Наиболее выгодные предложения банков по валютным вкладам по состоянию на июль 2019 года

Профессиональные инвесторы и финансовые консультанты всегда советуют своим «подопечным» распределять вложения в различные инструменты. Чем рисковее инструмент – тем большая вероятность доходности в будущем. Вклад (банковский депозит) является одним из популярнейших направлений вложения свободных средств. Несмотря на свою сравнительно низкую доходность, данный выбор является наиболее безопасным для вкладчика.

Вклады бывают рублевые и валютные. Процентные ставки по всем видам вкладов коммерческие банки устанавливают самостоятельно, в рамках основ банковского законодательства. Помимо законов, при корректировке процентных значений по депозитам, кредитные организации опираются как на актуальную политику работы Центрального Банка Российской Федерации, так и на внутреннюю финансовую тенденцию Государства в целом.

С начала 2019 года наблюдается массовое снижение процентных ставок по валютным вкладам. Каковы причины такой тенденции? В какой банк сегодня наиболее выгодно можно инвестировать свободные средства валютным вкладчикам? Ответы на эти вопросы читатель найдет в текущей статье, посвященной валютным вкладам.

Динамика «скачков» процентных ставок по валютным депозитам в период с января 2011 года по апрель 2019 года

На уровень ставок по валютным депозитам в нашей стране влияют несколько факторов. Эти факторы действуют как в своей совокупности, так и независимо друг от друга. Например, к причинам варьирования значений процентных ставок относят:

  1. Макроэкономическую финансовую ситуацию;
  2. Стабильность курса;
  3. Потребность коммерческих банков в привлечении средств в иностранной валюте (или конкретно политику банков по валютным депозитам), и другие объективные и субъективные причины.

Таблица №1 «Динамика ставок по валютным депозитам в российских банках»

Отчетный период, год Процентная ставка по валютным депозитам (значение в долларах США)*
2011 4,9% годовых
2012 4,4% годовых
2013 3,1% годовых
2014 5,4% годовых
2015 2,9% годовых
2016 1,6% годовых
2017 1,8% годовых
2018 3,3% годовых
2019 (январь-май) 3,1

Как видно из таблицы, в период с 2011 по 2012 год ставки были стабильны и держались примерно на одном уроне. В 2013 году произошел небольшой спад процентных значений, после чего, в 2014 году резко последовало увеличение показателей. Максимальные, за последние 10 лет, процентные ставки по валютным депозитам были зафиксированы в 2014 году.

Однако же, именно в середине 2014 года случился третий, за последнее двадцатилетие, валютный кризис в России. Валютный кризис был зафиксирован в сентябре 2014 года и длился по январь 2015 года. В то время произошло обесценение рубля с 39,42 до 69,62 RUB/USD.

Читайте также:
Хоум Кредит Банк: адрес, график работы и телефон для связи Центрального офиса

Основными причинами валютного кризиса того времени можно считать:

  1. введение иностранных санкций;
  2. падение цен на сырьевые товары;
  3. необходимость погашения внешнего долга;
  4. увеличение бюджетных расходов;
  5. переход на плавающий курс рубля.

В после кризисные 2016-2017 года валютные процентные ставки по вкладам в банках держались на одном, низком уровне, и составляли в среднем 1,5-2% годовых. После чего, к концу июня 2018 года, российские банки резко повысили ставки по валютным вкладам. Этому послужило повышение базовой ставки Федеральной Резервной Системы США.

Ставка Федеральной Резервной Системы США является таким же индикатором по долларовым вкладам, как и ставка рефинансирования Центрального банка для банковской системы Российской Федерации.

Одним из первых банков, резко повысившим ставки по валютным депозитам стал банк «ВТБ». За ним последовали «Россельхозбанк», банк «Возрождение» и «Абсолют банк». Повышения у других банков были не значительными, но все же ощутимыми.

Со второго полугодия 2018 года Банк России начал предпринимать активные меры по ограничению валютного кредитования в экономике. Такие меры эксперты называют

«борьбой Центрального Банка с валютизацией банковских активов и обязательств».

Отметим, что высокая доля валютной составляющей в активах и пассивах банковского сектора является источником риска для финансовой стабильности.

В 2019 году наблюдает плавное снижение процентных ставок по валютным вкладам. «Внутренние ставки по долларовым вкладам в данный момент непосредственно взаимосвязаны с внешними ставками через мировые рынки», — отмечает главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников.

Причины массового снижения процентных ставок по валютным вкладам в 2016-2017 годах и в начале 2019 года России

В начале 2000-х годов в России процветал довольно-таки популярной вид ипотеки – валютная ипотека. Однако же в кризисные 2009-2015 годы валютные заемщики пережили настоящий крах. 90% таких заемщиков попали в долговую яму.

Государство всеми силами пыталось решить проблему отчаянных заемщиков.

Но не только Государство, в рамках социальной политики, сетовало за своих граждан, но и Центральный Банк России был обеспокоен за сложившуюся ситуацию в банковском секторе. В то время активно решались вопросы одновременно в связи с огромным недополучением прибыли по валютным кредитам и регулировании валютного баланса в связи со сложившейся ситуацией.

