Мы купили квартиру в ипотеку, использовав сразу две госпрограммы. Рассказываем, как это проходило

В начале 2020 года мы с мужем озадачились покупкой 1-комнатной квартиры в Красноярске для дочери-подростка. Время идет быстро, не успеешь оглянуться, как ребенок окончит школу и поедет поступать в вуз. Аренду в перспективе даже не рассматривали. Сами прошли это, когда были студентами.

Выбор квартиры и первые трудности

Изначально планировали приобретать жилье в ипотеку. Стали рассматривать разные варианты: первичку, вторичку в новостройке и вторичку в старом доме. Рассчитывали потратить не больше 1,3 млн рублей. Но чем дольше мы выбирали, тем выше становились цены.

Все осложнялось еще и тем, что мы проживаем в сельской местности. Красноярск – ближайший к нам город, но он находится в 600 км. Дорога в одну сторону отнимает в среднем 8-10 часов, треть пути – гравийка. Не наездишься. То есть походить, посмотреть квартиры у нас возможности не было. И это стало основной причиной, почему мы отказались от вторички в старом доме. Страшно покупать «‎кота в мешке». Плюс, конечно хотелось, чтобы на территории была хорошая детская площадка, да и сама квартира не требовала капитального ремонта.

Стали думать, с чего начать. И это, пожалуй, был тот самый случай, когда реклама сработала эффективно. Во время просмотра объявлений выскочил баннер с предложением воспользоваться сервисом ДомКлик от Сбербанка. Решили установить это приложение и посмотреть, как там все устроено. Ничего на самом деле сложного там нет, но из тех квартир, что были указаны, нам ничего не понравилось. Поэтому на время отложили данную затею.

Опыта покупки жилья у нас не было (дом, в котором живем, строили сами), поэтому решили воспользоваться услугами специалиста. Обозначили риэлтору бюджет, свои предпочтения по району и самой квартире. В течение дня у нас уже был перечень вариантов.

Процесс оформления

Чтобы не терять время, агент по недвижимости посоветовал нам подать заявку на ипотеку. Кстати, сделать это можно также в ДомКлике. Сумму указали больше, чем планировали. Пока мы взвешивали все «‎за» и «‎против», выбирая лучший вариант, а на это ушло не больше дня, ипотеку нам уже одобрили.

Оказалось, тот факт, что квартиры нет в приложении ДомКлик, не повод отказываться от сервиса. Риэлтор позаботился о том, чтобы мы оформили все именно так, как задумали.

Несколько слов о жилье: 1-комнатная квартира в новостройке с получистовой отделкой, площадью 26 кв.м. Приобретали недвижимость у застройщика. Дом был сдан и на 10% к моменту покупки уже заселен. Стоимость квартиры – 1,8 млн руб. Из них ипотечные средства – чуть больше 1,4 млн руб., первоначальный взнос – около 360 тыс. руб.

Заявку на ипотеку банк одобрил 15 февраля 2020 года, а оформили кредит мы 5 марта. До этого риэлтор проводил оценку квартиры и подгружал необходимые для сделки документы в ДомКлик. Рада, что мы не стали все делать самостоятельно, так как перечень там достаточно большой. Я даже не вникала в его содержимое. С нашей стороны потребовалось только отправить там же в приложении паспорта (мой и мужа), а также свидетельства о рождении детей (у нас трое ребятишек).

Сервис очень удобный. До сих пор им пользуемся: в марте продлевали полиса страхования жизни и недвижимости именно там. В чем основное преимущество: когда ипотека одобрена, сразу создается чат для общения покупателя и менеджера банка, затем присоединяется риэлтор. Любой вопрос можно решить очень оперативно. История чата сохраняется.

Сделку провели накануне введения локдауна. В МФЦ уже стали принимать строго по записи и пропускать только после измерения температуры. Никаких сложностей от момента подачи заявки до получения ключей от квартиры у нас не было. В Сбербанк пришлось сходить только 1 раз для оформления ипотечного договора, но даже там мы находились максимум час, так как все документы уже были подгружены в ДомКлике. Муж, так как он являлся основным заемщиком, ездил 2 раза в Красноярский МФЦ, чтобы оформить квартиру в собственность.

