100% актуально

100% достоверно

Всё, что на сегодня известно о новой Системе быстрых платежей

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Написать комментарий

X
Всё, что на сегодня известно о новой Системе быстрых платежей

С 28 января Центробанк запустил новую Систему быстрых платежей, которая позволит проводить денежные переводы между клиентами разных банков по номеру телефона. На первом этапе участниками будут 12 банков, а комиссии за переводы в первый год может вообще не быть. Что еще известно о новой системе – далее в статье.

Что известно на данный момент

28 января 2019 года была запущена новая Система быстрых платежей (СБП), которая позволит проводить переводы между клиентами разных банков по упрощенной процедуре (через номер телефона). Однако о ее разработке было известно задолго до этой даты. Формально банки начали работать с СБП еще 24 января, но фактический запуск системы для клиентов произойдет только 28 февраля – через месяц после «официального» запуска.

На данный момент объявлено, что СБП будут поддерживать 12 банков:

  • Газпромбанк;
  • ВТБ;
  • Альфа-банк;
  • Промсвязьбанк;
  • Банк «АК Барс»;
  • Райффайзенбанк;
  • Тинькофф банк;
  • Киви банк;
  • СКБ-банк;
  • Росбанк;
  • Совкомбанк;
  • РНКО «Платежный центр».

Как можно понять, это многие из крупных российских банков, ориентирующихся на работу с физическими лицами. Однако среди них нет главного – Сбербанка.

Руководитель Национальной системы платежных карт (НСПК, оператор системы «Мир») уже заявил, что еще 40 банков вскоре присоединятся к СБП, а в Центробанке неоднократно обещали сделать систему обязательной к использованию всеми без исключения банками в России.

Отметим, что еще в марте прошлого года стало известно, что несколько банков (среди которых Киви банк, АК Барс, Тинькофф и МТС-банк) провели первые транзакции. Примечательно, что МТС-банк после этого не заявляли, как участника СБП – вероятно, он отказался от участия в процессе запуска.

На первом этапе тестируют P2P-переводы (то есть, между физическими лицами), а в дальнейшем будут тестировать переводы C2B (от потребителя к юридическому лицу).

В конце января система была запущена в тестовом режиме, чтобы через месяц – 28 февраля – запустить ее в нормальном режиме эксплуатации. Как говорят в Центробанке, за это время банки будут тестировать систему на ограниченном количестве клиентов, чтобы адаптировать процессы к работе системы.

Первые 12 банков, которые будут работать по СБП, пообещали не взимать с клиентов плату за переводы (так как сама система установила на этот период нулевые тарифы).

Подробнее о системе

Система быстрых платежей была разработана Ассоциацией ФинТех (АФТ) в сотрудничестве с Банком России. Основная цель создания системы – обеспечение возможности проводить платежи и переводы между клиентами разных банков (как физическими, так и юридическими лицами).

Главная идея системы – возможность переводить деньги по простым идентификаторам – номеру телефона, адресу электронной почты или другим аналогичным идентификаторам.

Руководить работой системы в целом будет Банк России – регулятор станет оператором и конечным расчетным центром системы. Операционным центром назначат Национальную систему платежных карт (НСПК).

Читайте также:
Банки России с высокой степенью надежности - рейтинг надёжности банков за 2018 год

После полноценного запуска и подключения всех услуг пользователи смогут проводить денежные переводы через общедоступные каналы связи – социальные сети, мессенджеры и т.д. Однако на первом этапе основным инструментом будут интернет-банки и мобильные банки.

Создатели СБП обещают множество преимуществ системы, в том числе такие:

  • простота отправки и получения переводов, в том числе решение проблемы переводов из банка в банк;
  • минимальная стоимость переводов за счет низких тарифов для банков;
  • высокая скорость переводов – проводиться переводы будут в режиме онлайн за несколько секунд, а работать СБП будет 24 часа в сутки и без выходных;
  • высокая надежность: конечные расчеты будут проводиться через Банк России;
  • возможность распространить работу системы на остальные страны Евразийского экономического союза (ЕАЭС).

