У банка отобрали лицензию? Куда «бежать» и как сделать правильный выбор?

У банка отобрали лицензию? Куда «бежать» и как сделать правильный выбор?

Банковские вклады ранее считались одним из надежных способов сбережения и компенсации инфляции. Но в последнее время Центробанк активно лишает банки лицензий. Не все граждане знают, что им делать в такой ситуации и стоит ли паниковать? Стоит ли все также доверять банкам или лучше искать иные способы инвестирования?

Текущая ситуация в банковском секторе

За последние несколько лет новости об отзыве у банка лицензии перестали удивлять граждан. Такая тенденция наметилась еще в 2013 году. За прошлый 2015 год ее отобрали у 87 банков, так что можно говорить о «зачистке» банковской системы.

Большинство организаций действительно находятся в предбанкротном состоянии, и к моменту возмещения на их счетах остается около 10% активов, что не дает возможности крупным вкладчикам, юридическим лицам и Ассоциации гарантирования вкладов (АСВ) вернуть свои средства.

Для возврата средств не имеет разницы причина, по которой учреждение не действует: ликвидация, банкротство, закрытие. Вся процедура происходит на основании закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской системы».

Можно ли рассчитывать на компенсацию

Но если у вашего банка отозвали лицензию, не стоит переживать о средствах, законодательно разработан механизм возмещения средств. Он различен для юридических и физических лиц. Организации получают свои средства по общей схеме банкротства, включая свои требования в реестр кредиторов. Это 3 очередь. Так как зачастую к ликвидации и отзыву лицензии организация подходит практически опустошенной, то надежда получить средства не высока.

Физические лица и предприниматели в первую очередь должны узнать, входит ли банк в систему гарантирования вкладов!!!. Если ответ положительный, то Фонд вернет вам 1,4 млн. рублей.

После отзыва лицензии через 5 дней назначается банк-агент. И уже через 2 недели начинаются выплаты. Для этого необходимо обратиться в указанные офисы (узнать на сайте АСВ) с пакетом документов. Получить средства можно наличными или на расчетный счет в течение 3 рабочих дней. Выплаты продолжаются в течение 1 года. Хоть времени и достаточно, но лучше следить за новостями. К тому же в этот период не начисляются проценты.

Если человек не согласен с суммой возмещения, он вправе заполнить акт о несогласии!!!, а статус его рассмотрения узнать на официальном сайте АСВ. Это не значит, что вы не можете получить рассчитанную сумму.

Система страхования вкладов: принцип действия

Это специально разработанная система, позволяющая вернуть деньги вкладчикам. Весь процесс регламентирован законом от 23.12.2003 №177-ФЗ. Застрахованы средства физических лиц и предпринимателей. Для этого нет необходимости в каких-либо дополнительных заявлениях и прочем, достаточно лишь, чтобы банк входил в эту систему.

Так как размеры выплат АСВ в последние годы значительно возросли, то многие считают, что средств может попросту не хватить. Но фонд пополняется отчислениями банковских учреждений каждый квартал. Также средства возвращаются из конкурсной массы, и Фонд получает прибыль от инвестирования. Для вложений используются лишь надежные инструменты, основанные на принципах возвратности, ликвидности и доходности. В особо сложных ситуациях, кредит предоставляется Банком России.

Так как в текущем году продолжается зачистка банковской системы, то АСВ ищет дополнительные источники. В частности повышает ставку для дополнительных отчислений (касается банков с повышенной ставкой по депозитам). Уже с 1 квартала 2017 года они будут платить от базовой – 400%, а со 2 квартала – 500%. Осенью 2016 года размер кредита от ЦБ составил 600 млрд. рублей, но был направлен запрос на увеличение его еще на 220 млрд. рублей.

Чтобы не переживать на тему выплат, необходимо с особой осторожностью подходить к выбору банка для вложения средств.

Как распознать банки, у которых могут отобрать лицензию?

Не все аналитики в состоянии точно предугадать, что ждет конкретную организацию. Тем более это сложно сделать обычному гражданину. Но опираясь на вполне доступную информацию можно разобраться, стоит ли доверять банку и гнаться за высокими процентами или выбрать иной.

