Карта рассрочки Халва RU CPS

Что такое «Кредитная история в банке», и как ее исправить?

07.12.2016
Что такое «Кредитная история в банке», и как ее исправить?

Каждому человеку, который пользуется кредитами банка, наверняка отказывали в его оформлении. По понятным обстоятельствам, ни одно банковское учреждение никогда не сообщить клиенту причину отказа. Естественно, что на решение кредитного комитета могут влиять различные факторы. Но бывают случаи, при которых заемщик является вполне платежеспособным лицом, и остро нуждается в деньгах, однако получает отказ практически во всех банках. С чем это связано? По каким критериям финансовое учреждение оценивает предполагаемого клиента, и что может повлиять на решение о выдаче кредита либо об его отказе?

Что такое «кредитная история клиента»?

Кредитная история – это своего рода «досье клиента», которое содержит в себе всю подробную информацию о платежах по ранее оформленному кредиту. Допускались ли просрочки, если да, то, на сколько дней, были ли вовремя возвращены денежные средства в банк, какие имеются отзывы о клиенте – всю эту информацию и содержит кредитная история клиента. Именно эти данные формируют в глазах банка будущего клиента. Естественно, что если заемщик ранее брал кредит и не допускал срыва платежей, то и история о нем будет носить положительный характер.

Кредитная история состоит из следующих частей:

  1. Титульная. Уже из названия понятно, что здесь речь будет идти о личных данных заемщика. А именно, его ФИО, место рождения, адрес регистрации, номер паспорта, номер ИНН, номер свидетельства пенсионного страхования и прочее;
  2. Основная часть. В этой части содержатся сведения, которые описывают платежеспособность клиента. Такими документами могут быть различные справки, как государственных органов, так и других кредитных учреждений. Так же в этой части «досье» содержится вся информация о сумме долга, сроках оплаты и т.д.;
  3. Дополнительная информация. Эта часть содержит данные обо всех кредитах, которые были ранее выданы заемщику. Причем обязательной графой является дата запроса.

На ежедневной основе все банковские учреждения отправляют данные о своих клиентах в Единое бюро кредитных историй. Работа этой организации строго регламентирована нормативно-правовыми актами, и доступ поступившей к ней информации запрещен для третьих лиц.

Данные в бюро имеют срок хранения, который составляет 15 лет со дня последней внесенной записи. Поэтому оформляя новый кредит всегда нужно помнить о том, что недобросовестное отношение к долгу может пагубно отразиться в будущем.

Причины отрицательной кредитной истории.

На основе анализа кредитного прошлого клиента ему присваивается определенный статус. Получить статус недобросовестного заемщика означает, что лицо не сможет в будущем пользоваться кредитными продуктами финансовых учреждений. Однако это вовсе не означает, что нельзя изменить свой статус. Чтобы понять, каким образом это сделать необходимо, знать причины появления отрицательной кредитной истории. К таковым относятся:

  • Допущение просрочек по платежам на срок до пяти календарных дней. Казалось бы такое незначительное нарушение. Однако даже и при наличии таких записей многие банки могут отказать в выдаче займа;
  • Среднее нарушение, которое может испортить соответствующее представление о клиенте – это допущение просрочек на срок до месяца. Либо наличие неоднократных задержек платежей;
  • Очень грубым нарушением считается невозврат денежных средств банку, либо часть долга банку пришлось востребовать в судебном порядке. Если в кредитной истории клиента будут упоминаться такие записи, то любое финансовое учреждение однозначно откажет в получении кредита.

Вышеуказанные причины касаются именно той ситуации, в которой кредитная история была испорчена именно по вине заемщика. Нередко бывают моменты, при которых в БКИ поступает неправильная информация. Допустим, если платежи клиент внес своевременно, но банк деньги не списал по каким-либо техническим причинам.

Для того, чтобы обезопасить себя от подобных ситуаций, необходимо сохранять все квитанции об оплате по кредиту, чтобы иметь возможность доказать свою правоту.

