100% актуально

100% актуально

100% достоверно

100% достоверно

Решение ЦБ: банки и МФО смогут выдавать еще меньше займов закредитованным заемщикам

Решение ЦБ: банки и МФО смогут выдавать еще меньше займов закредитованным заемщикам

Регулятор ужесточил требования к потребительскому кредитованию, ограничив возможности по выдаче их самым рискованным клиентам.

Право устанавливать макропруденциальные лимиты Центральный банк России получил в 2021 году. За счет таких ограничений достигается нужное влияние на сегмент потребительского кредитования – они устанавливаются в отношении необеспеченных потребительским кредитам как для банков, так и для МФО. Таким образом, ЦБ может купировать системные риски и рост закредитованности граждан. Установленные лимиты направлены на дестимулирование кредитования заемщиков, имеющих высокий уровень долговой нагрузки, в том числе за счет увеличения срока потребительских кредитов.

На начальном этапе регулятор установил макропруденциальные лимиты на уровне 25% от общего объема выданных потребительских кредитов – именно столько договоров разрешалось оформлять лицам, уровень долговой нагрузки которых более 80%. Для МФО этот показатель составлял не 25%, а 35%.

Теперь с третьего квартала нынешнего года оба показателя сократятся на 5% и составят соответственно 20% и 30% для банков и МФО. На долю потребительских кредитов, которые выдаются на срок более пяти лет, теперь должно приходиться не более 5%.

Нынешнее ужесточение требований к закредитованности заемщиков стало уже вторым за год. Как и ранее, Центробанк поясняет изменение макропруденциальных лимитов желанием ограничить рост закредитованности. Обоснованием этого служит статистика, согласно которой среднее число займов у лиц, которые получили новый необеспеченный потребительский кредит, оказалось рекордным за последние три года.

На 5% увеличилась и доля граждан, которые имеют несколько оформленных займов – теперь это 27,8% от общего числа заемщиков. Регулятор отмечает, что изменение лимитов вызвало закономерные изменения в банковском сегменте, где к ним сумели адаптироваться. В части соблюдения лимитов участники рынка смогли добиться благодаря уменьшению размеров кредита и сокращению срока выплат. Однако стабилизации роста портфеля потребительских кредитов не последовало – в апреле этот показатель составил 1,2% против 2,5% в первом квартале 2023 года. Число заявок на получение кредита за первые три месяца года на фоне последнего квартала 2022 года выросло на 15%. Однако смягчение политики Центробанка вызвало увеличение совокупного долга населения на 545 млрд. рублей.

Таким образом, исходя из финансовых итогов третьего квартала, регулятор оставляет за собой возможность очередного повышения лимитов в четвертом квартале 2023 года.

Скажите, а вы рассчитывали свою долговую нагрузку? Сколько отдаете по долгам?

Вам понравилась статья?

Подписывайтесь на наши каналы!

    Комментариев пока нет, но вы можете стать первым

    Оставить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Недавние выпуски «Банки Сегодня»
Банки Сегодня в Telegram Аналитика, прогнозы, инсайды.