100% актуально

100% достоверно

Новый Банк «Сфера» — мечта предпринимателей или очередная рядовая кредитная организация?

Новый Банк «Сфера» — мечта предпринимателей или очередная рядовая кредитная организация?

При открытии нового финансового учреждения у его потенциальных клиентов появляется надежда на идеальное полнофункциональное обслуживание. Однако у каждого Банка есть свои преимущества и недостатки. Это касается и системы тарифных планов, и стратегической политики в целом. Чего же ждать потребителям банковских продуктов от «новоиспеченного» банка «Сфера»? Узнаем в данной статье.

Характеристика, политика и основная стратегия Банка «Сфера»

Банк «Сфера» — это еще одно «творение» многолетней российской финансовой компании «БКС». Данная компания активно ведет свою деятельность уже почти 30 лет. Насчитывает более 18 родных банкоматов по Москве.

Финансовая группа компаний «БКС» работает по нескольким направлениям:

  1. интернет-трейдинг;
  2. управление активами;
  3. информационное сопровождение;
  4. операции с финансовыми инструментами;
  5. финансовое консультирование;
  6. брокерские услуги.

Акционерное общество «БКС-Инвестиционный Банк» было зарегистрировано Центральным Банком Российской Федерации 27 лет назад, 30 декабря 1991 года. Уставный капитал банка на 9 марта 2011 года составлял 1.558.500.000 рублей и до настоящего момента информация о нем не обновлялась.

В конце 2017 года подтвердило рейтинг банка «БКС-Инвестиционный Банк» BBB+ и отметило его стабильный положительный прогноз. Так же данный банк является надежным, что подтвердил Forbes в рейтинге «ТОП-100 надёжных банков России».

Учредителями было принято решение, что новый Банк «Cфера» будет работать по лицензии «БКС-банка».

Целевой аудиторией «Сферы» планируется сделать преимущественно предпринимателей малого и среднего бизнеса. В своих ближайших планах Банк планирует «завоевать» порядка 10% сегмента малого бизнеса.

В «Сфере» воплощен колоссальный опыт прошлых лет и уникальные финансовые разработки компании «БКС».

Уникальный продукт банка «Сфера»

Для того чтобы завоевать интерес физических и юридических лиц, как в бизнесе, так и в обычной жизни, со своим появлением нужно внести что-то новое. Как писал в своих трудах великий австрийский экономист Йозеф Шумпетер, «Новаторство – это основа успеха предпринимательства».

Действительно, качественное введение инноваций может оказать существенное влияние на экономические процессы в целом, и, непосредственно, на определенный продукт, в частности.

Учредители и руководство банка планирует создать уникальный продукт, который бы, не только привлек интерес клиентов, но и стал неотъемлемой частью ведения бизнеса. Таким банковским продуктом в «Сфере» является цифровой банк для предпринимателей.

Глава «БКС-банка» Дмитрий Пешнев-Подольский считает, что структура и функционал продукта послужат настоящим новаторством для российского рынка.

Цифровой Банк включает в себе совокупность услуг:

  1. Личный бухгалтер. Данная услуга удобна тем, что самостоятельно рассчитывает налоги и взносы. А так же есть возможность автоматической оплаты. Это касается оформления и отправки налоговых деклараций. Преимущество данной услуги заключается в том, что программа сама рассчитает и выплатит заработную плату работникам (с учетом налога на доходы физических лиц).
  2. Личный финансовый аналитик. Поможет разобраться во множестве финансовых действий владельца счетов. Программа автоматически собирает счета всех банков в одном окне и осуществляет подробнейший анализ всех финансовых потоков клиента. При чем, программа автоматически распределяет совокупный финансовый поток по категориям.
  3. Личный помощник по работе с документами.
Читайте также:
ТОП онлайн-бухгалтерий для ИП и ООО: делаем правильный выбор

Услуга в виде электронного помощника автоматически выбирает необходимый документ из множества готовых шаблонов для осуществления того или иного действия. При этом осуществляет навигацию по существующим документам. Упрощает подписание документа и его отправку по нужному адресу. Все подписанные документы становятся юридически значимыми.

Итак, «Сфера» предлагает своим клиентам финансовую аналитику, ведение бухгалтерской отчетности и полные выписки электронного документооборота. При этом открытие счета бесплатно.

Банк «Сфера» открывает пока только рублевые расчетные счета.

При открытии счета в банке «Сфера» и получении доступа в свой личный кабинет, клиент сэкономит немало затрат: например, ему уже не нужно будет нанимать бухгалтера или кадровика.

Вкратце о тарифах

Банк «Сфера» имеет 3 основных тарифных предложения для своих клиентов.

