Попытка обмана или слишком много заявок: кому банки чаще всего отказывают в кредитах?

По статистике, банки одобряют лишь около трети заявок на потребительские кредиты. Каждый банк может самостоятельно определять принципы своей кредитной политики – то есть, банк сам решает, по каким критериям оценивать заемщиков.

Тем не менее, большинство банков используют одни и те же критерии для оценки заемщиков. И руководитель инвестиционного фонда ANIF в России Сергей Григорян рассказал для «РГ», какие причины для отказов в кредитах актуальнее всего в российских банках:

1. отсутствующая кредитная история – эксперт отмечает, что для суммы кредита больше 50 тысяч рублей (и особенно для ипотечного кредита) нужно иметь хотя бы какую-то историю погашенных кредитов и займов. И для этого можно специально оформить рассрочку на покупку чего-то нужного и не очень дорогого;
2. возраст заемщика – хоть формально банки обычно выдают кредиты заемщикам в возрасте от 18 до 65 лет, по факту получить кредит тем, кто младше 21 года или старше 55 лет, очень сложно. И для получения более-менее крупного кредита заемщику с «нестандартным» возрастом лучше найти созаемщика или поручителя;
3. наличие долгов помимо кредитных – банк может проверить наличие исполнительных производств, плюс данные по другим долгам вносятся в кредитную историю (вроде долгов по ЖКХ или штрафов). Поэтому перед обращением за кредитом все такие (небанковские) долги стоит погасить;
4. попытки обмануть банк – если банк поймет, что заемщик указал неверную информацию о доходах или работе, то банк почти гарантированно вынесет отказ. А проверять данные служба безопасности может любыми способами – вплоть до оценки данных из социальных сетей;
5. слишком частые заявки на кредит – если заемщик постоянно получает отказы, но продолжает обращаться за кредитом, банк может отказать ему только из-за этого. Минимальный срок, через который стоит подавать повторную заявку – три месяца, а лучше – полгода. Правда, если подать несколько заявок в разные банки в один день, банки об этом не узнают – кредитная история обновляется с задержкой;
6. наличие других кредитов – если заемщик отдает по уже оформленным кредитам более 50% своих доходов, банк может отказать ему в новой заявке. Конечно, некоторые банки согласны выдавать кредиты и при высокой нагрузке, но большинство все же откажет.

Важно: уже через полгода Банк России намерен прямо ограничивать право банков выдавать новые кредиты тем, кто отдает более 80% доходов по уже выданным займам. То есть, банки будут относиться к закредитованным заемщикам еще более строго и чаще отказывать.