Рейтинг лучших дебетовых и кредитных карт с кэшбеком и начислением процентов на весну 2024 года

Рейтинг самых выгодных дебетовых карт в 2024 году

Дебетовые карты — один из самых распространенных банковских продуктов в России. На такую карту обычно приходит зарплата, пенсия, другие пособия, и с таких карт их держатели чаще всего и оплачивают свои покупки, это просто и удобно.

До 2022 года банки предлагали достаточно большой ассортимент дебетовых карт с выгодными бонусными программами. За повседневные покупки можно было получать небольшой кэшбек в размере 1-3% от суммы покупок, а по акционным предложениям — и до 20-30%. То есть, было выгодно оплачивать товары и услуги именно безналичным способом, и возвращать часть потраченных средств обратно на карту.

В марте 2022 года многие банки пересмотрели условия обслуживания своих карт, тарифы и бонусную политику – она заметно ухудшилась. Но с осени вознаграждения постепенно повышались и в 2023-2024 годах ситуация продолжает улучшаться.

Если по действующей карте сейчас нет возможности получать бонусы за покупки, то возможно, следует рассмотреть вариант с переходом в другой банк. Мы собрали несколько актуальных предложений, чтобы найти лучшую карту с кэшбэком.

Лучшие дебетовые карты с начислением процентов на остаток

Это хороший вариант для тех, кто получает зарплату в достаточном объеме, чтобы не тратить её всю в первые же дни после зачисления. Тем, кто тратит деньги осознанно, тоже можно заработать на том, что деньги просто хранятся на счету, и не тратятся быстро.

Карт с высоким процентом не так много, но они есть — и клиент сможет немного заработать. Мы собрали лучшие карты с процентом на остаток:

Условия начисления дохода:

• Уралсиб: 14% годовых в первый месяц на остаток до 500 000. Со второго месяца 14% годовых при остатке до 500 тыс. руб. и покупках от 10 тысяч в месяц.
• ОТП Банк: 15% годовых по накопительному счету начисляется, если по карте проходит покупок на сумму от 50 тысяч рублей в месяц. Если сумма от 25 до 50 тысяч рублей — начислится 10%, а если меньше — то 6% годовых. Начисляются только по накопительному счету (открывается с картой) на сумму остатка до 2 миллионов рублей, причем сам процент делится на части (5% на счет и до 5% на карту).
• Ак Барс Банк: самая высокая ставка в 10% начисляется при остатке от 30 до 100 тысяч рублей. На все, что свыше 100 тысяч, будет только 2% от суммы.
• Банк Санкт-Петербург: 15% годовых начисляются каждый третий месяц при условии, что в предыдущие 2 месяца проценты начислялись тоже (но ставка по ним – 10% годовых). Условие для начисления процентов – минимальный остаток не менее 50 тысяч рублей, а также минимум одна покупка в месяц по карте. За месяц можно получить не больше 3 тысяч рублей процентами.
• Форабанк: 8% годовых на сумму от 500 тысяч до 1 миллиона рублей, если сумма больше или меньше, то проценты не начисляются. Процент зависит от ключевой ставки ЦБ (на 3 пункта меньше нее, но не более 8%).
• Совкомбанк: дает 15% годовых, если это новый клиент, и только на первые 3 месяца при остатке от 50 до 400 тысяч рублей. Если клиент не новый, то он получает 6% годовых. С 4-го месяца начисляется 6% на остаток до 400 тысяч рублей и 5% на все, что сверху.

Еще один важный момент, который стоит помнить: банк может выплачивать проценты на остаток не деньгами, а бонусами. Затем их можно либо обменять на деньги (это проще всего), либо компенсировать ими сделанные покупки (например, такая схема работает в Банке Санкт-Петербург). А необычнее всего начисляет проценты Ак Барс Банк по карте Aurum — на металлический счет в виде золота (в граммах). Золото со счета потом можно продать за живые деньги.

Самый большой процент на остаток по карте — в том числе в Совкомбанке, но из-за ограничения по сумме (от 50 до 400 тысяч рублей) слишком много не заработать.

