Обзор на кредит наличными в Совкомбанке

Кредиты наличными в Совкомбанке позволяют получить до 30 миллионов рублей на собственные нужды. Это не самое выгодное предложение на рынке, однако вполне конкурентоспособное за счет разнообразия кредитных программ (которых тут шесть) и различных опций по снижению годовой ставки.

Чтобы вам было проще оценить выгодность кредита, мы предоставили основные характеристики в виде таблички.

Характеристика Условия
Сумма, минимум 5 тыс. руб.
Сумма, максимум 30 млн. руб.
Ставка, в год от 14,9 до 30,9%
Страхование не влияет на ставку
Подтверждение дохода по программам «Экспресс», «Стандарт» и «Под залог авто»: нет
по остальным программам: да, 2-НДФЛ или в другой форме
Стаж от 4 месяцев
ИП и частная практика доступно, стаж от 6 месяцев

Впрочем, цифры – это не все, что расскажет об особенностях и недостатках кредитных программ Совкомбанка. У займов в этом банке много нюансов, поэтому мы рекомендуем обязательно ознакомиться с полным текстом обзора.

Плюсы и минусы кредита наличными в Совкомбанке

Кредитные программы Совкомбанка рассчитаны на разные категории населения с отличающимися доходами и условиями жизни. Поэтому здесь каждый сможет подобрать наиболее выгодный вариант для себя. Однако стоит учитывать некоторые особенности кредитных программ, прежде чем оформлять их.

Положительные стороны наличного кредитованияДостоинства Негативные стороны наличного кредитованияНедостатки
  • Возможность взять кредит только по паспорту (в некоторых кредитных программах).
  • Возможность подключить услугу «Гарантия минимальной ставки» и вернуть переплату в конце срока кредитования.
  • Большое количество разнообразных кредитных программ на все случаи жизни.
  • Возможность не прибегать к применению залогов и поручителей (с кредитами до 1 миллиона рублей).
  • Специальная льготная ставка для пенсионеров любого толка.
  • Возможность снижать годовую ставку различными способами.
  • Необходимость использовать деньги в течение 25 дней с момента заключения договора, иначе ставка вырастает на 5 или 10% в зависимости от кредитной программы.
  • Сравнительно большие годовые ставки (от 16,4%) без использования дополнительных услуг по их снижению.
  • Дорогое страхование по кредитам в процентном соотношении к сумме займа.
  • Не самая высокая вероятность одобрения.
  • Запрет на досрочное гашение при использовании опций, снижающих процентную ставку.
  • Необходимость пользоваться картой «Халва» для подключения опций снижения ставки.

Кредиты в Совкомбанке больше подходят в том случае, когда нужно что-то срочно приобрести. Потому что они все содержат условие: необходимо потратить деньги в течение 25 дней после оформления договора. В противном случае придется значительно переплачивать.

Кредитная программа Совкомбанка

У Совкомбанка действительно много кредитных программ по выдаче наличных на все случаи жизни: есть как быстрые беззалоговые кредиты, так и займы под залог недвижимости или автомобиля. То есть можно получить до 30 миллионов рублей в свободное пользование сроком до 10 лет. Итак, Совкомбанк предлагает шесть различных кредитных программ с совершенно разными условиями кредитования.

Особенностью кредитов в том, что как минимум 80% суммы за вычетом стоимости страховки нужно потратить на безналичные операции в течение 25 дней с момента получения. В противном случае ставка будет повышена вплоть до 30,9% в зависимости от программы. Поэтому такой кредит выгодно брать в ситуации, когда необходимо срочно что-то купить.

Экспресс плюс

Самый быстрый и простой кредит Совкомбанка. Выдается только по паспорту, дополнительные документы не нужны. Экспресс-кредит позволяет получить от 5 до 40 тысяч рублей под 20,9% годовых. Если не потратить деньги вовремя, то ставка поднимется до 30,9% годовых.

Сроки кредитования фиксированные, в трех вариантах: 6, 12 и 18 месяцев. Можно подключиться к программе добровольного страхования, однако она не влияет на ставку, а денег «откусывает» прилично: от 9,6 до 11,40% от суммы кредита в зависимости от срока кредитования.

