Проверенная информация

Только самая свежая и актуальная информация финаносовой сферы

У банка отобрали лицензию? Куда «бежать» и как сделать правильный выбор?

09.12.2016
У банка отобрали лицензию? Куда «бежать» и как сделать правильный выбор?

Банковские вклады ранее считались одним из надежных способов сбережения и компенсации инфляции. Но в последнее время Центробанк активно лишает банки лицензий. Не все граждане знают, что им делать в такой ситуации и стоит ли паниковать? Стоит ли все также доверять банкам или лучше искать иные способы инвестирования?

Текущая ситуация в банковском секторе

За последние несколько лет новости об отзыве у банка лицензии перестали удивлять граждан. Такая тенденция наметилась еще в 2013 году. За прошлый 2015 год ее отобрали у 87 банков, так что можно говорить о «зачистке» банковской системы.

Большинство организаций действительно находятся в предбанкротном состоянии, и к моменту возмещения на их счетах остается около 10% активов, что не дает возможности крупным вкладчикам, юридическим лицам и Ассоциации гарантирования вкладов (АСВ) вернуть свои средства.

Для возврата средств не имеет разницы причина, по которой учреждение не действует: ликвидация, банкротство, закрытие. Вся процедура происходит на основании закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской системы».

Можно ли рассчитывать на компенсацию

Но если у вашего банка отозвали лицензию, не стоит переживать о средствах, законодательно разработан механизм возмещения средств. Он различен для юридических и физических лиц. Организации получают свои средства по общей схеме банкротства, включая свои требования в реестр кредиторов. Это 3 очередь. Так как зачастую к ликвидации и отзыву лицензии организация подходит практически опустошенной, то надежда получить средства не высока.

Физические лица и предприниматели в первую очередь должны узнать, входит ли банк в систему гарантирования вкладов!!!. Если ответ положительный, то Фонд вернет вам 1,4 млн. рублей.

После отзыва лицензии через 5 дней назначается банк-агент. И уже через 2 недели начинаются выплаты. Для этого необходимо обратиться в указанные офисы (узнать на сайте АСВ) с пакетом документов. Получить средства можно наличными или на расчетный счет в течение 3 рабочих дней. Выплаты продолжаются в течение 1 года. Хоть времени и достаточно, но лучше следить за новостями. К тому же в этот период не начисляются проценты.

Если человек не согласен с суммой возмещения, он вправе заполнить акт о несогласии!!!, а статус его рассмотрения узнать на официальном сайте АСВ. Это не значит, что вы не можете получить рассчитанную сумму.

Система страхования вкладов: принцип действия

Это специально разработанная система, позволяющая вернуть деньги вкладчикам. Весь процесс регламентирован законом от 23.12.2003 №177-ФЗ. Застрахованы средства физических лиц и предпринимателей. Для этого нет необходимости в каких-либо дополнительных заявлениях и прочем, достаточно лишь, чтобы банк входил в эту систему.

Так как размеры выплат АСВ в последние годы значительно возросли, то многие считают, что средств может попросту не хватить. Но фонд пополняется отчислениями банковских учреждений каждый квартал. Также средства возвращаются из конкурсной массы, и Фонд получает прибыль от инвестирования. Для вложений используются лишь надежные инструменты, основанные на принципах возвратности, ликвидности и доходности. В особо сложных ситуациях, кредит предоставляется Банком России.

Так как в текущем году продолжается зачистка банковской системы, то АСВ ищет дополнительные источники. В частности повышает ставку для дополнительных отчислений (касается банков с повышенной ставкой по депозитам). Уже с 1 квартала 2017 года они будут платить от базовой – 400%, а со 2 квартала – 500%. Осенью 2016 года размер кредита от ЦБ составил 600 млрд. рублей, но был направлен запрос на увеличение его еще на 220 млрд. рублей.

Чтобы не переживать на тему выплат, необходимо с особой осторожностью подходить к выбору банка для вложения средств.

Как распознать банки, у которых могут отобрать лицензию?

Не все аналитики в состоянии точно предугадать, что ждет конкретную организацию. Тем более это сложно сделать обычному гражданину. Но опираясь на вполне доступную информацию можно разобраться, стоит ли доверять банку и гнаться за высокими процентами или выбрать иной.

