Обзор кредитной карты «Умная карта» Visa Gold с кэшбеком от Газпромбанка

Кредитная «Умная карта» Газпромбанка Visa Gold – пластик с «золотыми» привилегиями и соответствующей стоимостью обслуживания. Мы собрали основные характеристики карты в небольшую табличку для простоты базового анализа.

Характеристика Условия
Процентная ставка, в год от 25,9 до 32,9%
Стоимость обслуживания до 199 руб./мес.
Кредитный лимит до 600 тыс. руб.
Минимальный платеж 5% (не менее 300 руб.)
Плата за пропуск платежа неустойка 0,1% в день
Комиссия за выдачу наличных 2,9% + 290 руб.
Кэшбек от 1 до 10%
Мильная программа от 1 до 6 миль за 100 руб.
Льготный период до 62 дней

Но дело не только в числах и суммах. «Умная карта» позволяет не только пользоваться кредитными средствами, но и подключаться к одной из двух программ лояльности: кэшбек и мили. А также имеет достаточно плюсов и особенностей, с которыми можно ознакомиться в полном тексте обзора.

Плюсы и минусы кредитной «Умной карты» Visa Gold с кэшбеком от Газпромбанка

«Золотая» кредитная карта Visa Gold Газпромбанка – интересный банковский продукт со своими плюсами и минусами. «Умная карта» способна самостоятельно определять категорию увеличенного кэшбека, что нестандартно. Однако это далеко не единственная особенность кредитки. В целом карта довольно выгодна, пусть и с нюансами.

Положительные стороны наличного кредитованияДостоинства Негативные стороны наличного кредитованияНедостатки
  • Возможность заработать бесплатное обслуживание (зарплата от 30 тысяч рублей на кредитную карту).
  • Льготные условия для зарплатных клиентов (сниженный процент, возможность получить бесплатное обслуживание и т.д.).
  • Низкий минимальный платеж (5%, но не меньше 300 рублей).
  • Нестандартная программа лояльности (мили либо кэшбек с автоматическим выбором повышенной категории).
  • Несколько увеличенный льготный период (до 62 суток).
  • Бесплатное СМС-информирование.
  • Бесплатная доставка в пределах Москвы и Санкт-Петербурга.
  • Практически неограниченный размер кэшбека.
  • Довольно большая процентная ставка (25,9% для зарплатных и 27,9% для прочих клиентов).
  • Повышенная ставка за снятие наличных (32,9% для прочих клиентов и 25,9% для зарплатных).
  • Небольшой кредитный лимит (до 600 тысяч рублей).
  • Дорогое обслуживание (199 рублей в месяц).
  • Ограниченный размер трат на «повышенную» категорию кэшбека (не более 30% от суммарных затрат в месяц).
  • Невозможность повлиять на выбор повышенного кэшбека напрямую.

Эта карта будет удобна тем, кто тратит много денег в разных категориях и желает получать возврат баллами либо милями. Однако самостоятельно выбрать категорию повышенного кэшбека невозможно, если не следить за тратами в месяц и не «вытянуть» нужную категорию повыше к концу отчетного периода.

Кредитка выгодна зарплатным клиентам Газпромбанка, поскольку для них действуют льготные условия. Хотя удлиненный льготный период позволит вернуть средства без процентов, если вовремя внести деньги.

Как правильно пользоваться кредитной картой Visa Gold с кэшбеком

Главная особенность «Умной карты» Газпромбанка в том, что она умеет выбирать категорию повышенного кэшбека на основе трат клиента. И, казалось бы, повлиять на этот процент невозможно. Однако при должной внимательности и желании «выбрать» категорию месяца все-таки можно. И сейчас мы расскажем, как это сделать.

Как вы знаете, повышенный кэшбек выбирается раз в месяц в начале нового отчетного периода на основе трат из предыдущего периода. Карта анализирует, сколько денег клиент потратил в каждой категории, после чего выбирает категорию с максимальным количеством трат и делает ее «повышенной». При условии, что это один из девяти «разделов» с повышенным начислением средств. Если же в лидерах категория не из повышенных, то «Умная карта» ищет раздел из списка одобренных с максимальным количеством трат и выбирает его.

Собственно, чтобы самостоятельно «выбрать» категорию повышенного кэшбека, достаточно следить за тратами в каждом разделе и под конец месяца специально повысить сумму потраченного в нужных торговых точках.

