Сначала с кредитных карт только снимали наличные, теперь – отказываются от пластика. Что ждет рынок дальше?

Переход экономик мира в цифровое пространство, изменения на рынке труда, колебания покупательской способности населения – все это влияет на банковские продукты и предложения. Не исключение и рынок кредитных карт.

Как видоизменились займы через кредитные карты за десять лет

Сам банковский продукт – потребительский кредит – в целом остался неизменным. Это выдача заемных средств с указанием цели или без ее указания на определенный срок под установленный процент. Конкуренция среди банков улучшила существенные условия такого кредитования, у пользователей появился огромный выбор и возможность подобрать продукт под свои цели и потребности.

А вот способы получения и условия пользования заемными деньгами через кредитные карты претерпели некоторые изменения, например:

  • изменились сами пластиковые карты: на смену магнитным полосам пришли микрочипы;
  • появилась возможность оплаты без пластиковой карты через системы бесконтактных платежей с использованием смартфонов и иных гаджетов;
  • на рынке уже есть предложения по оформлению полностью виртуальных кредитных карт, да и многие реальные карты оформляются уже без визита в офис с доставкой на дом.

Кредитная карта или наличные: что предпочтительнее

На сегодняшний день получение наличных денег через банковскую кассу выбирают лишь те заемщики, которым нужна именно наличность в моменте. По другим параметрам кредит через карточку выгоднее:

  • проценты начинают начисляться только после фактической траты денег с карты в отличие от наличного кредита, когда должником заемщик становится с момента получения денег, независимо от распоряжения ими;
  • большинство кредитных карт предлагают периоды беспроцентного пользования деньгами, что выгоднее и удобнее;
  • есть привлекательные программы лояльности (кэшбэки, бонусы и т.д.).

В целом на сегодняшний день фиксируется значительный рост пользователей кредитных карт. Считается нормой иметь кредитки нескольких банков и пользоваться ими в зависимости от их условий с собственной выгодой.

Рост числа заемщиков связан с проникновением интернета в отдаленные районы, с повышением финансовой грамотности населения, с распространением онлайн-оплат, сервисов и интернет-услуг. Огромную роль играет и текущая экономическая ситуация, когда люди теряют доходы, работу, стабильность, и им необходимы средства для текущих потребностей. В таких ситуациях многие прибегают к кредитованию, как к единственному способу решения проблем. Все эти обстоятельства способствуют росту использования населением кредитных карт.

Какое будущее ждет рынок кредитных карт

Несмотря на рост числа владельцев пластика и оборота безналичных платежей, Россия все же отстает от развитых стран по объемам безналичных операций. Во многих районах страны люди используют карты исключительно для снятия купюр, расплачиваться же они предпочитают наличными деньгами. Поэтому в самое ближайшее время пластиковые карты в России вряд ли исчезнут совсем.

Но общемировые тенденции такие есть. Совершенствуются возможности снятия денег через банкоматы без самой пластиковой карты, видоизменяются и бесконтактные платежи, появляются альтернативные платежные системы у крупнейших онлайн-магазинов. Все это уменьшает шансы «пластика» на выживаемость.

Новые технологические разработки со временем изменят само потребительское кредитование до неузнаваемости. Выдача кредитных карт (в каком бы то ни было виде), возможно, не будет прерогативой банков: сегодня мы наблюдаем рождение целых экосистем, объединяющих разные отрасли, услуги в единые платформы. Есть тенденции, что потребительское кредитование станет просто частью услуг глобальных финтех-компаний.

Если заглянуть еще дальше, то развитие блокчейн-технологий позволит удовлетворять потребности юридических лиц и граждан в заемных средствах без участия посредников – банков или иных компаний. Таким образом, глобальные изменения неизбежны, мы живем в интересное время.