Как повысить лимит на кредитной карте Сбербанка и какова его максимальная сумма
Как повысить лимит на кредитной карте Сбербанка и какова его максимальная сумма

Сбербанк в рекламе предлагает достаточно высокий лимит по кредитным картам. Он может доходить до 1 млн рублей, а по премиум-картам и вовсе до 3 млн. Но сразу после оформления эта сумма может быть скромной, а тем, кто хочет больше, нужно знать, как увеличить лимит по кредитной карте Сбербанка.

Как узнать свой лимит по кредитной карте Сбербанка

Сумма лимита обычно известна, уже когда клиент оформляет карту – после одобрения банком заявки на кредитку клиенту приходит уведомление с суммой лимита. Если смс через мобильный банкинг не пришло, есть другие методы, с помощью которых можно это уточнить:

  1. Через личный кабинет «Сбербанк Онлайн». В нем есть информация обо всех имеющихся у клиента картах Сбербанка. Это самый простой вариант, позволяющий узнать доступный лимит – это можно сделать через сайт или в приложении банка. Также там отображается сумма регулярного взноса, размер задолженности и дата, до которой нужно внести денежные средства.
  2. С помощью терминала или банкомата. По самой кредитной карте в банкомате можно запросить остаток на балансе – там будет показаны собственные средства и кредитный лимит.
  3. С помощью смс-сообщений. Клиент должен отправить на номер 900 запрос «БАЛАНС XXXX», в котором «XXXX» – последние 4 цифры номера кредитки. На телефон поступит ответное сообщение с указанием доступного лимита.

Последний способ имеет свои особенности: мобильный оператор может взимать плату за исходящее сообщение. Сбербанк со своей стороны никаких средств за это не снимает.

Максимальный лимит по кредитным картам Сбербанка

В описании кредитных продуктов Сбера клиент видит только максимально доступные лимиты и может подумать, что ему доступны в пользование такие суммы. Это неправильно – банки определяют лимиты индивидуально для каждого клиента. Сумма, отображаемая в описании кредитки, показывает имеющееся ограничение для конкретного продукта.

Предельный лимит для единственной актуальной кредитной карты в Сбербанке — кредитной СберКарты — составляет 1 миллион рублей.

условия по кредитной карте Сбербанка

Изначально сумма лимита будет значительно меньше – банк определяет ее с учетом платежеспособности клиента и его кредитной истории. Перед тем как повысить лимит на кредитной карте Сбербанка, кредитная организация должна убедиться в платежеспособности клиента. И лишь после уточнения данных, определения финансового состояния и кредитной истории заемщика, доступная сумма может быть повышена.

Как увеличить лимит по кредитной карте Сбербанка

Сбербанк готов увеличить сумму на кредитной карте клиента не очень часто – как пишут клиенты, пересмотр доступной суммы лимита чаще всего проводится системой автоматически 2-4 раза в год. И со стороны клиента как-то повлиять на решение банка практически невозможно.

Можно ли самому увеличить лимит кредитной карты

Ранее увеличение кредитного лимита в Сбербанке было доступно по запросу клиента. Если заемщик хотел увеличить лимит, он должен был принести в банк справку 2-НДФЛ (в которой, например, было видно, что у него выросла зарплата), на ее основании организация пересматривала доступные суммы. Сегодня подобное невозможно – банк пересматривает лимиты исключительно в одностороннем порядке.

Подобные изменения введены не просто так, а после анализа поведения держателей карт. Перед пересмотром доступной суммы банк изучает информацию о заемщике и запрашивает его кредитную историю. И на основании всей доступной информации принимает решение по кредитному лимиту. Банку это нужно, чтобы минимизировать риски.

Как часто банк изменяет кредитный лимит

Увеличить лимит кредитной карты Сбербанка может только сам банк. Как часто происходит пересмотр кредитной линии, точно сказать невозможно. Первый пересмотр может произойти через 3-6 месяцев после получения кредитки и лишь при условии, что клиент ее активно использует. Если карточка просто лежит у заемщика и он не использует предоставленный лимит, банк не будет его повышать.

