KYC и новый закон: как изменится жизнь криптоинвесторов в 2025 году

Станислав Бондаренко – основатель инвестиционной академии «Moneterium» и закрытого инвестиционного клуба «F11club»

Добрый день, друзья! Станислав на связи! 😊
29 ноября 2024 года в моей рабочей группе в Telegram появилось больше сообщений, чем обычно: «Стас, ты видел новый закон?», «Что теперь делать с криптой?», «Как быть с налогами?»
Да, принятие Федерального закона № 418-ФЗ всколыхнуло криптосообщество. Давайте разберемся, что реально меняется и как к этому подготовиться.

Что нового принес закон?

Раньше можно было просто зарегистрироваться на бирже и начать торговать. Теперь всё будет иначе:

• Для работы на бирже потребуется идентификация клиента (KYC) в соответствии с требованиями Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ.
• Декларирование доходов от криптовалютных операций стало обязательным согласно Налоговому кодексу РФ (статья 23).
  Биржи усиливают проверки данных клиентов и их операций, чтобы соответствовать новым нормам.

История из практики

На днях мой ученик Алексей (имя изменено) поделился своей ситуацией. Полгода назад он проигнорировал базовую верификацию на бирже, считая её «лишней бюрократией». Недавно его аккаунт заблокировали из-за несоответствия требованиям верификации. Теперь ему нужно заново пройти проверку и подтвердить источники средств.

Что реально меняется с 2025 года?

1. Новые правила верификации

Теперь для работы на биржах вам потребуется:

• Подтвердить личность (паспорт, селфи, подтверждение адреса).
• Указать источники средств (справка о доходах, выписка со счета).
• Регулярно обновлять информацию на платформе (это требование связано с политикой бирж).
• Отчитываться о крупных операциях (если того требуют налоговые органы или биржа).

Примечание: Эти требования зависят от внутренней политики биржи, но должны соответствовать нормам законодательства РФ, включая Федеральный закон № 115-ФЗ.

2. Налоговая прозрачность

Закон усилил требования к декларированию доходов от криптовалют. Теперь вам необходимо:

• Вести учет всех операций (покупка, продажа, обмен).
• Декларировать доходы, полученные от операций.
• Подготовить подтверждающие документы о происхождении средств при запросе налоговой службы.

Согласно Налоговому кодексу РФ, нарушения в уплате налогов могут повлечь за собой штрафы или уголовную ответственность.

Реальные истории и решения

История первая: Счастливое спасение

Марина (имя изменено) всегда проходила верификацию на биржах вовремя. Когда хакеры попытались вывести её средства, служба безопасности биржи сразу заблокировала подозрительные операции. Благодаря этому её активы остались в безопасности.

История вторая: Дорогой урок

Дмитрий решил «сэкономить время» на верификации. Когда его баланс вырос до значительной суммы, биржа заморозила аккаунт до прояснения личности владельца. Восстановление доступа заняло три месяца, а возможности для торговли были упущены.

Как подготовиться к изменениям?

Для тех, кто торгует активно:

• Ведите учет всех операций с криптовалютой.
• Заранее соберите документы о своих доходах.
• Пройдите полную верификацию на ключевых биржах.
• Проконсультируйтесь с налоговым специалистом.

Лайфхак от практика:

Создайте отдельную папку (в бумажном или электронном виде) для всех документов. Это сэкономит время и нервы при проверках бирж или налоговой.

Сроки и что делать прямо сейчас?

Этапы внедрения закона:

• Часть требований вступает в силу с января 2025 года.
• Полное внедрение – к середине года.
• Переходный период позволит пользователям адаптироваться к новым правилам.

Мой совет:
Не ждите последнего момента. Начните готовиться заранее: это поможет вам избежать блокировок аккаунтов и штрафов.

Что будет, если игнорировать закон?

Последствия могут быть серьезными:

• Блокировка операций (чаще всего это мера, принимаемая биржами).
• Крупные штрафы за уклонение от уплаты налогов (Налоговый кодекс РФ, статья 122).
• Возможная уголовная ответственность за легализацию доходов, если выявлены нарушения (Уголовный кодекс РФ, статья 174).

Важно: В первую очередь вы рискуете лишиться доступа к легальному рынку криптовалют.

Взгляд в будущее

• Криптовалютный рынок становится более цивилизованным и безопасным. Это означает:
• Усиление контроля операций.
• Больше требований к участникам рынка.
• Но в то же время – снижение рисков мошенничества и стабильность.

Мой вывод:

Те, кто быстрее адаптируются к новым правилам, получат конкурентное преимущество.

Удачной торговли, друзья!

И не забывайте: подготовка к новым требованиям – ваш ключ к успеху.

Отсылки к законодательству
Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем»
https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_32834/ 
Федеральный закон от 31.07.2020 № 259-ФЗ «О цифровых финансовых активах и цифровой валюте»
https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_360716/ 
Федеральный закон от 29.11.2024 № 418-ФЗ (изменения в налоговое законодательство)
https://publication.pravo.gov.ru/document/0001202411290004 
Налоговый кодекс РФ (статья 23, 224, 122):
https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_28165/ 
Уголовный кодекс РФ (статья 174 – легализация доходов):
https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_10699/ 
Эти ссылки помогут разобраться в законодательной базе, связанной с описанными изменениями.