Лучшие дебетовые карты с кэшбеком на 2024 год

Таких карт достаточно много, но для получения действительно высокого кэшбека нередко приходится выполнять массу условий. Например, совершать покупки только на определенную сумму или только в определенных магазинах-партнерах банка.

Всегда внимательно читайте условия прежде, чем оформлять карту, чтобы не прогадать потом. Некоторые банки сейчас предлагают самый большой кэшбек, вот какие карты с кэшбеком лучшие на сегодня:

Условия начисления:

• МТС Банк: 1% кэшбека на все покупки, 3% — на бонусные категории (одежда, еда и дети) и 5% на покупки в супермаркетах (но при наличии подписки).
• ОТП Банк: 3% начисляется на покупки в супермаркетах, аптеках, ресторанах и фастфуде при обороте по карте от 7 тысяч рублей (и не более 2 тысяч рублей в месяц). На остальные покупки не начисляется
• Ренессанс Кредит: 1,5% начисляются на все покупки. Максимальный бонус – 10 тысяч в месяц. Бонусы можно перевести в «живые» деньги в следующем месяце. В первый месяц в рамках акции выплачивает 3% бонусов.
• Тинькофф Банк: начисляет от 1 до 15% в 4-х категориях, 1% за оплату авиа и ж/д билетов, туров на сайте или в мобильном банке. Максимум — 3 000 рублей в месяц. И до 30% по специальным предложениям в интернет-банке, максимум 6 000 рублей в месяц.
• Росбанк: 3% начисляется на покупки в некоторых категориях, в том числе товары для дома, АЗС, такси, городской транспорт, фастфуд, аптеки и многие другие. И на все остальные покупки — 1% от суммы.
• ВТБ: за покупки у партнеров начисляется до 50% кэшбека, стандартный бонус — до 2%. Бонусы потом конвертируются по курсу 1 бонус = 0,85 рублей. С мая 2024 года система бонусов полностью меняется.
• Ак Барс Банк: начисляется 1% милями или баллами, которые потом можно потратить или конвертировать.
• Райффайзен банк: начисляется 1,5% на все покупки, бонусы конвертируются в «живые» деньги на следующий месяц.

Стоит также учитывать, что в рекламе банки могут обещать до 50% кэшбека — но это только за покупки у некоторых партнеров банка. В реальности ожидать кэшбека более 1-1,5% по дебетовой карте не стоит, а самая выгодная карта с кэшбэком принесет лишь до 3% от суммы покупок.

Лучшие дебетовые карты с бонусными программами

Такие карты встречаются чаще, чем карты с начислением рублевого кэшбека, и они также могут быть весьма выгодными для своих держателей. Тем, кто часто делает покупки в одних и тех же магазинах-партнерах банка, можно получить достаточно серьезные бонусы и потратить их в тех же магазинах.

Вот где можно найти самый большой кэшбэк по картам за покупки в бонусных категориях:

Условия начисления:

• Альфа-Банк: 100% будет только на одну категорию, которая выпадет в «барабане». За остальные покупки — 5% по выбранным трем категориям и 1% по всем остальным. До 33% за покупки у партнёров банка. Максимум в месяц можно получить до 5 тысяч рублей.
• Хоум Банк: программа Польза: начисление баллов за каждые 100 руб. покупок, которые в дальнейшем можно обменять (от 500 баллов) через личный кабинет на рубли. До 30% у партнеров банка, до 15% в трех выбранных категориях и 1% на прочие покупки
• Открытие: 1% за все покупки или 1,5% за оплату покупок клиентам со статусом Плюс, до 5% в выбранных категориях и до 30% за покупки у партнеров. За счет накопленных бонусов можно возместить 100% стоимости любой покупки суммой от 1 500 руб. (за последние 30 дней), оплатить бронирование отелей, билетов на портале travel.open.ru со скидкой 20%. Вскоре банк присоединится к ВТБ, поэтому программы лояльности будут общими.
• Россельхозбанк: 15% начисляется на одну категорию из списка, 5% на еще одну категорию и 0,5% на все остальные категории. Другой вариант — от 1% до 4% в зависимости от объема покупок (максимум — если тратить больше 75 тысяч рублей в месяц). Потратить можно на витрине «Урожай».
• МКБ: 5% кэшбека в трех категориях на выбор и до 30% за покупки у партнеров. Есть вариант с начислением 1% кэшбека на все покупки. Потратить баллы можно, компенсировав уже сделанную покупку.

