Обзор кредита наличными в Росбанке

Кредит наличными в Росбанке – программа кредитования, которая позволяет получить до трех миллионов рублей на счет или в виде наличных денег. Учреждение не выставляет к ней высоких требований, что удобно для людей с низкими зарплатами. В целом программа неплохая, но со своими плюсами, минусами и особенностями.

Мы собрали основные характеристики кредита в небольшую табличку. Оцените, сможете ли вы взять займ и будет ли он вам выгоден.

Характеристика Условия
Сумма, минимум 50 тыс. руб.
Сумма, максимум 3 млн. руб.
Ставка, в год от 10,99 до 19,5%
Страхование жизни да, снижение ставки на 6%
Зарплатным клиентам сниженный процент, увеличенный срок
Подтверждение дохода да, 2-НДФЛ или в другой форме
Доход от 15 тысяч рублей
Стаж от 3 месяцев

Если вас заинтересовала программа кредита наличными в Росбанке, то рекомендуем ознакомиться с полным обзором, чтобы разобраться с ее плюсами, минусами, особенностями, а также узнать о важных нюансах при оформлении и погашении.

Плюсы и минусы кредита наличными в Росбанке

Кредитная программа подразумевает, что к ней будут обращаться люди с определенным доходом, стажем работы и наличием необходимых документов. При этом она получила настолько лояльные условия, что взять займ может практически кто угодно.

Положительные стороны наличного кредитованияДостоинства Негативные стороны наличного кредитованияНедостатки
  • Фиксированная ставка при выполнении определенных условий.
  • Крупная максимальная сумма (3 миллиона рублей).
  • Внушительный срок возврата (от 13 до 84 месяцев).
  • Не нужны ни залог, ни поручительство (при оформлении программы «Просто деньги»).
  • Более выгодные условия для зарплатных клиентов.
  • Высокий уровень одобрения (примерно 80% заявок).
  • Низкий процент (от 10,99%).
  • Без страхования жизни кредит становится откровенно невыгодным (добавляется 6% годовых к ставке).
  • Низкая скорость ответа (до двух рабочих дней).
  • Наличие двух отличающихся программ, никак не обозначенных на стадии оформления займа.
  • Возможность случайно подписаться на страховку при оформлении кредита.

Кредит наличными в Росбанке можно смело рекомендовать тем, кто не имеет высокой зарплаты, особенно студентам после выпуска, успевшим проработать хотя бы три месяца.

Займ доступен и прост в получении, хотя не обошлось без минусов. В прочем, они сильно не влияют на использование продукта.

Кредитная программа Росбанка

Кредит наличными в Росбанке можно получить по вполне выгодным тарифам. Учреждение позволяет оформлять крупные суммы, что позволит решить большинство финансовых проблем. В большинстве случаев нет необходимости в залоге или поручителе, но это зависит от конкретного тарифа.

Условия кредитования

Кредит наличными в Росбанке предлагается в нескольких вариантах. Формально есть две программы кредита наличными, которые нигде не отображаются, кроме как в документах банка: «Просто деньги» и «Большие деньги».

Условия отличаются в зависимости от программы кредитования. Программа «Просто деньги» предлагает кредит размером от 50 тысяч до 3 миллионов рублей. Такая минимальная сумма делает кредит доступным даже людям с небольшими доходами. При этом в некоторых случаях минимально человек может получить 300 тысяч рублей под несколько повышенную ставку.

Вернуть задолженность нужно в срок от 13 до 60 месяцев. Зарплатные клиенты могут рассчитывать на увеличение срока до 84 месяцев, то есть до семи лет. Кредит можно погасить досрочно, однако в тарифах и документах не указано, берется ли за это какая-либо комиссия.

Читайте также:
7 банков, которые выдают кредиты пенсионерам. Лучшие предложения

Ставка за использование кредитных средств фиксированная, но зависит от наличия либо отсутствия страховки. Так, без страхования жизни незарплатный клиент получит кредит под 17,99%. Со страхованием жизни ставка будет меньше – 11,99%. Для зарплатных клиентов оба значения снижаются на один процентный пункт: до 16,99 и 10,99% соответственно. Обеспечивать задолженность залогом или поручительством не нужно.

Для программы «Большие деньги» условия несколько отличаются:

  • размер кредита: от 300 тысяч до 3 миллионов;
  • процентная ставка: от 11 до 19,5%;
  • срок возврата: от 13 месяцев до 5 лет.

Также программа «Большие деньги» требует поручительство или залог автомобиля в отличие от «младшего» варианта. Но процент одобрения крупных сумм у последнего, вероятно, намного меньше. Выбрать какую-то конкретную программу нельзя. Каким образом выбирается, какая из программ будет предложена клиенту, неизвестно.

Последние изменения

Не так давно у Росбанка было намного больше программ потребительских кредитов, в том числе и наличными. Однако с недавнего времени для всех клиентов доступна только две: программа получения налички, которая так и называется: «Кредит наличными» (в документах подразделяется на «Просто деньги» и «Большие деньги», но на сайте это нигде не отображено), и рефинансирование взятых ранее задолженностей.

