Молодым везде у нас дорога: Сбербанк станет оформлять ипотеку с момента наступления совершеннолетия

Сбербанк уменьшил минимальный возраст ипотечных заемщиков на три года. Теперь оформить кредит под залог недвижимости смогут россияне, чей возраст достиг 18 лет. При этом эксперты не видят перегрев рынка в этом сегменте и полагают, что спрос на подобный финансовый продукт будет невысоким.

Сбер пересмотрит условия предоставления ипотечных займов в плане возраста с 1 сентября 2021 года. Ранее подать заявление на кредит могли граждане, достигшие 21 года.

Самым молодым 18-летним клиентам Сбербанка предлагается 2 ипотечные программы. Первая позволяет приобрести новостройки, вторая готовую жилплощадь. Обновленные требования действуют на всей территории страны, при этом остальные условия остаются прежними:

  • минимальный первоначальный взнос — не меньше 10% от рыночной стоимости недвижимости;
  • максимальный срок — до 30 лет;
  • трудовой стаж на последнем месте работы — не менее 3 месяцев.

Как пояснили представители Сбербанка, изменение условий выдачи ипотеки связано с увеличившимся спросом со стороны молодых клиентов. Сейчас молодежь трудоустраивается довольно рано и уменьшение возрастного ценза позволит им уже в начале самостоятельной жизни купить собственное жилье.

Преференции Сбера для ипотечных заемщиков

В июле 2021 года Сбер уменьшил в 1,5 раза сумму первоначального взноса по ипотечному кредитованию для заемщиков, не участвующих в зарплатных проектах банка. Теперь она составляет 10% вместо прежних 15%. Зарплатные клиенты получили эту преференцию годом ранее. Также в нынешнем году финансовая организация позволила включать в кредит стоимость дополнительных услуг и повысила максимально возможный объем рефинансирования до 85% от стоимости жилой недвижимости.

Согласно данным отчета Сбера по МСФО на 30 июня 2021 года, его ипотечный портфель составил 5,8 трлн рублей. Это почти на 13% больше, чем в начале года. По оценкам Центробанка, весь рынок российского ипотечного кредитования на этот же период составлял 10,8 трлн рублей. Рост в масштабах страны — 8,2%. Объем токсичных займов по данным регулятора — 78 млрд рублей.

А кто еще?

По информации официальных сайтов российских банков, оформить ипотеку с 18 лет можно в КБ «Ак Барс», Уралсиб, МКБ. Банк «Санкт Петербург» выдвигает дополнительное требование в виде общего трудового стажа от 12 месяцев, а ВТБ разрешает подавать заявки с 18 лет, но считает более релевантным возрастом 21 год.

Есть ли риск ипотечного кредитования молодежи?

По данным Центробанка, доля невыплаченных ипотечных кредитов со сроком невозврата свыше 90 дней составила на конец первого полугодия 2021 года всего 1%.

Как считает юрист по банкротству и недвижимости Д. Бутовичев, уменьшение возраста выдачи ипотеки до 18 лет приведет к росту закредитованности граждан. В эту категорию вольется новая категория населения, ранее не имевшая доступ к таким финансовым продуктам.

Ситуация обостряется тем, что часть родителей молодых заемщиков закредитованы и не имеют возможности оформить новые займы. В этом случае они выступают как лобби финансовых организаций, стимулируя последних к активности на ипотечном рынке. Существует риск порчи кредитной истории частью молодых клиентов, подчеркнул эксперт.

Как отмечал регулятор, быстрый рост ипотечного рынка вызывает опасения на фоне увеличения стоимости жилой недвижимости и относительно большой доли токсичных кредитов. В период с апреля по июнь 2021 года банки предоставили порядка 20% займов с размером первоначального взноса менее 20% клиентам, тратящим на обслуживание финансовых обязательств более половины дохода. В третьем квартале риски перегрева рынка несколько сократились.

По словам аналитика Moody’s С. Павловой, рынок уверенно идет к точке насыщения и банки находятся в поиске новых категорий заемщиков. Кредитование растет ускоренными темпами относительно реальных доходов населения, при этом его ипотечный сегмент сохраняет статус одного из низкорискованных, считает эксперт.

По мнению управляющего директора НКР М. Доронкина, молодые люди 18-20 лет со средним специальным образованием могут иметь стабильный заработок и на их интересы ориентированы программы кредитования, предлагаемые некоторыми банками. Однако потенциал кредитования молодежи ограничен требованиями к первоначальному взносу по ипотечным займам, так как у представителей этой социально-демографической группы нет необходимых накоплений. При этом у кредитных организаций есть возможности купировать увеличение дефолтности.

Как пояснила аналитик АКРА И. Носова, разогреть спрос на ипотеку со стороны молодых клиентов может привлечение в роли созаемщиков родителей и других родственников.