От телеграфа до мобильных приложений. Когда появились денежные переводы и как сегодня работает СБП?

Как все начиналось?

Аналоги первых денежных переводов появились еще во времена крестовых походов. Европейские страны тогда не знали бумажных денег, но крестоносцам уже выдавали специальные документы, обеспеченные золотом. Их можно было обменять в других краях на эквивалент в местной валюте. В России первые денежные переводы фактически начали функционировать в 1869 году. В Рязанской губернии тогда открыли два почтовых пункта, которые принимали к пересылке суммы до 300 рублей. Отправитель денег заполнял на почте «переводную записку», а получатель по ней мог забрать указанную сумму в другом отделении.

Первые телеграфные переводы появились благодаря американскому изобретателю Сэмюэлю Морзе, который в 1840 году запатентовал свой электромагнитный телеграф. Уже через 30 лет его изобретение стали активно использовать для перевода денег. А первая в истории универсальная кредитная карта появилась в следующем столетии – в 1950 году. Его изобретателем стал бизнесмен Фрэнк МакНамара, который за одним из ужинов в ресторане Нью-Йорка обнаружил, что забыл дома бумажник. Пообещав себе никогда больше не оказываться в столь глупой ситуации, он спустя год представил миру кредитную карту.

С началом эры цифровых технологий человечество обзавелось огромным количеством систем, предлагающих моментальный перевод денег в режиме реального времени. Теперь 90% переводов осуществляются виртуально.

Что такое система быстрых платежей?

В России Систему быстрых платежей разработал Банк России. В промышленную эксплуатацию она была запущена 28 января 2019 года. С ее помощью можно переводить деньги мгновенно 24/7 по номеру мобильного телефона между клиентами российских банков, участвующих в СБП. Если обычные межбанковские переводы могут идти до 5 дней, то переводы через СБП доходят за считанные секунды. Подключить функцию можно в мобильном приложении своего банка.

О том, какое значение СБП имеет для российского банковского сектора, рассказал Директор по развитию розничного бизнеса SBI Банка Андрей Карманенко: «Система быстрых платежей – это проект национального значения. Платформа создана для того, чтобы дать возможность пользователям банковских услуг переводить деньги онлайн между разными банками мгновенно, в любое время суток, 365 дней в году. При этом им не нужно знать номер карты или реквизиты счета – перечисления осуществляются по номеру телефона, как при переводе внутри одного банка.

Наличие подобного сервиса среди услуг нашего Банка – это серьезный шаг вперед на пути к повышению качества платежных услуг и их доступности для клиентов».

Какие возможности дает СБП?

Через Систему быстрых платежей можно бесплатно переводить до 100 тысяч рублей в месяц. Свыше этого лимита комиссия составит 0,5% от суммы перевода, но не больше 1500 руб. А еще банки, подключенные к системы быстрых платежей, предоставляют своим клиентам услугу оплаты по QR-коду. Пользователь может отсканировать его с помощью мобильного приложения своего банка и подтвердить выполнение операции.

Банки-участники СБП могут устанавливать дополнительные лимиты на сумму переводов или платежей согласно внутренней политике управления рисками. Клиенты SBI Банка за месяц могут перевести до 2 млн рублей, за сутки – до 300 тысяч, а единовременно – 150 тысяч.

Как совершать переводы через СБП?

Если банк уже подключил Систему быстрых платежей, достаточно установить его мобильное приложение, знать номер телефона получателя и название его банка. Клиенты нашего банка могут совершать переводы и пополнять счета без ввода реквизитов других банков с помощью мобильного приложения. Для этого необходимо:

• Открыть приложение, выбрать в меню «Переводы», затем пункт «По телефону».
• Ввести или выбрать из списка контактов номер телефона получателя.
• По кнопке «Выбрать другой банк» найти в списке банк получателя.
• Ввести сумму перевода и нажать «Продолжить».
• Проверить данные и кликнуть «Перевести».

Каковы перспективы системы?

Исследование аналитического центра НАФИ показало, что большинство россиян пока плохо осведомлены о Системе быстрых платежей. Лишь 18% опрошенных хорошо знают, как она работает. Однако 74% респондентов планируют пользоваться СБП в будущем. Банки уже наблюдают стабильный рост спроса на такие операции.

За все время существования системы пользователи банковских услуг осуществили через СБП уже более 50 миллионов платежей и переводов.