«Разлом эквайринга»: как через подменные терминалы в ресторанах выводили до ₽100 млрд в год

Центральный банк России, ФНС и Росфинмониторинг выявили мошенническую схему, которая позволяла обналичивать крупные суммы. Так оборот денег на незаконных операциях в ресторанном бизнесе с использованием процессинговых услуг достигал 100 млрд. рублей  год. На данный момент проверка уже выявила всех участников схемы.

В основе схемы обналичивания сумм лежал механизм так называемого «разлома эквайринга». Ключевым звеном была некая расчетная небанковская кредитная организация (НКО) «Русский инвестиционный банк», которая использовала для мошенничества дорогостоящую инфраструктуру и привлекла лояльные банки.

К теневым операциям готовились следующим образом:

1. ресторатор изучал схему, и если соглашался в ней участвовать – на его смартфон устанавливали все нужные приложения, а в ресторан – оборудование, в том числе кассы, зарегистрированные на фиктивных собственников;
2. организаторы настраивали предпроцессинг (первичная обработка платежей), привлекали «нужный» банк и прочих посредников;
3. рестораторы работали полностью либо частично через фиктивные кассы;
4. сторонние POS-терминалы выдавали фальсифицированные данные – такие, которые не могли бы вызвать подозрения у банков;
5. платеж проходил через череду посредников и зачислялся на счета разных лиц, которые оплачивали услуги через платежные терминалы. Безналичный денежный поток, который уходил из ресторанов, менялся на наличный, который мошенники получали из платежных терминалов.

Таким образом, преступная схема подразумевала платежи через терминал, который не принадлежал ресторану – все платежи в виде неучтенной выручки проходили через сложную систему транзакций. В итоге они уходили к компаниям, никак не связанным с ресторанным бизнесом. При этом для банков все выглядело прозрачно. Схему закрыли в 2022 году, она успела просуществовать четыре года, и на пике годовой оборот средств достигал 100 млрд. рублей.

За данные финансовые махинации участникам противозаконной схемы грозит до 20 лет лишения свободы. Им могут вменить либо уход от уплаты налогов с легализацией преступно нажитых средств, либо организацию преступного сообщества. Основанная в 1994 году НКО «РИБ» в итоге уже лишилась лицензии, тогда как до этого находилась на 355 месте в российской банковской системе. Изначально это был банк, однако в 2009 году финансовый кризис привел к переквалификации в НКО.

Организованная финансовыми мошенниками схема требовала от них высокой квалификации в силу своей сложности. Ведь для клиентов ресторанов их платежи выглядели абсолютно реальными, хотя не имели с таковыми ничего общего. Однако по запросу клиент мог получить и чек, и выписку по платежу, и даже кэшбек за оплату картой. Однако сумма при этом до расчетного счета не доходила, утекая в тщательно сплетенную злоумышленниками финансовую паутину.

А вы всегда смотрите на чек с платежного терминала?