Начнем с тысячи: куда вложить небольшую сумму денег и сколько она принесет?

Среди начинающих инвесторов распространено мнение о том, что невозможно получить прибыль, если вкладывать небольшие суммы. 100, 500, 1000 рублей – эти суммы с большой вероятностью можно найти в кармане каждого человека. Но кто-то просто импульсивно потратит их, а кто-то задумается: как их приумножить?

Сколько можно заработать, вложив 100 рублей?

Если сегодня вы инвестировали свою первую сотню, то не стоит ожидать высокого стабильного дохода уже на следующих день. Чем меньше инвестиция, тем меньше прибыли можно с нее получить. Завышенные ожидания от инвестиций – распространенная ошибка среди новичков.

Чтобы не разочароваться в этой деятельности, необходимо подходить к вопросу с холодной головой. Сумма дохода пропорциональна сумме вложений, иначе – никак.

С какой суммы начинать инвестировать?

Начать инвестировать можно с любой суммы: даже если это 100 или 500 рублей. Но для того, чтобы результат был более наглядным и мотивирующим рекомендуется делать первые вложения с 1000 рублей. На эту сумму можно приобрести облигации, акции и паи некоторых ETF.

Останавливаться на этой сумме вложения не стоит. Появились свободные деньги – их стоит вложить в инвестиции. Постепенно удастся накопить значительную сумму, пассивный доход станет ощутимым. Не стоит забывать и о реинвестициях: полученную прибыль нужно не тратить, а повторно вкладывать.

Во что вкладывать небольшие суммы?

Начинающим инвесторам доступно много вариантов вложения своих свободных денег. Среди них: банковские вклады, ETF, ценные бумаги и т.д.

Банковские вклады

Главное преимущество банковских вкладов – низкий риск потерять деньги. Поэтому многие начинающие инвесторы предпочитают выбрать именно этот вариант вложений (хотя инвестициями вклад назвать сложно). Самое главное при открытии вклада – выбрать надежный банк, предлагающий максимально выгодные условия. Сумма, которую клиент вносит на счет вклада, доступна ему всегда, однако доходность зависит того, когда деньги снимаются со счета. Если снятие досрочное, то доход будет значительно ниже.

В то же время, банковские вклады как способ вложения имеет ряд недостатков: это в целом низкая доходность, а при снятии досрочно – она почти нулевая.

Иногда проценты по вкладам не позволяют перекрыть даже годовую инфляцию. Поэтому важно внимательно означиться с условиями вкладов в разных банках и выбрать наиболее выгодный вариант.

Оформить банковский вклад с минимальными вложениями можно в мобильном приложении Сбербанка. Например, накопительный счет можно открыть с любой суммы и на любой срок, а вот вклады «Сохраняй» и «Пополняй» позволяют открыть вклад от 1000 рублей.

Доходность вкладов на примере программ Сбербанка:

Вклад Процентная ставка Сумма вложений Срок вклада Доход
Сохраняй 3,14% 1000 рублей 12 месяцев 31,4 рубля
Пополняй 2,68% 12 месяцев 26,8 рублей
Сберегательный счет 3% 12 месяцев 30 рублей

Облигации

Облигации – один из видов долговых ценных бумаг. Их главными преимуществами и недостатками являются:

Положительные стороны наличного кредитованияДостоинства Негативные стороны наличного кредитованияНедостатки
  • Высокая ликвидность. Облигации можно легко продать в любое время по рыночной цене.
  • Низкие риски. Облигации считаются одним из самых надежных вариантов инвестиций. Но есть нюанс: важно обратить внимание на надежность и добросовестность эмитента.
  • Стабильный доход. Нельзя сказать, что облигации приносят высокий доход, но они обладают относительной стабильностью в рыночных условиях. Поэтому инвестор может прогнозировать сумму своего дохода с незначительными отклонениями. Кроме того, за счет облигаций можно сформировать хорошую финансовую подушку.
  • Хорошая альтернатива депозитам. В сравнении с банковскими вкладами, облигации предлагают более высокий уровень доходности при аналогичной сумме вложений.
  • Возможность выбора из разных вариантов. Инвестор может выбрать облигации с разными сроками и рисками, и так адаптировать условия под свои запросы.
  • Держатель никак не защищен. Это значительный минус, так как при обесценивании ОФЗ ему не удастся компенсировать разницу инфляции.
  • Не самая высокая доходность. Облигации хоть и выгоднее вкладов, но не приносят ощутимо больше. Профессиональные инвесторы считают, что это вариант не для заработка, а для сохранения уже имеющихся средств.

