Что такое банковский аккредитив
В наше время для того чтобы обычному человеку совершить какую — либо покупку не обязательно иметь в кармане наличные деньги. Любую сделку, включая приобретение недвижимости, можно не только оплатить безналичным способом, но и в кредит, в рассрочку, либо посредством банковского аккредитива.
На первый взгляд такое сложное понятие как «Банковский аккредитив» очень тяжело для восприятия. Но на самом деле все очень просто. Как показывает статистика, в последнее время такой формой расчета с успехом пользуются не только юридические, но и физические лица. Так в чем же смысл? Давайте разбираться.
Итак, в данной статье пойдет речь о том, что представляет собой «Банковский аккредитив», что необходимо, чтобы его оформить, и какие он имеет преимущества и недостатки?
Содержание статьи
Что такое «Банковский аккредитив»?
Многие финансовые термины не только сложно выговорить, но зачастую их трудно понять. К тому же описания к ним даются весьма запутанным языком. Для того чтобы не оказаться в неловкой ситуации, и с успехом пользоваться услугой, дадим понятию «Банковский аккредитив» разъяснение более понятным языком.
Банковский аккредитив – представляет собой своеобразную защиту от рисков, связанную с финансовыми сделками. Это способ обезопасить себя и свои сбережения от возможных мошеннических действий при заключении договоров. Особенно аккредитив актуален, когда речь идет о предоплатах, или сделки совершаются с новыми ранее незнакомыми лицами, которые не успели еще себя зарекомендовать как надежные партнеры.
Суть аккредитива заключается в том, что в банке открывается специальный счет, на котором резервируется заранее оговоренная сумма. В случаях, если обе стороны, участвующие в торгах, выполняют все условия, предусмотренные заключенным между ними договором, то банк обязан передать находящуюся на счете денежную сумму продавцу.
В данном случае финансовое учреждение выступает неким гарантом и берет на себя ответственность по передаче денег получателю. За предоставленные услуги возьмется определенная плата. Примечательно, что каждый банк устанавливает свои расценки. Например, что касается Сбербанка, то если аккредитив оформляется между двумя физическими лицами, его тарифы составляют 0,2% от суммы сделки, минимум 1500 ₽, максимум 5000 ₽ за одну операцию.
Таким образом, банковский аккредитив – это форма расчета, которая обладает с одной стороны повышенным уровнем безопасности, а с другой — гарантиями для обеих сторон сделки. Нельзя не отметить, что благодаря наличию этих двух составляющих процесс по передаче, например, права собственности происходит намного быстрее.
Виды аккредитива
Банковский аккредитив, как оказалось, имеет несколько видов. Они различаются в зависимости от полномочий банка и количества сторон. Более подробно эта информация представлена в таблице:
| Вид аккредитива | Описание |
|---|---|
| Отзывной | Такой вид аккредитива отличается тем, что банковское учреждение имеет право закрыть счет в одностороннем порядке при наличии письменного заявления от плательщика. Оформляется крайне редко, так как у продавца отсутствуют гарантии. |
| Безотзывной | Самый распространенный вид. В данном случае у покупателя нет возможности отозвать денежные средства. И после предоставления соответствующих документов, продавец получит деньги. |
| Подтвержденный | Данный вид наиболее удобен в первую очередь для покупателя. Банк обязуется перевести необходимую денежную сумму на счет продавца даже при отсутствии денег на счете плательщика. Естественно, что при этом у банка повышаются риски, а значит, возьмется дополнительная комиссия. |
| Неподтвержденный | Денежные средства перечисляются на счет продавца только при их поступлении от покупателя. |
| Покрытый | Означает, что банк покупателя обязуется перечислить денежные средства на счет получателя в определенный период времени. |
| Непокрытый | При межбанковском переводе денежные средства сначала поступают на корреспондентский счет, а затем уже непосредственно на счет получателя. При непокрытом аккредитиве банк покупателя разрешает банку продавца списать положенные деньги с корреспондентского счета. |
| Резервный | Такой вид больше напоминает банковскую гарантию. Его суть заключается в том, что если покупатель нарушит условия договора, то банк за счет собственных средств обязуется выплатить продавцу всю сумму. |
| Револьверный | Вид аккредитива наиболее актуален при оплатах с фиксированным графиком. Его открывают не на всю сумму покупки, а только на ее часть. После того, как покупатель внесет выплату, то такое соглашение будет возобновлено до ранее оговоренной цифры. |
| С красной оговоркой | Согласно такому соглашению банк покупателя может дать распоряжение банку получателя произвести зачисление денежных средств еще до предоставления документов, подтверждающих, выполнение условий договора купли – продажи. |
Как видно из представленной информации существует целая масса видов банковских аккредитивов. Для того чтобы подробнее ознакомиться с каждым из них, и подобрать наиболее удобный для себя, следует обратиться в уполномоченное отделение банка, в котором планируется оформить соглашение, зайти на официальную страницу в интернете, или позвонить на горячую линию учреждения.
