Пакет услуг «Оптимум» Альфа-Банка: какие бонусы получают зарплатные клиенты
Пакет услуг «Оптимум» Альфа-Банка: какие бонусы получают зарплатные клиенты

Пакет услуг Оптимум — это набор дополнительных опций, бонусов и акций для держателей банковских карт. С 2018 года он доступен только клиентам, получающим зарплату в Альфа-Банке, хотя раньше распространялся на всех.

Что входит в пакет услуг «Оптимум» Альфа-Банка

Пакет «Оптимум» появился из-за низкой популярности зарплатных карт — вплоть до 2018 года люди предпочитали оформлять зарплатные проекты не в Альфа-Банке, а у его конкурентов. Чтобы повысить лояльность клиентов, Альфа-Банк ввёл новый пакет услуг специально для держателей зарплатных карт.

Вообще, зарплатные клиенты в Альфа-Банке могут получать дополнительные возможности (по сравнению с обычными)

  • Выдача потребительских кредитов на лояльных условиях. Для клиентов предусмотрена пониженная процентная ставка. Максимальная сумма кредита — до 5 миллионов рублей. Кредит предоставляется на срок от 1 до 5 лет. Заявка рассматривается в ускоренном режиме — в течение 2 суток. Единственный минус — обязательно нужно оформить страховку.
  • Льготная ипотека со ставкой от 5,99% на срок до 30 лет. Можно оформить сумму до 50 миллионов рублей. Причём на таких условиях можно покупать как уже готовое, так и строящееся жилье. Важно: материал готовился до того, как банки начали повышать процентные ставки.
  • Возможность рефинансирования кредитов из других банков по сниженной ставке. Условия достаточно лояльные: сумма до 3 миллионов рублей, срок до 7 лет.

То есть, держателям зарплатных карт Альфа-Банк просто с более высокой вероятностью одобрит кредит, плюс предложит сниженную процентную ставку.

Условия обслуживания

На этом преимущества для клиентов не заканчиваются.

Альфа-Банк предлагает следующие условия обслуживания:

  • Возможность подключить до 5 карт к банковскому счёту — как дебетовых, так и кредитных. Можно открыть семейный доступ, поставить отдельные лимиты для каждого пользователя.
  • Приятный процент на остаток — 4,5%. На нём мы ещё остановимся подробнее немного позже.
  • Возможность привязать к карте Оптимум счета в разных валютах.
  • Различные бонусы и акции. В зависимости от категории карты клиенту может назначаться повышенный кэшбек, мили, процент на остаток, бонусные баллы и так далее.
  • Кэшбек до 2,5% в салонах, магазинах, кафе и ресторанах, 10-30% из достаточно обширной партнёрской сети. Максимальная сумма — 5 тысяч в месяц.
  • Переводы без комиссии на карту стороннего банка.
  • Возможность снимать до 500 тысяч рублей в день, до 1 миллиона рублей в месяц в банкоматах без комиссии (для сравнения, лимит для обычных дебетовых карт — 300 тысяч).

Пакет услуг «Оптимум» рассчитан на зарплатных клиентов со средними доходами, которые часто путешествуют, ведут активный образ жизни, выезжают за границу, предпочитают безналичный расчёт.

Стоимость пакета услуг

Пакет услуг подключается бесплатно.

Для держателей карт предусмотрены следующие тарифы:

  • обслуживание и выпуск — 0 рублей;
  • комиссия за снятие наличных — 0% в банкоматах Альфа-Банка и партнёров;
  • PUSH-уведомления — 0 рублей;
  • оплата коммунальных услуг, штрафов, госпошлин — комиссия 0 рублей;
  • комиссия за перевод на карту стороннего банка — 0 рублей при сумме до 100 тысяч (для обычных дебетовых карт действует комиссия в 1,95%).

При этом бесплатное обслуживание и льготные тарифы действуют только при соблюдении нескольких условий. Во-первых, клиент должен оформить зарплатную карточку — на другие предложения пакет услуг не распространяется.

Во-вторых, ежемесячно на зарплатные карты должна начисляться сумма в 30 тысяч рублей. Учитываются в том числе больничные и авансы.

