Снятие крупной суммы со счета в банке: правила, как заказать, комиссии

Сегодня многие граждане эффективно используют банковские программы для накопления и приумножения своего капитала. Они оформляют депозиты, кредиты, стараются заработать на инвестиционных проектах. И когда нужно снять крупную сумму с накопительного или расчетного счета, возникает много вопросов. Ведь установлены определенные ограничения на проведение подобной операции как для физических лиц, так и для предприятий, ИП и различных организаций. Предлагаю рассмотреть нюансы таких операций более подробно.

Гласные и негласные правила снятия крупной суммы со счета

Все операции по счетам физических и юридических лиц контролирует ЦБ Российской Федерации. Он и устанавливает правила обналичивания средств со счетов.

ЦБ РФ регламентирует размер денежных средств, который можно снять единовременно или в течение суток. Правила установлены для каждого коммерческого банка.

Такие меры были приняты для безопасности проведения расчетов в национальной и иностранных валютах. А также для контроля отмывания наличных.

Кроме этого, каждый банк устанавливает свои лимиты снятия наличных. Они утверждены внутренними положениями.

Что такое лимит на снятие

Это ограниченная сумма, которую может обналичить физическое лицо в сутки или за одну операцию. Приведем примеры:

  • В « Сбербанке» физическое лицо может снять со счета за один раз не более 40-50 тыс. руб. Максимальный суточный лимит снятия составляет 100 тыс. руб. Аналогичный лимит в эквиваленте установлен на снятие иностранной валюты. Суммы, размер которых превышает 100 тыс. руб., лучше заказывать заранее.
  • Банк «ВТБ 24» выдвигает к клиентам более лояльные требования. Со счета можно снять сумму до 1 млн. руб. или 30 тыс. дол.США/Евро. Большие суммы нужно заказывать. Что касается обменных операций, на их проведение также установлены лимиты: конвертации сумм от 5 тыс. дол. США осуществляется по предварительному заказу и на второй рабочий день.
  • «Альфа -Банк» предупреждает своих клиентов о том, что снимать наличные в иностранной валюте нужно только по предварительному соглашению. Обналичивание минимальной суммы 10 тыс. дол. США и в национальной валюте в эквиваленте проводят по аналогичным правилам — только по предварительному уведомлению.

Также лимиты установлены на снятие наличных для ИП, ООО и других предприятий. Например, ООО может снять не более 600 тыс. руб. При этом его бухгалтер подтверждает траты этих наличных. Например, выдача ЗП сотрудникам, закупка сырья и прочие. С ИП аналогичная ситуация.

Что касается снятия наличных физическими лицами, они могут тратить свои средства на что пожелают. В этом вопросе ограничений нет. Самое главное, чтобы сумма не превышала лимит на снятие. Допустим, в банке «Тинькофф» за одни сутки клиент может снять до 150 тыс. руб. А вот юр. Лица трату финансов должны подтверждать документально.

Читайте также:
Безопасность при использовании онлайн-банкинга

Зачем устанавливают лимиты

Во-первых, для контроля проведения финансовых операций. Во-вторых, со своей стороны банки в целях безопасности стараются минимизировать размер суммы, которую можно оставлять в хранилище. Также они заботятся о своей репутации. Если клиент не заказал сумму для снятия, он может ее не получить, так как в кассе будет недостаточно средств. В результате, такой клиент будет писать жалобы.

Совет. Чтобы не попасть в подобную ситуацию, лучше предупредить банк о снятии крупной суммы за несколько дней.

Отказов в выдаче быть не может. Клиент получит свои деньги в оговоренные с банком сроки.

Зачем заказывать крупные суммы

У каждого банковского отделения установлен лимит на хранение наличности. Он зависит от размеров офиса, допустимых систем охраны. В главных отделениях банков можно не заказывать наличность. В их хранилище хранятся довольно внушительные суммы.

Для снятия наличных в небольших отделениях нужно предупреждать заранее. Как правило, с обналичиванием сумм до 150 тыс. руб. не возникает проблем. Но это при условии, что такую сумму снимает только один клиент. Если лимит хранилища небольшой, на выдачу еще одной такой же суммы может не хватить.

О снятии крупной суммы наличных нужно оповещать банк заранее, чтобы он успел заказать денежные средства у своего головного офиса.

На доставку наличных в среднем уходит до 1-2 дней.

Как заказать крупную сумму для снятия

У каждого банка разные правила. Некоторым достаточно звонка клиента, который скажет, что ему надо снять наличные в таком-то размере в такой-то день. Другие, наоборот, к этой процедуре относятся со всей ответственностью.

Клиент, чтобы снять крупную сумму, должен придти в отделение и написать заявление. В нем указать следующие данные:

  • ФИО;
  • расчетный счет, с которого будут сняты средства;
  • сумму;
  • дату снятия.

Предупреждать банк лучше за 5-7 дней до проведения операции.

