Надежный банк – залог спокойствия

Надежный банк – залог спокойствия

«Храните деньги в сберегательной кассе!», — наставляет граждан фраза из советского киношедевра. Действительно, наиболее разумным способом сохранить и приумножить накопленное, является открытие депозита в банке. Разумеется, вкладчик хочет, если не гарантии того, что его средства будут возвращены в полном объеме с лихвой, то хотя бы иметь надежду на это, подкрепленную значимыми фактами. По каким критериям оценить надежность финучреждения, на что обратить внимание при размещении депозита, с какими банками лучше вообще не иметь дел, — ответы на эти и другие вопросы читайте в статье.

Читайте новости, слушайте сплетни

Первое, что должно заинтересовать вкладчика – информация на официальных сайтах органов государственной власти, а именно – Центрального Банка РФ, Генеральной прокуратуры, Следственного комитета, Федеральной налоговой службы РФ.

В разделе «Новости» читателю будут доступны сведения обо всех «громких» делах или уголовных скандалах. Конечно, многое придется отсеять, мониторить новостную ленту нужно за последние 2 года, но так можно выявить интересные сведения, касающиеся финучреждений России.

деньги под защитой

Что должно заинтересовать посетителя сайта:

  • сообщения об изъятии документов и компьютерных носителей у администрации банков, их ТОП-менеджеров и сотрудников банка правоохранительными органами;
  • информация о разоблачении коррупционных схем с упоминанием названий конкретных финучреждений;
  • новости о внеплановых проверках Центробанком РФ;
  • сообщения о подозрении в уклонении от уплаты налогов.

Кроме того, не нужно стесняться черпать информацию из личных источников – нужные сведения можно получить от знакомых и родственников, работающих в банковской сфере. Практически любой клерк владеет данными о внутренней политике работодателя и целях, на достижение которых она направлена.

Например, если стало известно, что в последние полгода банк значительно увеличил размер процентной ставки по депозитам (особенно, в иностранной валюте), но в то же время имеет массу должников с непогашенными кредитами, то понятно, что администрация пытается оздоровить финансовое положение банка за счет привлечения средств вкладчиков. Это – реальный риск попрощаться с вложенными деньгами.

Обращайте внимание на слухи внутри финучреждения – дыма без огня не бывает.

Репутация банка – честь, сбереженная смолоду

Мнение общества об учреждении формируется на основании практики пользования его услугами. Подобная информация и анализируется годами, а вот ложка дегтя способна испортить и бочку меда. Поэтому прислушаться к оценке народных экспертов стоит, ведь так можно сделать выводы о:

  1. репутации акционеров учреждения;
  2. уровне обслуживания клиентов;
  3. активности учреждения в социуме;
  4. наличии VIP-клиентов.

Надежный банк очень беспокоится о своей репутацией, поэтому его администрация старается не выносить сор из избы, даже в случае конфликтных ситуаций, — все недоразумения улаживаются компромиссным путем, а это значит, что клиентами дорожат и им идут навстречу.

репутация банка

Кто хозяева, или состав учредителей банка

Скорее всего, у вкладчика на примете есть список из 3-5 банков, которым он готов доверить накопленное. Необходимо пройтись по официальным сайтам этих компаний и узнать, кто является их акционером. Сведения обязательно должны быть отражены на ресурсе.

Хорошо, если в состав учредителей входят:

  1. иностранные организации, инвестиционные фонды;
  2. крупные и стабильные отечественные корпорации;
  3. государственные компании.

С банком лучше не связываться, если:

  1. список его акционеров закрыт для ознакомления или завуалирован;
  2. его дольщики стали участниками «громких» уголовных дел и финансовых скандалов.

Позиции в кредитных рейтингах

Кредитные агентства высказывают субъективное мнение о надежности банка, поскольку учреждения платят деньги за оценку своей деятельности. Тем более, не стоит доверять малоизвестным экспертам.

Среди российских критиков наиболее уважаемы:

  • «Эксперт РА»;
  • НРА;
  • RusRating,

из иностранных:

  • Standart&Poors;
  • Moody’s.