Как уже отмечалось, на первом этапе будут запущены только P2P-переводы (между физическими лицами), а остальные добавят позже. Среди них такие:

  • Me2Me – переводы между счетами одного клиента в разных банках;
  • C2B – оплата физическими лицами товаров и услуг организаций;
  • C2G – оплата от физических лиц государству (налоги, штрафы, государственная пошлина);
  • B2С – возвраты от организаций физическим лицам;
  • B2В – взаиморасчеты между разными организациями.

Последние направления переводов обещают подключить уже во второй половине 2019 года.

Таким образом, через СБП в перспективе будет проходить значительная часть денежных переводов и платежей, которые сейчас осуществляются через систему межбанковских переводов.

Как это будет работать на практике

Пока Система быстрых платежей запущена в тестовом режиме, сложно понять механизм ее работы для клиентов банков. Пока ни один банк из 12, которые объявлены как участники системы, не раскрывают порядок работы для физических лиц.

Однако есть информация о том, что СБП не будет иметь отдельного интерфейса – она будет встроена в мобильные банки и интернет-банки в тех же разделах, где можно переводить деньги другим клиентам. Соответственно, никакой отдельной процедуры регистрации не будет – все организационные вопросы решает банк.

Предполагается, что можно будет через мобильное приложение или интернет-банк зайти в раздел для перевода, указать номер телефона получателя (если у него несколько счетов в разных банках, то нужно будет выбрать еще и банк), после чего ввести сумму перевода и подтвердить отправку денег. Так как СБП построена на принципе мгновенных переводов, то между отправкой и получением перевода пройдет не более 15 секунд.

Главное требование к отправителю и получателю – быть клиентами банков, которые подключены к СБП. Перевести деньги можно будет на карточный, текущий или депозитный счет. Вероятно, на старте работы системы клиентов попросят указать «основной» счет из имеющихся, чтобы зачислять переводы именно на него.

Читайте также:
Обзор системы учета коммунальных платежей «Квартплата 24» (kvp24.ru)

Пока точно неизвестно, какой будет комиссия за использование системы. В аналогичных переводах из банка в банк она составляет, как правило, 1-1,5% от суммы (при этом есть минимальная фиксированная сумма – 50-100 рублей).

Для самих банков в первый год использование СБП будет бесплатным. Есть информация, что и для клиентов ее пока сделают бесплатной. Центробанк будет следить за тарифами совместно с ФАС, чтобы они были на приемлемом уровне.

В 2020 году банки будут платить за использование СБП, комиссия будет составлять от 0,5 до 3 рублей за отправку и получение перевода в зависимости от суммы (то есть, суммарно банки заплатят 1-6 рублей за перевод).

Максимальная сумма перевода составляет 600 000 рублей. Это ограничение исходит из Федерального закона N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» – все переводы свыше этой суммы в обязательном порядке проверяются. Дополнительно банки смогут установить и свои, более низкие лимиты на операции.

Важная особенность: переводы будут безотзывные, процедура chargeback (отзыв перевода) не предусмотрена. Поэтому пользователям придется несколько раз перепроверить реквизиты для перевода.

По предварительным данным, до подтверждения перевода будут известны фамилия, имя и отчество получателя денег (вероятно, в сокращенном варианте, как в Сбербанке, например, «Игорь Иванович С.»).

В том случае, если все-таки перевод уйдет не тому получателю, банки будут решать вопрос в индивидуальном порядке. Вернут деньги отправителю только при согласии того, кто их получил. Такой порядок уже действует для всех остальных межбанковских платежей и новаций здесь не планируется.

Все остальные аспекты работы СБП будут известны уже после ее полноценного запуска. Чтобы узнать условия, будет достаточно зайти на сайт своего банка после 28 февраля и найти соответствующий раздел (если он поддерживает систему).

