Обзор дебетовой карты ОТП Банка «Можно всё»

Дебетовая карта «Можно все» ОТП Банка – выгодное банковское предложение, которое позволит получать одновременно и процент на остаток до 7%, и кэшбек до 10%. Пластик доступен каждому совершеннолетнему гражданину России. Он интересен как минимум выгодными условиями использования и обслуживания.

Мы составили небольшую таблицу с характеристиками дебетовой карты «Можно все». В ней базовые лимиты, цены и проценты, которые положены клиентам ОТП Банка.

Характеристика Условия
Стоимость выпуска 199 руб.
Стоимость обслуживания от 0 до 199 руб./мес. (до 2388 руб. в год)
Кэшбек от 1,5 до 10%
Процент на остаток до 7%
Снятие наличных в банкоматах от 0 до 1,5%

Впрочем, эти цифры не отражают даже части выгоды, которую может предложить банковская карта. Мы предлагаем ознакомиться с полным текстом обзора, чтобы узнать о всех нюансах ее использования и условий.

Плюсы и минусы дебетовой карты «Можно всё»

Дебетовая карта «Можно все» стала одним из самых выгодных продуктов на рынке. Однако она не так проста, как может показаться на первый взгляд. В условиях и тарифах много нюансов, на которые важно обратить внимание.

Положительные стороны наличного кредитованияДостоинства Негативные стороны наличного кредитованияНедостатки
  • Достижимые условия бесплатного обслуживания.
  • Возможность снимать средства в банкоматах других банков.
  • Кэшбек и процент на остаток в одной карте.
  • Высокий процент на остаток даже для небольших сумм.
  • Повышенный процент (1,5%) на все покупки.
  • Специальный вклад для обладателей дебетовой карточки.
  • Наличие комиссии за выпуск.
  • Многоступенчатая ставка на хранение собственных средств.
  • Максимальный процент за остаток начинается за гранью страховой суммы вкладов.
  • Наличие минимального порога для кэшбека.
  • Некая путаница в документах и промо-материалах.

В общем, это дебетовая карта «на любителя». Да, она выгодная и полезная. Но важно, чтобы ваши возможности соответствовали ее условиям. А еще важнее прочитать документы полностью, а не только то, что выгодно банку. Главным достоинством карточки стала бонусная программа кэшбека и процента на остаток. Именно ее хотят многие клиенты.

Как правильно пользоваться дебетовой картой ОТП Банка «Можно всё»

У дебетовой карты «Можно все» практически нет каких-либо очень важных особенностей, которые могли бы повлиять на ее условия или выгодность для клиента. Единственное, что важно соблюдать для снижения расходов на пластик – требования к бесплатному обслуживанию дебетовой карты.

Критерии бесплатного обслуживания

Дебетовая карточка «Можно все» выдается не бесплатно: за получение придется заплатить 199 рублей единоразово. Само годовое обслуживание банковской карты может стоить от 0 до 2388 рублей в год. Плата взимается каждый месяц: необходимо платить 199 рублей. Однако можно добиться бесплатного обслуживания дебетовой карты. Для этого необходимо выполнять следующие условия:

  1. Тратить по карте не менее 30 тысяч рублей в месяц.
  2. Держать на счету карты не менее 50 тысяч рублей и не снижать этот остаток.
  3. Тратить в месяц 15 тысяч рублей и столько же держать на счету в качестве неснижаемого остатка.

Достаточно выполнять одно из этих условий, чтобы обслуживание было бесплатным. Важно каждый месяц повторять это, и тогда можно вообще не платить за карту.

К слову, дополнительная карта в обслуживании бесплатна без всяких дополнительных условий. Нужно лишь отдать 199 рублей за выпуск (получить можно не более двух штук). Но выдают ее только для именной карты «Можно все», полученной клиентом ранее. Если вы захотели оформить карту без имени в день обращения, то вы не сможете получить к ней дополнительный носитель.

Тарифы и условия по дебетовой карте ОТП Банка «Можно всё»

Дебетовая карта «Можно все» позволяет расплачиваться в магазинах и интернете по безналичному расчету. Она не имеет кредитного лимита и дает возможность управлять только собственными деньгами клиента. Карта может выступать в качестве зарплатной. Для этого достаточно написать заявление, и тогда пластик будет подключен к зарплатному проекту.

Работает специальная бонусная программа ОТП Банка, которая позволяет одновременно получать возврат за траты и доход на остаток. С ее помощью можно получить кэшбек до 10% и процент на собственные средства на счете до 7%.

SMS-информирование бесплатное, что радует. Не придется доплачивать за получение SMS и использование мобильного банкинга. Также карту можно подключить к Google Pay либо Apple Pay, чтобы оплачивать товары и услуги при помощи смартфона с NFC-чипом.

