Проверенная информация

Только самая свежая и актуальная информация финаносовой сферы

Что такое «микрокредит». Описание. Базовые понятия

07.12.2016
Что такое «микрокредит». Описание. Базовые понятия

Со словом «микрокредит» знаком каждый из нас. На сегодняшний день этот вид займа получил огромную популярность среди слоев населения со средним доходом. К тому же финансовый рынок наполнен большим количеством организаций, которые специализируются на выдаче именно микрозаймов. Такое положение легко объясняется тем, что за предоставленные услуги данные компании имеют весьма существенный процент. Так как же из многообразия предложений выбрать именно то, которое позволит безопасно занять денег до зарплаты и как уберечься от «долговой ямы»?

Что такое «Микрокредит»?

История развития микрокредитования уходит далеко в прошлое, где основная цель, для которой был создан этот продукт – это предоставление своевременного кредита беднякам. Считалось, что если небогатому человеку оказать финансовую поддержку, то можно стимулировать его на создание своего бизнеса, что приведет к появлению новых рабочих мест, и позволит искоренить бедность.

На сегодняшний момент многие организации, занимающиеся микрокредитованием, не преследуют такую глобальную цель. Предоставленные денежные суммы выдаются заемщику под высокий процент, а в случаях допущения им просрочки, такой процент может вырасти в разы. Таким образом, «микрокредит» – это предоставление небольших денежных сумм, под определенный процент, на короткий промежуток времени.

Перед тем как подписать кредитный договор, каждый заемщик должен знать и понимать, что данный вид продукта имеет как положительные, так и отрицательные стороны.

Несомненно, что такой вид продукта особо выгоден молодым предпринимателям, которые прочно стоят на ногах и имеют возможность вернуть денежные средства в довольно короткие сроки.

Преимущества и недостатки микрокредита.

К плюсам микрозайма относятся:

  • Нет бумажной волокиты. Выдача займа осуществляется только по паспорту;
  • Не требуются справки о доходах;
  • Отсутствие необходимости в предоставлении поручителя;
  • Равнодушное отношение к кредитной истории клиента;
  • Принятие решения о возможности выдачи микрозайма при первом обращении занимает чуть более получаса. Если клиент в последующем еще раз обращается за услугой, то решение принимается уже за более короткий срок.
  • Нет необходимости предоставлять залог. Деньги до зарплаты выдаются без всякого обеспечения. Однако если заемщику понадобилась более крупная сумма, то микроорганизация может потребовать предоставить определенный вид залога.
  • Организация, выдавший такой кредит, не контролирует, с какой целью были получены деньги и куда они расходуются.

Важно! На момент выдачи документ, удостоверяющий личность должен быть действителен, а его страницы без помарок и разрывов.

К минусам микрозайма можно отнести:

  • Самый главный недостаток этого продукта – это чрезмерно высокие процентные ставки;
  • Как показывает практика, наиболее незащищенные слои населения так и не имеют возможности получения микрокредита;
  • В большинстве случаев у многих клиентов наблюдается зависимость от такого рода заемных средств;
  • Несомненно, микрозайм может послужить мощным толчком для развития и становления финансового благополучия. Однако для достижения такой цели заемщику потребуется приложить максимальные усилия. В противном случае непродуманные действия могут привести к значительным долгам.

Под какие процентные ставки выдается микрокредит.

Как уже отмечалось выше, самым существенным недостатком микрозайма является его процентная ставка. Если процентная ставка обычного банковского кредита исчисляется в годовых, то микрозайм выдается исходя из недельного и даже суточного исчисления. В среднем такой процент составляет не менее 2% в день. Нехитрые математические расчеты приводят к тому, что годовая процентная ставка микрозайма может составлять от 730%. Однако благодаря тому, что данные займы предоставляются клиентам на небольшие сроки, в основном не превышающие месяца, сумма процентов им не кажется грабительской.

Такому высокому уровню процента, несомненно, имеется соответствующее объяснение. Все дело в том, что в него закладывается не только возможная прибыль микрокредитной организации, но и риск невозвратности денег. Поскольку МФО выдают денежные суммы, клиентам имея на руках только его паспорт, они заранее не могут знать, будет ли этот кредит возращен.

Как получить микрозайм.

На сегодняшний день ни один человек не испытывает недостаток рекламы. Столбы, остановки, почтовые ящики и даже странички сайтов в сети интернет просто пестрят предложениями и побуждают человека обратиться за деньгами до зарплаты именно к ним. Рекламодатели уверяют, что только у них самые выгодные условия предоставления микрозаймов. Так как же сделать правильный выбор?

Если все-таки возникла необходимость в получении микрозайма, то нелишним будет знать, то, что обращаться нужно только в специализированные организации или в банки. Самыми проверенными МФО на российском рынке являются: Домашние деньги, Мигкредит, Viva деньги и т.д. Обратившись в такую организацию, клиенту будет предложено заполнить соответствующую анкету, в которой нужно указать:

  1. Ф.И.О, дату рождения, возраст;
  2. Место регистрации;
  3. Место жительства;
  4. Место работы;
  5. Средний месячный доход;
  6. Контактные данные и т.д.

Каждая микрокредитная организация выдает денежные средства согласно своим условиям. Не остается без внимания и возраст клиента. Например, одни не выдают деньги пенсионерам, а другие напротив относятся к ним более лояльно. Поэтому перед заполнением анкеты необходимо задать как можно больше вопросов, чтобы исключить неприятные моменты в последующем.

