Лучшие дебетовые карты: ТОП-5 предложений на апрель 2022 года

И до начала кризиса, и после него банки активно соревнуются за клиентов даже по дебетовым продуктам. Несмотря на ряд ограничений, банки продолжают оформлять клиентам карты разных платежных систем с достаточно интересными условиями и бонусами. Мы собрали самые интересные предложения от российских банков и сравнили их между собой.

На что обратить внимание при выборе

С 10 марта все выпущенные российскими банками карты платежных систем Visa и MasterCard перестали работать за границей. Платежные системы предпочли приостановить свою деятельность на территории России, однако внутри страны операции по этим картам проходят через НСПК. Это означает, что клиенты российских банков для использования внутри страны могут оформлять карты как систем Visa и MasterCard, так и «Мир».

Что интересно, российские банки продолжают выпускать карты западных платежных систем – они не лишились лицензий на это, да и заготовок под карты накопили миллионы (об этом, в частности, писал Альфа-Банк). Карту какой системы выбрать – зависит от ситуации, но в данном случае большой разницы нет. Впрочем, для путешествий в Турцию лучше иметь карту «Мир», а для оптимистов (которые верят в снятие санкций) – Visa или MasterCard.

Но есть и более важные моменты, на которые стоит обращать внимание при выборе даже дебетовой карты:

  • стоимость выпуска и обслуживания. Как правило, оно будет стоить либо 0 рублей, либо «от 0 рублей». Разница в том, что по второму варианту для бесплатного обслуживания нужно выполнять определенные условия – поддерживать оборот по карте не ниже минимального или хранить в банке определенную сумму денег;
  • условия снятия наличных. Это может быть нулевая комиссия в любом банкомате (на любую сумму или с ограничениями), нулевая комиссия в своих банкоматах, или с комиссией даже в своих (что уже встречается достаточно редко);
  • кэшбек. Банк может возвращать часть суммы покупок на разных условиях – фиксированный процент на все покупки, повышенный на определенные бонусные категории покупок или другие схемы;
  • процент на остаток собственных средств. Это стало снова актуальным после того, как Центробанк резко поднял ключевую ставку, а в стране начала разгоняться инфляция. Но стоит учитывать, что банк в любой момент может изменить условия по карте в худшую сторону;
  • другие бонусы. Здесь может быть что угодно, и главный принцип – чем больше, тем лучше.

Ситуация на рынке карт сейчас достаточно необычная – банки активно предлагают виртуальные карты (из-за нехватки пластика и чипов), но привязать такую карту сейчас можно разве что к MirPay. То есть, оформлять виртуальную карту есть смысл только от системы «Мир».

Тем не менее, банки по-прежнему конкурируют за клиентов, предлагая им все больше бонусов.

дебетовая картаАльфа-Банк

Альфа-Карта (рекомендуем)

  • Выпуск и обслуживание
    Бесплатно без условий
  • Бонусы
    Кэшбек от 1,5% до 2%

дебетовая картаРайффайзенбанк

Кэшбэк-карта

  • Выпуск и обслуживание
    Бесплатно без условий
  • Бонусы
    Кэшбек в 1,5% от суммы покупок

дебетовая картабанк Открытие

Openсard (рекомендуем)

  • Выпуск и обслуживание
    Выпуск – 500 рублей
  • Бонусы
    Кэшбек в 1,5% от суммы

дебетовая картабанк Ренессанс Кредит

карта «Главная» (рекомендуем)

  • Выпуск и обслуживание
    Бесплатно без условий
  • Бонусы
    Кэшбек в 1,5% от суммы покупок

дебетовая картаТинькофф банк

Tinkoff Black (рекомендуем)

  • Выпуск и обслуживание
    Бесплатно, при ряде условий
  • Бонусы
    Кэшбек от 1% до 15% от сумм покупок

ТОП-5 дебетовых карт на апрель 2022 года

Альфа-Карта от Альфа-Банка

Несмотря на жесткие санкции от США и Великобритании, Альфа-Банк продолжает наращивать выдачу карт в России. Банк до сих пор выдает карты системы Visa или MasterCard и обещает выдавать их, пока есть такая возможность (например, на случай снятия санкций).

