Рейтинг лучших дебетовых и кредитных карт с кэшбеком и начислением процентов в 2022 году
Рейтинг лучших дебетовых и кредитных карт с кэшбеком и начислением процентов в 2022 году

Банки постепенно ухудшают свои программы лояльности: одни снижают размер кэшбека за покупки, другие уменьшают начисление процентов на остаток на счете, а некоторые и вовсе отказываются от бонусных программ со своим продуктам. Почему так происходит, и какие банки еще предлагают лучшие карты с кэшбеком в 2022 году для максимальной пользы от повседневных расходов, расскажем в статье.

Зачем банки начисляют кэшбек за операции, и почему сейчас его отменяют

Еще совсем недавно банки могли предлагать клиентам карты с большим кэшбеком, в отдельных категориях его размер доходил до 10% от суммы покупки. Рынок рос, и банкам нужно было привлекать клиентов, в том числе и высокими бонусами.

Чтобы разобраться, как работает кэшбек, нужно понять принцип работы безналичной оплаты любой покупки картой. В этом процессе участвует несколько сторон:

  1. Сам покупатель и продавец,
  2. Платежные системы – они обеспечивают перемещение денег между покупателем и продавцом,
  3. Банк-эмитент (он выпускает карту),
  4. Банк-эквайер, (помогает продавцам и платежным системам взаимодействовать, проводит расчет по операциям с картами).

Рейтинг лучших дебетовых и кредитных карт с кэшбеком и начислением процентов в 2022 году

За счет чего же появляется кэшбек? На самом деле, все очень просто: когда покупатель оплачивает товар или услугу картой, продавец платит комиссию за каждую операцию банку-эквайеру, который предоставил платежный терминал. Часть комиссии банк-эквайер оставляет себе, а основную часть платит банку-эмитенту, картой которого клиент расплатился.

Эта комиссия – вознаграждение операторов платежных систем (IRF) или просто интерчейндж. Чем больше обороты по картам, тем больше комиссий. Поэтому банки готовы возвращать часть полученной комиссии своим клиентам в виде кэшбека, чтобы стимулировать их активнее платить картами.

С апреля по август 2022 года Банк России ограничивал комиссии за эквайринг, из-за чего банки снижали размер кэшбека. При этом размер интерчейнджа по данным категориям не мог превышать 0,7%. Отсюда и пошли значительные ухудшения по программам лояльности банков: банки начали терять доход от комиссий, и уже не могли делиться им со своими клиентами в том размере, как раньше.

 Сейчас ограничения отменены, а кредитные организации постепенно вернули свои программы лояльности к прежним условиям.

Рейтинг самых выгодных дебетовых карт в 2023 году

Дебетовые карты — один из самых распространенных банковских продуктов в России. На такую карту обычно приходит зарплата, пенсия, другие пособия, и с таких карт их держатели чаще всего и оплачивают свои покупки, это просто и удобно.

До 2022 года банки предлагали достаточно большой ассортимент дебетовых карт с выгодными бонусными программами. За повседневные покупки можно было получать небольшой кэшбек в размере 1-3% от суммы покупок, а по акционным предложениям — и до 20-30%. То есть, было выгодно оплачивать товары и услуги именно безналичным способом, и возвращать часть потраченных средств обратно на карту.

В марте 2022 года пересмотрели условия обслуживания своих карт, тарифы и бонусную политику – она заметно ухудшилась. Но с осени вознаграждения постепенно повышались.

Если по действующей карте сейчас нет возможности получать бонусы за покупки, то возможно, следует рассмотреть вариант с переходом в другой банк. Мы собрали несколько актуальных предложений, чтобы найти лучшую карту с кэшбэком.

Лучшие дебетовые карты с начислением процентов на остаток

Это хороший вариант для тех, кто получает зарплату в достаточном объеме, чтобы не тратить её всю в первые же дни после зачисления. Тем, кто тратит деньги осознанно, тоже можно заработать на том, что деньги просто хранятся на счету, и не тратятся быстро.