Снимать наличные можно без процентов, но только в банкоматах и ПВН самого ОТП Банка. В сторонних устройствах деньги получить можно под комиссию 1,5% (не менее 150 рублей). Однако банк позволяет снимать в любом банкомате до 60 тысяч рублей, не взимая за это ни копейки. Лимиты на снятие налички следующие: до 300 тысяч рублей в сутки, но не более 700 тысяч рублей в месяц.

Картой можно расплачиваться также и за рубежом. Однако курс конвертации не слишком выгоден. Валюта обменивается по внутреннему курсу ОТП Банка, который отличается от курса ЦБ в невыгодную для клиента сторону: курс ЦБ + 1,5%.

Критерии для клиента

Дебетовую карту могут получить граждане Российской Федерации, принесшие в отделение паспорт РФ и имеющие возраст от 18 до 90 лет. Потенциальный клиент должен иметь постоянную регистрацию в районе, где размещено хотя бы одно отделение ОТП Банка. В противном случае дебетовую карту «Можно все» получить не выйдет.

Дополнительные возможности карты ОТП Банка «Можно всё»

Дебетовая карточка ОТП Банка дает возможность пользоваться довольно выгодной и удобной бонусной программой. С ее помощью клиент сможет получить выгоду за покупки по пластику до 10%. А за хранение личных средств полагается до 7% годовых. Не каждый депозит сравнится с этой ставкой.

Программа бонусного кэшбека

ОТП Банк предлагает бонусную программу с кэшбеком, предназначенную для людей, которые активно тратят деньги с банковской карты. В ее рамках можно получить от 1,5 до 10% возврата за покупки в магазинах или интернете. Но начисляться может не менее 200 и не более 3000 рублей (хотя в документах указано до 5000 рублей). Возврат приходит в виде бонусов не позднее 10 числа следующего месяца за отчетным.

Любые сделанные по карте покупки принесут клиенту 1,5% от потраченной суммы. В документах прописаны исключения из правил, в которые попали ставки, казино, обмен валюты и еще несколько десятков категорий, за которые ни один банк не готов доплачивать клиенту.

Также есть бонусные категории, за траты в которых клиент получит сразу 10% кэшбека. В число этих категорий в ноябре 2019 года попали:

  • аренда автомобилей (МСС 3351-3341 и МСС 7512);
  • дьюти-фри (МСС 5309);
  • спортивные товары (МСС 5655, 5940, 5941);
  • такси (МСС 4121);
  • общественный транспорт (МСС 4111, 4131, 4789).

Каждый месяц ОТП Банк пересматривает и меняет категории повышенного кэшбека. Поэтому в следующем месяце в них может попасть что-то более или менее выгодное для отдельных клиентов. Увы, самостоятельно выбрать категорию для получения бонусных баллов не получится.

Сами бонусы не имеют срока годности. Однако они могут быть аннулированы банком, если у клиента образовалась задолженность, если он разорвал договор с банком или если действие программы кэшбека официально закончено.

Процент на остаток

ОТП Банк обещает оплачивать хранение денежных средств на счету банковской карты. Ставка может доходить до 7%. Однако она сильно зависит от суммы, которая будет лежать на карточке. Градация следующая:

  1. До 5 тысяч рублей никакого процента на остаток нет.
  2. От 10 миллионов рублей – 0,1% годовых.
  3. От 3 миллионов рублей – 2% годовых.
  4. От 5 до 100 тысяч – 5% годовых.
  5. От 100 до 300 тысяч – 5,5% годовых.
  6. От 300 тысяч до 1 миллиона – 6% годовых.
  7. От 1 до 1,5 миллиона – 6,5% годовых.
  8. От 1,5 до 3 миллионов – 7% годовых.

По каким-то причинам в промо-материалах указана другая градация сумм, тогда как в документах к тарифу – именно эта. Поэтому рекомендуем уточнять точную процентную ставку при оформлении карты, поскольку возможны два варианта: документы к тарифу устарели, но никто их не обновил, либо же устарели промо-материалы.

Максимально выгодной карта становится в том случае, если хранить на ней более полутора миллионов рублей. Однако радуют достаточно высокие проценты на хранение даже небольших сумм – от 5% за 5 тысяч рублей и выше. У многих конкурентов небольшие суммы позволяют получать 3-4%.

Помните: страхованию подвергаются суммы на депозитах до 1,4 миллиона рублей. В случае закрытия банка все остальное вернуть не получится.

Особенность ОТП Банка в том, что процентная ставка по банковской карте определяется на основе минимального остатка за календарный месяц. Поэтому не рассчитывайте получить высокие проценты за первый же месяц использования. Даже если вы положите на счет 2,9 миллиона рублей 2 декабря, то за декабрь возврат составит 0 рублей. Потому что в первый день месяца на счету не было ваших денег, и это будет минимальный остаток за месяц.