Стандартный плюс

«Средняя» кредитная программа в линейке, рассчитанная на получение суммы от 40 до 300 тысяч рублей под 19,9%. Для получения необходим паспорт и какой-нибудь второй документ (например, СНИЛС или водительские права). Справка о доходах не требуется, но даже если ее предоставить, это никак не повлияет на годовую ставку по кредиту.

Кредит выдается на следующие сроки: 12, 18, 24 и 36 месяцев. Несвоевременная трата денежных средств повлечет увеличение годовой ставки до 29,9%. Финансовая защита зависит от срока и суммы кредитования и взимается единовременно в момент получения:

Лимит/срок 12 мес. 18 мес. 24 мес. 36 мес.
до 99 999 12,00% 14,40% 16,80% 18,60%
100 000 – 149 999 12,00% 14,10% 16,20% 17,40%
150 000 – 199 999 12,00% 13,80% 15,60% 16,20%
200 000 – 299 999 9,60% 11,40% 13,20% 13,80%
Читайте также:
8 банков, которые готовы выдать кредит без справки о доходах

Пенсионный плюс

Удобный кредит специально для пенсионеров. Позволяет получить не самую большую сумму от 40 до 300 тысяч под льготную ставку 16,4%. Если не успеть использовать средства вовремя, то ставка поднимется до 26,4%. Сроки кредитования фиксированы в четырех вариантах: 12, 18, 24 и 36 месяцев. Стоимость финансовой защиты аналогична кредитной программе «Стандартный плюс».

Пенсионный кредит выдается только пенсионерам, предоставившим паспорт и второй документ (СНИЛС, права и так далее). Если клиенту больше 60 лет, а клиентке – больше 55 лет, то предоставлять пенсионное удостоверение или справку из ПФР не нужно. Если же заёмщик ещё не дожил до пенсии по возрасту, то необходимо предоставить эти документы для подтверждения статуса.

Супер плюс

Этот потребительский кредит рассчитан на получение крупных сумм: с ним можно взять от 200 тысяч до 1 миллиона рублей под 17,9% годовых. Если предоставить справку 2-НДФЛ или иную, то ставка снизится на 0,5%, что приятно.

Можно выбрать один из четырех сроков возврата средств: 18, 24, 36 и 60 месяцев. Если своевременно не потратить средства со счета, то годовая ставка будет поднята до 22,9%. Финансовая защита зависит не только от срока кредитования, но и от суммы:

Лимит/срок 18 мес. 24 мес. 36 мес. 60 мес.
200 000 – 299 999 11,40% 13,20% 13,80% 15,00%
300 000 – 599 999 9,96% 11,76% 12,36% 13,56%
600 000 – 999 999 7,56% 9,36% 9,96% 11,16%
от 1 000 000 и выше 6,48% 8,28% 8,88% 10,08%

С учетом того, что сумму можно взять большую и на приличный срок, финансовая защита становится полезным инструментом. Но все-таки довольно дорогим. К счастью, от него можно отказаться.

Под залог Авто

Кредитная программа рассчитана на людей, у которых недостаточно дохода для получения кредита по программам «Стандартный плюс» и «Супер плюс», но деньги все-таки нужны. Кредит может содержать сумму от 150 тысяч до 1 миллиона рублей, выдается он под ставку 16,9%. Помимо залога банк имеет право потребовать наличие поручителя.

Использовать средства нужно так же, как и в остальных программах: в течение 25 дней с момента заключения договора. Иначе ставка вырастет до 21,9%. Сроки кредитования удобно варьируются: 18, 24, 36, 48, 60 месяцев. Финансовая защита обойдется в следующую сумму в зависимости от размера кредита и срока:

Сумма (на руки)/срок 18 мес. 24 мес. 36 мес. 48 мес. 60 мес.
150 000 — 199 999 13,80% 15,60% 16,20% 16,80% 17,40%
200 000 — 299 999 11,40% 13,20% 13,80% 14,40% 15,00%
300 000 — 599 999 9,96% 11,76% 12,36% 12,96% 13,56%
600 000 — 999 999 7,56% 9,36% 9,96% 10,56% 11,16%
от 1 000 000 и выше 6,48% 8,28% 8,88% 9,48% 10,08%

Под залог недвижимости Альтернатива

Действительно крупный кредит, который требует обеспечения хорошей квартирой для получения большой денежной суммы. Благодаря этой программе заемщик может получить от 200 тысяч до 30 миллионов рублей под минимум 18,9%.