Самый необычное и достаточно весомое преимущество этой карты – в том, что банк готов заплатить 1000 рублей за ее оформление. Это касается новых клиентов и тех, у кого до сих пор не было Альфа-Карты. Для этого нужно оформить карту до 15 апреля (есть шансы, что сроки акции продлят), получить ее и сделать по ней первую покупку.

Но даже без такого бонуса условия по Альфа-Карте заслуживают внимания:

  • выпуск и обслуживание – бесплатно и без дополнительных условий;
  • снятие наличных – без комиссии в своих и партнерских банкоматах, без комиссии в банкоматах любых банков по всему миру (в пределах 50 тысяч рублей в месяц). За все, что свыше – комиссия 1,99%, минимум 199 рублей;
  • переводы с карт – без комиссии внутри банка, без комиссии на оплату ЖКХ, связи и штрафов, без комиссии в рамках СБП. За переводы в другой банк по реквизитам – комиссия в 9 рублей, по номеру карты – 1,95%, минимум 30 рублей;
  • уведомления по смс – 99 рублей в месяц, в приложении бесплатно.

Карточный счет можно открыть в разных валютах, причем есть даже возможность переключать валюты в приложении моментально. Проблема лишь в том, что сейчас в этом практически нет никакого смысла – карта все равно не работает за границей (где мультивалютный режим как раз нужен).

Что касается бонусов, то Альфа-Банк дает кэшбек по операциям: 1,5% от суммы, если тратить от 10 тысяч рублей в месяц и 2% при тратах от 100 тысяч рублей в месяц (и до 33% у партнеров). Но в любом случае сумма не может превышать 5000 рублей в месяц. Единственный минус – банк не начисляет проценты на остаток по карте, но при желании можно держать деньги на накопительном счете (под 12% годовых, если тратить по карте от 10 тысяч рублей в месяц).

Дебетовая Кэшбэк-карта от Райффайзенбанка

Райффайзенбанк принадлежит международной финансовой группе, а потому вряд ли попадет под санкции. Тем не менее, все ограничения касательно карт (и их неработоспособности за рубежом) в полной мере касаются и его.

Тем не менее, основной дебетовый продукт банка – «Кэшбэк-карта» – предлагает достаточно интересные условия:

  • выпуск и обслуживание – бесплатно;
  • пополнение карты – без комиссии с карты другого банка или через банкоматы Райффайзенбанка;
  • снятие наличных – без комиссии в своих и партнерских банкоматах, в остальных взимается 1% от суммы, минимум 100 рублей;
  • переводы по номеру карты – без комиссии внутри банка, 1,5% от суммы (минимум 50 рублей) в другие банки;
  • переводы через СБП – до 100 тысяч рублей в месяц без комиссии;
  • уведомления об операциях – 60 рублей в месяц.

Что касается кэшбека, здесь все просто и понятно: на все операции по покупке банк начисляет 1,5%. В течение месяца клиент копит кэшбек (и видит его в приложении), а с 5 по 10 число следующего месяца эта сумма зачисляется на карточный счет деньгами. Исключения – стандартные, это денежные переводы, оплата услуг ЖКХ, сотовой связи, и другие квази-кэш операции.

Увы, но проценты на остаток по карте банк тоже не начисляет – с другой стороны, сумма кэшбека в месяц тоже не ограничивается. То есть, если купить в автосалоне авто за 2 миллиона по этой карте, вернутся все положенные 30 000 рублей.

Дебетовая Openсard от банка «Открытие»

Еще один попавший под санкции банк все еще оформляет карты западных платежных систем – можно выбрать самостоятельно, будет это карта Visa, MasterCard или «Мир», условия банк не меняет. Банк государственный – кому-то это покажется важным (хотя, в сущности, разницы большой нет – вклады и остатки по картам до 1,4 миллионов рублей подпадают под страхование от АСВ).

