Проверенная информация

Только самая свежая и актуальная информация финаносовой сферы

Как собрать пакет документов для оформления ипотеки

05.12.2016
Как собрать пакет документов для оформления ипотеки

Ипотечный кредит выдаётся на большой период времени, в результате чего рискуют обе стороны сделки: банк предоставляет денежные средства и нуждается во всесторонней проверке заёмщика, а сам клиент не застрахован от потери работы или проблем со здоровьем. Если нет полного и правильно оформленного пакета бумаг, ни один банк не согласится выступить кредитором. К сбору стоит отнестись серьёзно, к тому же для разных категорий населения требования меняются.

Поскольку такую ссуду выдают на срок от 10 лет, то банки вправе выставлять строгие требования к потенциальным клиентам. Масса времени уделяется проверке их платёжеспособности, так что человеку придётся подтвердить свою надёжность, предоставив пакет бумаг.

Полный перечень бумаг стандартный, но в разных финансовых организациях требования меняются, поэтому все стоит уточнять заранее.

Что нужно для получения кредита на квартиру?

Выделяют несколько категорий справок, которые потребует банк:

  1. Личные. Это данные о заёмщике;
  2. Финансовые. Доказательства кредитоспособности клиента;
  3. Вспомогательные. Банк оставляет за собой право просить принести их, чтобы принять окончательное решение.

Особое внимание уделяется вопросу платёжеспособности. Надёжность стоит доказать и заверить кредитора, что платёжеспособность сохранится на весь срок пользования ипотекой. Выбрали неликвидный объект недвижимости, состояние которого неудовлетворительное? Скорее всего это послужит отказом в выдаче средств. Причина: его не получится продать и получить деньги обратно, если клиент больше не сможет гасить задолженность.

Чем заёмщик подтверждает свою личность

Банковские работники начинают проверку сведений с личности обратившегося и только потом обращают внимание на юридическую чистоту квартиры.

паспорт гражданина рф

Поэтому заёмщик предоставляет:

  • Оригинал и ксерокопии страниц паспорта;
  • Оригинал и копию ИНН;
  • Сведения о занятости с подписями работодателя: трудовую книжку с указанием должности и стажа работы, справку по форме 2-НДФЛ не меньше чем за 3 месяца. Дополнит ее другой документ, доказывающий наличие альтернативных источников дохода. Это плюс для заёмщика;
  • Сведения о составе семьи и семейном статусе;
  • Паспортные данные супруга/супруги и данные о поручителях;
  • Информацию об открытых кредитах в других банках;
  • Свидетельство собственности на недвижимое или движимое имущество.

Некоторые банки требуют копию водительского удостоверения и справку из психоневрологического диспансера. В других случаях вспомогательными справками выступают: диплом о высшем образовании, загранпаспорт и техпаспорт на автомобиль, если тот выступает залоговым имуществом.

Кредитную историю клиента банк проверяет, делая запрос в Бюро кредитных историй. Здесь на протяжении 15 лет хранится информация по каждому кредитному договору, оформленному клиентом ранее. Сумма ссуды при этом не важна. КИ – ключевой фактор оценки, влияющий на итоговое решение.

Подготовка документов об объекте недвижимости

пакет документов

Обычно продавцы сами этим занимаются, покупателю надо лишь проконтролировать наличие:

  1. Копии документов о праве собственности: договор дарения, приватизации, купли-продажи и т.д. Если собственников несколько – информацию обо всех;
  2. Выписки из ЕГРП;
  3. Копии технического паспорта. Получают в Бюро технической инвентаризации, сам документ содержит в себе технические и эксплуатационные данные об объекте недвижимости (площадь, год постройки, адрес расположения и др.);
  4. Копии кадастрового паспорта и экспликацию – пояснения к плану квартиры;
  5. Копии лицевого счета, в которых можно увидеть сумму текущей задолженности по коммунальным услугам;
  6. Справка из ЖЭК или паспортного стола о количестве прописанных в квартире. Подойдёт и выписка из домовой книги;
  7. Если одним из собственников недвижимости является несовершеннолетний ребёнок – согласие от органов опеки и попечительства.

Если речь идёт о покупке в ипотеку квартиры по долевому строительству, то большинство документов о застройщике уже есть у кредитора. Это связано с тем, что банки предпочитают работать только с проверенными, аккредитованными застройщиками.

Заёмщику нужно самостоятельно заказать независимую оценку стоимости недвижимого имущества, без этого получить ипотеку не получится. В процессе изучается техническая документация на объект, его площадь, престижность района расположения, возраст и тип здания, а также другие аспекты. Отсутствие данных об оценке приводит к финансовым потерям сторон.

Можно ли все сделать своими силами?

Чтобы в процессе сбора документации не пролетело пару месяцев, нужно действовать с умом. Помочь может специальная компания, но это лишние расходы. Поэтому лучше заниматься всем самому и помнить о сроках.

Рассмотрим процедуру пошагово:

  • Сделать ксерокопии паспорта. Нужны все страницы, так банк сверяет подлинность;
  • Обратиться к работодателю за копией трудовой книжки и справкой 2-НДФЛ, лучше на всякий случай сделать несколько экземпляров и проследить, чтобы на всех были подписи работодателя;
  • На этом этапе предприниматели берут декларацию о доходах, на которой проставляется отметка налоговой;
  • Если имеются дополнительные доходы – стоит их задокументировать. Сдачу жилья в аренду можно удостоверить, если передать банку справку по форме 3-НДФЛ или выписку из счетов, где отображаются приходные операции. Это необязательные условия, но чем заёмщик покажется надёжней – тем больше шанс, что он получит выгодное предложение, или процентную ставку по ипотеке снизят;
  • Сделать ксерокопии паспорта супруга, получить копию справки об их доходах – для заёмщиков, которые состоят в браке.