Ранее кредит наличными выдавался на срок от полугода до пяти лет. Теперь же условия изменены, и получить займ можно на сроки от 13 до 84 месяцев (то есть от года до семи лет)

Требования к оформлению кредита

Росбанк выдает кредит наличными только при выполнении заёмщиком определенных условий, а также в случае оформления программы «Большие деньги» при предоставлении им залогового имущества или поручителя.

Заёмщик и поручитель

Заёмщик должен быть гражданином Российской Федерации в возрасте от 22 до 65 лет. При этом необходимо наличие постоянной работы, на которой он трудится как минимум 3 месяца (лучше больше).

Потенциальный клиент Росбанка обязательно должен быть зарегистрирован в регионе, где есть хотя бы одно подразделение финансового учреждения.

Размер дохода заёмщика – не менее 15 тысяч в месяц. Чем выше эта цифра, тем больше шанс, что клиенту выдадут крупный кредит. В качестве дохода заёмщика можно указывать совокупный доход супругов. Однако в таком случае необходимо предоставлять свидетельство о браке.

Поручитель нужен только в том случае, если оформляется кредит по программе «Большие деньги». Требования к нему такие же, что и к заёмщику. В случае, если поручителем выступает муж или жена заёмщика, необходимо предоставлять свидетельство о браке.

Документы

Для предоставления займа наличными Росбанк требует предоставить следующие документы:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Документ о доходах (2-НДФЛ, по форме банка или работодателя). Можно также использовать выписку по зарплатному счету, справку о размере пенсии или налоговую декларацию.
  3. Копия трудовой книжки (если сумма кредита больше 400 тысяч рублей). Военнослужащие могут предоставить выписку из войсковой части или контракт и удостоверение личности офицера. Сотрудники органов внутренних дел могут предоставить справку с места работы с указанием места службы и звания.

Все те же самые документы необходимо предоставлять и поручителю. Также банк имеет право потребовать дополнительные документы, если его что-то смущает или не устраивает.

Если оформляется залог, то придется предоставлять необходимые документы на автомобиль: оригинал паспорта транспортного средства (ПТС) и договор страхования АвтоКАСКО. Если автомобиль в собственности не у заёмщика, а у его супруга, то нужно также предоставить паспорт владельца и свидетельство о браке.

Читайте также:
Где можно оформить кредит под 10% годовых: предложения банков

Залог

Кредит наличными, согласно рекламным описаниям Росбанка, не требует залога. Однако в тарифах можно найти информацию о том, что для кредитной программы «Большие деньги» все-таки необходимо оставить в залог автомобиль или найти себе поручителя. Никаких требований к автомобилю не прописано, однако мы рекомендуем уточнить этот момент в отделении банка.

Страхование

Страхование жизни по кредиту наличными в Росбанке делает продукт намного более выгодным, чем без страховки. Если его оформить, то ставка будет снижена аж на 6%, что позволит сэкономить на обеспечении займа.

Напомним, что банк не имеет права навязывать страхование жизни или делать его обязательным, но может устанавливать разные условия для клиентов с полисом и без него. Вы имеете право отказаться от страховки, но должны принять последствия. Однако при этом страхование залогового имущества – обязательный процесс, и от него отказаться не выйдет.

Согласно тарифной сетке, клиент может оформить сразу несколько страховых продуктов:

  • страхование жизни и здоровья;
  • страхование КАСКО;
  • страхование от потери работы;
  • продукт «Вернуть просто»;
  • программа добровольного коллективного страхования.

На тарифы по кредиту наличными влияет только самая первая страховка в списке. Но нигде не указан размер вознаграждения агентов: написано лишь, что это зависит от тарифов выбранной страховой компании. Так что мы рекомендуем уточнить этот момент отдельно.

Также, если вы оформляете автомобиль в залог по программе «Большие деньги», нужно заключать договор на страхование (АвтоКАСКО), либо предоставить действующий страховой полис.

Как правильно брать кредит наличными в Росбанке

Росбанк позволяет оформить кредит наличными, однако процесс может не пройти без возникновения проблем.

Как мы уже упоминали, нигде, кроме документов с подробными условиями, не написано, что существует две программы кредитования. Поэтому при оформлении кредита на крупную (от 300 тысяч рублей) сумму возможно, что вы будете проходить по более дорогому и менее выгодному тарифу.

Также существует вероятность того, что в процессе оформления кредита вы случайно подпишите документы, которые обяжут вас выплачивать не нужную вам страховку. Некоторые недобросовестные менеджеры промышляют таким ради подъема показателей. Если это уже произошло, то помните: вы имеете право отказаться от страхования жизни, но только в счет повышения годовой ставки на 6%.

Если же страховка вам нужна, то обязательно осведомитесь о тарифах страховых компаний, поскольку на сайте Росбанка они не указаны. Возможно, это поможет вам сэкономить несколько тысяч рублей.

