Главное о военной ипотеке: кому полагается, где и как можно оформить и на каких условиях?

Военнослужащие в России находятся на полном государственном обеспечении – это касается и материального обеспечения, и решения жилищного вопроса. Жилье от государства полагается военнослужащим с солидной выслугой, но есть еще одна программа почти для всех. Это военная ипотека, по которой государство каждый год вносит определенный платеж в банк по кредиту, который оформил военнослужащий. Как работает программа и как в нее вступить, расскажем в этой статье.

Военная ипотека: что это такое?

Военная ипотека – это целевая государственная программа, которая направлена на улучшение жилищных условий для военнослужащих. Пока военный находится на службе, государство выплачивает за него кредит, и это его основное отличие от классической «гражданской» ипотеки.

Государственная программа была принята в 2005 году с целью повышения престижа военной службы, а также оказания реальной помощи для военнослужащих в приобретении жилья. Программа выполняется согласно ФЗ №-117 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», с полным текстом которого можно ознакомиться здесь.

Федеральный закон определяет условия действия программы, порядок осуществления выплат, требования к участникам и т.д. За соблюдением всех требований следит федеральное казенное учреждение «Росвоенипотека» – это специальное подразделение Минобороны (у него есть свой сайт, где военнослужащий-заемщик может получать массу полезной информации).

Реализация программы происходит по принципу накопительно-ипотечной системы. Если по стандартным программам жилищного кредитования заемщику нужно только иметь собственные накопления для первоначального взноса, и стабильный заработок для оплаты кредита, то здесь не так: и первый взнос, и ежемесячные платежи по военной ипотеке будет вносить государство.

Принцип действия:

  • военнослужащий пишет рапорт на вступление в накопительную программу,
  • на его имя открывают счет, куда поступают средства от государства,
  • уже через 3 года можно использовать накопленные деньги на покупку жилья,
  • выплаты по кредиту будут производиться за счет бюджета по линии Росвоенипотеки.

Если заемщик увольняется со службы до того, как наберет 10 лет выслуги, то все деньги придется вернуть государству. Если же он отслужил более 10 лет, то ничего возвращать не нужно, но дальнейшие взносы придется оплачивать самостоятельно.

Кто может стать участником военной ипотеки?

Накопительно-ипотечная система рассчитана на всех, кто служит в вооруженных силах России по контракту. Даже если у военнослужащего уже есть жилье, он все равно может участвовать в ней, и приобрести еще одну квартиру или дом, причем сделать это можно в любом регионе (то есть, необязательно в том, где он проходит службу).

Чтобы стать участником, нужно вступить в программу накопительно-ипотечной системы (НИС). Для этого военнослужащий должен быть гражданином РФ, служить по контракту, и попасть в специальный реестр участников.

Кто может принять участие в НИС:

  • офицеры и выпускники военных вузов и училищ, которые заключили первый контракт,
  • прапорщики и мичманы,
  • старшины, сержанты, солдаты, матросы со вторым контрактом,
  • сотрудники СОБР, ОМОН, вневедомственной охраны и Росгвардии,
  • военнослужащие из запаса, заключившие второй контракт.

Все основания для участия в программе определены федеральным законом. Воинская часть оформляет все данные, заводит личную карточку участника и прикрепляет её к личному делу военнослужащего. Затем департамент жилищного обеспечения Минобороны вносит военного в реестр.

Росвоенипотека выдает уведомление с регистрационным номером и открывает именной накопительный счет. Именно на этот счет будут переводиться деньги от государства, счет пополняется за счет взносов и инвестирования. Воспользоваться ими можно через 3 года после вступления в НИС.

Сумма накопительных взносов по годам была такой:

blank

Условия военной ипотеки в 2021 году

Государство выделяет деньги в строго определенной сумме, и накопления идут не так быстро, как хотелось бы. Но при желании участник программы может использовать для покупки дорогой недвижимости не только накопленные средства на специальном счету, но также и личные деньги, и материнский капитал.

