100% актуально

100% актуально

100% достоверно

100% достоверно

Как собрать пакет документов для оформления ипотеки

Как собрать пакет документов для оформления ипотеки

Ипотечный кредит выдаётся на большой период времени, в результате чего рискуют обе стороны сделки: банк предоставляет денежные средства и нуждается во всесторонней проверке заёмщика, а сам клиент не застрахован от потери работы или проблем со здоровьем. Если нет полного и правильно оформленного пакета бумаг, ни один банк не согласится выступить кредитором. К сбору стоит отнестись серьёзно, к тому же для разных категорий населения требования меняются.

Поскольку такую ссуду выдают на срок от 10 лет, то банки вправе выставлять строгие требования к потенциальным клиентам. Масса времени уделяется проверке их платёжеспособности, так что человеку придётся подтвердить свою надёжность, предоставив пакет бумаг.

Полный перечень бумаг стандартный, но в разных финансовых организациях требования меняются, поэтому все стоит уточнять заранее.

Что нужно для получения кредита на квартиру?

Выделяют несколько категорий справок, которые потребует банк:

  1. Личные. Это данные о заёмщике;
  2. Финансовые. Доказательства кредитоспособности клиента;
  3. Вспомогательные. Банк оставляет за собой право просить принести их, чтобы принять окончательное решение.

Особое внимание уделяется вопросу платёжеспособности. Надёжность стоит доказать и заверить кредитора, что платёжеспособность сохранится на весь срок пользования ипотекой. Выбрали неликвидный объект недвижимости, состояние которого неудовлетворительное? Скорее всего это послужит отказом в выдаче средств. Причина: его не получится продать и получить деньги обратно, если клиент больше не сможет гасить задолженность.

Чем заёмщик подтверждает свою личность

Банковские работники начинают проверку сведений с личности обратившегося и только потом обращают внимание на юридическую чистоту квартиры.

паспорт гражданина рф

Поэтому заёмщик предоставляет:

  • Оригинал и ксерокопии страниц паспорта;
  • Оригинал и копию ИНН;
  • Сведения о занятости с подписями работодателя: трудовую книжку с указанием должности и стажа работы, справку по форме 2-НДФЛ не меньше чем за 3 месяца. Дополнит ее другой документ, доказывающий наличие альтернативных источников дохода. Это плюс для заёмщика;
  • Сведения о составе семьи и семейном статусе;
  • Паспортные данные супруга/супруги и данные о поручителях;
  • Информацию об открытых кредитах в других банках;
  • Свидетельство собственности на недвижимое или движимое имущество.

Некоторые банки требуют копию водительского удостоверения и справку из психоневрологического диспансера. В других случаях вспомогательными справками выступают: диплом о высшем образовании, загранпаспорт и техпаспорт на автомобиль, если тот выступает залоговым имуществом.

Кредитную историю клиента банк проверяет, делая запрос в Бюро кредитных историй. Здесь на протяжении 15 лет хранится информация по каждому кредитному договору, оформленному клиентом ранее. Сумма ссуды при этом не важна. КИ – ключевой фактор оценки, влияющий на итоговое решение.

Подготовка документов об объекте недвижимости

пакет документов

Обычно продавцы сами этим занимаются, покупателю надо лишь проконтролировать наличие:

  1. Копии документов о праве собственности: договор дарения, приватизации, купли-продажи и т.д. Если собственников несколько – информацию обо всех;
  2. Выписки из ЕГРП;
  3. Копии технического паспорта. Получают в Бюро технической инвентаризации, сам документ содержит в себе технические и эксплуатационные данные об объекте недвижимости (площадь, год постройки, адрес расположения и др.);
  4. Копии кадастрового паспорта и экспликацию – пояснения к плану квартиры;
  5. Копии лицевого счета, в которых можно увидеть сумму текущей задолженности по коммунальным услугам;
  6. Справка из ЖЭК или паспортного стола о количестве прописанных в квартире. Подойдёт и выписка из домовой книги;
  7. Если одним из собственников недвижимости является несовершеннолетний ребёнок – согласие от органов опеки и попечительства.

Если речь идёт о покупке в ипотеку квартиры по долевому строительству, то большинство документов о застройщике уже есть у кредитора. Это связано с тем, что банки предпочитают работать только с проверенными, аккредитованными застройщиками.

Заёмщику нужно самостоятельно заказать независимую оценку стоимости недвижимого имущества, без этого получить ипотеку не получится. В процессе изучается техническая документация на объект, его площадь, престижность района расположения, возраст и тип здания, а также другие аспекты. Отсутствие данных об оценке приводит к финансовым потерям сторон.

Можно ли все сделать своими силами?

Чтобы в процессе сбора документации не пролетело пару месяцев, нужно действовать с умом. Помочь может специальная компания, но это лишние расходы. Поэтому лучше заниматься всем самому и помнить о сроках.

Рассмотрим процедуру пошагово:

  • Сделать ксерокопии паспорта. Нужны все страницы, так банк сверяет подлинность;
  • Обратиться к работодателю за копией трудовой книжки и справкой 2-НДФЛ, лучше на всякий случай сделать несколько экземпляров и проследить, чтобы на всех были подписи работодателя;
  • На этом этапе предприниматели берут декларацию о доходах, на которой проставляется отметка налоговой;
  • Если имеются дополнительные доходы – стоит их задокументировать. Сдачу жилья в аренду можно удостоверить, если передать банку справку по форме 3-НДФЛ или выписку из счетов, где отображаются приходные операции. Это необязательные условия, но чем заёмщик покажется надёжней – тем больше шанс, что он получит выгодное предложение, или процентную ставку по ипотеке снизят;
  • Сделать ксерокопии паспорта супруга, получить копию справки об их доходах – для заёмщиков, которые состоят в браке.