При несоблюдении этих условий включается платное обслуживание — 199 рублей в месяц. Если клиент решит оплатить карту сразу на 1 год, Альфа-Банк предложит скидку в 10%.

При первом подключении тарифа 2 месяца обслуживания — бесплатно.

Процент на остаток

Для держателей карт с подключённым пакетом услуг «Оптимум» предусмотрен увеличенный процент на остаток. Кроме того, они могут открыть премиальный накопительный счёт с процентом до 8,5% годовых.

Он начисляется по следующему принципу:

  • 8% — первые 6 месяцев использования;
  • от 3% — в дальнейшем.

Если общая сумма на ваших счетах превысит 10 миллионов рублей, банк будет начислять только 4%.

Важно: этот материал готовился до того, как банки начали повышать процентные ставки по вкладам и накопительным счетам. Сейчас Альфа-Банк дает по накопительному счету до 20% годовых без дополнительных условий.

Кэшбек

Одно из главных преимуществ карт Оптимум — кэшбек, который начисляется не абстрактными бонусами или «Спасибо», а реальными рублями.

Условия такие:

  • если тратить по карте от 10 тысяч рублей в месяц — вернётся 1,5%;
  • траты от 100 тысяч рублей — вернётся 2%;
  • покупка в магазинах партнёрской сети — вернётся до 20%.

В месяц можно получить до 5 тысяч рублей. Конечно, это не так много — но за кэшбек не приходится платить завышенными тарифами или дорогим обслуживанием, как это часто встречается у других банков.

Возврат осуществляется за все покупки. Выбрать приоритетную категорию с повышенным кэшбеком нельзя.

Овердрафт

Овердрафт — это возможность превратить дебетовую карту в кредитную, превысив предел допустимых трат. Лимит на услугу — 2 ежемесячные зарплаты. Оформить её можно каждый месяц.

На долг начисляется ставка в 20% годовых. Минимальный платёж и проценты будут списываться автоматически, после поступления на карту зарплаты.

Лимиты

Последнее, о чём необходимо упомянуть, — это установленные лимиты. При их превышении списывается комиссия. Лимиты на снятие наличных в банкомате — до 500 тысяч в день, до 1 миллиона в месяц. При соблюдении этого предела можно снимать деньги в банкоматах Альфа-Банка, Росбанка и у других партнёров. При снятии денег через кассу лимиты не действуют.

Дополнительные ограничения:

  • Перевод на карту другого банка больше 100 тысяч рублей — 0,5%.
  • Снятие наличных сверх лимита — 1,99%.
  • Оплата задолженности по кредиту в другом банке или МФО — 9 рублей за каждую операцию.

Как подключить

Получить все преимущества пакета услуг может любой клиент банка, который получает зарплату на карту Альфа.

Для этого:

  1. Оформите любую карту банка, кроме Alfa Travel, кобрендинговую «Аэрофлот», «Пятерочку», «Перекресток».
  2. При оформлении укажите ИНН своего работодателя.
  3. Дождитесь выпуска карточки.
  4. Заполните и передайте в бухгалтерию заявление о получении зарплаты на определённую карту.

Если в вашем учреждении есть полноценный зарплатный проект в Альфа-Банке, все ещё проще — вам достаточно просто оформить карту в бухгалтерии. Пакет услуг будет подключён автоматически.

Преимущества пакета услуг «Оптимум» Альфа-Банка

Пакет услуг «Оптимум» от Альфа-Банка — одно из самых интересных предложений на рынке.

От других карт его отличает:

  • большое количество бонусов и акций;
  • бесплатное обслуживание;
  • повышенный кэшбек реальными рублями;
  • скидка в 10% при сотрудничестве с партнёрами банка;
  • привязка к валютным счетам.

Среди недостатков — необходимость поддерживать большой остаток на счету. У Сбербанка, к примеру, условия более лояльные. Кроме того, в своих отзывах люди часто жалуются на не лучшую работу технической поддержи. Ответа приходится ждать часами. Иногда сотрудники навязчиво названивают с очередными «выгодными» предложениями, что не может не раздражать.

Резюмируя, Оптимум от Альфа-Банка — неплохой вариант при оформлении заработной карты. Но нужно внимательно читать все условия и быть готовым к тому, что решение любой проблемы может затянуться на длительное время.