Совершая сделку, необходимо, чтобы каждая сторона соблюдала оговоренные условия договора. Но просто рассчитывать на добропорядочность контрагента наивно, поэтому стоит обеспечить дополнительную защиту своих интересов. Один из способов как это сделать – использовать гарантию банка. Данный инструмент широко распространен в сфере госзаказов. Он эффективно защищает бюджет от финансовых потерь, связанных с неплатежеспособностью, действиями недобросовестных исполнителей. Для оформления банковской гарантии нужны три участника: заказчик-бенефициар, банк-гарант и исполнитель, которого принято называть принципалом.
Содержание статьи
Кто такой бенефициар по гарантии банка?
Бенефициар – это организация, кредитор, заказчик услуг, который взаимодействует с принципалом и гарантом. Принципал – непосредственно исполнитель заказа. Гарант – посредник, которым может быть страховая компания или кредитная организация.
Когда кредитору (чаще всего – государственной структуре, если речь идет о госзакупках) необходима банковская гарантия – он заключает договор с принципалом, а обязательства по выполнению договора на себя берет гарант. Он же, вместе с принципалом создает условия, на основании которых заключается соглашение. Бенефициар в этих переговорах не участвует.
Когда договор создан, назначены сроки, но принципал не спешит их выполнить – в работу вступает банк-гарант. Он уже получил деньги от бенефициара, поэтому обязан взыскать с исполнителя неустойку и компенсировать все кредитору.
Если бенефициар передумал – он может отказаться от банковской гарантии. Для этого необходимо написать письменное обращение к гаранту и принципалу. К тому же можно отправить информацию о своем решении в электронном виде по e-mail.
Что входит в обязанности бенефициара по гарантии?
Кредитор в этой ситуации всегда выигрывает. Он может отказаться от участия в банковской гарантии, потребовать выплату компенсации в случае невыполнения условий договора. Единственное, что ему неподвластно – так это участвовать в создании условий выполнения сделки. Хотя, если исполнитель не сделает, о чем пообещал – и санкции не ему накладывать, это сделает гарант.
При любых изменениях бенефициар должен сообщать в письменном виде с предоставлением необходимых документов. Их список известен заблаговременно – все моменты прописаны в договоре. Кроме того, при обвинении принципала в любых несоответствующих действиях важно предоставить факты. В противном случае кредитная комиссия может все отклонить.
Порядок действий кредитора зависит от используемого вида гарантии. Всего их две:
- Безусловная – выдается по первому требованию. Выплата происходит по письменному обращению заказчика.
- Условная – также, выдается по письменному обращению, но к заяве бенефициар еще должен добавить документы с доказательствами о том, что заказчик не выполняет условия.
Компенсацию по банковской гарантии выдает банк-гарант или страховая компания – тот, с кем бенефициар заключал сделку. Эта структура становится посредником между кредитором и принципалом. Гаранту бенефициар перечисляет средства по заказу и тот уже их отдает исполнителю. Но если последний нарушает условия – неустойку с него сбивает гарант, а деньги получает бенефициар.
Если условия не выполнены вовсе или только частично – требования о компенсации необходимо предъявить до конца действия договора. Заявление, подкрепленное фактами и необходимой документацией, рассматривает кредитная организация. Если все требования корректны, правильно оформлены – банк заявление одобрит.
Что случится, если заказчик откажется от банковской гарантии?
Если все сделает по протоколу – то ничего. Он сможет законно отказаться участвовать в сделке. Но чтобы гарантия перестала действовать – нужно соблюдать правильный порядок действий:
- Бенефициар информирует гаранта о решении. Это можно сделать письменно или через интернет, отправив письмо по электронной почте. В тексте необходимо указать основания для отказа в качестве обеспечения соглашения.
- Уведомление об отказе нужно направить в течение 3-х дней после получения гарантии. За это время подается заявка о состоявшемся отказе в реестре сведений.
Согласно законодательству, при предоставлении банковской гарантии бенефициар и принципал имеют свободу по выбору условий гарантии. Но по факту – у заказчика всегда есть преимущество, потому что именно он получает денежную компенсацию при несоблюдении правил договора его оппонентом.
Как отказаться от принятия гарантии?
Причин для этого много:
- Неправильный список документов или некоторые из них лишние.
- Установлен некорректный срок действия документа.
- Нет пункта о том, что заказчик может получить компенсацию при неисполнении требований.
- В данных неверная стоимость.
- Нет списка обязательств исполнителя.
- Ошибки, опечатки в документе автоматически делают его недействительным.
- Неверная нумерация листов или если нет некоторых страниц – могут отсутствовать важные сведения.
- Нет информации об ответственности гаранта за неисполнение требований.
Гарантия может быть предоставлена наравне с базовым обеспечением. Стороны имеют по ней свои обязанности и права, установленные законом.
Бенефициар по банковской гарантии – это заказчик услуг, который обращается к гаранту для заключения договора на предмет корректного выполнения своих обязанностей принципалом. Такой протокол особо актуален при госзаказах, в муниципальных, общественных тендерах.