Условия по карте от «Открытия» такие:

  • выпуск – 500 рублей, которые вернутся в виде бонусов после траты первых 10 тысяч рублей по карте. Если карта выпускается клиенту со статусом «Плюс», выпуск будет бесплатным;
  • обслуживание – бесплатное, как и перевыпуск карты;
  • пополнение карты – без комиссии через банкоматы и кассы, а также через сеть банкоматов Альфа-Банка, ПСБ и Газпромбанка. Через кассу – без комиссии при сумме пополнения от 300 тысяч рублей;
  • снятие наличных – без комиссии в своих и партнерских банкоматах, 1% (минимум 299 рублей) в других банкоматах. Но зарплатные и пенсионные клиенты могут снимать наличные в любых банкоматах без комиссии;
  • переводы внутри банка и в другие банки по реквизитам — без комиссии, через СБП – без комиссии до 100 тысяч рублей в месяц, по номеру карты – 1,5%, минимум 50 рублей;
  • уведомления по карте – 99 рублей в месяц за смс или 59 рублей за расширенные push-уведомления (обычные в приложении – бесплатно)

Программа лояльности у банка сложная: за все покупки начисляется кэшбек в размере 1,5% от суммы, плюс еще 0,5% получают клиенты со статусом «Плюс». В месяц так можно получить от 150 до 3000 рублей, но использовать эти бонусы не так просто.

Например, можно бонусами компенсировать 100% стоимости покупки на сумму от 1500 рублей за последний месяц – но стоит учитывать, что для этого нужно обеспечить оборот по карте минимум в 250 000 рублей даже для клиента со статусом «Плюс». Но можно пустить деньги на оплату туров или билетов на портале банка или на оплату услуг самого банка (включая проценты по кредитам).

Проценты на остаток по карте получают только пенсионеры, которые хранят на карте от 1 до 20 тысяч рублей – это 4% годовых.

«Главная» от банка «Ренессанс Кредит»

Не самый крупный российский банк, тем не менее, предлагает достаточно интересные условия по своим картам – во многом выгоднее, чем в других банках.

Основные условия по карте такие:

  • выпуск и обслуживание – бесплатно и без условий;
  • пополнение – без комиссии с карты любого банка, в отделениях и терминалах банка;
  • снятие наличных – без комиссии в своих банкоматах, без комиссии на сумму до 300 тысяч рублей в месяц в других банкоматах, 2% от суммы (минимум 100 рублей) на все, что свыше;
  • переводы – без комиссии внутри банка, без комиссии по СБП до 100 тысяч рублей в месяц, 1,95% (минимум 50 рублей) за переводы по номеру карты за пределы банка;
  • смс-оповещения – 59 рублей в месяц.

Также у банка есть интересная программа лояльности: клиент получает 1,5% от суммы любой покупки по карте (кроме общепринятых исключений). Максимум в месяц можно получить 10 тысяч бонусов, которыми затем предлагается компенсировать сумму за ранее сделанную покупку. Для обычных покупок действует курс 1 к 1, для оплаты ЖКХ и сотовой связи – 2 бонуса меняются на 1 рубль.

Более того, банк выплачивает проценты на остаток по ставке 15% годовых – теми же бонусными рублями, которые можно обменять на рубли на тех же условиях, что и по кэшбеку.

Tinkoff Black от Тинькофф банка

Традиционно во всех рейтингах высокие места занимает карта от Тинькофф банка, в том числе за счет широкого охвата клиентов и современных финансовых технологий. Впрочем, сама по себе карта предлагает клиентам примерно похожие условия, что и его конкуренты.

Условия по карте такие:

  • выпуск – бесплатно (с доставкой домой или в офис);
  • обслуживание – бесплатно, если у клиента есть в банке минимум 50 тысяч рублей, если он получил кредит от банка или получает зарплату на карту. В остальных случаях – 99 рублей в месяц;
  • пополнение – без комиссии в онлайн-сервисах и банкоматах Тинькофф банка, у партнеров наличными (до 150 тысяч рублей в месяц);
  • снятие наличных – без комиссии в своих банкоматах до 500 тысяч рублей в месяц, без комиссии в чужих банкоматах (если снимать от 3000 рублей за раз, но не более 100 тысяч рублей в месяц). Если снимать меньше или больше этих лимитов, банк берет 2%, минимум 90 рублей за каждую операцию;
  • переводы с карты – без комиссии по номеру телефона или карты (до 20 тысяч рублей в месяц), без комиссии переводы со счета на счет, без комиссии через СБП. Если превысить лимит по переводам по номеру карты – комиссия составит 1,5% от суммы перевода, минимум 30 рублей;
  • оповещения об операциях – 59 рублей в месяц, но информация о действиях с картой в приложении приходит бесплатно.

