ЦБ: МФО зарабатывают не только на микрозаймах, но и на допуслугах

В обзоре микрофинансового рынка, сделанного Центральным банком России, отображены финансовые итоги деятельности МФО за 2022 год. Регулятор строго контролирует их деятельность и очередным ужесточением для таких организаций станет ограничение предельного размера полной стоимости кредита. Так с 1 июля 2023 года в процентном выражении верхняя планка составит 292%, то есть максимальная процентная ставка снизится с 1% до 0,8% в день.

Для самих МФО это будет означать перестроение бизнес-моделей с целью ухода от дорогих займов. По оценкам Центробанка, изменения коснутся примерно каждую третью микрофинансовую организацию.

По статистическим данным ЦБ за четвертый квартал 2022 года количество организаций, где предельная стоимость кредита хотя бы в одном из сегментов была выше 292%, составило 479. Кроме того, 392 компаний на такие займы пришлось более половины от объема всех выданных кредитов, а у 333 – более 90%. За счет этого МФО в 2022 году получили рекордные доходы – чистая прибыль выросла на 39% и составила 41 млрд. рублей. Показатель чистой прибыли, как и рентабельности, является максимальным с начала 2018 года.

Также обзор ЦБ свидетельствует о тренде на рост прибыли МФО от продажи дополнительных услуг – в 2022 году она составила 17% от совокупного дохода. Это, например, SMS-информирование, которое обходится дополнительно примерно в 100 рублей в месяц, страхование – 1-3% от суммы кредита, расширенный пакет обслуживания или подписки на различные сервисы. В 2023 году из-за ужесточения регуляторных требований микрофинансовые организации продолжат вести такую политику, чтобы агрессивные продажи сторонних продуктов стали компенсацией снижения маржинальности бизнеса.

Однако это в свою очередь отразится на клиентах, которые такой подход не оценят. В СРО «МиР» отметили, что там следят за тем, чтобы компании соблюдали поведенческие нормы, но также указали на перестройку бизнес-моделей МФО – из-за невозможности сокращения операционных расходов потери придется компенсировать продажей дополнительных услуг.

Скажите, а вам в МФО когда-нибудь навязывали что-нибудь ненужное?