Допустим, в следующем месяце вы планируете долгий автотур по стране. Поэтому кэшбек на заправки и парковки вам очень не помешает. А в этом месяце вы потратили около 38 тысяч рублей, из которых 20 ушло на продукты, по 5 тысяч на аптеки, одежду и спорттовары, но всего 3 тысячи на АЗС и парковки. И этого явно не хватает, чтобы заработать вожделенные дополнительные проценты. Чтобы заработать повышенный кэшбек на АЗС и парковки в следующем месяце, вам нужно потратить ещё хотя бы 3 тысячи рублей в этой категории: например, плотно заправиться перед предстоящей поездкой. И тогда траты по категории уже перевалят за 6 тысяч рублей, что превысит траты по всем остальным «повышенным» разделам.

Читайте также:
Обзор кредитной карты ALL Airlines от банка Тинькофф

Проблема в том, что каждая категория повышенного кэшбека имеет собственные MCC-коды. В некоторых количество кодов может доходить до десятка. И поэтому отследить сумму с точностью до рубля получится только у самых внимательных пользователей.

Тарифы и условия по кредитке Visa Gold

Кредитная «Умная карта» позволяет получить в пользование до 600 тысяч рублей при условии, что клиент предоставит все требуемые документы. Однако карточку можно получить и по паспорту, но в таком случае лимит составит всего 150 тысяч рублей.

Годовая ставка за использование денежных средств фиксированная и составляет 27,9% (для зарплатных клиентов – 25,9%). Это довольно много по сравнению с другими предложениями банков, однако окупается такая переплата качественным обслуживанием и «золотым» статусом карты. Ставка меняется, если снимать наличные или переводить деньги: в таком случае она будет 32,9% для обычных клиентов (для зарплатных процент остается прежним).

Льготный период – два месяца, то есть до 62 дней. В первый месяц можно совершать покупки, в следующий месяц – гасить образовавшуюся задолженность. Чтобы не вылететь из льготного периода, необходимо вносить хотя бы минимальные платежи размером 5% от задолженности, но не меньше 300 рублей. После окончания льготного периода к минимальному платежу добавляется сумма набежавших за месяц процентов. Снятие и перевод денег не попадают в льготный период, проценты за такие операции начинают капать сразу же. Если не исполнять обязательства по возврату кредитных средств, то за каждый день нарушения будет начисляться неустойка в размере 0,1% от суммы задолженности.

Обслуживание золотой кредитки обойдется в 199 рублей в месяц, то есть 2388 рублей в год. Выпуск кредитки бесплатный. Зарплатные клиенты Газпромбанка могут получить бесплатное обслуживание, если получают на счет карты хотя бы 30 тысяч рублей в качестве заработной платы. Можно получить дополнительную карточку за 300 рублей.

Снятие наличных облагается комиссией в размере 2,9% + 290 рублей. Столько же обойдется перевод в сторонние банки по номеру карты, телефона или адресу почты. Не самое высокое значение среди кредиток на рынке, но и не маленькое. Перевод средств на счет другого банка чуть дешевле – 2% от суммы, но не менее 100 и не более 2 тысяч рублей. Пополнять же карточку можно без процентов через денежные переводы или внесение наличных в любых банкоматах.

Конвертация валюты проходит по курсу ЦБ + 1% комиссии со стороны банка при снятии наличных. При безналичном расчете 1% не взимается, и конвертация проводится по курсу ЦБ. Также за рубежом можно экстренно получить новую карту в случае кражи или деньги с нее. Это бесплатно для основной кредитки, но если вы потеряете дополнительную, то придется заплатить высокую цену: 17 тысяч рублей для получения карты и 13 тысяч рублей для получения наличных средств.

SMS-информирование либо услуга «Телекард-Инфо» включены в обслуживание, дополнительная плата за них не взимается.

Приятной особенностью карты можно считать кэшбек от 1 до 10% в зависимости от размера трат. Кредитка самостоятельно выбирает категорию для повышенного кэшбека. Вместо возврата средств можно подключить мильную программу с возвратом от 1 до 6 миль за 100 рублей.

Однако это еще не все. Статус карты Visa Gold позволяет пользоваться базовыми привилегиями по «золотым» кредиткам и дебетовкам:

  1. Рассчитывать на юридическую и медицинскую поддержку в экстренных ситуациях.
  2. Пользоваться особым обслуживанием и специальными предложениями Visa.
  3. Обращаться в экстренных ситуациях в Глобальную службу поддержки GCAS.

Особых предложений, на самом деле, довольно много, но большинство из них – на любителя. Зато медицинская, юридическая и информационная поддержка очень помогут, если возникнет экстренная ситуация в путешествии или за рубежом, не говоря уже о происшествиях в России.

Читайте также:
В каких банках можно взять потребительский кредит без личного посещения?