После того, как анкетные данные будут внесены в клиентскую базу, понадобиться небольшое количество времени, для того, чтобы было принято решение о возможности выдачи займа. Многие МФО в своей практике просят от клиента второй документ. Им может быть как действующий загранпаспорт, так и права водителя и даже СНИСЛ. Наличие таких документов позволяет кредитору лучше понять платежеспособность заемщика.

Личное присутствие в офисе микрокредитной организации – это далеко не единственный способ получения займа. Все большую популярность приобретают так называемые онлайн займы. Все что нужно активному пользователю сети интернет – это зайти на нужный сайт, заполнить соответствующие поля, и приложить сканы необходимых документов. И в случае положительного решения деньги могут поступить на карту моментально.

Онлайн займы получили свое признание по ряду причин:

  1. Можно получить деньги не только не выходя из дома, а даже в прямом смысле не вставая с дивана;
  2. Отсутствие очередей;
  3. Удобство и простата получения услуги.

Кроме того вносить деньги по кредитному договору также можно несколькими способами:

  1. Обратиться непосредственно в ту организацию, где микрозайм был получен;
  2. Произвести оплату через интернет. На сайтах МФО клиентам предоставляется такая возможность. При наличии денежных средств на банковской карте, можно произвести оплату, находясь в любой точке земного шара;
  3. Через систему WebMany, или Kivi кошелек. На таких кошельках обычно размещают электронные деньги, которыми без труда можно оплатить разные услуги, покупки и даже купить АВИА или ЖД билеты.
  4. Еще один не менее удобный способ внесения денег по микрозайму – это оплата с помощью телефона. Если баланс номера телефона позволяет заемщику осуществить платеж, то он может списать их в счет погашения долга.

Все онлайн платежи проводятся в безопасном режиме, однако не стоит забывать о мерах предосторожности. Тем более что количество мошенников неуклонно растет. Самый лучший способ для осуществления платежей с карты банка – это пользование специальными виртуальными картами, которые выпускаются именно для таких целей.

Штрафные санкции.

Несмотря на то, что микрокредитные организации довольно просто выдают деньги клиентам, однако к должникам они относятся весьма сурово. К заемщику, который допустил просрочку платежа, применяются штрафные санкции. Причем процент неустойки, который придется заплатить, может вырасти в несколько раз.

В 2016 году был принят новый «Закон о Микрокредитных Организациях РФ», который прямо указывает что:

  • Максимальная сумма выдачи микрозайма не должна превышать 30 000 рублей, на срок не более 1-го месяца;
  • Процент неустойки в случае непогашения займа не должен превышать коэффициент изначальной суммы в четыре раза. Другими словами, сумма денег, которую следует вернуть должнику вместе со штрафными санкциями не должна быть в четыре раза больше той, которую он получил при первом посещении.

Если денежные средства все-таки не поступают от заемщика, то работу с ним уже продолжают коллекторские компании. Такие организации известны тем, что специализируются на выколачивании долгов в самом прямом смысле этого слова. Постоянные звонки абсолютно ко всем членам семьи, на работу, дома, приводят жизнь в кошмар. На сегодняшний момент государство контролирует работу коллекторов, и приняло Закон, в котором прямо указывается список действий, которые они вправе совершать. В частности, компании, занимающиеся востребованием долгов, не имеют право посещать и звонить заемщикам после 22:00, а также воздействовать на несовершеннолетних членов семьи и т.д.

В настоящее время многие микрокредитные организации начали программу лояльного отношения к должникам, и предоставляют им возможность оплатить долг с наименьшими потерями. О наличии таких условий нужно подробно уточнять перед оформлением займа.

Полезно знать!

Принимая решение о получении микрозайма, всегда следует проявлять особую бдительность. Несмотря на то, что деньги выдаются быстро и многие сотрудники организаций торопятся принять как можно больше клиентов, кредитный договор все-таки стоит прочесть с начало до конца. Это позволит лучше ознакомиться с условиями предоставления займа, а также с возможными штрафными санкциями, и поможет избежать неприятных сюрпризов в будущем.

Всегда нужно реально оценивать свои возможности. Иногда стоит просто перезанять денег у знакомых, чем попадать в разряд злостных неплательщиков.

Исходя из выше изложенного можно сделать вывод, что микрокредитование стало неотъемлемой частью нашего общества. Получение микрозайма – это естественно риск. Многие люди, решая проблему сегодняшнего дня, не понимают, что через месяц они могут оказаться далеко за чертой бедности, а их долговые обязательства станут просто неподъемными. Поэтому следует отнестись к вопросу получения микрокредита с особой внимательностью.

Выводы

    1. Миккрокредит – это предоставление небольшой части денежной суммы заемщику, на короткий промежуток времени.
    2. Миккрокредит имеет как преимущества, так и недостатки. Знать их следует заранее до принятия решения о получении займа.
    3. Процентная ставка, под которую выдается микрокредит, является очень высокой.
    4. Порядок получения микррокредита.
    5. Способы получения микрокредита.
    6. Способы оплаты по кредитному договору.
    7. Возможные штрафные санкции в случае допущения просрочки или отсутствия оплаты.
    8. Полезные советы заемщикам.
Комментарии к статье:

    Отзывов пока нет, но вы можете стать первым

    Оставить отзыв

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

  • Ждём вас:
  • Официальная группа Вконтакте
  • Официальная группа Facebook
  • Официальная группа Twitter
  • Официальная группа Google+