100% актуально

100% достоверно

Кредитование

Все, что вы хотели знать о полной стоимости кредита: что это такое, как рассчитывается и о чем говорит заемщику
Все, что вы хотели знать о полной стоимости кредита: что это такое, как рассчитывается и о чем говорит заемщику

Российские банки раньше часто придумывали сомнительные схемы по привлечению клиентов – обещали низкие ставки по кредитам, которые оказывались намного более высокими. С 2008 года проблему решили – банки теперь обязаны указывать полную стоимость кредита с учетом всех дополнительных платежей. И благодаря этому показателю любой клиент может легко понять, какую сумму он переплатит банку, если оформит кредит. Как рассчитывается полная стоимость кредита и что о ней стоит знать клиенту – расскажем в этой статье.

Оформляем рефинансирование по обычному кредиту: что из документов подготовить и на каких условиях дадут новый кредит?
Оформляем рефинансирование по обычному кредиту: что из документов подготовить и на каких условиях дадут новый кредит?

Рефинансирование – это реальная возможность снизить кредитную нагрузку, если перевести свой кредит в другой банк и под более низкую процентную ставку. Самым выгодным считается рефинансирование кредитов, которые заемщик получил не очень давно – именно в первой половине срока погашаются преимущественно проценты, и только потом идет погашение основной суммы. При этом рефинансирование – достаточно сложный вид кредита, и нужно точно знать, какие документы для этого нужны и на каких условиях банки готовы перекредитовать клиента.

Как оплатить кредит, но не потратиться на комиссию: сравниваем все возможные варианты
Как оплатить кредит, но не потратиться на комиссию: сравниваем все возможные варианты

При оформлении кредита в банке способ его оплаты – последнее, о чем думает заемщик. А зря, ведь есть как бесплатные способы погашения кредита, так и платные. И грамотно используя имеющиеся ресурсы, заемщик может сэкономить на оплате достаточно крупную сумму (учитывая, что платежи вносятся каждый месяц несколько лет). Мы проанализировали разные способы оплаты по кредиту и определим, какой из них самый выгодный.

Где и как можно получить кредит, не будучи гражданином России?
Где и как можно получить кредит, не будучи гражданином России?

С каждым годом растет количество переселенцев в Россию из республик бывшего СССР. Причин много – сложная ситуация в Украине, отсутствие работы в странах Центральной Азии, а в некоторых республиках присутствуют и политические причины. Многие мигранты в итоге обустраиваются в России и получают здесь работу, но иногда им нужно чуть больше – купить авто, жилье или просто оплатить расходы. Мы изучили, может ли иностранец взять на это деньги в кредит, и на каких условиях?

Кредитные брокеры обещают кредит даже с плохой кредитной историей: стоит ли обращаться и какими последствиями чревато?
Кредитные брокеры обещают кредит даже с плохой кредитной историей: стоит ли обращаться и какими последствиями чревато?

Несмотря на то, что большинство банков в России принимают заявки на кредиты онлайн и рассматривают их в сжатые сроки, на рынке работает множество посредников, готовых помочь. Они должны работать в интересах клиента – помогая ему подобрать самый подходящий кредит и способствуя его одобрению. Но вместе с тем существуют и недобросовестные брокеры – вопреки объективным обстоятельствам, они обещают клиенту 100%-ю гарантию. Чем грозит обращение к «черным» брокерам и как сделать правильный выбор – обсуждаем с нашими экспертами.

Можно ли оформить новый кредит, если не расплатился с предыдущим? Объясняем все о долговой нагрузке и шансах на одобрение
Можно ли оформить новый кредит, если не расплатился с предыдущим? Объясняем все о долговой нагрузке и шансах на одобрение

Статистические данные показывают, что россияне сильно закредитованы – миллионы людей отдают в виде обязательных платежей больше половины своих доходов. Чтобы этого избежать, банки обязали более внимательно относиться к заемщикам, которые выплачивают слишком большую сумму по своим кредитам каждый месяц. Поэтому оформить второй или третий кредит может быть сложнее, чем раньше. Почему и как решить эту проблему, мы рассказываем в этом материале.

Где можно оформить автокредит без первоначального взноса: сравниваем предложения банков, плюсы и минусы программ
Где можно оформить автокредит без первоначального взноса: сравниваем предложения банков, плюсы и минусы программ

Классический автокредит оформляется с обязательным первоначальным взносом, только так банк будет уверен, что не потеряет свои деньги при неплатежеспособности заемщика. Но банки освоили новую схему – они начали выдавать обычные потребительские кредиты под залог автомобилей, и первоначальный взнос там формально не нужен. Мы собрали предложения нескольких банков и подробно разобрали их условия.

Как рассчитываются проценты по вкладам, и сколько банки готовы платить в 2021 году?
Как рассчитываются проценты по вкладам, и сколько банки готовы платить в 2021 году?