Большинство банков, которые не выплачивают кэшбек «живыми» деньгами, предлагают один из двух вариантов на выбор: либо клиент компенсирует ранее сделанную покупку полученными баллами (то есть, ему вернется сумма этой покупки в рублях), либо может что-то купить на «витрине» банка. Проблема в том, что товары на такой «витрине» могут стоить сотни или тысячи рублей — накопить столько, собирая по 1-2% кэшбека будет очень сложно.

То же касается и банков, где можно компенсировать кэшбеком сделанные покупки — если есть минимальная сумма такой компенсации (например, 1500 рублей), набрать ее будет сложно.

Рейтинг самых выгодных кредитных карт в 2024 году

Кредитная карта тоже может принести некоторые бонусы своему держателю, если он грамотно пользуется льготным периодом, быстро погашает задолженность и не переплачивает банку проценты. Плюс он может получать проценты на остаток собственных средств на счету, и различные бонусы за покупки. Где это выгодно сделать:

Лучшие кредитные карты с бонусами за покупки

Здесь уже начисление будет не таким большим, как по дебетовым картам, но все равно можно получить хорошую скидку у партнеров банка. Итак, лучшие кредитные карты с кэшбэком — это следующие:

Условия начисления и траты кэшбека:

• МТС Банк: начисляется 5% за покупки в определенных категориях (супермаркеты — только при наличии подписки, магазины одежды, кафе и доставка еды), 1% за все остальное и до 25% у партнеров. Баллами можно оплатить услуги мобильной связи МТС или обменять на сертификат со скидкой до 100% на товары в салонах-магазинах МТС.
• Совкомбанк: начисляется 10% за покупки у партнеров на сумму от 50 тысяч рублей с подключенной подпиской «Халва.Десятка» (6% на сумму покупки от 10 тысяч рублей). Если сумма от 5 тысяч – то 4%, а меньше – всего 2%. Если покупать не у партнеров, кэшбек падает до 1% (на покупки от тысячи рублей). Онлайн-оплата услуг дает 1% вне зависимости от суммы. Накопленными баллами компенсируется стоимость оплаченных ранее покупок за последние 2 месяца в партнерской сети банка.
• Банк Уралсиб: всего можно получить до 3% кэшбека. По 1% за траты от 10 тысяч рублей, долг от 30 тысяч рублей по карте (или наличие кредита) и наличие премиального продукта. Бонусные баллы начисляют за покупки от 10 000 руб./мес., которыми компенсируются любые покупки на сумму от 1 500 руб. Есть повышенные бонусы за покупки у партнеров.
• МКБ: 5% в категории с повышенными бонусами, 2% на АЗС и 1% в остальных категориях. Начисление за покупки от 300 руб. Бонусами можно компенсировать любую покупку от 1000 р., совершенную в прошлом месяце, а также направить баллы на благотворительность.
• ВТБ: 2,5% в категориях с повышенным кэшбеком для зарплатных клиентов, 2% для остальных, до 10% на покупки у партнеров. Дополнительно для новых клиентов действует акция — можно получить до 20% кэшбека, если до мая 2024 года оформить карту и сделать покупку (но сумма ограничена 2000 бонусами на весь период акции). Потратить мультибонусы можно на товары и услуги в приложении бонусной программы, на подарочные сертификаты в магазины и на билеты и бронирования для путешествий.

В данном случае банки практически не делают различий между держателями дебетовых и кредитных карт. А Совкомбанк, например, дает повышенный кэшбек при оплате собственными средствами (тогда как за оплату в кредит бонус будет, если платить за услуги в онлайн-банке).

