Каждый банк вправе самостоятельно решать, кому одобрять заявки на кредиты, но многие руководствуются похожими критериями оценки заемщиков.

По статистике, банки одобряют лишь около трети заявок на потребительские кредиты. Каждый банк может самостоятельно определять принципы своей кредитной политики – то есть, банк сам решает, по каким критериям оценивать заемщиков.

Тем не менее, большинство банков используют одни и те же критерии для оценки заемщиков. И руководитель инвестиционного фонда ANIF в России Сергей Григорян рассказал для «РГ», какие причины для отказов в кредитах актуальнее всего в российских банках:

  1. отсутствующая кредитная история – эксперт отмечает, что для суммы кредита больше 50 тысяч рублей (и особенно для ипотечного кредита) нужно иметь хотя бы какую-то историю погашенных кредитов и займов. И для этого можно специально оформить рассрочку на покупку чего-то нужного и не очень дорогого;
  2. возраст заемщика – хоть формально банки обычно выдают кредиты заемщикам в возрасте от 18 до 65 лет, по факту получить кредит тем, кто младше 21 года или старше 55 лет, очень сложно. И для получения более-менее крупного кредита заемщику с «нестандартным» возрастом лучше найти созаемщика или поручителя;
  3. наличие долгов помимо кредитных – банк может проверить наличие исполнительных производств, плюс данные по другим долгам вносятся в кредитную историю (вроде долгов по ЖКХ или штрафов). Поэтому перед обращением за кредитом все такие (небанковские) долги стоит погасить;
  4. попытки обмануть банк – если банк поймет, что заемщик указал неверную информацию о доходах или работе, то банк почти гарантированно вынесет отказ. А проверять данные служба безопасности может любыми способами – вплоть до оценки данных из социальных сетей;
  5. слишком частые заявки на кредит – если заемщик постоянно получает отказы, но продолжает обращаться за кредитом, банк может отказать ему только из-за этого. Минимальный срок, через который стоит подавать повторную заявку – три месяца, а лучше – полгода. Правда, если подать несколько заявок в разные банки в один день, банки об этом не узнают – кредитная история обновляется с задержкой;
  6. наличие других кредитов – если заемщик отдает по уже оформленным кредитам более 50% своих доходов, банк может отказать ему в новой заявке. Конечно, некоторые банки согласны выдавать кредиты и при высокой нагрузке, но большинство все же откажет.

Важно: уже через полгода Банк России намерен прямо ограничивать право банков выдавать новые кредиты тем, кто отдает более 80% доходов по уже выданным займам. То есть, банки будут относиться к закредитованным заемщикам еще более строго и чаще отказывать.