Приятные бонусы от государства

Наша семья является многодетной, третий ребенок родился в 2019 году. Поэтому мы смогли воспользоваться сразу двумя программами господдержки:

  1. Для многодетных родителей, у которых последний ребенок родился не раньше 01.01.2019 года. Здесь вид жилья не принципиален, главное, чтобы была оформлена ипотека. Таким образом мы погасили 450 000 рублей основного долга.
  2. Ипотека с господдержкой от Сбербанка для семей с двумя и более детьми. А вот эта программа и повлияла на наше решение, какое жилье выбрать – первичку или вторичку. По ее условиям можно было приобрести квартиру только от застройщика. Первоначальный взнос требовался от 15%, что больше, чем в других ипотечных программах, но зато годовая ставка составила всего 5%.

А теперь об этом немного поподробнее.

Привилегия для многодетных

Наша семья была третьей по счету в селе, кто подал заявку на участие в программе для многодетных семей по списанию ипотечного долга. Первой на тот момент пришел отказ, по второй еще не было решения. Фактически задать интересующие вопросы нам было некому.

Перечень документов мы посмотрели в блоге ДомКлик и начали сбор по списку. Оформлять данную привилегию может как заемщик, так и созаемщик. И не обязательно, чтобы последний был собственником жилья. Я являюсь созаемщиком по ипотечному кредиту, поэтому все делала сама.

Все необходимые документы – на руках. Ходить, собирать по инстанциям справки, не пришлось. Единственное, надо было снять копии со свидетельств о рождении детей и заверить их у нотариуса. Заявление на списание 450 000 с основного долга по ипотеке заполнила непосредственно в банке.

Большой неожиданностью были сроки, за которые мое заявление было рассмотрено и одобрено. Спустя 10 дней после его подачи мне позвонила сотрудница Сбербанка и спросила, обратили ли мы внимание, что сумма основного долга уменьшилась. А мы с мужем и не знали, так как никаких уведомлений не приходило. Приятно, что менеджер поздравила нас с успешным участием в программе.

Конечно, сумма ежемесячного платежа уменьшилась хорошо. Ипотека была взята на 10 лет, в первый месяц заплатили 16 700 руб. А уже на второй, после списания 450 000 руб., ежемесячный платеж стал составлять около 10 000 руб.

Ипотека с господдержкой

Перед тем, как подать заявку в ДомКлике, я позвонила в Сбербанк и проконсультировалась по поводу данной программы. Менеджер сказал, что воспользоваться ей просто, достаточно отсканировать и прикрепить в приложении подтверждающие документы.

По условиям для получения льготной ипотеки надо, чтобы в семье второй или последующий ребенок родился в период с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г. или один ребенок-инвалид. Более подробно можно посмотреть здесь. Эта программа не связана с материнским капиталом.

Мы с мужем все сделали верно, но на нужный нам процент (5%) почему-то не вышли. Тогда я снова позвонила в Сбербанк, и специалист уже самостоятельно исправил нам ставку по ипотечному кредиту в программе.

Год после покупки: наши выводы

О своем решении ни я, ни муж не жалеем. Всем семьям с двумя и более детьми рекомендуем перед покупкой ознакомиться с существующими мерами поддержки.

На наш взгляд, у первичного жилья очень много преимуществ.

  • Новое есть новое. В квартире никто не жил, лифты чистые, в подъезде порядок.
  • Соседи, в основном, молодые люди. Оперативно создали группу в WhatsApp, где решаются все вопросы.
  • Нет конфликтов из-за проведения ремонтных работ. Они просто идут у всех сразу.
  • При приобретении первички риэлтерские услуги, оплачивает застройщик. Несмотря на то, что для нас все было бесплатно, претензий к качеству работы специалиста у нас нет.

Для таких, как мы, покупающих фактически наобум, первичка от застройщика – идеальный вариант. Конечно, вторичное жилье стоит дешевле. Где-то даже есть мебель. Но найти такую квартиру, чтобы все нравилось «от и до» проблематично. Плюс есть опасения по поводу добросовестности собственников».

Зато сейчас я очень рада, что мы приобрели именно первичку. За год стоимость аналогичного жилья в нашем доме сильно увеличилась. Еще 20% квартир до сих пор не заселено. Если нам покупка обошлась в 1,8 млн рублей, то сегодня пришлось бы отдать уже 2,3 млн. рублей. Разница существенная.