Этот кредит, в отличие от всех остальных, не подразумевает быстрой траты денежных средств, поэтому и ставка не поднимается. Сроки фиксированные: 5, 7 и 10 лет. Особенность кредита в том, что он не позволяет получить сумму меньше, чем 10% от рыночной стоимости залога. Поэтому если вам нужна небольшая сумма, то лучше обратиться к другим кредитным программам во избежание переплаты и получения слишком большого количества денег.

Поскольку сроки и суммы у этой кредитной программы большие, стоит задуматься о наличии финансового страхования. В противном случае при потере работы или трудоспособности могут начаться проблемы с банком, а это никому не надо. Тем более что ставки здесь не такие большие, как в других кредитных программах:

Сумма, руб. Тариф за первый год действия кредитного договора, % от суммы кредита Тариф за 2-й и последующие годы действия кредитного договора, в % от остатка задолженности по кредиту
200 000 – 299 999 9,90% 1,5%
300 000 – 399 999 8,50%
400 000 – 499 999 8,00%
500 000 – 599 999 7,00%
600 000 – 999 999 6,00%
1 000 000 – 1 999 999 5,00%
2 000 000 – 2 999 999 4,00%
3 000 000 – 3 999 999 3,00%
4 000 000 – 30 000 000 2,00%

Требования к оформлению кредита

Совкомбанк не выдает кредиты направо и налево: заёмщик должен соответствовать минимальным требованиям. Поскольку кредитных программ у банка много, то и условия для клиентов у них могут варьироваться.

Читайте также:
Кредит наличными в ОТП Банк - обзор условий и ставок

Заёмщик

Совкомбанк довольно консервативное и осторожное финансовое учреждение, поэтому он выдвигает много разнообразных требований к потенциальным заёмщикам:

  1. Гражданство: российское.
  2. Возраст: от 20 (на момент заключения договора) до 85 лет (на момент последней выплаты). Для кредитной программы «Экспресс плюс» минимальный возраст не указан.
  3. Трудоустройство: официальное, стаж не менее 4 месяцев на последнем месте работы.
  4. Регистрация: на территории России, не менее 4 месяцев на последнем месте жительства (при оформлении кредита под залог автомобиля или недвижимости достаточно просто наличие регистрации на территории России).
  5. Территория: проживание не дальше, чем в 70 километрах от офиса банка (кроме кредитов под залог автомобиля и недвижимости – в них достаточно просто регистрации на территории России).
  6. Телефон: рабочий или домашний, обязательно стационарный (кроме кредитов под залог автомобиля и недвижимости – в них достаточно иметь мобильный телефон).

В целом этого достаточно, чтобы претендовать на получение кредита. Однако помните, что банк будет досконально проверять кредитную историю и всю предоставленную информацию. Официально нигде нет требований к минимальной заработной плате, но чем она выше – тем больше шанс, что вы получите нужную сумму.

Документы

Получить кредит только по паспорту можно при оформлении программы «Экспресс плюс».

К кредитным программам «Стандарт плюс», «Пенсионный плюс» и «Под залог авто» также нужно предоставить второй документ. Справка о доходах не требуется.

Кредиты «Супер плюс» и «Под залог недвижимости Альтернатива» уже нельзя получить, если не предоставить паспорт, второй документ и справку о доходах в виде 2-НДФЛ или по форме банка. Другие формы справок не принимаются. Индивидуальные предприниматели должны предоставить вместо 2-НДФЛ справку 3-НДФЛ, декларацию по УСН либо выписку по счету за последние полгода.

Кредиты с залоговым имуществом требуют помимо указанных выше бумаг предоставить документы на имущество.

Для залога автомобиля: свидетельство о регистрации, паспорт транспортного средства, страховку ОСАГО и согласие супруга.

