Как грамотно пользоваться кредитной картой Сбербанка: 7 правил, которые помогут не вылететь в трубу

Вы думаете, что знаете про кредитные карты все? Кажется, все просто: оплатил – вернул – погасил? А вот и нет. Есть много нюансов, о которых почему-то кредитные специалисты порой умалчивают. Специально для вас мы подготовили несколько лайфхаков, с помощью которых вы узнаете, как правильно и выгодно пользоваться кредиткой Сбербанка. Всего 7 простых советов, которые защитят ваш кошелек от непредвиденных трат.

blank

Зачем нужна кредитная карта от СБЕРа?

Любая кредитная карта любого банка выручит вас, когда срочно надо купить товар или оплатить услугу, а собственных денег нет. Это, своего рода, запасной кошелек с фиксированным лимитом.

После первой оплаты начинает действовать льготный срок, который по всем кредиткам Сбербанка не превышает 50 дней. Если погасить потраченный лимит в течение льготного срока, то проценты банк не начислит. Не уложились? Тогда придется заплатить банку проценты, которые устанавливаются в рамках каждой программы персонально.

Банк предлагает кредитные карты на все случаи жизни. Карту можно оформить для:

  • путешествий;
  • получения бонусов;
  • оплаты в интернете или путем бесконтактной оплаты;
  • помощи благотворительному фонду.

Оформить заявку можно дистанционно. Процедура оформления заявки стандартная, нужно указать свои персональные данные и информацию о занятости и доходах.

7 советов, как пользоваться кредитной картой Сбербанка правильно

Чтобы кредитная карта не стала «кабалой», надо учитывать несколько простых советов. Они все прописаны в кредитном договоре, который почти никто не читает, обращая внимание только на размер ставки. Именно поэтому специалист портала «Банки Сегодня» просто и наглядно расскажет, какие нюансы следует помнить клиентам банка.

Совет: не снимать наличные с кредитки

Нужно запомнить, что кредитная карта создана для оплаты покупок самой картой. За каждое снятие наличных потребуется заплатить комиссию. Ее размер фиксированный и составляет:

  • 3%, но не менее 390 р., если снимаете через банкомат Сбербанка;
  • 4%, но не менее 390 р., если пользуетесь банкоматом другого банка.

blank

Важно! Банкоматы ограничивают лимит, который можно получить за одну операцию. Т.е., если вам нужно получить 50 000 р., а лимит меньше – придется совершить несколько запросов и за каждую заплатить минимум 390 р.

Сколько вы потеряете за получение наличных:

Сумма Через Сбербанк Через другой банк
Размер комиссии 3% Сколько спишется с карты Размер комиссии 4% Сколько спишется с карты
1 000 р. 30 р. 390 р. 40 р. 390 р.
5 000 р. 150 р. 200 р.
10 000 р. 300 р. 400 р. 400 р.
13 000 р. 390 р. 520 р. 520 р.
17 000 р. 510 р. 510 р. 680 р. 680 р.

Расчет сделан с учетом, что совершается одна операция через банкомат. Как видите, снимать небольшие суммы совершенно невыгодно, особенно через банкоматы сторонних банков. Если вам нужны наличные, то в банке есть много программ потребительских кредитов с привлекательной ставкой. Как вариант, можно занять у знакомых или оформить беспроцентный займ на работе.

Важно! Льготный период не распространяется на снятие наличных и переводы. Как только вы получите деньги, банк начислит комиссию за операцию и станет начислять проценты. Получается, двойные траты.

Совет: не брать деньги для оплаты повседневных расходов

В данном случае речь идет об оформлении карты для оплаты повседневных расходов, если основного заработка почему-то не хватает. К примеру, карта оформляется, чтобы каждый день покупать продукты, оплачивать проезд, коммунальные услуги.

В случае, если доходов хватает, и вы зарабатываете бонусы таким способом, все хорошо.

Как уверяют многие финансовые эксперты, брать кредиты на повседневные нужды – это первый признак бедной жизни. Всегда нужно жить по средствам.

Большинство успешных людей оформляют кредитные карты только для конкретных задач. Если зарплата расписана до рубля, то скорее вы всего вы не сможете выплатить даже минимальный взнос. Итог – банк начнет начислять повышенные проценты. При длительной неоплате дело будет передано в суд. Судебные приставы не только наложат арест на все счета, но и арестуют ценное имущество и продадут его «с молотка».

Совет: погашать долг в льготный срок

По каждой кредитной карте есть льготный период до 50 дней. В течение этого срока вы можете вернуть потраченные деньги без процентов. После истечения срока потребуется возвращать их с процентами.

blank

Каждый месяц, за несколько дней до оплаты, банк направляет выписку. В ней указана общая сумма долга, до какого числа длится льготный период и какой размер взноса.

На сайте банка есть специальный калькулятор для расчета льготного срока. С помощью него вы можете заранее сделать расчет и запланировать финансовые траты.

blank

Совет: не переводить деньги на другую карту

Многие заблуждаются, что в рамках Системы быстрых платежей (СБП) могут в месяц переводить на карту другого банка до 50 000 р. без комиссии. Это не так! Эти условия актуальны только для переводов с дебетовых карт.

За каждый перевод с кредитной карты потребуется заплатить комиссию, размер которой составляет 3%, но не менее 390 р. Получатся, в данном случае действует то же правило, что и при снятии наличных.

Совет: оплачивать крупные покупки в начале льготного периода

Если совершить покупку в начале льготного срока, то у держателя карты будет больше времени для возврата долга без процентов. Это актуально, если планируется покупка, сумма которой превышает размер зарплаты. Так, с двух зарплат можно отложить сумму, необходимую для полного погашения долга.

Узнать льготный срок можно в личном кабинете клиента или по телефону горячей линии. Также может проконсультировать сотрудник в офисе, после предъявления паспорта.

Совет: не верить тому, что можно заработать на остатке по счету

Многие «эксперты» советуют оплачивать кредиткой, а з/п держать на отдельном счете или вкладе. Стоит отметить, что проценты по вкладам сейчас невысокие. И если разместить на накопительном счете Сбербанка сумму в размере 10 000 р., то можно заработать целых 25 р. за месяц. Стоит оно того?

blank

Конечно, есть знаменитая поговорка «Копейка рубль бережет». Пользоваться таким сомнительным способом экономии или нет, решать только вам. Даже имея на счете сумму в размер 100 000 р. в месяц, вы сможете получить 225 р. Процентная ставка по кредитной карте, если случайно просрочить возврат, будет в разы больше.

Совет: пользуйтесь накопленными бонусами

Каждый заемщик может активировать программу «Спасибо» и получать бонусы от каждой покупки. По каждой карте своя бонусная программа. Есть категории, в рамках которых можно получить повышенный кэшбэк.

Поэтому, перед оформлением карты следует обратить внимание на бонусную программу. К примеру, если вы часто путешествуете, то заказать карту из категории «Путешествия». Так вы получите мили.

После накопленные бонусы можно обменять на скидку при оплате билета на самолет или поезд. Также милями можно оплатить отель, каршеринг и многое другое, во время путешествия.

blank

Подводя итог, можно отметить, что кредитной картой СБЕРа лучше оплачивать необходимые покупки и зарабатывать бонусы. При этом вы должны планировать финансовые расходы и стремиться погасить долг в течение льготного срока. Что касается получения наличных – вы должны про это забыть. Представьте, что услуга просто неактивна.

Если денег категорически не хватает, то стоит отказаться от кредитной карты – лучше попытаться найти новый или дополнительный источник дохода. С помощью кредита еще никто не смог улучшить свое финансовое положение!