Мы рекомендуем уточнять все условия до подписания договора, поскольку в противном случае кредит может стать совершенно невыгодным. Особенно внимательно нужно читать договор, чтобы случайно не попасть на оформление страховки (либо страховок) против вашего желания.

Интересно, что в документах можно указать на свое нежелание, чтобы кредит в случае чего передавался третьим лицам. Как правило, банк передает права требования коллекторским агентствам, когда заёмщик не платит. Поэтому на всякий случай мы рекомендуем запретить это действие.

Вероятность, что кредит одобрят

Росбанк – довольно лояльное учреждение в плане выдачи кредитов. Поэтому не стоит опасаться, что вашу заявку на займ не одобрят по какой-либо из причин, не относящихся к низкому доходу или не соответствию требованиям.

Чтобы вы могли получить кредит, достаточно выполнить все условия банка. Как правило, примерно в 80% случаев оформление задолженности происходит без отказов и эксцессов, и Росбанк выдает нужную сумму на необходимый срок.

Обзор отзывов

Кредит наличными в Росбанке в большинстве случаев оценивается клиентами положительно. Несмотря на некие разночтения в тарифных планах, пользователи всегда получают займ без лишних проблем. В некоторых ситуациях клиенты пишут, что сотрудники банка навязали страховку, поэтому стоит оформлять займ аккуратнее.

Читайте также:
В каких банках можно взять потребительский кредит без личного посещения?

Сам Росбанк удостоился большого количества положительных отзывов. Многие клиенты хвалят банк за ответственное отношение к обслуживанию клиентов, скорость принятия решений и беспроблемность. Хотя иногда встречаются ситуации с ошибками в программном обеспечении или недоработками операторов. Даже при возникновении каких-либо проблем учреждение стремится их решать оперативно и качественно.

Отзывы клиентов

Отзывы о работе данного банка расположены ниже. Пожалуйста, оставьте свой отзыв в комментариях к данной статье, если вы обладаете опытом пользования данным продуктом!

Ответы на частые вопросы

Как оформить кредит онлайн?

Росбанк позволяет оформить заявку на кредит наличными онлайн. Для этого необходимо перейти на сайт банка, выбрать из меню «Кредиты» в верхней части сайта пункт «Кредит наличными», после чего нажать на кнопку «Получить решение онлайн».

В открывшейся форме надо заполнить все поля, подтвердить свое намерение получить кредит и ждать, пока банк примет решение. Обычно это занимает несколько часов, но иногда срок ожидания может доходить до двух суток.

Можно ли досрочно погасить?

Кредит наличными в Росбанке досрочно гасить можно. Для этого необходимо обратиться в ближайшее отделение и написать заявление на расчет необходимой суммы. Если вы хотите полностью погасить кредит, следует указать это отдельно.

После этого в течение определенного времени будет происходить расчет задолженности. Когда вам ее выдадут, попросите, чтобы операционист поставил печать и подписался под расчетом: бывали случаи, что Росбанк якобы ошибался в итоговой сумме, и клиент был вынужден доплачивать.

После этого оплатите необходимый взнос в кассе и обязательно попросите справку о закрытии кредита. Ее могут выдать не сразу, но обязательно вернитесь за ней и заберите ее, чтобы в случае необходимости предоставить документ как доказательство того, что кредита точно больше нет.

Что будет за просрочку платежа?

Естественно, за пропущенный или просроченный платеж Росбанк будет наказывать недобросовестных клиентов. Помимо санкций от самого банка должника ждет внесение негативной записи в кредитную историю, что в будущем может сказаться на получении новых кредитов.

Росбанк же взыщет неустойку за просрочку платежа в размере 0,05% от суммы просрочки за каждый день (причем не рабочий, а календарный). В результате это может вылиться в крупную сумму, если тянуть с возвратом кредита.

Как оплачивать кредит?

Гасить кредит наличными в Росбанке можно следующими способами:

  1. Наличными денежными средствами через банкоматы Росбанка или в офисах.
  2. Переводом денежных средств через банкоматы Росбанка, онлайн-банкинг или в дополнительных офисах.
  3. Списанием со счета банковской карты.

Также другие кредиты можно гасить переводами с карты на карту или по номеру мобильного телефона, но это не совсем удобно. Правда, таким образом можно перевести деньги на имеющуюся карточку Росбанка, после чего погасить кредит в онлайн-банкинге уже с нее.

Оценка продукта

Для того, чтобы подытожить информацию из данной статьи, попробуем оценить условия кредитования в Росбанке по 8-ми наиболее важным, на наш взгляд, параметрам. В конце обратите внимание на итоговый бал.

Критерий Оценка
Процентные ставки 5Рейтинг банковской карты
Доступный лимит 5Рейтинг банковской карты
Скрытые комиссии, платежи 5Рейтинг банковской карты
Навязывание страховки 3Рейтинг банковской карты
Отзывы в интернете 5Рейтинг банковской карты
Количество кредитных программ 3Рейтинг банковской карты
Простота оформления 5Рейтинг банковской карты
Требования к заемщику 5Рейтинг банковской карты
Итоговая оценка 5Рейтинг банковской карты