В чем отличия между вкладом и депозитом, в каком случае меньше риск вложений, как лучше разместить денежные средства для получения максимальной выгоды?

Что такое вклад и депозит

Оба понятия подразумевают способы вложения денежных средств. Депозит является более широким понятием, когда вложение может быть выражено в других активах, например, в драгоценных металлах, ценных бумагах. Вклад является одним из видов депозитов банка.

Оба варианта, как способы размещения денежных средств, имеют одинаковые принципы вложений:

  • Срочность. Вклады бывают срочными и бессрочными, депозиты размещаются на определенный период;
  • Возвратность. Оба способа подразумевают временное вложение, используются в качестве сохранения денег или других активов;
  • Платность. Вклады размещаются под определенный процент, устанавливаемый банком, доходность депозита может быть выражена в росте стоимости актива.

Несмотря на то, что целями вкладов и депозитов для клиентов банков являются возможность сохранить денежные средства и немного заработать, эти виды вложений имеют следующие отличия:

  • Деньги во вклад разместить можно в банке, который имеет соответствующую лицензию, депозит может быть размещен в банке, некредитной организации, имеющей депозитарий;
  • Вклад может открыть частное лицо, депозит как частное, так и юридическое лицо;
  • Во вклад можно разместить только деньги;
  • Сумма вклада отражается на счете, депозит может быть размещен в банковской ячейке с отражением номинала на счете.

На практике понятие вклад применяется чаще к размещению средств физическими лицами, депозит – юридическими лицами. Однако в рекламных целях понятия могут банками взаимозаменяться, поэтому клиентам важно изучить условия размещения средств.

Что выгоднее?

Доходность вложений зависит от условий размещения денежных средств. Чем строже условия размещения, чем выше доходность. На сегодняшний день банки предлагают максимальный процент по вкладам в размере 7,5% годовых (АбсолютБанк, БКС) со следующими условиями:

  • Без частичного снятия;
  • Без пополнения;
  • Выплата % в конце срока;
  • Капитализация в конце срока;
  • Максимальный процент устанавливается при вложениях от 1,4 млн. руб.

Параметры депозитов для юридических лиц также зависят от суммы, условий и срока размещения. В среднем они предлагаются под ставку 1–6%, например, Локо-Банк предлагает ставку 5,8% годовых при условии выплаты процентов в конце срока, без частичного изъятия. В Альфа Банке максимальная ставка по срочному непополняемому депозиту без права досрочного возврата в сумме от 300 млн. руб., сроком на 3 года составляет 5,85%.

Есть вклады не только в рублях, но и в иностранной валюте. Здесь доходность зависит не от процентной ставки, а от роста курса валют. На сегодняшний день максимальную процентную ставку по вкладу в долларах предлагает ББР Банк – 2,04% годовых, при замещении средств от 250 тыс. долл.

Как разместить деньги с минимальным риском

Чтобы вы были уверены во вложении, размещать деньги следует в стабильно работающие банки, вклады которых застрахованы в АСВ. В этом случае, даже при отзыве у кредитной компании лицензии, вклады в размере до 1,4 млн. руб. будут выплачены Агентством. Поэтому при размещении крупных сумм вкладов (более 1,4 млн. руб.), это лучше делать в разных банках, не превышая максимальной суммы выплаты.

Размещение денежных средств в депозитные программы юридическими лицами осуществляются на риск и ответственность клиентов. Эти вложения не застрахованы, поэтому важно вкладывать деньги только в максимально финансово устойчивые кредитные организации.