Что стоит изучить перед выбором кредитной организации:

  • официальные данные и справки. Центральный банк России периодически размещает рейтинги, результаты проверок, отчетность и иную информация выкладывают банки самостоятельно;
  • рейтинг мировых и отечественных агентств. Он определяет надежность, но не может дать полной гарантии. Разобраться довольно легко, чем больше плюсов и букв «А», тем выше рейтинг. За ним также рекомендуется следить в динамике;
  • новости финансового сектора. Можно посмотреть данные не только о последнем месяце-двух, а сравнить с предыдущим годом или большим периодом;
  • данные о владельцах. Конфликтная ситуация в бизнес-окружении, скандал могут привести к банкротству;
  • изучить информацию на форумах, ознакомиться с отзывами реальных клиентов.

Как сохранить свои деньги?

Каждый дорожит своими накоплениями и не хочет проститься навсегда. Есть несколько советов по правильному размещению средств:

  • выбирайте банк-участник системы страхования вкладов. Их достаточно много, что позволит выбрать оптимальные условия;
  • оформляйте обычный депозит, ведь особые условия, вклады на предъявителя не возмещаются АСВ;
  • размер вклада в 1 банке, включая его региональные отделения с учетом начисляемых процентов должен составлять 1,4 млн. рублей (сумма гарантируемая АСВ). Вклады в различных валютах конвертируются в рубли на день отзыва лицензии и участвуют в расчете средств к возврату;
  • депозиты, открытые в различных банках учитываются раздельно, то есть при необходимости каждый из них признается страховым случаем;
  • не забывайте о текущем счете, ведь эти средства, как и депозит, составляют сумму к возврату, так что если размер вашего вклада 1,4 млн. рублей, то с расчетного счета деньги могут предоставить в процессе ликвидации (если хватит средств);
  • обновляйте, актуализируйте данные о вас в учреждении. Если информация устаревшая, то потребуются дополнительные подтверждающие документы;
  • не открывайте в одном учреждении депозит и кредит. Так как получить свои средства до погашения обязательств невозможно, даже если сальдо положительное.

Если вы предпочитаете депозиты в иностранной валюте, то должны быть готовы к тому, что при выплате возмещение курс вас не устроит, и вы сможете потерять значительные средства, ведь выплаты производятся только в рублях. Может есть смысл доверять отечественной валюте?

В каких банках стоит хранить свои средства?

Если вы считаете, что выбрать банк, который практически 100 % не лишится лицензии сложно, то невнимательно читаете новости. Порой публикации в СМИ сами подсказывают надежные учреждения, которые особо выделяет само государство.

Совсем недавно (15.07.2016) был опубликован список организаций, которые Центральным банком России были названы социально значимыми: «Сбербанк», «Промсвязьбанк», «Росбанк», «ЮниКредит Банк», «ФК Открытие», «Россельхозбанк», «Альфа банк», «Райффайзенбанк», «ВТБ», «Газпромбанк».

Либо информация АСВ о планируемой докапитализации через ОФЗ: «ВТБ», «Петрокоммерц», «Россельхозбанк», «Новикомбанк», «Московский Индустриальный Банк», «Газпромбанк», «МТС-Банк», «Югра», «Бинбанк», «Альфа-Банк», «Возрождение», «Банк Москвы», банк «ФК Открытие», «Промсвязьбанк», «ВТБ 24», «Московский Кредитный Банк», «Совкомбанк», «Зенит», Ханты-Мансийский Банк «Открытие», «Глобэкс», «Уралсиб», «Санкт-Петербург», «Россия», «Связь-Банк», «МДМ Банк», «Абсолют Банк», «Ак Барс».

Можно выбрать еще несколькими способами: банки с госучастием, иностранным капиталом, ценные бумаги которых Банк России принимает как обеспечение кредита. Все эти данные можно узнать на сайте Центробанка.

Подведем итоги:

  1. При отзыве лицензии денежные средства с вкладов возмещаются вкладчикам.
  2. Физические лица и предприниматели получают возмещение из АСВ до 1,4 млн. рублей.
  3. Вклады в различных банках являются разными страховыми случаями, так что выбирайте диверсификацию.
  4. Используя доступную информацию можно выбрать банк, который вряд ли лишится лицензии.
    Комментариев пока нет, но вы можете стать первым

    Оставить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

    Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных

  • Ждём вас:
  • Официальная группа Вконтакте
  • Официальная группа Facebook
  • Официальная группа Twitter
  • Официальная группа Google+