Теперь надо заполнить анкету-заявление в отделении банка. Стандартная форма включает в себя вопросы о требуемом размере кредита, сроках, какие способы погашения предпочтительней. Здесь же прописываются личные данные: об образовании, семейном положении, адрес прописки и место работы. Некоторые банки требуют на этом этапе описать объект недвижимости, который клиент покупает в ипотеку.

Перечень документов для предпринимателей расширен

По сравнению с физическими лицами бизнесменам труднее купить желаемую недвижимость в кредит. Главная причина – банкам сложно определить доходы ИП, поскольку он не получает ежемесячно фиксированную сумму. Поэтому предоставленные им документы не отражают его фактическое благосостояние и придётся сильно постараться, чтоб убедить кредитора в своей надёжности.

В процессе подготовки важно оформлять все справки и декларации в установленной законодательством форме, на момент подачи анкеты в банк они должны быть актуальны. Недопустимо совершать в них ошибки или подделывать документацию, вся информация проверяется в налоговой службе.

Чтобы взять ипотеку, ИП собирает:

  • Свидетельство о том, что пройдена государственная регистрация и лицензию на занятие определёнными видами деятельности;
  • Банковскую выписку по счетам за последний год из организации, где проводится обслуживание. Требование для тех предпринимателей, которые не обслуживаются в том банке, где берут ипотеку;
  • Копии договора об аренде недвижимости, если такие есть в наличии. Данные об основных фондах, которые задействованы (здания, техника и пр.);
  • Налоговая декларация. В зависимости от системы налогообложения (УСН или ЕНВД) за 1 и 2 года соответственно;
  • Справка о том, у него нет задолженности по кредитам с указанием данных о дебиторах и кредиторах;
  • Паспорт и заявление на получение ипотеки.

Что требуется прикрепить к заявлению пенсионерам?

пенсионеры два

Эту категорию населения банки считают ответственными, но заключать договора с людьми пожилого возраста не спешат из-за рисков. Пенсионер может рассчитывать на положительное решение только если он подходит по установленным возрастным ограничениям, при этом обязательно заключение договора страхования жизни и здоровья. Выдаётся ссуда в среднем на 5-7 лет.

Снижение процентной ставки и размера первоначального взноса для пожилых людей не предусмотрено (однако ряд банков разрабатывают льготные программы с процентной ставкой 11-16% годовых). Обязательное условие – страхование жизни и здоровья.

Это обстоятельство существенно увеличивает стоимость кредитного продукта, особенно если учесть, что страховаться нужно на протяжении всего срока действия кредитного договора. Страховые компании тоже не горят желанием работать с пожилыми людьми, поэтому скорее всего пенсионеру предложат сперва пройти полное медицинское обследование (платное, конечно). Только потом получится оформить договор страхования. Шансы на одобрение ипотеки для пенсионера повышаются в несколько раз при наличии у него ликвидного залога или кредитоспособных поручителей.

В банк надо отнести:

  1. Копии всех страниц паспорта, иногда требуется нотариально заверить;
  2. Заверенную нотариально копию пенсионного удостоверения;
  3. Справку о размере пенсии для неработающих пенсионеров или справку о размере заработной платы, если те официально работают;
  4. Для созаемщиков или поручителей (как правило внуков или детей) необходимо предоставить паспортные данные и размер доходов;
  5. Документы, подтверждающие право собственности на залоговый объект;
  6. Анкета-заявление.

Отдельные банки выставляют возрастные рамки в пределах 75 лет, военные и лица, вышедшие на пенсию раньше, могут претендовать на увеличенный срок кредитования в 25 лет.

Если кредитная история испорчена

кредитная история испорчена

Этот момент проверяется обязательно и в случае откровенно плохого кредитного рейтинга банковская организация вправе отказать заёмщику.

Выходы из такой ситуации:

  1. Найти доказательства того, что причиной неуплаты были форс-мажорные обстоятельства (задержка заработной платы, серьёзная болезнь члена семьи или платежи не приходили вовремя из-за технических проблем на стороне кредитора);
  2. Улучшать рейтинг, одалживая у микрофинансовых организаций небольшие суммы и вовремя погашая долги;
  3. Искать молодой банк, который в попытке найти клиентов готов работать и с проблемными заёмщиками.

В любом случае придётся потратить время на сбор документации, без которой финансовые организации не готовы предоставлять людям ипотечные кредиты.

В статье были рассмотрены такие основные моменты:

  • Почему банки ревностно относятся к проверке сведений о клиенте;
  • Какие документы нужно собрать обязательно и есть ли смысл нести дополнительные справки в надежде на получение более выгодных предложений;
  • Что делать предпринимателям и пенсионерам, если хочется взять ипотеку;
  • Зависит ли итоговое решение от кредитной истории заёмщика.
Комментарии к статье:

    Отзывов пока нет, но вы можете стать первым

    Оставить отзыв

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

  • Ждём вас:
  • Официальная группа Вконтакте
  • Официальная группа Facebook
  • Официальная группа Twitter
  • Официальная группа Google+