Карт с высоким процентом не так много, но они есть — и клиент сможет немного заработать. Мы собрали лучшие карты с процентом на остаток:

Карта Банк Процентная ставка
Прибыль Уралсиб До 11%
Максимум ОТП Банк 10%
Aurum Ак Барс Банк 11% годовых
Яркая Банк Санкт-Петербург До 10% годовых
Tinkoff Black Тинькофф банк До 6% годовых

Условия начисления дохода:

  • Уралсиб: 11% годовых в первый месяц на остаток до 500 000 и второй месяц при сумме покупок от 10 000 руб./мес. С третьего месяца 7,5% годовых при остатке до 500 тыс. руб. при сумме покупок от 10 тыс. руб./мес. При сумме покупок до 10 тыс. начисляют 0,1% годовых
  • ОТП Банк: 10% годовых начисляется, если по карте проходит покупок на сумму от 50 тысяч рублей в месяц. Если сумма от 7 до 50 тысяч рублей — начислится 7%, а если меньше — то 4% годовых. Начисляются только по накопительному счету (открывается с картой) на сумму остатка от 10 до 350 тысяч рублей
  • Ак Барс Банк: проценты начисляются на счет клиента в драгоценных металлах золотом, если сумма остатка по счету более 30 тысяч рублей, но менее 100 тысяч. Нужно оформить «коробку» — так называется пакет услуг по карте, причем 249, 599 или 1499 рублей в месяц. Чтобы не платить, нужно рассчитываться в месяц на 30-75 тысяч рублей по карте или получать такую же зарплату или пенсию на нее.
  • Банк Санкт-Петербург: 10% годовых начисляются каждый третий месяц при условии, что в предыдущие 2 месяца проценты начислялись тоже (но ставка по ним – 5% годовых). Условие для начисления процентов – минимальный остаток не менее 50 тысяч рублей, а также минимум одна покупка в месяц по карте
  • Тинькофф банк: 6% годовых начисляется, если есть подписка Tinkoff Pro/Premium, остаток на карте до 300 тысяч рублей, а месячный оборот – от 3 тысяч рублей. Если подписки нет, с 17 января проценты не начисляются.

Еще один важный момент, который стоит помнить: банк может выплачивать проценты на остаток не деньгами, а бонусами. Затем их можно либо обменять на деньги (это проще всего), либо компенсировать ими сделанные покупки (например, такая схема работает в Банке Санкт-Петербург). А необычнее всего начисляет проценты Ак Барс Банк — на металлический счет в виде золота (в граммах). Золото со счета потом можно продать за живые деньги.

Самый большой процент на остаток по карте — в Ак Барс Банке, но из-за хитростей с «коробками» получить доход будет непросто.

Лучшие дебетовые карты с кэшбеком

Таких карт достаточно много, но для получения действительно высокого кэшбека нередко приходится выполнять массу условий. Например, совершать покупки только на определенную сумму или только в определенных магазинах-партнерах банка.

Всегда внимательно читайте условия прежде, чем оформлять карту, чтобы не прогадать потом. Некоторые банки сейчас предлагают самый большой кэшбек, вот какие карты с кэшбеком лучшие на сегодня:

Карта Банк Размер кэшбека
Максимум ОТП Банк До 3%
Главная МИР Ренессанс Кредит 1,5%
Tinkoff Black Тинькофф Банк От 1 до 15%
#МожноВСЁ Росбанк До 3%
Мультикарта ВТБ До 2%
Aurum Ак Барс Банк До 10%
Дебетовая Кэшбэк-карта «Мир» Райффайзен Банк 1,5%

Условия начисления:

  • ОТП Банк: 4% начисляется на покупки в супермаркетах, аптеках, ресторанах и фастфуде при обороте по карте от 7 тысяч рублей (и не более 2 тысяч рублей в месяц). На остальные покупки не начисляется
  • Ренессанс Кредит: 1,5% начисляются на все покупки. Максимальный бонус – 10 тысяч в месяц.
  • Тинькофф Банк: начисляет от 1 до 15% в 4-х категориях, 1% за оплату авиа и ж/д билетов, туров на сайте или в мобильном банке. Макс. 3 000 руб./мес. И до 30% по специальным предложениям в интернет-банке Макс. 6 000 руб./мес.
  • Росбанк: 3% начисляется на покупки в одной выбранной категории и 1% на все остальные покупки
  • ВТБ: 2% кэшбека начисляется в отдельных категориях. За покупки у партнеров начисляется до 50% кэшбека. Бонусы потом конвертируются по курсу 1 бонус = 0,85 рублей
  • Ак Барс Банк: 10% начисляется в первые 3 месяца после выдачи карты (не более 2000 рублей в месяц и 6000 рублей за период акции). Потом – 1,25% при покупках от 20 тысяч рублей в месяц и 1%, если сумма покупок меньше
  • Райффайзен банк: начисляется 1,5% на все покупки деньгами

Стоит также учитывать, что в рекламе банки могут обещать до 50% кэшбека — но это только за покупки у некоторых партнеров банка. В реальности ожидать кэшбека более 1-1,5% по дебетовой карте не стоит, а самая выгодная карта с кэшбэком принесет лишь до 3% от суммы покупок.