Для залога квартиры: выписка из ЕГРН либо свидетельство права собственности (плюс документ-основание), единый жилищный документ либо выписка из домовой книги, нотариально заверенное согласие супруга или брачный контракт (если квартира куплена в браке), либо заявление о том, что квартира куплена вне брака.

Залог

Залоговое имущество тоже не может быть любым. К нему выдвигаются определенные требования по возрасту, стоимости, оформлению и так далее.

Автомобиль должен быть:

  1. Младше 19 лет с момента выпуска.
  2. Технически исправен.
  3. Не обременен залогом.
  4. Не находиться под договором автомобильного кредитования.

Кредит под залог недвижимости выдается, если:

  1. В качестве залога выступает квартира, часть жилого дома либо жилой дом с земельным участком, комната в коммуналке или гостинке, а также коммерческая недвижимость.
  2. Жилье не находится в аварийном состоянии.
  3. Здание не находится на учете по постановке здания на капитальный ремонт.
  4. Здание не должно быть запланировано на реконструкцию или полный снос.
  5. Недвижимость должна принадлежать заёмщику: в отношении нее не должны быть заключены договоры, которые отчуждали бы его в пользу третьих лиц (включая аренду и дарение).

Естественно, сумма кредита зависит от оценочной стоимости залога, в противном случае банку будет просто невыгодно оформлять кредит. Однако нигде не приведена зависимость суммы займа и стоимости залогового имущества.

Как правильно брать кредит наличными в Совкомбанке

Получить кредит наличными в Совкомбанке не так сложно. Учреждение требует минимум документов. Поэтому достаточно подать заявку на одобрение и дождаться, пока банк примет решение. После чего забрать денежные средства и потратить их за 25 дней (за исключением денег по кредиту с залогом недвижимости).

Процентная ставка по всем кредитам Совкомбанка фиксированная, однако из-за этого процент отказов при недостоверных данных заметно выше, чем в других банках. Мы рекомендуем указывать максимально правдивую информацию о себе, чтобы получить кредит без проблем.

Как снизить минимальную ставку по кредиту

Увы, у Совкомбанка довольно невыгодные ставки по кредиту, если не использовать возможности по снижению процентов. Однако можно сделать куда более выгодные условия, если применить одну из трех доступных опций:

  1. Гарантия минимальной ставки – опция, позволяющая получить фиксированную ставку размером 14,9%. Для этого необходимо подключить финансовую защиту и заплатить комиссию в 3,9% от суммы кредита, а также впоследствии не допускать просрочек и досрочного погашения (как частичного, так и полного). Кроме того, необходимо пользоваться картой «Халва» и совершать как минимум одну операцию в месяц.
  2. Всё под 0 (акционная опция) – позволяет получить беспроцентный кредит, если в наличии есть карта «Халва». Необходимо подключить услугу «Гарантия минимальной ставки», после чего активно пользоваться картой «Халва» минимум 5 раз суммарно на 10 тысяч рублей в месяц.
  3. Почетный клиент – позволяет снизить ставку на 5% (но не менее 14,9% годовых). Требует перевода пенсии в НПФ Совкомбанка из Пенсионного фонда РФ (не из другого НПФ) или оформления зарплатного проекта в банке. Помимо снижения процента по кредиту дает много дополнительных возможностей, включая бесплатное информирование и обслуживание карт. Ставка снижается только по кредитам «Пенсионный», «Стандартный» и «Экспресс».
Читайте также:
Обзор дебетовой карты от Рокетбанка

Если в результате подключения опции «Гарантия минимальной ставки» или «Всё под 0» были снижены проценты, то перерасчет произойдет, как только вы внесете последний платеж по кредиту, и разница в процентах будет возвращена на счет. Деньги будут возвращены только в том случае, если клиент не нарушал условия опции. Также эти две опции подразумевают выплату кредита в полном объеме согласно графику. То есть нельзя ни пропускать платежи даже на один день, ни гасить кредит досрочно.

Вероятность, что кредит одобрят

Совкомбанк – не самый лояльный банк для новых клиентов, он старается не брать потенциально рискованных клиентов, чтобы не терять деньги. Поэтому не стоит рассчитывать на 100% одобрение заявки, даже если у вас хорошая кредитная история и достаточный уровень заработной платы.