Средняя стоимость одной облигации – 1000 рублей. Новичок может приобрести облигации нескольких типов:

  • Государственные. Наиболее надежный тип ценных бумаг, отличается высокой стабильностью.
  • Органов местного самоуправления. Также приносят небольшой доход, но обладают стабильностью.
  • Корпоративные (от юридических лиц, компаний). Приносят высокий доход, но это одновременно и повышает риски.

Пример расчета прибыли от облигаций:

Сумма Тип доходности Годовая прибыль
1000 рублей Купонная (например, купон 30 рублей, выплаты 2 раза в год) 60 рублей (6%)
Текущая (например, купон 30 рублей, выплаты 2 раза в год, текущая стоимость 105%) 63 рубля (6,3%)

Для расчета доходности от облигаций существуют специальные формулы, которые можно найти в интернете. При работе с облигациями рекомендуется регулярно просчитывать ее текущую доходность, чтобы понимать будущие выгоды.

Акции

Считаются одним из наиболее прибыльных вариантов инвестиций. Зарабатывать акциях можно 2 способами: покупая дешево и продавая дороже, а также получая дивиденды. Главная опасность акций заключается в том, что они могут приносить не только прибыль, но и убытки. Поэтому перед тем, как вкладывать свои деньги в акции, нужно тщательно изучить аналитику и базовые правила инвестирования.

При небольшом стартовом капитале рекомендуется приобретать недооцененные акции. Это ценные бумаги, которые стоят дешевле, чем должны быть в текущий момент. Если выбор сделан правильно, то акции могут давать доходность в несколько десятков процентов в год.

Небольшие вложения в акции – это всегда медленный старт, пробы и ошибки. Но даже одна успешная акция из пакета способна принести хорошую прибыль. Чем выше риск, тем выше процент прибыли.

Для открытия брокерских счетов не требуется крупных сумм. Например, Тинькофф предлагает открытие брокерского счета от любой суммы. Рассчитать доходность акции просто:

  • P1 – цена покупки акции (например, 1000 рублей)
  • P2 – цена продажи акции (например, 1200 рублей)

Годовая прибыль рассчитывается по формуле:

(P2-P1) / P1 × 100%

Соответственно, согласно формуле, годовая доходность составит 20%.

ETF

Не знаете, что выбрать? Можно приобрести пай биржевого фонда. В свою очередь, он может вкладывать деньги в акции, облигации, валюту и другие базовые активы. Преимуществами и недостатками ETF являются:

Положительные стороны наличного кредитованияДостоинства Негативные стороны наличного кредитованияНедостатки
  • Низкий порог входа (начать можно с минимальных вложений)
  • Прозрачность сделок
  • Низкие комиссии
  • Финансами управляют профессионалы
  • В период кризиса высок риск снижения стоимости пая
  • Инвестор не является собственником активов фонда
  • Начисление дивидендов производится по усмотрению эмитента

Годовая доходность ETF чаще всего варьируется в пределах 4-6%. Если вложить 1000 рублей, то через год доход составит 40-60 рублей.

ПИФы

ПИФ – это паевые инвестиционные фонды. Приобретая пай, инвестор получает право на долю в имуществе фонда. Преимуществами ПИФов являются:

  • Низкий порог входа
  • Государственный контроль над операциями
  • Большое разнообразие инструментов
  • Низкие комиссии
  • Профессиональное управление финансами

К минусам ПИФов можно отнести необходимость оплаты за «вход» и «выход». Кроме того, дополнительные расходы на выплаты управляющей компании придется нести даже в убыточные периоды.

Доходность ПИФов составляет, в среднем, 10% годовых. При размере инвестиций 1000 рублей, через год можно получить прибыль в размере 100 рублей.

Особенности инвестирования небольшими суммами

Решение начать инвестировать уже со свободных 100 рублей – верное решение. Но стоит учитывать ряд особенностей:

  • Маленькие суммы – небольшой доход. Невозможно вложить 100 рублей и сразу получить несколько тысяч. Необходимо запастись терпением и постоянно работать над инвестициями.
  • Высокая доходность – повод для сомнений. Если эмитент обещает слишком высокую прибыль, то стоит задуматься: нет ли подвоха? Люди редко боятся потерять маленькую сумму, но несколько таких потерь – это уже стоимость хорошей перспективной акции. Поэтому стоит ответственно подходить к выбору эмитента.
  • Не идите ва-банк. Приобретая ценные бумаги, равномерно распределите финансы. Это поможет не уйти в убыток, если что-то пойдет не так.
  • Не спрашивайте у соседа. Успешный сосед-инвестор – это конечно очень здорово, но обращаться за советом лучше к специалисту. Например, к инвестиционному советнику, который имеет все необходимые документы и несет ответственность за ненадлежащее исполнение обязанностей.

Не стоит бояться инвестировать с маленьких сумм: со временем они принесут высокий доход, главное – терпение.