Программа лояльности достаточно широкая: банк выплачивает от 1% до 15% кэшбека в категориях по выбору (включая вариант с кэшбеком на все категории), и от 3% до 30% на специальные предложения от партнеров банка. Общая сумма в месяц – не более 3000 рублей, бонусы переводятся в рубли, когда банк формирует выписку по карте.

На остаток по карте начисляется 4% годовых, если клиент тратит по карте не менее 3 тысяч рублей (на сумму до 300 тысяч рублей). А если у клиента есть подписка Tinkoff, ставка вырастает до 7% годовых.

Сравнение условий

Почти каждый банк предлагает более-менее выгодные условия, но действительно идеального варианта нет – где-то небольшой кэшбек, где-то нет начисления процентов на остаток, где-то снимать наличные можно только в своих банкоматах.

Чтобы сделать выбор было проще, мы собрали ключевые условия по всем банкам в одной таблице:

таблица прокручивается по горизонтали

Выпуск и обслуживаниеБесплатно без условийБесплатно без условийВыпуск – 500 рублей (возвращаются бонусами), обслуживание бесплатноБесплатно без условийВыпуск бесплатно, обслуживание бесплатное при условиях (или 99 рублей в месяц)

Альфа-Карта Кэшбэк-карта Openсard карта «Главная» Tinkoff Black
Банковская карта Банковская карта Банковская карта Банковская карта Банковская карта
Альфа-Банк Райффайзенбанк банк Открытие банк Ренессанс Кредит Тинькофф банк
Снятие наличных Без ограничений в своих банкоматах, до 50 тысяч рублей в месяц в чужих (свыше – 1,99% от суммы) Без комиссии в своих банкоматах, 1% (минимум 100 рублей) в чужих В своих и партнерских банкоматах без комиссии, 1% (минимум 299 рублей) в чужих Без комиссии в своих банкоматах, без комиссии в чужих (до 300 тысяч рублей в месяц, свыше – 2% комиссия, минимум 100 рублей) Без комиссии в своих банкоматах, без комиссии на сумму от 3000 рублей за раз до 100 тысяч рублей в месяц в чужих банкоматах, 2% от суммы за все, что свыше
Бонусы Кэшбек от 1,5% до 2% от суммы покупок. До 15 апреля – 1000 рублей за оформление карты Кэшбек в 1,5% от суммы покупок без лишних ограничений; Кэшбек в 1,5% от суммы, но его можно только обменять на уже сделанную покупку. Пенсионерам начисляют 4% годовых на остаток по карте Кэшбек в 1,5% от суммы покупок, 15% годовых на остаток. Этим всем можно компенсировать уже сделанные покупки Кэшбек от 1% до 15% от сумм покупок в категориях по выбору, до 7% годовых на остаток по карте (все выплачивается деньгами)

Таким образом, идеальных вариантов нет – но есть достаточно близкие к этому карты:

  • Альфа-Карта от Альфа-Банка – привлекает бесплатностью, возможностью снимать наличные без комиссии и бонусом в 1000 рублей за оформление. Минусы – кэшбек начисляется лишь при покупках от 10 тысяч рублей в месяц, нет процентов на остаток;
  • «Главная» от банка «Ренессанс Кредит» – полностью бесплатная, снимать без комиссии можно до 300 тысяч рублей даже в чужих банкоматах, кэшбек в 1,5% на все плюс 15% годовых на остаток. Единственный минус – бонусные рубли не выплачиваются живыми деньгами, а доступны только для компенсации сделанных покупок.

Но и другие варианты – тоже достаточно интересные. Важно лишь обращать внимание на условия – не оформлять карту с платой за обслуживание, если нет планов ей пользоваться (тогда условие для бесплатного обслуживания выполняться не будет, и клиент загонит себя в долги).