условия увеличения лимита по кредитной карте в Сбербанке

Повысить кредитный лимит Сбербанк может несколько раз. Пересмотр доступной суммы проводится в среднем каждые полгода. При определении доступного лимита банк обязательно оценивает уровень платежеспособности заемщика. Если доход держателя карты небольшой и не увеличивается, ему вряд ли стоит ждать, что банк увеличит ему лимит до максимально возможной суммы.

Как повысить шансы на увеличение лимита со стороны банка

Сбер часто идет навстречу клиенту и решает увеличить лимит на кредитной карте. Однако банк имеет полное право решить не изменять его или вообще понизить.

Чтобы этого не случилось, стоит следовать простым рекомендациям:

  • активно использовать доступный лимит для совершения каких-либо покупок и оплаты услуг (снимать наличные нужно осторожно – за это есть комиссия, а на снятую сумму начисляются повышенные проценты);
  • исключить просрочки по займу – Сбер, прежде чем увеличить сумму кредитного лимита, в первую очередь будет анализировать финансовую дисциплину заемщика;
  • не забывать вносить регулярные платежи не меньше минимального;
  • использовать не менее 50% имеющегося лимита;
  • если есть кредитные обязательства перед другими банками, не допускать по ним просрочек.

Если клиент использует кредитку лишь изредка и расходует не весь предложенный по ней лимит, банку нет смысла увеличивать доступную сумму. Чтобы банк решил увеличить лимит по кредитной карте, нужно проявлять активность и использовать продукт – но не допускать просрочек.

Как понять, что вам повысили лимит по кредитке

Поскольку банк принимает решение по кредитному лимиту в одностороннем порядке, информация о его изменении часто становится неожиданной для самого клиента. Связано это с тем, что каких-то жестких сроков пересмотра суммы кредита не устанавливается.

Узнать о том, что доступная сумма по кредитке будет увеличена, можно несколькими способами:

  • банк пришлет смс- или пуш-уведомление клиенту;
  • сумму текущего лимита можно проверить в приложении «Сбербанк Онлайн».

Но уведомление банка – лишь предложение об увеличении суммы по кредитной линии. Далее клиент решает, соглашаться ему на предложенные условия или нет.

Если ему не нужно увеличивать лимит, заемщику следует направить на номер 900 запрос «ЛИМИТ НЕТ». Это будет рассматриваться как отказ. Игнорирование предложения о повышении лимита принимается банком как согласие. Сумма лимита в данном случае увеличится не сразу, а через 3-7 дней после получения СМС.

инструкция по отказу от повышения кредитного лимита в Сбербанке

Если заемщик изначально отказался от подъема лимита, а затем передумал, ему следует обратиться на горячую линию и сообщить о своем решении. Но это не всегда помогает, в ряде случаев держателю кредитки нужно будет подождать до очередного автоматического пересмотра (а это может произойти и через полгода).

Почему Сбербанк может понизить лимит

В ряде случаев Сбербанк инициирует снижение объема доступного кредитного лимита. Это возможно если:

  1. Держатель карты регулярно не выполняет обязательства и допускает просрочки.
  2. Заемщик имеет много других кредитов и займов, которые повышают финансовую и долговую нагрузку.
  3. Испорченная кредитная история – через запрос в БКИ банк может узнать о просрочках и неуплатах по кредитам в других российских банках.
  4. Карта или кредитный лимит по ней не используется.

Уменьшить лимит по кредитной карте Сбербанка вправе и клиент по своей инициативе.

Часто задаваемые вопросы

Какой максимальный лимит по кредитной карте Сбербанка?

По актуальной кредитной СберКарте – 1 миллион рублей. По архивным, в зависимости от продукта, – от 290 тысяч до 3 млн.

Как узнать лимит по кредитной карте Сбербанка?

Посмотреть лимит можно так: (1) в отделении, предоставив карту и паспорт; (2) с помощью терминала или банкомата; (3) с помощью звонка на горячую линию; (4) открыв личный кабинет; (5) отправив запрос через мобильный банк.

Реально ли поднять лимит через приложение?

Нет, самостоятельно поднять кредитный лимит нельзя. Делает это банк по своей инициативе, запросы от потребителей не принимаются.

Из-за чего Сбер не поднимает лимит?

Скорее всего, подъем лимита не актуален из-за невысокой активности использования карты. Еще банк не будет инициировать изменение лимита предоставленных средств при невысокой платежеспособности клиента.