Критерии для клиента

Чтобы получить «золотую» карточку Газпромбанка, клиент должен соответствовать следующим требованиям:

  1. Возраст – от 20 до 65 лет на момент получения кредитки.
  2. Стаж – не менее 1 года в целом и не менее полугода на текущем месте работы (3 месяца для зарплатных клиентов). Пенсионерам стаж не нужен.
  3. Регистрация и гражданство Российской Федерации.

Естественно, нужно иметь стабильный и довольно высокий доход для получения карты с приличным кредитным лимитом. Однако конкретные цифры предугадать не получится: рекомендуем опираться на размер заработной платы, увеличенный в 2-3 раза.

Удобно, что можно получить кредитку только по паспорту. Но в таком случае максимальный кредитный лимит не может превышать 150 тысяч рублей. Для получения 600 тысяч рублей придется дополнительно предоставить справку 2-НДФЛ либо справку от работодателя/в свободной форме о доходах.

Дополнительные возможности «Умной карты» Visa Gold

Золотая карточка позволяет выбрать одну из двух программ лояльности: мили либо кэшбек. Причем последний позволяет получать стандартный возврат в размере 1% от суммы покупок и повышенный от 3 до 10% трат. Начисляться кэшбек или мили начинают с момента трат минимум 5000 рублей по карте. До этого возврата не будет.

Всего есть девять разделов, по которым может начисляться повышенный кэшбек:

  • парковки и заправки;
  • кафе, бары, фастфуд, рестораны;
  • детские товары и детское развитие;
  • обувь, одежда;
  • кино, развлечения;
  • спорттовары, фитнес;
  • салоны красоты, косметика и СПА;
  • аптеки, медицинские услуги;
  • бытовая техника, дом, дача.

Увы, получить повышенный возврат за продукты не получится. В то же время и кэшбек будет не 10%, а меньше, в зависимости от суммарных затрат клиента за расчетный период. Существует три градации:

  • от 5 до 15 тысяч рублей – 3%;
  • от 15 до 75 тысяч рублей – 5%;
  • от 75 тысяч рублей – 10%.

Интересной особенностью «Умной карты» стало то, что пластик самостоятельно определяет категорию повышенного кэшбека (до 10%) для клиента в зависимости от распределения его трат. Кредитка выбирает ту категорию, которая попадает под одну из девяти определенных Газпромбанком и имеет больше всего трат за месяц. Выбор происходит раз в месяц на основании трат предыдущего отчетного периода.

Так что кредитка становится тем выгоднее, чем больше клиент будет тратить с нее денег в нужной ему категории. Но важно: если сумма трат в одной категории будет превышать 30% от общей суммы трат, то на весь размер превышения будет начислен кэшбек 1% вместо повышенного.

Мили, в свою очередь, начисляются в одинаковом размере по любой стандартной категории вне зависимости от трат в ней. Но они так же, как и кэшбек, зависят от суммарного количества потраченных денег за месяц. Градации те же:

  • от 5 до 15 тысяч рублей – 1 миля за 100 рублей трат;
  • от 15 до 75 тысяч рублей – 2 мили за 100 рублей;
  • от 75 тысяч рублей – 4 мили за 100 рублей.

Можно получить дополнительные мили за траты в «Газпромбанк Travel»:

  • бронь отеля – 6 миль за 100 рублей трат;
  • покупка ж/д билетов – 5 миль за 100 рублей;
  • покупка авиабилетов – 2 мили за 100 рублей.

Начисляются бонусные баллы не позднее 10 рабочего дня нового отчетного периода, следующего за тем периодом, в котором были совершены траты. Базой для расчета количества бонусных баллов может стать не более 1 миллиона рублей в месяц по каждой из категорий повышенного кэшбека, и 1 миллион рублей суммарно на все прочие категории. Можно считать, что кэшбек практически не ограничен.

Обзор отзывов на кредитную карту Visa Gold с кэшбеком

Кредитная «Умная карта» практически не имеет негативных отзывов. Клиенты Газпромбанка с удовольствием ей пользуются, поскольку кредитка практически беспроблемная. Встречаются старые возмущения о том, что иногда не работает оплата за рубежом, а сами кредитные карты при необходимости «закрываются» дольше обычного, и информация по ним иногда не передается в БКИ.

На сам банк отзывы разные: много положительных, но достаточно и негативных. В последних клиенты часто ругают работу офисов и сотрудников, которые могут быть некомпетентны, нерасторопны и недружелюбны. Позитивные же связаны с качеством обслуживания, приятными условиями банковских продуктов и так далее.

Читайте также:
Обзор кредитной карты CashBack от МТС Банка

Отзывы клиентов

Мы собираем наиболее содержательные и выразительные реальные отзывы о выгодах «Умной карты» Газпромбанка. Отзывы других читателей нашего издания расположены ниже. Пожалуйста, оставьте свой отзыв в комментариях к данной статье!