Какие есть ограничения:

  • срок кредита – как правило, банки выдают ипотеку на срок не более 20-25 лет, а именно – до достижения военнослужащим 45-летнего возраста,
  • процентную ставку определяет банк, который выдает кредит,
  • первоначальный взнос складывается из накоплений, которые сформировались с момента вступления военнослужащего в НИС.

Требований к недвижимости нет, можно приобрести любое жилье. Уточнять требования лучше именно в банке, потому что у каждой кредитной организации есть свои собственные условия, в частности, повышенный первый взнос на покупку дома.

Где можно оформить военную ипотеку?

Оформить кредит можно не во всех банках, а только в тех, которые были аккредитованы на участие в данной программе государством. Список довольно большой – здесь есть Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Промсвязьбанк и другие крупные кредитные организации. Изучим их условия подробнее.

Программа для военнослужащих в Сбербанке

Сбербанк по программе выдает кредиты для покупки квартиры, жилого дома, таунхауса на первичном или вторичном рынке недвижимости. Заемщиком может стать участник НИС в возрасте от 21 года, который имеет свидетельство о праве на целевой жилищный займ на руках.

Условия такие:

  • сумма до 3,37 млн. рублей,
  • процентная ставка зависит от первого взноса и требуемой суммы. Если первоначальный взнос будет до 30%, а сумма кредита не более 3,251 млн руб., то ставка будет равна 7,9% в год. Но если внести 30% и более от стоимости жилья, то ставка будет ниже – 7,5%,
  • срок погашения долга – до 25 лет.

Подать заявку и получить одобрение на покупку жилья в ипотеку можно без долгих очередей, при помощи сервиса ДомКлик. Там можно воспользоваться онлайн-калькулятором для расчета ипотеки, подобрать подходящий объект недвижимости и загрузить все нужные документы. В офис надо приехать только один раз – для оформления сделки.

blank

Другие банки, выдающие военную ипотеку

Если Сбербанк вам по каким-либо причинам не подходит, то вы можете обратиться в другую кредитную организацию, аккредитованную государством. Список достаточно широкий:

  • ДОМ.РФ,
  • ФК Открытие,
  • Промсвязьбанк,
  • Банк Зенит,
  • ВТБ,
  • Банк Россия,
  • Россельхозбанк,
  • РНКБ,
  • Газпромбанк,
  • Автоградбанк,
  • Примсоцбанк,
  • Абсолют Банк,
  • Банк Санкт-Петербург.

Требования у них примерно схожие, а вот тарифы разные. Их наглядно можно увидеть в сравнительной таблице ниже, на примере ТОП-5 самых популярных банков:

Банк Максимальная сумма, руб. Процентная ставка, в год Срок погашения, лет Первый взнос
ФК Открытие до 2 704 000 от 8% до 29 от 15%
ВТБ до 3 565 000 от 6,9% до 25 от 20%
Россельхозбанк до 3 300 000 от 7,5% до 27 от 10%
Абсолют Банк до 2 996 000 от 8,95% до 20 от 20%
Газпромбанк до 3 150 000 от 8,2% до 25 от 20%

По сути, на проценты можно не обращать внимания, платежи за участника программы делает государство, скорее надо ориентироваться на максимально доступные суммы. Ведь если нужна квартира дороже 3-3,5 млн руб., то все остальное придется доплачивать из своих денег.

Везде обеспечением выступает приобретаемая недвижимость, если ипотека оформляется на строящуюся недвижимость, то залогом выступает право требования. Как и в любой ипотеке, обязательным будет оформление имущественного страхования.

Основные условия по все банкам стандартные: возраст участника – от 21 до 45 лет (45 – на момент окончания договора), наличие паспорта гражданина РФ, свидетельство о праве участника НИС на получение целевого займа. Документы о доходах не нужны. Срок рассмотрения заявки – до 10 дней.

