Провести сделку с недвижимостью можно с помощью ячейки, аккредитива и эскроу-счета. Разбираем, что из этого лучше

Банковская ячейка: особенности

Банковская ячейка представляет собой личный сейф в банковском хранилище. Доступ к нему обеспечен ограниченному количеству лиц: арендатору и его доверенному лицу (если таковое существует).

• в банковской ячейке можно хранить:
• денежные средства в различных валютах;
• драгоценности;
• ценные бумаги и прочие ценности.

Арендовать ячейку можно на срок от 1 дня до 3-х лет (в зависимости от потребностей клиента). Например, клиент оформляет ипотеку в банке. Первоначальный взнос он будет размещать в банковской ячейке, а после регистрации права собственности и перечислении основной суммы на счет продавца, он передаст ему средства из банковской ячейки.

Преимущества банковской ячейки

К ним относят следующее:

• банковские ячейки бывают разного размера, что позволяет подобрать оптимальный вариант для хранения ценностей, и при этом не переплачивать за всю услуг;
• можно арендовать банковскую ячейку на минимальный срок – от одного дня;
• услуга аренды банковской ячейки обычно доступна по стоимости.

Например, в Сбербанке стоимость такой услуги в регионах отличается: в Московской области она начинается от 2400 рублей, в регионах цена ниже. Кроме этого, хранить ценности в ячейке безопасно, так как банковское хранилище тщательно охраняется.

Недостатки банковских ячеек

Основной недостаток банковских ячеек при хранении наличности – нет начисления процентов, как по вкладам. То есть, деньги просто лежат и не приносят доход.

Банк несет ответственность только за то, что ячейка не будет вскрыта, но за состояние содержимого он не отвечает. Ответственность за это возлагается на него в том случае, если составляется опись ценностей, помещаемых в ячейку, и подписывается дополнительный договор с оплатой страховки.

Аккредитив: особенности

Аккредитив – это вид безналичного расчета с открытием специального счета. Его используют при совершении сделок с крупными суммами наличности. Гарантом таких сделок выступает банк.

Покупатель/получатель вносит на аккредитив сумму в соответствии с заключенным договором. А продавец получает ее после того, как выполнить все обязательства перед продавцом.

Аккредитивы бывают разных видов, хоть и не все из них подходят для проведения сделки купли-продажи недвижимости:

Благодаря тому, что покупатель и продавец не касаются денежных средств, и все расчет безналичные, снижается риск обмана и мошенничества. В договоре по аккредитиву можно указать дату и время отправки денег продавцу от покупателя. Также в документе оговаривают обязанности сторон. С ними должен согласиться банк, так как он является гарантом проведения операции.

Рассмотрим на примере: физическое лицо приобретает квартиру в ипотеку. Первоначальный взнос составляет 1,2 млн. руб., хранить такую сумму в банковской ячейке, а затем при передаче пересчитывать вручную, совсем неудобно. Поэтому покупатель и продавец заключают договор на открытие аккредитива. В нем указывают условия, после выполнения которых банк перечисляет продавцу определенную сумму.

Недостатки аккредитива

К недостаткам такой банковской услуги можно отнести большое количество подписываемых бумаг. Более того, если клиент сталкивается с аккредитивом впервые, ему придется изучить достаточное количество правил. Но это при условии, что банковский сотрудник не подскажет, какой аккредитив выбрать при совершении той или иной сделки. Открытие аккредитива оплачивает клиент. Его стоимость, например, в УралСиббанке составляет 1000 рублей.

Эскроу: особенности

Счет эскроу применяют для снижения рисков при оформлении сделок с крупными суммами. Одна сторона сделки вносит на счет денежные средства, которые на нем депонируются (замораживаются). А вторая – получает их после того, как выполнить свои обязательства. Например, переоформит недвижимость или передаст право собственности. Довольно часто счета эскроу используют при покупке недвижимости в ипотеку.

Чтобы открыть такой счет, стороны сделки и банк заключают договор счета эскроу. В нем указаны условия, после выполнения которых денежные средства будут перечислены получателю.

Преимущества счета эскроу

Во-первых, обе стороны защищены от мошенничества. Продавец получит положенные ему деньги от покупателя, если выполнит все условия сделки. Во-вторых, если одна из сторон захочет расторгнуть сделку, деньги вернутся отправителю.

Далее, стороны сделки самостоятельно определяют перечень документов, которые станут подтверждением совершения сделки. Например, при покупке квартиры в ипотеку первоначальный взнос, размещенный на счете эскроу, будет перечислен продавцу после переоформления права собственности на объект. При сделках на сумму до 10 млн. руб. средства, размещенные на счетах эскроу, застрахованы.

При покупке квартиры в ипотеку от застройщика, используют именно счета эскроу. За их открытие и перечисление средств платит застройщик. Это выгодно для покупателя.

Недостатки счета эскроу

Не все банки в России имеют право открывать счета эскроу. Деньги, которые лежат на счете, не приносят никакого дохода. Если одна из сторон не хочет принимать участие в сделке, вернуть деньги можно только после расторжения договора между сторонами и банком.

Что выбрать

Выбор инструмента зависит от вида сделки. Например, при покупке квартиры в ипотеку у застройщика лучше использовать счет эскроу. Если приобретается квартира на вторичном рынке или другое движимое или недвижимое имущество, подойдет аккредитив. Ну а банковская ячейка – отличный вариант для хранения ценностей, которые из дома могут вынести воры.