Инвестирование в кризис – опасность или возможность? Куда можно вложиться уже сейчас

Волнительный период

Коронакризис, как некоторые прозвали текущую пандемию, по сути ничем не отличается от любого классического экономического кризиса. Да, риски мировая экономика и экономика каждой страны сейчас испытывают не от ипотечного пузыря и не от обесценивания денег, как мы «привыкли», но факт остается фактом – на внутреннюю и внешнюю экономику оказывается значительное, неконтролируемое влияние извне, которое ведет к постоянному спаду ряда важнейших показателей.

В глобальном смысле рядовой потребитель сделать с этим ничего не может, но в своей личной финансовой «атмосфере» рисками управлять можно и нужно.

Инвестировать нельзя сберегать

«Казнить нельзя помиловать» – в этой известной фразе каждый ставит запятую в нужном ему месте сам. С инвестициями то же самое. Однако, если вы готовы попробовать, то необходимо выбрать, какой именно вид инвестиций вам подходит.

Давайте разбираться.

Что произойдет с вашими сбережениями, если вы оставите их лежать «под подушкой»? Минимум – даже в нетронутом виде они уйдут в минус, так как ежегодный рост темпов инфляции никто не отменял, максимум – вы их «проедите».

Что будет, если вы положите сбережения на простой вклад? Скорее всего, вам удастся «обнулить» для себя инфляцию, в лучшем случае – перекрыть ее на 1-2 процентных пункта. Для этого, правда, придется разместить значительную сумму средств на длительное время.

Традиционное для гражданина нашей страны вложение в недвижимость тоже не принесет необходимой доходности. Если раньше свободные деньги можно было вложить в строительство на стадии котлована, а после продать существенно дороже, то сейчас цены на недвижимость достигли пиковой значения с 2014 года. Это значит, то не стоит ожидать, что покупка недвижимости принесет существенный профит. Субсидированная ипотека привела к том, что снижение ставки «съедается» за счет роста цен.

Вложение в доллары тоже не стоит рассматривать, как инструмент для инвестиций. За счет нестабильного курса доллара – нельзя с уверенностью предсказать увеличатся или уменьшатся ваши инвестиции. Такой инструмент подходит скорее для того, чтобы сохранить деньги на том уже уровне, а не заработать на нем.

Таким образом, чтобы вывести ваши сбережения хоть немного в плюс, нужно вложить их в финансовый инструмент, способный принести по крайней мере минимальную доходность. При этом необязательно вносить все имеющиеся средства, можно обойтись и небольшой суммой, так сказать, распробовать для себя новое блюдо.

От простого к простому

В современном мире вложить свободные денежные средства в ценные бумаги может действительно любой человек.

Кто-то нанимает доверительного управляющего, который полностью руководит процессом формирования и пересмотра инвестиционного портфеля. Но это достаточно дорогой и рискованный путь, при котором даже большой проигрыш управляющего – это полностью риск клиента.

Кто-то выбирает вложение в один вид ценных бумаг – акции или облигации, в последнем случае наибольшую популярность в России снискали облигации федерального займа (ОФЗ). Доходность по ним не очень высока – порядка 5-6% годовых в зависимости от срока погашения. Но такое вложение считается низкорискованным, так как данный вид ценных бумаг выпускается Министерством финансов РФ, а государство обязуется выкупить облигации в конце их срока обращения. К тому же, это достаточно доступный вид вложений – «войти» в него можно, имея на руках несколько тысяч рублей. Для этого достаточно открыть брокерский счет в одном из банков, через которые можно приобрести ОФЗ.

Главными же «обидчиками» таких облигаций являются риски скачка инфляции и девальвации национальной валюты, в обоих случаях можно уйти в нулевой доход или убыток.

Дополнительно повысить доходность можно, купив ОФЗ и вместе с ними другие ценные бумаги с помощью индивидуального инвестиционного счета (ИИС). Такой подход также поможет диверсифицировать риски. В случае выбора ИИС также необходимо будет открыть брокерский счет. Доходность по этому инструменту может быть даже двузначной, но полностью зависит от выбранных клиентом компаний для инвестирования. Войти можно с любой суммой в пределах 1 млн рублей, а за каждые вносимые 400 тысяч на счету клиент может раз в год получать налоговый вычет – 52 тыс. рублей. Главное – продержать деньги не менее 3 лет, иначе вычет придется вернуть государству.

Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) – еще одна возможность заработать на фондовом рынке. Это сложный структурный продукт, который совмещает в себе страхование клиента и финансовый инструмент. Важным условием ИСЖ является его открытие сразу на несколько лет – забрав деньги раньше, можно не только не получить доход, но и нарваться на значительный «штраф». Внесенные на ИСЖ средства клиента распределяются между страховой и инвестиционной частью.

Первая предполагает возврат ее самой плюс страхового покрытия в случае наступления страхового случая. Вторая вкладывается выбранной компанией по своему усмотрению в ценные бумаги, обычно выбираются бумаги крупнейших эмитентов с фиксированной доходностью.

Помочь заработать другим (и себе тоже)

Относительно новые для России, но при этом одни из самых выгодных с точки зрения получения возможной доходности способ вложения средств – это краудинвестинг и вложения в платформы для привлечения займов в бизнес. Это высокорисковые продукты, у которых есть шанс оставить покупателя в минусе. Поэтому нет гарантий, что бизнес, в который были вложены средства, будет стабильно приносить доход. Это инструменты, которые позволяют разнообразить инвестиционные инструменты, но они не должны становится основными.

Доходность при покупке акций может быть свыше 20%. Для этого клиент краудинвестинговой площадки инвестирует свои средства в компании малого и среднего бизнеса, приобретая таким образом доли в них. Минимальный порог входа может составлять 1 тыс. рублей за одну акцию, при этом приобрести можно любое количество доступных акций. Доход клиент начинает получать с момента выплаты дивидендов, одни компании начинают такие выплаты спустя 2-3 года, другие – уже в первый год после приобретения доли в них. При желании свою долю можно будет продать другому физлицу, условия такой продажи зависят от конкретной компании и используемой площадки.

Принцип вложения в платформы для привлечения займов в бизнес, похож на краудинвестинг. Здесь вы выступаете заемщиком компаний малого бизнеса. Такие вложения могут принести от 20% годовых. Доходность вложений зависит от рейтинга рискованности, который присваивает сама платформа. Он складывается из ряда факторов: насколько давно компания представлена на площадке, были ли случаи полного или частичного невозврата средств компанией своим кредиторам и многое другое. Одну компанию, как правило, кредитуют несколько физических лиц. Срок кредита чаще всего не превышает нескольких месяцев.

Кризис для инвестиций или инвестиции для кризиса

Итак, в чем же выгода? Основная идея инвестирования во время кризиса – как «перекрытие» инфляции с целью преумножения средств, помимо их простого накопления, так и возможность подобрать хорошие активы «на дне», то есть по низким котировкам, если речь идет о фондовом рынке.

В отношении депозитов и облигаций также можно «поймать» выгодный вектор, ведь обычно во время кризиса Банк России повышает ставку рефинансирования, что напрямую влияет на рост доходности по этим инструментам.

Кризис – это также возможность «протестировать» новые финансовые инструменты с более высокой доходностью, при этом не опасаясь высокой конкуренции со стороны других частных инвесторов. Так, наиболее выгодный краудинвестинговый проект может предполагать от нескольких десятков до нескольких единиц слотов для инвестирования, в этом случае «побеждает» наиболее быстрый.