Как оформить военную ипотеку

Чтобы приобрести жилье по военной ипотеки, участнику программы понадобится минимум документов – паспорт гражданина РФ и свидетельство о праве на получение целевого жилищного займа. После выдачи сертификата у его владельца есть полгода на поиск и покупку жилья. И если за 6 месяцев ничего найти не удалось, то свидетельство придется оформлять заново.

Вот пошаговая инструкция:

  1. По прошествии 3 лет с даты вступления в НИС нужно подать рапорт на получение свидетельства участника НИС и дождаться его получения,
  2. Выбрать банк, сделать предварительные расчеты кредита на его сайте,
  3. Подобрать подходящее жилье в новостройке или уже готовом доме,
  4. Заключить предварительный договор купли-продажи с продавцом готового жилья (если речь идет о покупке квартиры в новостройке, то заключить договор долевого участия с застройщиком),
  5. Подписать кредитный договор с банком,
  6. Обратиться в Росвоенипотеку и заключить договор целевого жилищного займа,
  7. На счет в банке придут деньги с накопительного счета для оплаты первоначального взноса,
  8. Зарегистрировать право собственности на недвижимость,
  9. Принести в банк свидетельство о праве собственности и выписку из ЕГРН,
  10. Оформить полис страхование имущества,
  11. После этого банк переведет деньги продавцу жилья,
  12. Отнести свидетельство о праве собственности и выписку из ЕГРН в Росвоенипотеку, именно это ведомство будет перечислять ежемесячные взносы сразу на кредитный счет.

Важно, что государство оплачивает только непосредственные расходы по покупке жилья. Дополнительные расходы, а именно – имущественное страхование, оценка недвижимости и госпошлины при регистрации прав собственности, договора купли-продажи и выписка из ЕГРН – оплачиваются заемщиком самостоятельно.

Заключение

Военная ипотека – это реальная помощь в улучшении жилищных условий военнослужащего и его семьи от государства. Она позволяет всего за 3 года службы получить достаточно денег для оплаты первоначального взноса по ипотеке и приобрести недвижимость в кредит.

Купить можно недвижимость за деньги из целевого жилищного займа, собственные накопления и средства материнского капитала. Если супруг или супруга военнослужащего тоже является военнослужащим, то они оба могут заключить договор с Росвоенипотекой, и взять один объект недвижимости в общую собственность и на более крупную сумму.

Положительные стороны наличного кредитованияДостоинства Негативные стороны наличного кредитованияНедостатки
  • Стать участником НИС можно уже после того, как вы отслужите 1 контракт
  • Приобрести жилье по госпрограмме можно уже через 3 года после вступления в неё
  • Можно выбрать любое жилье – готовые дома, новостройки, частные дома
  • Нет территориальных ограничений, покупка доступна в любом регионе
  • Можно использовать материнский капитал
  • Государство выделяет ограниченную сумму, если нужно больше, то придется добавлять собственные средства
  • Если заемщик прослужит меньше 10 лет и уволится, то ему придется вернуть все бюджетные средства
  • При досрочном увольнении со службы ипотеку придется выплачивать самостоятельно
  • Не все банки готовы выдавать ипотеку на недвижимость, которая находится в другом регионе
  • На недвижимость будет наложено сразу два обеспечения: залог от банка и от государства до полного выполнения всех условий программы

Требований к заемщику очень мало, к недвижимости и вовсе нет, условия определяются только банком, через который вы будете получать ипотеку. Условия у всех разные, объединяет их одно: наличие свидетельства (оно действует 6 месяцев) и требование погасить ипотеку до наступления заемщику 45 лет.

Преимуществ очень много, самый главный состоит в том, что военнослужащему не придется самостоятельно оплачивать взносы по кредиту, за него это сделает государство. А минусы связаны больше с ограничениями по самой программе, чем с реальными недостатками. Условия очень выгодные, и воспользоваться такой льготной программой однозначно стоит, некоторые участники успевают даже купить несколько объектов недвижимости за срок своей службы.