Проценты по вкладам – самый простой вид заработка на своих свободных деньгах. Достаточно отнести деньги в банк, оформив срочный вклад или разместив их на накопительном счете. Клиент получает доход в виде процента, который может рассчитываться по простой или сложной схеме. Как это работает, что такое капитализация и что лучше выбрать вкладчику – мы расскажем в этой статье.

Первоначальный взнос по автокредиту: зачем он вообще нужен и сколько денег нужно иметь для покупки авто?
Первоначальный взнос по автокредиту: зачем он вообще нужен и сколько денег нужно иметь для покупки авто?

Новый автомобиль в России стоит от полумиллиона рублей и дороже – поэтому многие клиенты предпочитают оформлять покупку по одной из программ автокредитования. И в таких программах, как правило, есть ключевое условие – первоначальный взнос. Зачем он нужен, сколько составляет и можно ли обойтись без него? Об этом дальше в статье.

В Ozon можно купить товар в рассрочку от самого магазина. Как это работает и какие минусы у программы?
В Ozon можно купить товар в рассрочку от самого магазина. Как это работает и какие минусы у программы?

Ozon предлагает рассрочку на покупку товаров для большинства своих покупателей. Для получения рассрочки следует установить мобильное приложение и оформить заявку на получение лимита. Решение принимает магазин, а не банк. Важно учитывать, что при покупке товара в расточку цена товара увеличивается на 7%. Погасить долг потребуется в течение 6 месяцев. Если нарушить условия оплаты, будет начислен штраф. Возобновленным лимитом можно пользоваться и покупать необходимые товары. О деталях – дальше в статье.

Посредник, который поможет сэкономить. Кто такой кредитный брокер и кому стоит к нему обратиться?
Посредник, который поможет сэкономить. Кто такой кредитный брокер и кому стоит к нему обратиться?

Оформить кредит в банке — далеко не самая сложная процедура, но из-за некоторых особенностей отдельным клиентам это не по силам. Кому-то отказывают из-за плохой кредитной истории, для других банк взвинчивает процентную ставку. Решить проблему так, чтобы довольными остались обе стороны, может посредник. И одним из таких посредников является кредитный брокер. Чем занимается брокер и кому стоит обратиться к такому посреднику — читайте в нашей статье.

Читаем кредитный договор правильно: 14 условий, на которые стоит обратить внимание перед подписанием
Читаем кредитный договор правильно: 14 условий, на которые стоит обратить внимание перед подписанием

На любой кредит – от рассрочки на покупку мультиварки до ипотеки на несколько миллионов рублей – оформляется кредитный договор. Банки используют стандартные формы договоров, в которых могут прятаться самые неожиданные пункты. Мы собрали все самое главное, на что стоит обратить внимание перед подписанием договора – от самых очевидных пунктов до тех, о которых мало кто вспоминает.

Отмыть кредитную историю в 3 этапа: как работает «Кредитный доктор» от Совкомбанка?
Отмыть кредитную историю в 3 этапа: как работает «Кредитный доктор» от Совкомбанка?

Кредитная история – комплект информации о том, насколько правильно заемщик выполняет кредитные обязательства. Хранятся кредитные истории в специальном бюро. Каждый банк при выдаче кредита автоматически кредитную историю, чтобы удостовериться в благонадежности потенциального клиента. Если заемщик своевременно погашал все свои кредиты, у него будет хорошая кредитная история – и он легко сможет оформить займы в любых банках или других кредитных организациях.

Аннуитетный и дифференцированный платёж по кредиту (отличие). Или почему платим больше, а списывается — меньше?
Аннуитетный и дифференцированный платёж по кредиту (отличие). Или почему платим больше, а списывается — меньше?

Довольно знакомая ситуация — брали кредит на 100 000 рублей, внесли первый платёж 8 тысяч и размер долга уменьшился только на 5 000 тысяч, хотя мы ждали, что долг уменьшится на те же внесённые 8 тысяч рублей. Почему так происходит? Куда делись ещё 6 тысяч рублей?

Ипотека на строительство собственного дома. Сложно, но можно?
Ипотека на строительство собственного дома. Сложно, но можно?

До последнего времени получить ипотечный кредит на квартиру было проще, чем на дом, поскольку для банков квартира считается более понятным в оценке и ликвидным активом.

Услуги страховых и кредитных посредников до сих пор пользуются спросом. Почему так и зачем они нужны?
Услуги страховых и кредитных посредников до сих пор пользуются спросом. Почему так и зачем они нужны?

Несмотря на бум цифровизации и доступ к информационным системам, услуги всевозможных посредников остаются востребованными: заказать билеты на самолет, оставить заявку на кредит или страховку. Дело в том, что банковские и страховые компании разрабатывают сложные продукты, чтобы удовлетворить как можно большее число клиентов. В таких предложениях, с множеством условий мелким шрифтом или «галочки» в электронном виде, легко «заблудиться». Управляющий партнер аналитического агентства WMT Consult Екатерина Косарева – о том, каким посредникам можно довериться, зачем вообще к ним обращаться и как не попасться на удочку мошенников.