Во избежание негативных повторений с валютным кредитованием в будущем, Центробанк начал косвенно подавлять интерес к валютной ипотеке как у самих кредитных организаций, так, в первую очередь, и у клиентов. Так, 4 марта 2015 года был подписан документ, согласно которому были внесены изменения в сфере валютного кредитования с целью пресечения чрезмерных рисков. А именно, для кредитных организаций было произведено увеличение коэффициента риска с 150% до 300%. Безусловно, это и повлекло за собой резкое снижение темпов выдачи ипотечных кредитов в иностранной валюте.

Читайте также:
Что изменится в сдаче ОГЭ в 2020 году?

В 2016-2017 годах выдача валютных кредитов «сошла на нет», и необходимо было в срочном порядке начать работу по сокращению объемов депозитных вкладов. Данная мера проводилась для того, чтобы у банков не было большого разрыва (валютного дисбаланса) между валютными активами и пассивами.

К слову, по данным Центрального Банка Российской Федерации, по итогам 2017 года было зарегистрировано лишь 10 сделок по валютной ипотеке.

А вот главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников считает, что валютный дисбаланс не является глобальной проблемой для кредитных организаций. Ведь «Банки могут доходно размещать избыток привлеченных средств в валютные облигации».

В начале 2019 года банки так же стали массово снижать проценты по валютным вкладам. Конечно, данные снижения нельзя назвать значимыми, но, тем не менее. Причинами актуального снижения ставок по валютным депозитам можно считать:

  1. Макроэкономическую финансовую ситуацию;
  2. Снижение объемов валютного кредитования;
  3. Регулирование валютного дисбаланса, как отдельных банков, так и финансового сектора в целом.

Становление процентных ставок по валютным депозитам у того или иного банка зависит и от субъективных причин (то есть, внутренних интересов и ситуации самой организации). Несмотря на общее снижение доходности по депозитам в долларовой валюте, некоторые банки и сегодня повышают ставки по вкладам в долларовой валюте. Финансовые аналитики считают, что такие действия напрямую отражают локальные нужды тех или иных кредитных организаций. «Вообще, доллар, среди клиентов банков, является более востребованной валютой, чем евро», — отмечает генеральный директор «Frank RG», Юрий Грибанов.

Банки, предлагающие наибольшую доходность по валютным вкладам по состоянию на апрель 2019 год

Сегодня банки «не балуют» потребителей высокой доходностью от валютных депозитов. Но есть определенная категория граждан, которая все же остается на данном рынке, и хочет как можно выгоднее вложить свои накопления.

Итак, рассмотрим самые выгодные предложения от коммерческих банков.

Таблица №2 «Топ-10 наиболее выгодных предложений банков по вкладам в долларовой валюте по состоянию на апрель 2019 года»

Наименование кредитной организации Название вклада Значение процентной ставки, % годовых Доходность вклада по окончанию договора (из расчета вклада 1000 долларов США на определенный срок, прописанный в банковском договоре), в валюте доллар
Хоум Кредит Банк «12месяцев» 3,5 +35
Таврический Банк «Таврический максимум» 3,5 +35
Московский индустриальный Банк «Классический» 3,5 +35
Уральский Банк Реконструкции и развития «Накопительный 390 дней» 3,25 +35
Газпромбанк «Двери открыты» 3,25 +35
Восточный Экспресс Банк «Восточный тарифная зона 1» 3,10 +31
ЛокоБанк «Звучит выгодно (в иностранной валюте 400 дней)» 3,04 +33
Кредит Европа Банк «Срочный» 2,9 +29
Банк «Открытие» «Основной Доход» 2,8 +28
Россельхозбанк «Доходный (онлайн, % в конце срока)» 2,25 +24
Читайте также:
Где быстро и срочно можно занять денег

Данные таблицы приведены на основании анализа рынка предложений коммерческий банков в городе Москва и Московской области

Таблица №3 «Топ-10 наиболее выгодных предложений коммерческих банков по вкладам в валюте «евро» по состоянию на апрель 2019 года»

Наименование кредитной организации Название вклада Значение процентной ставки, % годовых Доходность вклада по окончанию договора (из расчета вклада 1000 евро на определенный срок, прописанный в банковском договоре), в валюте евро
Уральский Банк Реконструкции и развития «Накопительный 390 дней (все под контролем)» 1,01 +11
Экспобанк «Лидер» 1,00 +10
Хоум Кредит Банк «12 месяцев» 1,00 +10
Таврический Банк «Таврический максимум онлайн» 0,70 +7
Московский индустриальный Банк «Классический» 0,65 +6
Кредит Европа Банк «Срочный» 0,60 +6
ЛокоБанк «Звучит выгодно! В иностранной валюте 400 дней» 0,50 +5
Связь Банк «Максимальный доход» 0,50 +5
Восточный Банк «Восточный тарифная зона 1» 0,45 +5
Московский Кредитный Банк «Все включено максимальный доход 0,40 +4

Данные таблицы приведены на основании анализа рынка предложений коммерческий банков в городе Москва и Московской области