Ответы на частые вопросы о кредитной «Умной карте» Visa Gold Газпромбанка

Как заблокировать карту?

Чтобы заблокировать утерянную или украденную кредитку, можно воспользоваться одним из следующих способов:

  1. Позвонить на горячую линию и попросить заблокировать карту.
  2. Отправить SMS с содержанием BLC******, где звездочки – это последние шесть цифр номера карты, на номера +7 (903) 797- 62-22 или +7 (926) 240-02-22. Способ работает только при подключенном SMS-информировании.
  3. Воспользоваться мобильным приложением «Телекард» или «Телекард 2.0»: найти карту и поменять ее статус на «Блокирована».
  4. Воспользоваться «Домашним банком», если карта в нем зарегистрирована: найти в нем карту и изменить статус на «Блокирована».

Помните, что блокировка пластиковой карты не равняется блокировке счета. Поэтому, если вы хотите полностью закрыть счет кредитки и расторгнуть договор с Газпромбанком, необходимо прийти в офис и написать соответствующее заявление, а также погасить задолженность.

Как снять деньги?

Снимать деньги с «Умной карты» можно в любых банкоматах России и за рубежом. Ограничений нет. Есть только комиссия за снятие: 2,9% + 290 рублей за одну операцию в России и дополнительно 1% за конвертацию валюты при получении средств за рубежом.

Также можно снять деньги с карты переводом в другой банк. В случае, если вы переводите по номеру карты, телефона или адресу электронной почты, комиссия будет аналогична снятию в банкомате. При переводе на счет в другом банке комиссия составит 2%, но не меньше 100 и не больше 2 тысяч рублей.

Кроме того, снятие и перевод наличных не попадают под действие льготного периода, так что проценты в размере 32,9% годовых будут начисляться с первого же дня. Поэтому мы рекомендуем снимать деньги только в случае крайней необходимости и в больших количествах.

Как увеличить кредитную карту?

Газпромбанк выдает кредитный лимит по схеме овердрафта. Поэтому он жестко привязан к доходам и статусу клиента в банке. Чтобы получить возможность повысить кредитный лимит, нужно либо иметь крупный авто/ипотечный займ в банке, иметь депозит или зарплатную карту, а также иметь стабильно высокий доход.

Повысить лимит можно по собственной инициативе, но при условии, что доходы увеличились и могут покрыть повышенный лимит. Для консультации лучше всего позвонить на горячую линию банка или прийти в офис и попробовать подать заявление на увеличение лимита.

Естественно, важно не пропускать платежи и своевременно выполнять все обязательства. В таком случае Газпромбанк вполне может повысить лимиты в одностороннем порядке. Добросовестные и ответственные клиенты вполне могут рассчитывать на расширение денежного потока.

Как пополнить?

Пополнять кредитную «Умную карту» можно двумя способами:

  • в любых банкоматах;
  • через переводы денег из других банков.

В обоих случаях пополнение происходит без комиссии со стороны Газпромбанка. Учитывайте, что комиссию может брать тот банк, откуда или через чей терминал вы отправляете средства.

Как заплатить по карте?

Платить кредитной картой Visa Gold Газпромбанка можно в любых торговых точках: как онлайн, так и офлайн. В первом случае достаточно либо просто приложить карту к бесконтактному терминалу, либо вставить ее в разъем и ввести ПИН-код. Для оплаты товаров и услуг в интернет-магазинах необходимо ввести реквизиты банковской карты и подтвердить платеж. Помните, что не каждый интернет-магазин заслуживает доверия, поэтому аккуратнее выбирайте площадку для покупок.

Важный нюанс: платить картой можно и за рубежом (либо в иностранных интернет-магазинах), поскольку Газпромбанк умеет конвертировать валюту по курсу Центробанка РФ. Также с нее можно снимать наличные в валюте, но с увеличенной на 1% комиссией за конвертацию.

Итоговая оценка кредитной карты «Умная карта» Visa Gold с кэшбеком от Газпромбанка

Для того, чтобы подытожить информацию из данной статьи, попробуем оценить «умную» кредитную карту по 5-ти наиболее важным, на наш взгляд, параметрам. В конце обратите внимание на итоговый бал.

Критерий Оценка
Удобство использования 5Рейтинг банковской карты
Процентные ставки 4Рейтинг банковской карты
Льготный период 5Рейтинг банковской карты
Скрытые комиссии, платежи 5Рейтинг банковской карты
Кредитный лимит 4Рейтинг банковской карты
Отзывы в интернете 4Рейтинг банковской карты
Размеры дополнительных платежей 5Рейтинг банковской карты
Итоговая оценка 5Рейтинг банковской карты