Важно: если в какой-то из дней месяца на вашем счете скопится больше 10 миллионов рублей, то вы не получите даже обещанных 2% годовых: в таком случае ставка за месяц будет равна 0,1%.

Доступ ко вкладу «Выгодный Плюс»

Владельцы дебетовой карты «Можно все» получают возможность открыть срочный вклад «Выгодный Плюс» со ставкой до 7% годовых и сроком 366 дней. Проценты выплачиваются ежемесячно на счет карточки. Положить можно сумму от 100 тысяч до 1,4 миллиона рублей. В первые тридцать дней после открытия вклада на него можно докидывать деньги (от 3000 рублей за один раз).

Для получения ставки 7% необходимо выполнить определенные условия: держать на счету банковской карты не менее 15% от размера сделанного вклада в качестве неснижаемого остатка, а также тратить по 5000 рублей каждый месяц. В противном случае ставка составить всего лишь 5%, что не слишком-то выгодно.

Обзор отзывов на карту

Отзывы о дебетовой карте «Можно все» ОТП Банка преимущественно положительные. Сама по себе карта – хорошее решение, поскольку она дешева, выгодна и удобна. Встречаются клиенты, которые почти полностью довольны самой картой, но не рады тому, как работает банк. Первое время после выпуска дебетовки у ОТП были накладки с правильными подсчетами процентов и кэшбека.

Сам ОТП Банк не пользуется народной любовью: многие посетители откровенно недовольны работой финансового учреждения. Поэтому можно найти десятки отрицательных отзывов о некомпетентных сотрудниках и плохо работающих программах учреждения.

Отзывы клиентов

Отзывы о данном продукте расположены ниже. Пожалуйста, оставьте свой отзыв в комментариях к данной статье, если вы обладаете опытом пользования этой дебетовой картой!

Ответы на частые вопросы о карте ОТП Банка «Можно всё»

Как заблокировать карту?

Банк ОТП предлагает несколько способов блокировки дебетовой карты:

  1. Через интернет. Для этого нужно войти в интернет-банкинг ОТП и там заблокировать дебетовую карту. Для этого достаточно нажать на соответствующую кнопку.
  2. По телефону. Необходимо позвонить в банк по номеру 0707 и попросить оператора выполнить эту операцию после подтверждения личности владельца.
  3. Через SMS. Доступна возможность отправить банку код «BLOCK ****» или «БЛОК ****» в сообщении, где вместо звездочек последние четыре цифры банковской карты.
  4. Лично. Нужно прийти в банк с паспортом и попросить операциониста заблокировать нужную карту.

Блокировка карты бесплатна. Можно заблокировать ее временно, а потом снова запустить в работу. Полная блокировка потребует перевыпуска дебетовки, за который придется заплатить 199 рублей.

Как снять деньги?

Снимать деньги с дебетовой карты ОТП Банка можно в любом банкомате, включая сторонние. Для этого достаточно ввести пластик в банкомат, ввести ПИН-код и выбрать, сколько денег нужно снять. Собственные банкоматы ОТП Банка не взимают комиссию за получение наличных денег. А вот сторонние терминалы позволят снять не более 60 тысяч рублей за месяц. После чего начинают взимать комиссию в размере 1,5% от суммы, но не менее 150 рублей за каждую попытку.

Как пополнить?

Для пополнения дебетовой карточки можно воспользоваться любым банкоматом с функцией приема наличных денежных средств. Необходимо вставить карту в устройство, ввести ПИН-код и внести нужное количество денег.

Также можно отправить деньги онлайн с карты любого другого банка. Однако за это может взиматься комиссия со стороны банка, из которого были отправлены деньги.

Как заплатить по карте?

Карту можно использовать в любом магазине, в котором установлены терминалы приема банковских карт. Для этого необходимо приложить ее к считывающему устройству или вставить внутрь, после чего ввести ПИН-код при необходимости.

В интернете картой можно расплачиваться, если ввести реквизиты для оплаты в нужном интернет-магазине. Предупреждаем, что доверять реквизиты можно только крупным и известным интернет-магазинам. В противном случае можно лишиться денег.

Наконец, дебетовую карту можно привязать к сервисам Apple Pay или Google Pay. В таком случае вы получите возможность расплачиваться смартфоном с соответствующей функцией. Пропадет необходимость носить с собой саму карту, что повысит ее сохранность от воровства и потери.

Итоговая оценка дебетовой карты ОТП Банка «Можно всё»

Для того, чтобы подытожить информацию из данной статьи, попробуем оценить данную дебетовую карту по 5-ти наиболее важным, на наш взгляд, параметрам. В конце обратите внимание на итоговый бал.

Критерий Оценка
Удобство использования 5Рейтинг банковской карты
Стоимость обслуживания 4Рейтинг банковской карты
Отзывы в интернете 4Рейтинг банковской карты
Размеры дополнительных платежей 5Рейтинг банковской карты
Итоговая оценка 4Рейтинг банковской карты