Перспективы и альтернативы новой системы

Учитывая все преимущества СБП, она должна стать достаточно популярной и «отвоевать» некоторую часть клиентов у своего основного конкурента – аналогичной системы Сбербанка, которая ориентирована на клиентов этого банка.

Отметим, что Сбербанк был признан монополистом на рынке переводов с карты на карту – он контролирует порядка 90% этого. Также от него потребовали отменить дополнительную комиссию за переводы за пределы региона.

С запуском СБП проблемы высокой комиссии и разных регионов отойдут в прошлое – но пока только для клиентов 12 банков. Уже известно, что 40 банков в скором времени присоединятся к СБП, большая часть из которых будет представлять крупнейшие банки (из топ-50).

Читайте также:
7 норм трудового законодательства, о которых знают не все

Однако основной вопрос – будет ли рассмотрен и принят Госдумой законопроект об обязательном присоединении к СБП всех крупнейших банков России.

В Сбербанке уже высказались однозначно против такого законопроекта. Причина – банк затратил значительные средства на создание своей собственной системы. По словам руководителя финансового учреждения Германа Грефа, Сбербанк считает это излишним, но в случае принятия законопроекта подчинится его требованиям.

Отметим, что Сбербанк ранее запустил совместно с Тинькофф банком совместную систему переводов по номеру телефона, она работает для переводов в обе стороны.

Кроме Сбербанка собственные системы быстрых переводов по номерам телефонов запустили международные платежные системы Visa и Mastercard.

В системе от системы Visa принимают участие пока 4 российских банка – ВТБ, «Русский стандарт», Тинькофф Банк и «Хоум Кредит». Основной принцип работы системы – отправка переводов по номеру телефона. Отмечается, что тарифы системы для клиентов банков не будут отличаться от тарифов на переводы на карту внутри банков.

Международная платежная система Mastercard тоже запустила в России собственный сервис по переводам с карты на карту. Для перевода также достаточно знать только номер телефона получателя денег. Система начала работать с Райффайзенбанком, в дальнейшем ее будут расширять и на другие банки – Бинбанк», «Тинькофф банк», «Русский стандарт», ВТБ и «Почта банк». Особенность системы от Mastercard – можно привязать к номеру телефона профиль от социальной сети («Вконтакте» или «Одноклассники»). В дальнейшем можно будет переводить деньги, указывая их в качестве получателя. Сумма комиссии не отличается от других переводов – 1,5% от суммы, минимум 50 рублей.

Сможет ли СБП занять достаточную долю рынка без подключения к ней Сбербанка – вопрос открытый. Учитывая такую конкуренцию, системе переводов от Центробанка будет непросто добиться успехов. Однако новая система может привлечь клиентов относительно низкими тарифами и удобством переводов. Возможно, это даже увеличит число клиентов у других банков в ущерб Сбербанку.

Как подключиться к системе быстрых платежей?

Как отмечали выше, на данный момент СБП работает в тестовом режиме, для широких масс её запуск ожидается в конце текущего месяца (февраля 2019). Функционал переводов будет встроен в текущие сервисы интернет-банкинга финансовых учреждений. Таким образом, чтобы пользоваться новой системой, вам достаточно будет лишь быть клиентов одного из перечисленных в начале статьи банка. Если вашего банка нет в данном списке, то вполне вероятно, что до конца года Центральный Банк принудительно обяжет все банки страна подключиться к системе быстрых платежей.

На комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Время ответа: 33 минут            Написать комментарий

Какую оценку поставите автору за статью?
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (3 оценок, среднее: 4,67 из 5)
Загрузка...

Подписывайтесь на наши каналы и вступайте к нам в группы! У нас хорошо ;-)

редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун Артём
Вам также будет интересно:
Рекомендуем к прочтению
На правах рекламы
    Комментариев пока нет, но вы можете стать первым

    Оставить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

  • Ждём вас:
  • Официальная группа Вконтакте
  • Официальная группа Google+
  • Официальная группа Facebook
  • Официальная группа Twitter