Если нужно снять наличные с депозита, действуют по-другому. Изначально клиент должен придти в банк с заявлением о прекращении действия депозитного договора. Но это в том случае, если он автоматически пролонгируется (продлевается). Затем сказать, что он желает снять наличные. Средства будут перечислены с его депозитного на расчетный счет. Обналичить их он может только после того, как банк одобрит проведение этой операции.

Еще один способ — заявка на снятие крупной суммы в мобильном приложении. Современные банковские учреждения стараются минимизировать время, которое клиент тратит на проведение различных операций. Поэтому они разработали специальные мобильные приложения, установить которые можно на любой гаджет. В них размещены допустимые к выполнению банковские операции. Например, в «Сбербанке» можно заказать снятие крупной суммы наличных посредством такого приложения. Достаточно заполнить форму или связаться с оператором.

Читайте также:
Вкладываем деньги в недвижимость – варианты, доходы и риски

Не менее действенный способ — совершить визит в банковское отделение и предупредить менеджера о снятии наличных в определенном размере. Он на основании заявления клиента составит заявку.

Подведем итоги. Предупредить банк о снятии крупной суммы можно несколькими способами:

  • совершить звонок менеджеру отделения;
  • написать заявление;
  • сообщить менеджеру при визите в банк;
  • создать заявку в мобильном приложении.

Каждый выбирает для себя оптимальный вариант.

Комиссия за снятие наличных со счета

В любом банке установлены тарифы на выполнение различных операций: оплаты счетов, перечисление на счет контрагента и так далее. Аналогичная ситуация со снятием наличных. За такую операцию также может взиматься плата.

Комиссия за снятие наличных со счетов физических лиц

Обналичить средства можно двумя способами:

  • в кассе банка;
  • в банкомате.

Размер комиссии зависит от выбранного способа.

Любые комиссионные сборы указаны в тарифах банка.

Перед тем, как обналичивать свои сбережения, нужно с ними ознакомиться. Они довольно часто меняются.

Как правило, комиссия за снятие наличных в банкомате не взимается. То есть, клиент может под «0» обналичить средства. Но это при условии, что он использует для проведения операции банкомат банка, со счета в котором и снимает деньги.

Стоит учесть, что на снятие крупных сумм даже в банкоматах могут быть установлены тарифы. Это зависит от внутренних положений банка.

Если клиент обналичивает средства в банкомате стороннего банковского учреждения, он должен учесть:

  • Будет взята комиссия за проведение операции. Как правило, ее размер не превышает 5% от суммы снятия.
  • Установлен меньший лимит на снятие. Например, «Сбербанк» своим клиентам разрешает снимать за один раз 50 тыс. руб., сторонний банк на операции по сбербанковской карте может установить лимит. Допустим, снятие суммы единовременно не может превышать 20 тыс. руб.
  • Могут быть оплачены дополнительные комиссии. Например, за выписку по счету. И клиент может даже не заказывать ее. Система автоматически ее распечатает и снимет за нее плату.

Другое дело, если банк заключил соглашение о сотрудничестве с другими банковскими учреждениями. По его правилам, клиенты могут снимать в банкоматах банков-партнеров суммы без комиссии. И не стоит забывать про установленные лимиты.

Обналичивание в кассе банка — платная услуга. Да, клиент при снятии крупной суммы должен заплатить единоразовую комиссию. Ее размер установлен в тарифах банковских услуг.

Многие банки при снятии наличных в кассе не взимают комиссию.

Читайте также:
Кредитная карта: как повысить лимит?

Для проведения операции потребуется документ, удостоверяющий личность, номер расчетного счета. На основании предоставленных данных кассир создает ордер, который должен подписать клиент, и выдает наличность.

Комиссия за снятие наличных со счетов юридических лиц

Правила обналичивания для ИП и предприятий отличаются от правил, установленных для физических лиц. Итак, снятие наличных в кассе банка с расчетного счета — платная услуга. Размер комиссии установлен в тарифах на расчетно-кассовое обслуживание.

Плату за снятие взимают с расчетного счета после выполнения операции.

Как это происходит? Предприниматель или бухгалтер предприятия заполняют чек. В нем указывают не только сумму, которую нужно снять, но и комиссионный сбор.

Разберем на примере.

Предприятию необходимо снять 50 тыс. руб. За проведение операции взимается комиссия в размере 0,5% от суммы снятия. Соответственно, бухгалтер заполняет чек на сумму 50 250,00 руб. Из которых:

  • 50 000 руб. — сумма снятия;
  • 250 руб. — комиссия.

Если у предприятия есть корпоративная карта, он может снять с нее без комиссии ограниченное количеств денег.

Заключение

О снятии крупной суммы наличных с расчетного или другого банковского счета нужно предупреждать банк заранее. Такие меры приняты не только с целью безопасности финансовых потоков, но и для своевременного удовлетворения финансовых потребностей граждан.