Как снизить риски при покупке залогового имущества банков?

Не справившись с обслуживанием кредита, заемщики могут лишиться своего имущества, даже, если оно не было заложено банку в обеспечение. Кредитору важно, как можно быстрее продать полученное имущество, чтобы покрыть свои убытки, поэтому его стоимость устанавливается ниже рыночной. Насколько такие сделки выгодны для покупателя, оправдывается ли покупка, что следует иметь в виду, приобретая такое имущество.

Как продается залоговое имущество

Реализовываться банком может любое имущество – от недвижимости до личных вещей и бытовой техники, но особенно популярными являются квартиры, автомобили, ликвидное оборудование. Если у покупателя недостаточно денежных средств, кредиторы готовы предоставить кредит на покупку залогового имущества.

Например, такая программа реализуется группой ВТБ. Она называется «Витрина залогового имущества». В рамках программы можно приобрести:

  • Жилую и коммерческую недвижимость;
  • Легковой и коммерческий транспорт;
  • Оборудование;
  • Морские, речные, воздушные суда.

Продажа осуществляется через аукцион, который проходит онлайн на сайте банка. Для подачи заявки потребуется внести обеспечение в размере 10% от суммы лота.

Принцип работы аукциона «На повышение», имущество отходит участнику торгов, предложившему большую цену. Если в первом аукционе лот не реализовался, имущество выставляется на продажу повторно, при этом первоначальная стоимость дополнительно снижается.

Участвовать в аукционе могут физические лица, индивидуальные предприниматели.

Узнать о наличии аналогичных программ, условиях и требованиях к покупателям, в других банках можно на их официальных сайтах.

Плюсы и минусы приобретения залогового имущества

Решив приобрести имущество, находящееся в залоге у банка, необходимо иметь в виду не только финансовую выгоду, но и все возможные риски сделки и сопоставить их.

В чем заключаются преимущества и недостатки:

Положительные стороны наличного кредитованияДостоинства Негативные стороны наличного кредитованияНедостатки
  • Основным преимуществом является возможность купить дорогостоящее имущество по цене, ниже рыночной. Поскольку участников аукциона, как правило, не много, покупатель получает шанс приобрести имущество по цене выставления.
  • При покупке имущества, уже оформленного в собственность банка, можно быть спокойным за то, что банк надлежащим образом проверил документы на залог.
  • После покупки имущества, его собственником становится приобретатель, т. е. он берет на себя все риски сделки.
  • Бывший собственник может попытаться оспорить договор залога.
  • Оформление потребует от 10 и более дней.

Нюансы сделок

Приобретая залоговое имущество, необходимо учитывать следующее:

  • Чем ниже его стоимость, тем выше вероятность приобрести себе проблему. Чтобы быстрее закрыть сделку, банки могут реализовывать имущество, имеющее обременения, по самой низкой стоимости, только для покрытия своих затрат.
  • Наибольшими рисками обладают сделки с недвижимостью.
  • Сделки с автомобилями менее рискованные. Однако следует учитывать, что возможно придется оплатить штрафы, выставленные на Авто, заплатить транспортный налог и т. д.

Рекомендации по покупке

Искать залоговое имущество следует на сайтах банков, электронных аукционных площадках, тематических интернет-порталах. Варианты предлагаются всеми крупными кредитными организациями.

Читайте также:
Кредита в Альфа банке: четыре способа оплаты через карту Сбербанк

Чтобы покупка стала действительно выгодной, обязательно следует перед аукционом изучить всю документацию, прикладываемую к лоту. Чем ниже первоначальная стоимость имущества от рыночной цены, тем тщательнее проводится проверка. Например, по недвижимости следует проверить наличие долгов за ЖКХ, проживает ли кто-нибудь в квартире в настоящий момент, прописаны ли в ней несовершеннолетние и т. д. Обязательно следует переговорить с собственником, получить от него письменное согласие на сделку.

Важно! В качестве дополнительной проверки, можно проверить бывшего собственника на наличие судебных решений по имуществу, если он должен еще и другим кредиторам.

Можно приобрести имущество непосредственно у должника, минуя банковскую организацию. В этом случае стоимость устанавливается по соглашению сторон, и она не будет сильно отличаться от рыночной, но оформить сделку проще и быстрее.

Банк-кредитор может пойти на переуступку прав по долгу на третье лицо. В этом случае покупатель берет долг заемщика на себя и переоформляет на себя недвижимость. Здесь выгодность сделки будет зависеть от остатка задолженности и процентной ставки по договору.

Лучшим вариантом покупки является приобретение имущества, которое уже оформлено на банк. Это будет гарантировать чистоту сделки с юридической стороны.

Если покупателю самостоятельно сложно разобраться в нюансах оформления, лучше обратиться за помощью к профессиональным юристам.