Следует отметить простоту названий тарифов, аналогичных размерам одежды. Подсознательно человек уже представляет, что подразумевает под собой каждый из пакетов.

Рассмотрим основные характеристики предложений для предпринимателей:

Название тарифа Тариф
S
Тариф
M
Тариф
L
Стоимость пакета услуг (в месяц) 599 899
Переводы на собственную карту (при идентичном номере
ИНН)
до 150 тысяч рублей бесплатно До 300 тысяч рублей бесплатно 500 тысяч рублей бесплатно
Стоимость переводов на счета других банков 90 рублей каждый перевод 5 бесплатных переводов, последующие-по 40 рублей 15 бесплатных переводов, последующие-по 30 рублей
Бесплатное снятие денежных средств с карты до 50 тысяч рублей бесплатно до 100 тысяч рублей бесплатно до 100 тысяч рублей бесплатно
Свыше указанной суммы: +5%

Для юридических лиц с активным ведением бизнеса и крупными оборотами ведение счёта будет стоить 5 000 рублей в месяц.

Более подробное описание тарифных предложений можно изучить на официальном сайте банка «Сфера».

Тариф «S» больше рассчитан на «новичков». Тариф «M» является наиболее оптимальным из представленной линейки. Тариф «L» подойдёт активным пользователям. Кстати, в данном тарифе действует бонус для маленьких компаний: первые 15 денежных переводов осуществляется бесплатно.

При открытии расчетного счета в банке «Сфера», клиенту бесплатно оформляется

Корпоративная карта VISA Classic. Данная карта не именная. Преимуществом является бесплатное годовое обслуживание карты. Естественно у клиентов так же есть возможность оформить и именные платные карты, тарифы обговариваются с каждым предпринимателем индивидуально.

Сравнение с конкурентами

Дмитрий Пешнев-Подольский считает, что нынешние конкурентные предложения недостаточно полно охватывают потребности клиентов сегмента малого и среднего бизнеса.

Однако, проанализировав линейку продуктов и предложений аналогичных банков, можно сделать вывод, что «Сфера» все-таки не сильно отличается от конкурентов, как это преподносит его Глава.

Читайте также:
Переходит ли кредит по наследству?

Открытие расчетного счета в банке является бесплатной услугой. Впрочем, как и практически у 100% конкурентов. Для того чтобы открыть счет нужно подать заявку, после чего к клиенту, в указанное удобное для него место, выезжает банковский специалист.

Кстати, закрытие счета и интернет-банкинг тоже являются бесплатными услугами. Однако и это не отличает «Сферу» от других банков: например, в «Тинькоффе» эти услуги так же бесплатны. Однако если речь зашла о сравнении двух этих организациях, то можно отметить, что в «Тинькофф» банке, смс-информирование доступно в бесплатном режиме лишь первый месяц его использования, в отличие от предложения услуги «Сферы», которое бесплатно на протяжении всего периода его использования. Возможно, этот небольшой нюанс и повлияет на клиентский выбор в пользу банка «Сфера», особенно, если данная услуга является принципиально важной для предпринимателя.

Для открытия расчетного счета в «Сфере» индивидуальному предпринимателю необходимо иметь при себе следующий пакет документов:

  1. Паспорт гражданина РФ;
  2. Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (Номер ИНН – оригинал);
  3. Свидетельство ОГРНИП;
  4. Лицензия (в случае, если ИП намеревается осуществлять экономическую деятельность, подлежащую лицензированию).

Такой же пакет минимальный документов требуется для открытия расчетного счета в «Тинькофф» банке и банке «Точка».

Поэтому то, что «Сфера» запрашивает у клиента минимальный пакет документов для открытия счета преимуществом перед конкурентами назвать нельзя.

Не стоит забывать и предложения таких универсальных банков, как «Сбербанк» и «Альфа-Банк», которые предоставляют своим клиентам максимально комфортные и расширенные условия сотрудничества. Соперничество с данными «акулами» является сложной задачей.

Что же касается тарифных предложений, то «Сфера» здесь достаточно уступает конкурентам. В плане выбора. Однако, смотря с какой стороны смотреть на данный пункт. «Сфера» предлагает своим клиентам на выбор 3 тарифных пакета, а «Альфа-Банк» целых 5. Однако есть такие потребители, кому придется по душе минимализм и простота предложений.

Рассмотрим другое «любимое» условие клиентов: начисление процентов на остаток на счете. В «Сфере» такое действие не подразумевается, что может расстроить большинство потенциальных клиентов. «Тинькофф» же предлагает данную опцию, но с выполнением неких условий. Впрочем, условия вполне лояльные, поэтому клиенты готовы выполнить их за приятный бонус в виде дополнительных начисленных процентов.

