный порядок не продлят). Кроме того, есть и другие варианты вложения – например, купить валютные ОФЗ, золото или акции зарубежных компаний.

Но стоит учитывать, что по мере снижения ключевой ставки доходность по валютным вкладам будет снижаться – и сегодняшние 4% годовых скоро покажутся невероятно выгодным предложением.