Лучшие карты с бонусными программами

Такие карты встречаются чаще, чем карты с начислением рублевого кэшбека, и они также могут быть весьма выгодными для своих держателей. Тем, кто часто делает покупки в одних и тех же магазинах-партнерах банка, можно получить достаточно серьезные бонусы и потратить их в тех же магазинах.

Вот где можно найти самый большой кэшбэк по картам за покупки в бонусных категориях:

Карта Банк Размер кэшбека
Альфа-карта Альфа-Банк От 1,5% до 33%
Польза Хоум Кредит Банк От 1% до 30%
Opencard Мир Банк Открытие От 1,5% до 30%
СВОЯ карта Россельхозбанк До 15%
Москарта МКБ До 30%

Условия начисления:

  • Альфа-Банк: Начисление баллов за покупки по карте (за операцию, превышающую 50 тыс. руб., баллы не начисляются). 1-1,5% в зависимости от суммы всех покупок (до 5000 руб. в месяц) и до 33% у партнёров банка.
  • Хоум Кредит: программа Польза: начисление баллов за каждые 100 руб. покупок, которые в дальнейшем можно обменять (от 500 баллов) через личный кабинет на рубли. До 30% у партнеров банка, 5% в трех выбранных категориях и 1% на прочие покупки
  • Открытие: 1,5% за все покупки, до 30% за покупки у партнеров. За счет накопленных бонусов можно возместить 100% стоимости любой покупки суммой от 1 500 руб. (за последние 30 дней), оплатить бронирование отелей, билетов на портале travel.open.ru со скидкой 20%.
  • Россельхозбанк: 15% начисляется на одну категорию из списка, 5% на еще одну категорию и 0,5% на все остальные категории. Потратить можно на витрине «Урожай».
  • МКБ: 5% кэшбека в трех категориях на выбор и до 30% за покупки у партнеров. Потратить баллы можно, компенсировав уже сделанную покупку.

Большинство банков, которые не выплачивают кэшбек «живыми» деньгами, предлагают один из двух вариантов на выбор: либо клиент компенсирует ранее сделанную покупку полученными баллами (то есть, ему вернется сумма этой покупки в рублях), либо может что-то купить на «витрине» банка. Проблема в том, что товары на такой «витрине» могут стоить сотни или тысячи рублей — накопить столько, собирая по 1-2% кэшбека будет очень сложно.

То же касается и банков, где можно компенсировать кэшбеком сделанные покупки — если есть минимальная сумма такой компенсации (например, 1500 рублей), набрать ее будет сложно.

Топ выгодных кредитных карт в 2022 году

Кредитная карта тоже может принести некоторые бонусы своему держателю, если он грамотно пользуется льготным периодом, быстро погашает задолженность и не переплачивает банку проценты. Плюс он может получать проценты на остаток собственных средств на счету, и различные бонусы за покупки. Где это выгодно сделать:

Лучшие кредитные карты с бонусами за покупки

Здесь уже начисление будет не таким большим, как по дебетовым картам, но все равно можно получить хорошую скидку у партнеров банка. Итак, лучшие кредитные карты с кэшбэком — это следующие:

Карта Банк Размер кэшбека
МТS Cashback МИР МТС Банк От 1 до 5%
Халва Совкомбанк От 1% до 10%
С кешбэком Банк Уралсиб до 3%
Можно больше Московский Кредитный Банк От 1% до 30%
Кредитная «Карта возможностей» ВТБ До 10%

Условия начисления и траты кэшбека:

  • МТС Банк: начисляется 5% за покупки в определенных категориях (супермаркеты, магазины одежды и товары для детей), 1% за все остальное. Баллами можно оплатить услуги мобильной связи МТС или обменять на сертификат со скидкой до 100% на товары в салонах-магазинах МТС.
  • Совкомбанк: начисляется 10% за покупки на сумму от 50 тысяч рублей с подключенной подпиской «Халва.Десятка» (6% на сумму покупки от 10 тысяч рублей). Если сумма от 5 тысяч – то 4%, а меньше – всего 2%. Если покупать не у партнеров, кэшбек падает до 1% (на покупки от тысячи рублей). Онлайн-оплата услуг дает 1% вне зависимости от суммы. Накопленными баллами компенсируется стоимость оплаченных ранее покупок за последние 2 месяца в партнерской сети банка
  • Банк Уралсиб: всего можно получить до 3% кэшбека. По 1% за траты от 10 тысяч рублей, долг от 10 тысяч рублей по карте (или наличие кредита) и наличие премиального продукта. Бонусные баллы начисляют за покупки от 10 000 руб./мес., которыми компенсируются любые покупки на сумму от 1 500 руб.
  • МКБ: 5% в категории с повышенными бонусами, 1% в остальных категориях. Начисление за покупки от 300 руб. Бонусами можно компенсировать любую покупку от 1000 р., совершенную в прошлом месяце, а также направить баллы на благотворительность
  • ВТБ: 2,5% в категориях с повышенным кэшбеком для зарплатных клиентов, 2% для остальных, до 10% на покупки у партнеров. Потратить мультибонусы можно на товары и услуги в приложении бонусной программы, на подарочные сертификаты в магазины и на билеты и бронирования для путешествий.

В данном случае банки практически не делают различий между держателями дебетовых и кредитных карт. А Совкомбанк, например, дает повышенный кэшбек при оплате собственными средствами (тогда как за оплату в кредит бонус будет, если платить за услуги в онлайн-банке).

Лучшие кредитные карты с кэшбеком

Та же история – кэшбек будет значительно ниже, чем по дебетовым картам, но найти интересные программы все же можно. Самые выгодные банковские карты с кэшбеком — такие:

Карта Банк Размер кэшбека
Зеро МТС Банк От 3 до 8%
Кредитная карта МИР Приморье От 1 до 25%
Кэшбэк на все Премиум Райффайзенбанк 1%
билайн 365 дней без % Альфа-Банк 1000 руб.
Tinkoff Drive Тинькофф банк От 1% до 10%

Условия начисления:

  • МТС Банк: возврат за оплату товаров и услуг, совершенных в клиниках МЕДСИ: 3% при наличии у клиента ранее совершенных транзакций и 6% при отсутствии данных операций
  • Приморье: 25% в категориях Кинотеатры, Театры; 3% в категориях Кафе, Рестораны, Бары и Фастфуд; 1% на все покупки; не более 4 000 руб./мес.
  • Райффайзенбанк: 1% на все без ограничений по сумме
  • Альфа-Банк: после первой покупки в «Пятерочке» или «Перекрестке» от 2 000 ₽ возвращается 1 000 ₽ на кредитную карту (в течение месяца с даты получения карты).
  • Тинькофф банк: 10% начисляется за покупки на АЗС и за покупку полиса в Тинькофф Страховании. За оплату услуг по автомобилю и автомобильных платежей в онлайн-банке начисляется 5%, и за все остальное – 1%.

Как видно, вариантов есть несколько — в случае с кредитной картой есть смысл брать ее в том банке, который даст максимум на категории, которыми клиент пользуется часто. Но стоит понимать, что кредитная карта предполагает оценку заемщика (которую пройдет не каждый), а еще такие карты могут быть платными в обслуживании.

Лучшие кредитные карты с начислением дохода

Таких предложений очень мало, в основном, банки просто разрешают хранить собственные средства на счету кредитки, и использовать их для покупок. Это удобно для тех, у кого небольшой кредитный лимит, и при этом требуется совершить очень дорогую покупку. Кредитные деньги и ваши накопления суммируются, и можно позволить себе больше.

Самым выгодным предложением пока будет карта Халва от Совкомбанка. По ней можно получить доход в размере от 5% до 12% годовых при условии совершения покупок в любых магазинах, необязательно партнерских.

Рейтинг лучших дебетовых и кредитных карт с кэшбеком и начислением процентов в 2022 году

Как видно, дебетовые карты по всем параметрам оказываются выгоднее кредитных: по ним и кэшбек выше, и бонусных программ больше, и на остатке средств можно заработать больше. Но если вы часто совершаете расходы именно за счет кредитных средств, то варианты заработать тоже есть.