Схема оформления банковского аккредитива
После того, как читатель поближе познакомился с аккредитивом, и узнал его виды, самое время изучить очередность действий, которые неизбежно происходят после того, как соответствующее соглашение с банком подписано, и полагающаяся ему компенсация за труды оплачена.
Схема работа аккредитива выглядит следующим образом:
| № п/п | Действие | Примечание |
|---|---|---|
| 1 | Участники сделки заключают между собой договор | Такой документ должен содержать подробные пункты об условиях сделки. Наибольшее внимание следует уделить теме расчета. |
| 2 | Покупатель выбирает банк, и открывает счет | К выбору банковского учреждения стоит отнестись с повышенным вниманием. Не стоит забывать, что крупные банки могут запросить за свои услуги большие комиссии. Однако именно такие учреждения обладают высоким уровнем доверия. |
| 3 | Покупатель вносит денежные средства | Сумма, которую покупатель должен внести на счет должна соответствовать той, которая было оговорена в договоре. По-другому это действие называется бронирование средств. |
| 4 | Поставщик или покупатель предоставляет в банк ценные бумаги | Суть этого этапа заключается в том, что вторая сторона должна представить в банк документы, подтверждающее факт выполнения условий договора в полном объеме. |
| 5 | Открытие аккредитивного счета | Аккредитивный счет – это номер счета продавца, на который покупатель перечислить положенную сумму денег. Однако он откроется после того, как банк подробно изучит представленную документацию. |
| 6 | Направление уведомление покупателю | После того как все вышеописанные действия будут выполнены, банковское учреждение обязано оповестить покупателя о том, что со стороны продавца все условия соблюдены. |
| 7 | Происходит перечисление денежных средств | Данная операция происходит в точном соответствии с условиями заключенного ранее договора. |
Как видно из представленной информации ничего сложного в оформлении банковского аккредитива нет. Такой услугой можно и нужно пользоваться, однако перед оформлением соглашения с банком стоит еще раз взвесить все «за» и «против». Ведь в большинстве случае повернуть сделку обратно не удастся.
Плюсы и минусы банковского аккредитива
Аккредитив, как и любая другая банковская услуга, имеет свои положительные и отрицательные стороны. К таковым относятся:
 Достоинства |
 Недостатки |
|---|---|
|
|
В общем итоге все плюсы и минусы можно отнести к двум составляющим, наиболее важным для любого человека. Это с одной стороны защита от мошенников, а с другой – дополнительные траты за банковские труды, которые могут составлять довольно приличные суммы.
В заключении хотелось бы отметить, что рынок сбыта, так же как и рынок недвижимости в большинстве случаев подвержен мошенническим действиям. Обычному человеку, в силу своего возраста, загруженности либо других обстоятельств, зачастую бывает сложно проверить честность другой стороны. В таких моментах наличие третьего лица, которое бы взяло на себя ответственность за сделку, просто необходимо. А дополнительная плата банку за его работу пойдет только на пользу, как покупателям, так и продавцам.
Подписывайтесь на наши каналы!
Наш канал Яндекс.Дзен
Канал в Telegram
Группа Одноклассники
Группа Вконтакте