В целом банк одобряет примерно 85-90% заявок от клиентов, не имеющих просрочек и зарабатывающих от 20 тысяч рублей. Если в кредитной истории были просрочки кредита, то процент одобрения зависит от тяжести, длительности и количества негативных эпизодов.

Точно не стоит рассчитывать на кредит, если у вас нет постоянной работы или дохода хотя бы больше 10 тысяч рублей. Также банк не выдает кредиты людям с текущими просрочками и тем, кто систематически игнорирует платежи.

Обзор отзывов

Кредитные программы Совкомбанка имеют смешанные отзывы. Большинство клиентов радуется удобным условиям, особенно если применить снижающие процент опции. Однако некоторые недовольны, что при нерасторопной трате средств ставка увеличивается. Встречаются отзывы о том, что менеджеры Совкомбанка навязывают финансовое страхование, поэтому мы рекомендуем внимательно перечитывать договор перед подписанием.

В целом Совкомбанк часто получает положительные отзывы клиентов об успешной работе, приятных и ответственных операционистах и менеджерах в отделениях, а также о качестве услуг. У учреждения практически нет проблем с обслуживанием клиентов и своевременным зачислением денег на счета.

Отзывы клиентов

Мы собрали в интернете наиболее содержательные и выразительные реальные отзывы о работе банка и приводим их под данной статьёй. Пожалуйста, оставьте свой отзыв в комментариях к данной статье, если имеете опыт обслуживания в данном учреждении!

Ответы на частые вопросы

Как оформить кредит онлайн?

Можно подать заявку на получение кредита наличными в Совкомбанке онлайн. Для этого достаточно определиться с кредитной программой и заполнить небольшую анкету на сайте sovcombank.ru. Однако для окончательного заключения договора необходимо явиться в ближайший офис Совкомбанка с документами.

Деньги также можно получить только при личном присутствии в офисе банка. Они начисляются на счет клиента в банке, откуда их необходимо потратить безналичным путем.

Можно ли досрочно погасить?

Да, любой кредит можно гасить досрочно. Не предусмотрено ни моратория, ни комиссии. Однако досрочное погашение недоступно, если у клиента оформлена одна из опций, снижающих процентную ставку. Если внести больше средств, чем предусмотрено графиком платежей, то условия опций по снижению процентной ставки нарушаются, и в конце срока не будет произведен перерасчет процентов.

Что будет за просрочку платежа?

Пропустившим срок платежа клиентам грозит начисление штрафов и пеней в зависимости от их кредитной программы. Помимо этого, факт просрочки попадет в Бюро Кредитных Историй, что в дальнейшем скажется на возможности вновь получать займы в этом или другом банке.

Кроме того, при просрочке платежа будет прекращено действие любой опции по снижению процентной ставки. Поэтому пропускать платежи попросту невыгодно.

Как оплачивать кредит?

Совкомбанк позволяет оплачивать кредиты следующими способами:

  1. Онлайн при помощи интернет-банкинга.
  2. Внесением наличных средств или переводом через банкоматы и терминалы.
  3. Внесением средств по номеру договора любым доступным способом.
  4. В офисе банка при помощи операциониста.

Кроме того, при подключении услуги «Почетный клиент» деньги со счетов клиента в Совкомбанке будут списываться автоматически в счет погашения кредита, что довольно удобно.

Оценка продукта

Для того, чтобы подытожить информацию из данной статьи, попробуем оценить условия кредитования в Совкомбанке по 8-ми наиболее важным, на наш взгляд, параметрам. В конце обратите внимание на итоговый бал.

Критерий Оценка
Процентные ставки 3Рейтинг банковской карты
Доступный лимит 5Рейтинг банковской карты
Скрытые комиссии, платежи 5Рейтинг банковской карты
Навязывание страховки 4Рейтинг банковской карты
Отзывы в интернете 4Рейтинг банковской карты
Количество кредитных программ 5Рейтинг банковской карты
Простота оформления 5Рейтинг банковской карты
Требования к заемщику 4Рейтинг банковской карты
Итоговая оценка 4Рейтинг банковской карты