Чем выше позиция банка в рейтинге, тем ниже вероятность его «прогорания». Хорошо, если выбранный банк находится в ТОП-10 списка.

К сожалению, на мнения рейтинговых экспертов нельзя полностью положиться, ведь они не владеют внутрибанковской ситуацией в полном объеме.

Депозитный массив банка

Объемный портфель вложенных вкладчиками средств говорит о том, что граждане доверяют финучреждению.

Узнать позиции банков по этому показателю можно как на официальном сайте Центробанка, так и на сторонних ресурсах.

Материальное положение

Реальные показатели банка обычному потребителю довольно сложно, для этого нужно быть профессиональным финансовым экспертом. А вот проследить самочувствие компании в кризисный период (взять хотя бы 2008 год) – можно. Если в это время учреждение массово не возвращало вклады их владельцам или хотя бы значительно задерживало их выплату, вплоть до судебных разбирательств – с банком не стоит сотрудничать. Никто не может гарантировать того, что очередной экономический спад не придется на период размещения депозита, а вот ситуация, когда средства не вернутся вкладчикам, вполне прогнозируема.

Участие в Системе страхования вкладов

Депозиты, защищенные со стороны государства (хотя бы в пределах конкретной суммы), более предпочтительны для вкладчика. Это не дает 100%-ной гарантии, что в случае банкротства учреждения, клиент без проблем получит средства, но реальные шансы на это есть.

Получить информацию об участии учреждения в государственной программе можно на официальном сайте Центробанка.

Если вклад значительно превышает застрахованную сумму, стоит «разбить» его на части и разместить в разных банках или же оформить аналогичные договора на членов семьи.

Отзывы потребителей

Народному рейтингу можно доверять лишь отчасти. Хорошие отклики часто публикуются на заказ, нелицеприятные – обиженными должниками, у которых банк отнял имущество на вполне законных основаниях. Тем не менее, отзывы могут быть ориентиром в целом – если об учреждении массово пишут в негативном ключе, стоит обратить это внимание.

Интересно и то, как банк работает с должниками – если компания использует «запрещенные» приемы (например, вменяет себе полномочия государственных органов, несанкционированно проникая в жилье неплательщиков, распространяя о них сведения, составляющие коммерческую тайну), пакетно распродает проблемные кредиты коллекторским фирмам с плохой репутацией или откровенно криминальным структурам, значит, с законом ее акционеры не считаются.

Бесплатный сыр – только в мышеловке

Никогда не стоит гнаться за высокими процентными ставками. Соблазн понятен – каждый хочет вложить средства с максимальной выгодой, вот только скупой платит дважды – высокими процентами банк заманивает средства вкладчиков, чтобы «залатать» собственные финансовые бреши. Если материальное положение учреждения шатко, с депозитом можно будет попрощаться.

сыр в мышеловке

Наиболее предпочтительная процентная ставка по итогам 2016 года – до 25% годовых в рублях, и до 9-10% — в иностранной валюте.

Вложения на длительный срок также рискованны, ведь за несколько лет всякое может случиться с экономикой государства и мира, а ведь кризис становится настоящим испытанием для всех финучреждений, независимо от долголетия и надежности. Лучше воспользоваться годовым депозитом.

И последнее, — если у банка очень много невозвратных кредитов – это плохой показатель, который свидетельствует о его постепенном разорении. Объем невозвратных займов в норме может составить до 7-8%.

Доверяя личные финансы банку, не нужно жалеть времени на изучение всех показателей его надежности и после заключения договора о размещении вклада. Репутация, состав акционеров, отношение к клиентам могут измениться в течение срока размещения средств. Если тучи над компанией сгущаются – лучше расторгнуть соглашение, даже потеряв обещанные проценты. Вполне возможно, что по истечении сроков возвращать деньги их собственникам, банку будет не из чего.

    Комментариев пока нет, но вы можете стать первым

    Оставить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

    Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных

  • Ждём вас:
  • Официальная группа Вконтакте
  • Официальная группа Facebook
  • Официальная группа Twitter
  • Официальная группа Google+