В виде приветственного бонуса «Сфера» дарит своим клиентам бесплатное ведение расчетного счета (вне зависимости от выбранного тарифного предложения). Однако и, например, «Альфа-Банк» не уступает в предложении: своим новым клиентам он дарит целых 3 месяца бесплатного обслуживания. Но, не безусловно. Условием является разовая оплата услуг банка на 9 месяцев вперед (как абонемент). «Альфа-Банк» утверждает, что данная акция весьма выгодна предпринимателям: ведь при этом они смогут сэкономить до 25% на дальнейшем обслуживании своего счета.

Читайте также:
Как получить кредитную карту по почте?

Заинтересовать потенциальных клиентов «Сферы» может следующая «фишка»: банк автоматически прекращает списывать комиссию за обслуживание расчетного счета, если в течение 4 календарных месяцев он находился без единого действия. То есть, если клиент в течение указанного срока не осуществляет ни дебетовый, ни кредитный оборот, то он освобождается от «абонентской платы» (платы за обслуживание счета). Это условие весьма привлекательно, особенно для новоиспеченных предпринимателей, которые только начинают свою деятельность. Ведь это гарантия того, что при неудачном старте предпринимательской деятельности, клиент не потерпит дополнительных убытков.

Итак, проанализировав рыночные предложения конкурентов «Сферы» можно сделать вывод о том, что у всех банков данного направления практически одинаковые условия для клиентов. «Сфера», конечно, предлагает некоторые уникальные тарифные опции и сопутствующие к ним условия, но пока не известно, будут ли они популярны среди пользователей банковских продуктов.

Отзывы финансовых аналитиков и простых граждан о новом банке

Появление банка «Сфера» не вызвало каких-либо бурных обсуждений среди банковских аналитиков, и тем более, простолюдин. Граждане, далекие от финансовой сферы даже не слышали о существовании такого банка.

Но «Сфера» создавалась для предпринимателей, что на счет них? Есть ли какие-то отзывы о новоиспеченном банке? Да, есть, но их немного.

Профессионалы банковской области не наделяют данный банк какими-либо существенными преимуществами. Взять хотя бы лозунг. «Банк для предпринимателей» — это уже устоявшаяся фраза ассоциируется у всех лишь с одним банком – «Точкой». Как раз-таки он на слуху у любого обывателя, за счет раскрученной маркетинговой системы.

Итак, аналитики нейтрально относятся как к факту появления «Сферы», так и к ее банковским продуктам. А вот субъекты, на аудиторию которых нацелена деятельность банка, отзываются о нем в основном скептически.

примечание редакции

Читайте реальные отзывы в комментариях к этой статье. Если у вас имеется свой опыт работы с этим банком, поделитесь пожалуйста им в комментарии!

Резюме

Сможет ли «Сфера» «выжить» на рынке банковских услуг для малого предпринимательства, или же потерпит фиаско, покажет время. Аналитики убеждены, что «Сфере» будет весьма трудно нарабатывать свою клиентскую базу, с учетом того, что практически 90% малого бизнеса уже являются клиентами «Тинькофф» банка, «Точки» и «Альфа-Банка». К тому же, Сфера не представляет никаких заманчивых и эксклюзивных предложений.

Какую оценку поставите автору за статью?
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Яндекс Дзен ЛогоПодписывайтесь на наш канал Яндекс.Дзен Подписаться

редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун Артём
Вам также будет интересно:
Рекомендуем к прочтению
На правах рекламы
    Комментарии:
  • Александр:

    В принципе, если открытие расчетного счета, интернет-банкинг и смс-информирование в банке «Сфера» бесплатны, почему бы не сделать его своим партнером по ведению бизнеса? Ведь ты ничего не теряешь, ничем не рискуешь, тарифы тоже приемлемы. Я бы открыл счет в таком банке, будучи индивидуальным предпринимателем

  • Михаил:

    Впервые услышал название банка. Решил поискать информацию о нем в интернете, ничего толком не нашел, данных очень мало. Отзывов вообще нет. Радует то, что это «дочка» крупной финансовой компании, которая уже устоялась на российском рынке. Это, конечно, доверие внушает. Я не предприниматель, но если бы был им, вряд ли бы решил начать свой бизнес с партнерства с «неизвестным» банком

  • Ira:

    Я предприниматель, и уже являюсь клиентом одного из банков для малого бизнеса. Меня там все устраивает. Для чего менять банк, если условия обслуживания практически одинаковые? Если только ради интереса, но на это у меня времени нет

  • Оставить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

  • Ждём вас:
  • Официальная группа Вконтакте
  • Официальная группа Facebook
  • Официальная группа Twitter
  • Официальная группа Google+