Совкомбанк в рекламе обещает льготы для пенсионеров. Мы разобрали условия и попытались найти там выгоду

В последние годы Совкомбанк активно набирает обороты на российском банковском рынке – он скупил несколько других банков, активно выходит в регионы и агрессивно рекламируется. Недавно банк снял очередную рекламу с Сергеем Безруковым, который рассказывает об особых льготах и программах для пенсионеров – клиентов банка. Мы попытались разобраться в условиях этих льгот и понять, есть ли они на самом деле. И, хоть это было непросто, мы готовы поделиться результатом.

Что обещает Совкомбанк для пенсионеров

Недавно в эфире федеральных телеканалов появился новый рекламный ролик Совкомбанка. Все тот же Сергей Безруков (рекламное лицо банка из прошлых видео) объясняет, что Совкомбанк уважает пенсионеров, и потому предлагает им особые, льготные условия даже по привычным банковским продуктам – это кэшбэк по картам, повышенная процентная ставка по вкладу и возврат процентов по кредиту наличными.

А чтобы не выглядеть голословными (и выполнить требования законодательства), в нижней части экрана идет перечисление всего того, что Совкомбанк готов дать пенсионерам:

  • особые условия по кэшбэку по карте «Халва» – пенсионерам достаточно рассчитываться на сумму от 5000 рублей в месяц, тогда как для всех остальных минимум составляет 10 тысяч рублей;
  • условия по карте «Социальная Халва» – клиент может получить рассрочку на товары у партнеров на сумму до 350 тысяч рублей и «растянуть» выплату до 36 месяцев без процентов;
  • повышение процентной ставки по вкладу на срок от 181 дня – на 1%, если выполнять требования по обороту по карте;
  • возврат уплаченных процентов по кредиту «Супер плюс». А если пенсионер по каким-то причинам не сможет выполнить условия акции, он может получить ставку всего в 6,9% годовых.

Сами по себе условия не выглядят ни хорошими, ни плохими – важно понимать, что именно дает статус пенсионера в Совкомбанке и насколько выгоднее станут условия для таких клиентов по сравнению с остальными.

И чтобы это выяснить, мы решили подробно изучить каждое из акционных предложений.

Разбор рекламных предложений

Особые условия кэшбэка и других программ

Совкомбанк в рекламе обещает, что для пенсионеров действуют особые условия «Программы бального кэшбэка для держателей карт «Халва»». Но понять, как работают эти условия, да и вообще вся программа лояльности, очень непросто.

Дело в том, что у Совкомбанка к сумме оборота оплаты по картам привязано сразу несколько программ лояльности – это и повышенный кэшбэк, и бонусы по программе 5х10, и повышенный процент на остаток на карте, и другие привилегии.

Суть «пенсионной» льготы заключается в том, что вместо обычной «Халвы» можно оформить «Социальную Халву» – по которой банк «включает» некоторые бонусы, если клиент тратит по карте не от 10 тысяч рублей, а всего от 5000 рублей в месяц. Как выдается именно «Социальная Халва», на сайте банка не поясняется – вероятно, ее выдают клиентам пенсионного возраста, которые обращаются за «Халвой».

Итак, если клиент оплачивает картой минимум 5 покупок на общую сумму от 5000 рублей в месяц по «Социальной Халве», он получает:

  • право на повышение на 1 уровень в игре «Бонус 5х10». Каждое повышение дает шанс на: +1% кэшбэка по любой покупке за последние 2 месяца (у партнеров, возврат не более 5000 баллов), +1 месяц на одну рассрочку, 1% скидки за покупку полиса. Все эти бонусы копятся до максимум 30 (а если у клиента есть кредит или вклад, то вдвое быстрее);
  • повышенный кэшбэк за покупки в партнерской сети – от 2% до 6% от суммы покупки вернется (но 4% и 6% – только если оплачивать телефоном собственными средствами с привязанной к нему карты);
  • подписка «Халва.Десятка» будет бесплатной, а «Суперопция» к ней будет стоить всего 199 рублей (вместо 299 рублей). Она дает право на повышенный кэшбэк, увеличенный срок рассрочки, рассрочку на оплату услуг и даже снятие наличных, и многое другое;
  • на остаток собственных средств по карте будет начисляться 10% годовых, но только на сумму до 300 тысяч рублей и только в первые 3 месяца после оформления карты (затем – 5% годовых).

По сути, отличий у «Социальной Халвы» от обычной не так много – по ней достаточно сделать оплат на 5 тысяч рублей в месяц вместо 10 (а подписка будет стоить на 100 рублей дешевле в любом случае). При этом будут ли нужны все эти бонусы пенсионеру – вопрос достаточно спорный.

Особые условия по карте «Социальная халва»

В данном случае речь идет о той же карте «Социальная Халва» – это карта рассрочки, которую Совкомбанк выдает клиентам в категории «Пенсионер». Найти подробные условия именно по «Социальной Халве» нам не удалось – вероятно, они мало чем отличаются от остальных карт.

В рекламе банк обещает пенсионерам следующее:

  • лимит по рассрочкам – до 350 тысяч рублей на 10 лет;
  • срок рассрочки у партнеров банка – от 1 до 18 месяцев (включая базовый и акционный сроки);
  • в течение льготного периода процентная ставка – 0% годовых;
  • если нарушить правила льготного периода или не погасить его – после его окончания банк начислит 10% годовых на всю задолженность с даты ее появления.

Что касается лимита по рассрочкам, решение в любом случае принимает банк (и одобряет он лимит, исходя из доходов клиента), однако у других клиентов неустойка за нарушение условий рассрочки составляет не 10%, а 20%. Сроки рассрочки также определяются партнерами банка – это может быть как 1 месяц, так и 36 месяцев.

