Выбираем лучший банк для ИП в 2020 году

Законодательство РФ разрешает ИП вести свою деятельность без открытия расчетного счета, однако большая часть предпринимателей все же работает с ними. Причин этому несколько: хотя бы то, что использовать в работе безналичные расчеты намного удобнее. Сегодня мы решили проанализировать доступные предложения на рынке и попробуем разобраться, какой банк в 2020 году будет выгоднее для открытия расчетного счета для ИП.

На что обратить внимание при выборе банка?

В принципе, предприниматель может открыть расчетный счет в любом банке, который предлагает такие услуги (то есть, практически в любом банке России), но тарифы на открытие счета и расчетно-кассовое обслуживание будут отличаться. Кроме того, не стоит упускать из внимания и другие факторы – удобство работы через систему Клиент-Банк, число офисов, надежность и другие особенности.

Если собрать все то, на что нужно обращать внимание при выборе банка, получится такой перечень критериев:

  1. Надежность кредитной организации. Пожалуй, этот критерий можно поставить на первое место, так как это играет одну из важнейших ролей. Только в 2019 году было закрыто почти 10% банков от всех имеющихся в России, поэтому в 2020 году эта цифра может только вырасти. Безусловно, что вклады ИП будут застрахованы, но максимальная сумма к выплате в случае отзыва лицензии у банка составит всего 1 400 000 рублей. При выборе банка рекомендуем вам ознакомиться с рейтингами независимых агентств и почитать отзывы о банке на специализированных сайтах.
  2. Сервис и удобство. Сюда можно отнести не только удобство расположения офисов банка, здесь стоит оценивать и уровень использования технологий банком, доступные услуги и т.д. Большая часть банков все же старается модернизировать качество сервиса и обслуживания. Например, основная часть банков сегодня позволяет клиенту открыть ИП в режиме онлайн, что является дополнительным плюсом, ведь это экономит время и деньги клиента.
  3. Дополнительные возможности. Помимо РКО, российские банки предлагают своим клиентам дополнительные опции, например, такие, как юридическую поддержку, сопровождение сделок, онлайн-бухгалтерию и многое другое. Достаточно удобно, когда банк занимается не просто ведением счета, но и становится партнёром и помощником в этом нелегком труде.
  4. Тарифы на обслуживание. В первую очередь, использование услуг банка для ИП должно быть выгодным. Здесь следует обратить внимание на тарифы, которые касаются операций вывода наличных, пополнения счета и переводы. Хорошо, если в банке есть возможность вести счет абсолютно бесплатно, это окажется кстати, если оборот по счету небольшой и клиенту не требуется проведение больших сумм.
  5. Клиентоориентированность. Пожалуй, лучшим банком можно назвать тот, который является клиентоориентированным, с которым работать можно удобно и комфортно. Определить уровень клиентоориентированности банка довольно просто – у него должна быть горячая линия, интернет-банк должен быть удобным и доступным, операционный день – длительным и т.д.
Читайте также:  Что подорожает с 1 января 2019 года – каким будет рост цен в России после Нового Года

Перед заключением договора лучше всего внимательно ознакомиться с условиями обслуживания и тарифами на операции, так как за словом «бесплатно» часто стоит выполнение каких-то обязательных условий.

В чем разница в открытии счёта для физического лица и ИП?

Как правило, физические лица, открывая счет в банке, выбирают лицевой счет, предназначенный для хранения денежных средства, а также для совершения денежных переводов между гражданами. Для индивидуальных же предпринимателей больше подходит расчетный счет.

Эти два вида счетов имеют следующие отличительные особенности:

Для физического лица Для юридического лица
Не подходит для совершения переводов и для получения денег
от других лиц
Необходим для проведения расчетов с контрагентами,
работниками и государством
С помощью счета клиент может оплачивать различные
коммунальные услуги, переводить деньги между своими счетами
и т.д.
Счет предназначен для осуществления переводов и получения
денег от других банковских организаций.
Открытие счета доступно как индивидуальным
предпринимателям, так и физическим лицам
Открывается только ИП и юридическими лицами
Счет может открываться совместно с другими компаниями,
например сотовыми операторами, страховыми компаниями и т.д.
Открывается исключительно в банке

Нюансы открытия счета для ИП и необходимые документы

Сегодня процедура открытия расчетного счета значительно упрощена, поэтому сделать это можно, не выходя из дома в одно касание. Далее специалисты банка свяжутся с клиентом, чтобы подписать договор и получить оригиналы документов клиента. Как правило, специалист банка сам приезжает на дом клиенту или на работу, куда будет удобно. Клиенту достаточно просто подготовить документы и передать их сотруднику для проверки.