Лучшие кредитные карты с кэшбеком на 2024 год

Та же история – кэшбек будет значительно ниже, чем по дебетовым картам, но найти интересные программы все же можно. Самые выгодные банковские карты с кэшбеком — такие:

Условия начисления:

• МТС Банк: возвращает 5% за оплату покупок в кафе и ресторанах, кинотеатрах, такси и каршеринге, и 1% за все остальное. Выплачивается каждую неделю по пятницам.
• Приморье: 10% в категории АЗС при покупках от 100 тысяч рублей в месяц, 5% в ресторанах и 3% в супермаркетах. Если сумма покупок меньше, кэшбек снижается.
• Райффайзенбанк: 1,5% на все без ограничений по сумме.
• Альфа-Банк: каждый месяц есть 4 категории на выбор с кэшбеком в 5%, и 100% на одну случайную категорию из барабана.
• Тинькофф банк: 10% начисляется за покупки на АЗС. За оплату услуг по автомобилю и автомобильных платежей в онлайн-банке и за покупку полиса в Тинькофф Страховании начисляется 5%, и за все остальное – 1%.

Как видно, вариантов есть несколько — в случае с кредитной картой есть смысл брать ее в том банке, который даст максимум на категории, которыми клиент пользуется часто. Но стоит понимать, что кредитная карта предполагает оценку заемщика (которую пройдет не каждый), а еще такие карты могут быть платными в обслуживании.

Лучшие кредитные карты с начислением дохода

Таких предложений очень мало, в основном, банки просто разрешают хранить собственные средства на счету кредитки, и использовать их для покупок. Это удобно для тех, у кого небольшой кредитный лимит, и при этом требуется совершить очень дорогую покупку. Кредитные деньги и ваши накопления суммируются, и можно позволить себе больше.

Самым выгодным предложением пока будет карта Халва от Совкомбанка. По ней можно получить доход в размере от 5% до 15% годовых при условии совершения покупок в любых магазинах, необязательно партнерских.

Как видно, дебетовые карты по всем параметрам оказываются выгоднее кредитных: по ним и кэшбек выше, и бонусных программ больше, и на остатке средств можно заработать больше. Но если вы часто совершаете расходы именно за счет кредитных средств, то варианты заработать тоже есть.

Зачем банки начисляют кэшбек за операции и почему сейчас его отменяют

Еще совсем недавно банки могли предлагать клиентам карты с большим кэшбеком, в отдельных категориях его размер доходил до 10% от суммы покупки. Рынок рос, и банкам нужно было привлекать клиентов, в том числе и высокими бонусами.

Чтобы разобраться, как работает кэшбек, нужно понять принцип работы безналичной оплаты любой покупки картой. В этом процессе участвует несколько сторон:

1. Сам покупатель и продавец,
2. Платежные системы – они обеспечивают перемещение денег между покупателем и продавцом,
3. Банк-эмитент (он выпускает карту),
4. Банк-эквайер (помогает продавцам и платежным системам взаимодействовать, проводит расчет по операциям с картами).

За счет чего же появляется кэшбек? На самом деле, все очень просто: когда покупатель оплачивает товар или услугу картой, продавец платит комиссию за каждую операцию банку-эквайеру, который предоставил платежный терминал. Часть комиссии банк-эквайер оставляет себе, а основную часть платит банку-эмитенту, картой которого клиент расплатился.

Эта комиссия – вознаграждение операторов платежных систем (IRF) или просто интерчейндж. Чем больше обороты по картам, тем больше комиссий. Поэтому банки готовы возвращать часть полученной комиссии своим клиентам в виде кэшбека, чтобы стимулировать их активнее платить картами.

С апреля по август 2022 года Банк России ограничивал комиссии за эквайринг, из-за чего банки снижали размер кэшбека. При этом размер интерчейнджа по данным категориям не мог превышать 0,7%. Отсюда и пошли значительные ухудшения по программам лояльности банков: банки начали терять доход от комиссий, и уже не могли делиться им со своими клиентами в том размере, как раньше.

 Сейчас ограничения отменены, а кредитные организации постепенно вернули свои программы лояльности к прежним условиям.