Как исправить кредитную историю.

Ни в коем случае нельзя нарушать взятые на себя кредитные обязательства. Нередко в случае непредвиденных ситуаций человек становится злостным неплательщиком, что в дальнейшем мешает ему осуществить свои планы. Для того чтобы банки снова стали охотно сотрудничать с таким клиентом, ему нужно позаботиться о том, чтобы улучшить свою кредитную историю. Сделать это можно следующими способами:

  • Перед последующим обращением в банк, клиенту необходимо ознакомиться о том, какая информация о нем содержится в БКИ. По законодательству каждый гражданин имеет право раз в год делать такие запросы абсолютно бесплатно. Все последующие обращения будут платными. Цена будет варьироваться в среднем от 500 рублей. В ближайшее отделение Бюро кредитных историй нужно явиться лично и при себе иметь паспорт. Получив необходимую информацию, следует внимательно ознакомиться с ней. Если в ходе изучения выявлено, что информация неверная, то следующим шагом станет обращение в тот банк, который ее направил. Естественно, что в таких случаях при признании своей вины, банковское учреждение обязано направить в БКИ корректную информацию. В противном случае клиенту придется искать правды уже в судебном порядке;
  • Улучшить кредитную историю поможет оформление нового кредита. Но для того, чтобы справиться с такой сложной задачей придется постараться уговорить банк в своей порядочности. Лучшим доказательством серьезных намерений станут, например исправные платежи по коммунальным услугам, своевременные взносы по имеющимся кредитным картам. Нелишним будет предъявление выписки с зарплатного счета, либо представление документов, подтверждающих стабильный дополнительный доход;
  • Если задержки платежей по старому кредиту были следствием уважительных причин, то необходимо уведомить об этом банк. Например, если клиент находился на лечении и был госпитализирован, то сотруднику банка можно показать медицинскую книжку и выписку с больницы. Причиной просрочек может быть и сокращение на работе, либо увольнение, то в таких случаях также помогут справки, взятые с прежнего места работы;
  • Еще одним грамотным ходом будет открыть счет в банке, где был взят кредит. Этот счет обязательно должен быть депозитным. Однако деньги на нем не должны просто лежать, их следует ежемесячно пополнять. При наличии вклада банк может принять положительное решение по кредитной заявке;
  • Если банк все-таки пошел на уступки и выдал кредит, то ни в коем случае нельзя больше нарушать взятых на себя обязательств.

Как показывает практика, причиной многих отказов по кредитным заявкам является наличие плохой кредитной истории либо ее отсутствие. Почему же если человек никогда не брал кредитов, не был должником, а в займе ему все-таки отказывают? Банк формируют свое представление о клиенте, его, конечно, не интересуют цвет его глаз, привычки и хобби, для него важно понимать, в какой степени велик риск невозврата денег? Поэтому если в БКИ нет никакой информации, то и картины о клиенте тоже нет.

Таким образом, каждый заемщик должен сам формировать свою репутацию в глазах банка. Положительное мнение о себе нужно оставлять не только сегодня и сейчас, а каждый день. А для того чтобы не иметь проблем в будущем нужно заранее заботиться о своих долгах.

Выводы

  1. Кредитная история – это информация о клиенте, направленная в Бюро кредитных историй тем банком, в котором он оформлял кредит. Она полностью отражает все действия клиента по взятым на себя обязательствам.
  2. Причинами отрицательной кредитной истории являются наличие просрочек по платежам.
  3. Исправить кредитную историю можно. Для этого придется приложить максимум усилий и исключить нарушения в будущем.
Комментарии к статье:

    Отзывов пока нет, но вы можете стать первым

    Оставить отзыв

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

  • Ждём вас:
  • Официальная группа Вконтакте
  • Официальная группа Facebook
  • Официальная группа Twitter
  • Официальная группа Google+