Кредиты с плавающей ставкой хотят ограничить? Что это за кредиты и почему о них столько говорят
Кредиты с плавающей ставкой хотят ограничить? Что это за кредиты и почему о них столько говорят

Существенным условием договора кредитования является процентная ставка. Но важен не только ее размер, но и порядок уплаты и вид. Одним из видов является так называемая плавающая (или переменная) ставка.

Знаменитости все чаще становятся «лицами» банков. Почему так и грозит ли это клиентам и самим банкам?
Знаменитости все чаще становятся «лицами» банков. Почему так и грозит ли это клиентам и самим банкам?

Те, кто застал сложные 90-е годы, помнят знаменитую рекламную кампанию банка «Империал», где играли многие известные актеры. Банк это не спасло от краха, но сейчас любой более-менее крупный банк имеет контракт с кем-то узнаваемым. Мы попробовали разобраться, зачем это нужно банкам и чем может грозить их клиентам.

Каждый россиянин может получить кредитную историю – бесплатно и онлайн. Рассказываем, как это сделать
Каждый россиянин может получить кредитную историю – бесплатно и онлайн. Рассказываем, как это сделать

При оформлении любого займа или ипотеки банк узнает кредитную историю потенциального клиента. Но не все знают, что узнать свою кредитную историю можно самостоятельно и бесплатно. С февраля 2019 года проверить ее можно 2 раза в год в каждом бюро без каких-либо затрат. В данной статье на наглядном примере мы покажем, как можно узнать персональный кредитный рейтинг, не выходя из дома.

Право обжаловать отказ в реструктуризации долга по кредиту: что предлагает новый законопроект
Право обжаловать отказ в реструктуризации долга по кредиту: что предлагает новый законопроект

Причины экономического кризиса начала прошлого года всем известны и понятны. Не случайно многие эксперты называют его «коронакризисом». За прошлый год огромное количество заемщиков оказались в ситуации, когда платить по кредитным обязательствам стало гораздо труднее, а то и вовсе невозможно. Большинство искало выходы из положения.

Кредитная амнистия в России: реально или нет? Почему просто нельзя вот так взять и простить долги?
Кредитная амнистия в России: реально или нет? Почему просто нельзя вот так взять и простить долги?

Массовое кредитование – эхо тучных «нулевых», когда резкий рост доходов заставил население поверить в собственные экономические силы. Машины, квартиры, путешествия: всего хотелось здесь и сейчас, а подарить свободу могли только банки и займы. Но эти сладкие времена закончились вместе со сверхприбылью от цен на углеводороды. А кредиты остались, как и желание тратить, строить, путешествовать.

Что из кредитов и на каких условиях можно получить в Сбербанке в 2021 году? Кому одобрят, а кому откажут?
Что из кредитов и на каких условиях можно получить в Сбербанке в 2021 году? Кому одобрят, а кому откажут?

Сбербанк предлагает несколько программ кредитования. Для получения кредита надо соответствовать требованиям банка и предъявить необходимый пакет документов. Что касается требований к клиентам, то банк готов кредитовать граждан в возрасте от 18-21 года, которые зарегистрированы на территории РФ и имеют стабильный доход. Из документов всегда запрашивается паспорт. Дополнительно банк просит подтвердить занятость и доходы. Даже после принятия полного пакета документов банк может отказать клиенту в оформление кредита. Распространенные причины отказа: испорченная кредитная история, закредитованность или низкий доход.

Любая информация, даже из смартфона. Как банк принимает решение, выдать кредит или отказать?
Любая информация, даже из смартфона. Как банк принимает решение, выдать кредит или отказать?

Кто-то считает кредитование настоящей кабалой и не связывается с ними, а кому-то они жизненно необходимы. Каждый приходит в банк со своей проблемой, но банк оценивает всех по одним правилам. Иногда выходит странно – надежный на первый взгляд человек получает отказ, а достаточно сомнительный заемщик получает все, что просит. На самом деле, во всем есть закономерность – и банк точно не примет решение, которое будет угрожать его безопасности.

Вымирающий вид или перспективное направление? Что такое POS-кредитование и есть ли у него будущее?
Вымирающий вид или перспективное направление? Что такое POS-кредитование и есть ли у него будущее?

Десятилетие назад банки увидели огромный потенциал в выдаче кредитов в магазинах – причем выгодно это было всем сторонам сделки – и банкам, и магазинам, и заемщикам. Сейчас времена изменились, все перешло в интернет, а пандемия еще сильнее подкосила POS-кредитование. Но все же этот сегмент пока не закрылся – банки не готовы потерять часть клиентов, пусть даже не очень большую. В чем же суть такого кредитования и как дела обстоят сегодня, расскажем в нашей статье.