Соответственно, понять, какие именно дополнительные бонусы банк дает пенсионным клиентам, сложно.

Повышенная процентная ставка по вкладу

С 1 апреля 2021 года Совкомбанк увеличивает процентную ставку по вкладам, если клиент активно пользуется картой «Халва». Так, ставка увеличивается на 1%, если:

  • вклад открыт на срок от 181 дня и более;
  • на дату открытия вклада у клиента уже есть карта «Халва»;
  • клиент каждый месяц делает не менее 5 покупок по карте на сумму не менее 10 тысяч рублей, причем весь срок вклада. Это могут быть необязательно операции по покупкам – банк засчитает даже оплату услуг через онлайн банк или переводы и снятие наличных за счет заемных средств;
  • у клиента не должно быть просроченной задолженности по всем кредитам в Совкомбанке.

Если все условия выполняются, банк повышает процентную ставку по вкладу на 1% – но только на сумму, не превышающую 1,5 миллиона рублей. Например, если это вклад «Золотая осень с Халвой», то при размещении средств на 3 года и постоянном выполнении условия клиент получит 8,5% годовых.

Что касается пенсионеров с «Социальной Халвой», то им достаточно рассчитываться каждый месяц на сумму не от 10 тысяч рублей, а всего от 5 тысяч – в этом заключается единственное различие.

При этом, как следует из рекламы, банк выплачивает дополнительный процент по вкладу в конце его срока. И в этом скрывается большой подвох: открыв вклад на 3 года, клиент должен все 36 месяцев подряд выполнять условия программы. Если хотя бы в один месяц он не достигнет нужного оборота по карте (5 тысяч рублей) или допустит просрочку по кредиту, банк просто не выплатит этот процент.

Особые условия по возврату процентов

Как мы писали ранее, у Совкомбанка есть программа «Гарантия минимальной ставки», по которой банк обещает снизить процентную ставку за счет разового платежа, а также программа «Все под 0!», по которой банк возвращает ранее уплаченные клиентом проценты.

Работает это все примерно так:

  • для подключения программы «Гарантия минимальной ставки» клиент вносит 4,9% от суммы кредита, чтобы получить ставку в 9,9% годовых;
  • после подключения программы ставка формально не снижается – если клиент выполнит остальные условия, разница в процентах вернется ему в конце срока;
  • условий несколько: нельзя допускать просрочек по любым кредитным продуктам банка, нужно подключить программу финансовой защиты на весь срок действия кредита, не погашать кредит досрочно, и каждый месяц оплачивать картой «Халва» хотя бы одну покупку.

А «поверх» этой программы можно оформить еще и акцию «Все под 0!» – по ней банк пересчитает кредит под ставку в 0% годовых, если клиент выполнит такие условия:

  • подключит «Гарантию минимальной ставки» (условия мы расписали выше);
  • сохранит финансовую защиту на весь срок действия кредита (что и так обязательно для основной программы);
  • будет делать минимум 5 покупок картой «Халва» на сумму от 10 тысяч рублей каждый месяц;
  • будет платить кредит по графику (без просрочек и досрочного погашения) и не допустит просрочек по карте «Халва.

И только если клиент выполняет это все, банк в конце срока кредита пересчитывает проценты по ставке 0% годовых и выплачивает их все.

Что же касается пенсионеров, то по программе «Все под 0!» достаточно платить «Социальной Халвой» не от 10 тысяч рублей в месяц, а всего от 5 тысяч.

Вторая акция по кредиту «Супер плюс», о которой пишет банк в рекламе – это ставка по кредиту 6,9% годовых, если клиент в первые 25 дней после его получения оплатит этим кредитом (от 80% его суммы) безналичным способом покупки у партнеров банка. Но это условие, как следует из официальных документов банка, никак не привязано к статусу пенсионера.

В чем подвох льгот?

Формально Совкомбанк прав и не нарушает требований закона о рекламе – все те специальные предложения для пенсионеров, о которых говорится в ролике, так или иначе присутствуют в официальных документах банка. Однако стоит ли действительно надеяться на повышенный объем льгот для клиентов пенсионного возраста в Совкомбанке – большой вопрос.

Практически все, о чем мы написали, затрагивает пенсионеров только в одном – для «включения» ряда льгот и привилегий они должны тратить по карте «Социальная Халва» минимум 5 тысяч рублей в месяц (тогда как все остальные клиенты – минимум 10 тысяч рублей). Но целесообразность самих льгот вызывает вопросы:

  • кэшбэк – повышенный распространяется только на покупки у партнеров банка и только через телефон (иначе начисляется всего 1% от суммы). Смысл есть только если пенсионер часто делает покупки в магазинах – партнерах банка;
  • скидка на «Суперопцию» по подписке «Халва.Десятка» интересна только тем, кто очень активно пользуется картой – у пенсионеров на это просто нет денег и необходимости;
  • 10% годовых на остаток по карте – действует всего 3 месяца с открытия карты (хотя если подгадать момент, можно заработать и в эти месяцы);
  • условия рассрочки по «Социальной Халве» почти не отличаются от обычной карты (кроме процента неустойки);
  • повышенная на 1% ставка по вкладу – получить крайне сложно, так как нужно выполнять условие по оплате картой все месяцы срока действия вклада, а также не допускать ни одной просрочки по кредиту;
  • акция «Все под 0!» – получить возврат процентов очень сложно даже не считая оборот по картам (не допускать просрочек и не гасить кредит досрочно), к тому же нужно платить за программу «Гарантия минимальной ставки» и за финансовую защиту, что весьма дорого.

Таким образом, подвоха в особых условиях для пенсионеров нет, но только на первый взгляд – по факту же банк предлагает либо не особо нужные пенсионерам программы, либо льготы, которые практически невозможно получить.