Для открытия счет могут потребоваться следующие документы:

  • свидетельство о регистрации в качестве ИП;
  • паспорт гражданина РФ;
  • оттиск печати и образец подписи.

Полный перечень документов необходимо уточнять в выбранной вами кредитной организации. Вполне возможно, что там еще могут потребовать предоставить лицензию на ведение деятельности (если ИП ведет деятельность, подлежащую лицензированию).

Какие банки предлагают самые лучшие условия для ИП в 2020 году?

Обслуживанием предпринимателей занимается большое количество банков в России. Ознакомившись с тарифами на обслуживание в различных организациях, мы отобрали для вас несколько банков, которые предлагают действительно выгодные условиями по ведению РКО.

Тинькофф – лучший банк для индивидуальных предпринимателей

В течение нескольких лет банк Тинькофф занимает лидирующие позиции в рейтинге лучших онлайн-банков. Обслуживание полностью дистанционное, что довольно удобно, а все операции можно произвести дистанционно. Открыть расчетный счет для ИП можно онлайн. Из основных достоинств банка можно ответить следующие:

  • открытие счета производится абсолютно бесплатно и полностью дистанционно;
  • банк дает дополнительные 220 000 рублей на сервисы от партнёров (условно, но все же это преимущество);
  • обслуживание расчетного счета в первые 4 месяцев абсолютно бесплатное;
  • можно получить доход на остаток средств в размере до 6% годовых;
  • длинный платежный день;
  • бесплатная регистрация ИП при необходимости без поездок в налоговую;
  • торговый эквайринг всего за 1,59%, плюс терминал предоставляется бесплатно.
Читайте также:  Во сколько обойдется для бюджета обещание Путина о бесплатном питании в школах?

Помимо всего прочего, в банке Тинькофф доступно для скачивания удобное мобильное приложение, позволяющие вести расчеты максимально выгодно и удобно.

Точка – банк для бизнеса

Еще один представитель онлайн-банка, который позволяет клиенту открыть расчетный счет в течение часа без посещения отделений банковской организации. Для этого необходимо оставить заявку на сайте Точки, после чего с клиентом свяжется специалист и приедет для подписания документов в удобное время. Управлять счетом можно полностью дистанционно. На 2020 год условия РКО следующие:

  • ведение счета от 0 рублей в месяц;
  • платежи и переводы ИП также могут быть бесплатными, в зависимости от тарифа;
  • снятие наличных осуществляется без комиссии на тарифе «Необходимый минимум»;
  • комиссия за внесение наличных от 0,2%;
  • торговый эквайринг от 1,3%;
  • онлайн-бухгалтерия стоит 3 500 рублей в год.

Стоит отметить, что непосредственно «Точка банка» не существует, он работает как филиал двух банков – ФК «Открытие» и Киви банка. Фактически за деньги клиента отвечают эти банки (и это неплохо, так как банк ФК «Открытие» принадлежит государству).

Модуль Банк – первый цифровой банк для бизнеса

Предприниматели считают (как утверждает сам банк), что по итогам 2019 года это лучший банк для ведения бизнеса. Деньги ИП на счетах застрахованы на сумму до 1 400 000 рублей, а по рентабельности активов банк занимает 14 место рейтинга. Компания предлагает самые честные тарифы без скрытых комиссий и сносок. Сотрудники банка бесплатно подготовят документы для ИП, чтобы открытие счета было максимально комфортным.

Условия обслуживания следующие:

  • открытие расчетного счета бесплатное;
  • обслуживание от 0 рублей в месяц;
  • платежи для юридических лиц стоят также от 0 рублей, в зависимости от выбранного тарифа;
  • процент на остаток до 7% годовых;
  • пополнение счета от 0 рублей.

В рейтинге представлены только три самых известных и востребованных банка, которые, по мнению индивидуальных предпринимателей, являются лучшими для ведения бизнеса. На самом деле, их большое количество, поэтому, выбирая кредитную организацию, необходимо ознакомиться со всеми возможными предложениями, чтобы подобрать для себя наиболее оптимальный вариант.