Что стоит изучить перед выбором кредитной организации:

  • официальные данные и справки. Центральный банк России периодически размещает рейтинги, результаты проверок, отчетность и иную информация выкладывают банки самостоятельно;
  • рейтинг мировых и отечественных агентств. Он определяет надежность, но не может дать полной гарантии. Разобраться довольно легко, чем больше плюсов и букв «А», тем выше рейтинг. За ним также рекомендуется следить в динамике;
  • новости финансового сектора. Можно посмотреть данные не только о последнем месяце-двух, а сравнить с предыдущим годом или большим периодом;
  • данные о владельцах. Конфликтная ситуация в бизнес-окружении, скандал могут привести к банкротству;
  • изучить информацию на форумах, ознакомиться с отзывами реальных клиентов.

Как сохранить свои деньги?

Каждый дорожит своими накоплениями и не хочет проститься навсегда. Есть несколько советов по правильному размещению средств:

  • выбирайте банк-участник системы страхования вкладов. Их достаточно много, что позволит выбрать оптимальные условия;
  • оформляйте обычный депозит, ведь особые условия, вклады на предъявителя не возмещаются АСВ;
  • размер вклада в 1 банке, включая его региональные отделения с учетом начисляемых процентов должен составлять 1,4 млн. рублей (сумма гарантируемая АСВ). Вклады в различных валютах конвертируются в рубли на день отзыва лицензии и участвуют в расчете средств к возврату;
  • депозиты, открытые в различных банках учитываются раздельно, то есть при необходимости каждый из них признается страховым случаем;
  • не забывайте о текущем счете, ведь эти средства, как и депозит, составляют сумму к возврату, так что если размер вашего вклада 1,4 млн. рублей, то с расчетного счета деньги могут предоставить в процессе ликвидации (если хватит средств);
  • обновляйте, актуализируйте данные о вас в учреждении. Если информация устаревшая, то потребуются дополнительные подтверждающие документы;
  • не открывайте в одном учреждении депозит и кредит. Так как получить свои средства до погашения обязательств невозможно, даже если сальдо положительное.

Если вы предпочитаете депозиты в иностранной валюте, то должны быть готовы к тому, что при выплате возмещение курс вас не устроит, и вы сможете потерять значительные средства, ведь выплаты производятся только в рублях. Может есть смысл доверять отечественной валюте?

В каких банках стоит хранить свои средства?

Если вы считаете, что выбрать банк, который практически 100 % не лишится лицензии сложно, то невнимательно читаете новости. Порой публикации в СМИ сами подсказывают надежные учреждения, которые особо выделяет само государство.

Совсем недавно (15.07.2016) был опубликован список организаций, которые Центральным банком России были названы социально значимыми: «Сбербанк», «Промсвязьбанк», «Росбанк», «ЮниКредит Банк», «ФК Открытие», «Россельхозбанк», «Альфа банк», «Райффайзенбанк», «ВТБ», «Газпромбанк».

Либо информация АСВ о планируемой докапитализации через ОФЗ: «ВТБ», «Петрокоммерц», «Россельхозбанк», «Новикомбанк», «Московский Индустриальный Банк», «Газпромбанк», «МТС-Банк», «Югра», «Бинбанк», «Альфа-Банк», «Возрождение», «Банк Москвы», банк «ФК Открытие», «Промсвязьбанк», «ВТБ 24», «Московский Кредитный Банк», «Совкомбанк», «Зенит», Ханты-Мансийский Банк «Открытие», «Глобэкс», «Уралсиб», «Санкт-Петербург», «Россия», «Связь-Банк», «МДМ Банк», «Абсолют Банк», «Ак Барс».

Можно выбрать еще несколькими способами: банки с госучастием, иностранным капиталом, ценные бумаги которых Банк России принимает как обеспечение кредита. Все эти данные можно узнать на сайте Центробанка.

Подведем итоги:

  1. При отзыве лицензии денежные средства с вкладов возмещаются вкладчикам.
  2. Физические лица и предприниматели получают возмещение из АСВ до 1,4 млн. рублей.
  3. Вклады в различных банках являются разными страховыми случаями, так что выбирайте диверсификацию.
  4. Используя доступную информацию можно выбрать банк, который вряд ли лишится лицензии.
Комментарии к статье:

    Отзывов пока нет, но вы можете стать первым

    Оставить отзыв

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

  • Ждём вас:
  • Официальная группа Вконтакте
  • Официальная группа Facebook
  • Официальная группа Twitter
  • Официальная группа Google+