Теперь надо заполнить анкету-заявление в отделении банка. Стандартная форма включает в себя вопросы о требуемом размере кредита, сроках, какие способы погашения предпочтительней. Здесь же прописываются личные данные: об образовании, семейном положении, адрес прописки и место работы. Некоторые банки требуют на этом этапе описать объект недвижимости, который клиент покупает в ипотеку.

Перечень документов для предпринимателей расширен

По сравнению с физическими лицами бизнесменам труднее купить желаемую недвижимость в кредит. Главная причина – банкам сложно определить доходы ИП, поскольку он не получает ежемесячно фиксированную сумму. Поэтому предоставленные им документы не отражают его фактическое благосостояние и придётся сильно постараться, чтоб убедить кредитора в своей надёжности.

В процессе подготовки важно оформлять все справки и декларации в установленной законодательством форме, на момент подачи анкеты в банк они должны быть актуальны. Недопустимо совершать в них ошибки или подделывать документацию, вся информация проверяется в налоговой службе.

Чтобы взять ипотеку, ИП собирает:

  • Свидетельство о том, что пройдена государственная регистрация и лицензию на занятие определёнными видами деятельности;
  • Банковскую выписку по счетам за последний год из организации, где проводится обслуживание. Требование для тех предпринимателей, которые не обслуживаются в том банке, где берут ипотеку;
  • Копии договора об аренде недвижимости, если такие есть в наличии. Данные об основных фондах, которые задействованы (здания, техника и пр.);
  • Налоговая декларация. В зависимости от системы налогообложения (УСН или ЕНВД) за 1 и 2 года соответственно;
  • Справка о том, у него нет задолженности по кредитам с указанием данных о дебиторах и кредиторах;
  • Паспорт и заявление на получение ипотеки.

Что требуется прикрепить к заявлению пенсионерам?

пенсионеры два

Эту категорию населения банки считают ответственными, но заключать договора с людьми пожилого возраста не спешат из-за рисков. Пенсионер может рассчитывать на положительное решение только если он подходит по установленным возрастным ограничениям, при этом обязательно заключение договора страхования жизни и здоровья. Выдаётся ссуда в среднем на 5-7 лет.

Снижение процентной ставки и размера первоначального взноса для пожилых людей не предусмотрено (однако ряд банков разрабатывают льготные программы с процентной ставкой 11-16% годовых). Обязательное условие – страхование жизни и здоровья.

Это обстоятельство существенно увеличивает стоимость кредитного продукта, особенно если учесть, что страховаться нужно на протяжении всего срока действия кредитного договора. Страховые компании тоже не горят желанием работать с пожилыми людьми, поэтому скорее всего пенсионеру предложат сперва пройти полное медицинское обследование (платное, конечно). Только потом получится оформить договор страхования. Шансы на одобрение ипотеки для пенсионера повышаются в несколько раз при наличии у него ликвидного залога или кредитоспособных поручителей.

В банк надо отнести:

  1. Копии всех страниц паспорта, иногда требуется нотариально заверить;
  2. Заверенную нотариально копию пенсионного удостоверения;
  3. Справку о размере пенсии для неработающих пенсионеров или справку о размере заработной платы, если те официально работают;
  4. Для созаемщиков или поручителей (как правило внуков или детей) необходимо предоставить паспортные данные и размер доходов;
  5. Документы, подтверждающие право собственности на залоговый объект;
  6. Анкета-заявление.

Отдельные банки выставляют возрастные рамки в пределах 75 лет, военные и лица, вышедшие на пенсию раньше, могут претендовать на увеличенный срок кредитования в 25 лет.

Если кредитная история испорчена

кредитная история испорчена

Этот момент проверяется обязательно и в случае откровенно плохого кредитного рейтинга банковская организация вправе отказать заёмщику.

Выходы из такой ситуации:

  1. Найти доказательства того, что причиной неуплаты были форс-мажорные обстоятельства (задержка заработной платы, серьёзная болезнь члена семьи или платежи не приходили вовремя из-за технических проблем на стороне кредитора);
  2. Улучшать рейтинг, одалживая у микрофинансовых организаций небольшие суммы и вовремя погашая долги;
  3. Искать молодой банк, который в попытке найти клиентов готов работать и с проблемными заёмщиками.

В любом случае придётся потратить время на сбор документации, без которой финансовые организации не готовы предоставлять людям ипотечные кредиты.

В статье были рассмотрены такие основные моменты:

  • Почему банки ревностно относятся к проверке сведений о клиенте;
  • Какие документы нужно собрать обязательно и есть ли смысл нести дополнительные справки в надежде на получение более выгодных предложений;
  • Что делать предпринимателям и пенсионерам, если хочется взять ипотеку;
  • Зависит ли итоговое решение от кредитной истории заёмщика.
Вам понравилась статья?

Подписывайтесь на наши каналы!

    Комментариев пока нет, но вы можете стать первым

    Оставить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Рекомендуем к прочтению
Банки Сегодня в Telegram Аналитика, прогнозы, инсайды.