Семейная ипотека по новым условиям в 2023 году: кому выдается и на какое жильё
Семейная ипотека по новым условиям в 2023 году: кому выдается и на какое жильё

Уже несколько лет в России активно выдаются кредиты на новое жилье под 6% годовых и дешевле. Остальное компенсирует государство, если кредит берет семья с маленьким ребенком. Программа «Семейная ипотека» в 2023 году будет продолжаться без изменений, в отличие от льготной ипотеки, по которой пока ясности нет. Мы расскажем главное об этой программе – на кого она рассчитана, на каких условиях выдается и как её оформить.

Что такое семейная ипотека

Семейная ипотека — это государственная программа ипотечного кредитования, по которой семьи с детьми могут приобрести жилплощадь по сниженной процентной ставке. Она установлена на уровне 6% годовых, но на деле банки могут предлагать и меньше. Дело в том, что государство компенсирует банкам разницу между сниженной и обычной процентными ставками – так работает любая программа льготного кредитования.

Кроме того, учтена возможность рефинансировать взятый ранее кредит – чего нет, например, в обычной льготной ипотеке.

Сама программа прописывает, на каких условиях банки получают субсидии от государства – это разница между 6% и ключевой ставкой плюс 2,5%. То есть, пока ключевая ставка составляет 7,5% годовых, то клиент платит по кредиту 6% или меньше, а государство компенсирует остальные 4% (7,5 – 6 + 2,5).

В программе также прописаны условия выдачи такого кредита – кто его может оформить, на какой срок, какое жилье можно выбрать и прочее.

Отдельно от семейной ипотеки есть еще одна программа, касающаяся многодетных семей. Если в семье трое и более детей, а последний ребенок родился в 2019 году и позже, семья может получить 450 тысяч рублей на погашение кредита. Условия выплаты такие:

выплата многодетным семьям на погашение ипотеки

До какого года действует программа «Семейная ипотека»

Программа появилась в 2018 году. Сначала она предназначалась для семей, где на свет появился как минимум второй ребенок. Родители могли взять кредит на жилье всего под 6%. Правда, не на весь срок: если ребенок был вторым – то на 3 года, если третьим – то на 5 лет, а при рождении ребенка после получения кредита – на 8 лет.

С такими условиями большого числа желающих не находилось, поэтому условия начали меняться:

  • С 2019 года пониженная ставка в 6% годовых распространяется на весь срок кредита. Также в программе отдельно прописали, что заемщиками могут стать родители, которые воспитывают ребенка-инвалида вне зависимости от возраста.
  • С 2021-го такую ипотеку стали давать всем, у кого появился ребенок после 2018 года, даже если это был первенец.
  • Кроме того, с 2021 года появилась и семейная ипотека на строительство дома – своими силами или с застройщиком.

Изначально программа была рассчитана на год, но начиная с 2019-го ее ежегодно продлевают. Вот и сейчас планировалось продлить ее только до декабря 2023-го, но Правительство решило продлить срок еще больше. И теперь «Семейную ипотеку» можно взять до 1 июля 2024 года. Но есть пара оговорок:

  • день рождения ребенка должен приходиться на период с 1.01.2018 по 31.12.2023;
  • если ребенку установят инвалидность после 1.01.2024 года, то заявку на кредит разрешено подавать до конца 2027 года.
до какого года действует программа семейная ипотека

Источник: РИА Новости

Добавим, что за прошедшее время программой воспользовались 400 тысяч семей. А общая сумма выданных кредитов приближается к 1,5 триллионам рублей. Как отметили в Правительстве РФ, рассчитывают, что в 2023 году такой кредит возьмут еще 150 тысяч семей на общую сумму около триллиона рублей.

Кому положена семейная ипотека с господдержкой

Уже из названия программы ясно, что рассчитана она не на всех россиян, а только на семейных. Но и здесь есть важные условия:

  • В семье должен быть как минимум один ребенок. Причем неважно, первенец это или второй, третий или любой другой последующий ребенок.
  • Ребенок должен родиться после 1 января 2018 года (включительно). Если в семье несколько детей, то достаточно, чтобы хотя бы один подходил по дате рождения.
  • Если в семье воспитывается ребенок-инвалид, то возраст перестает иметь значение (но нужно учитывать, что статус у ребенка будет до 18-летнего возраста).

Точно такие же правила семейной ипотеки в 2023 году действуют и в отношении семей, где воспитываются усыновленные дети.

Нужно учитывать, что это – лишь базовые условия, которые регулируются законом и государством. А каждый банк вправе устанавливать еще свои требования, например, подтверждение дохода, предельный возраст и другие. Программа в данном случае влияет только на то, что ставка по кредиту будет снижена за счет субсидий от государства. Решать, выдавать кредит или нет, будет только банк.

Какую недвижимость можно приобрести по программе

Для большинства заемщиков кредит по этой программе доступен только на покупку жилья в новостройке, на покупку или строительство своего дома. То есть, семейная ипотека на вторичку практически не распространяется. Единственное исключение – по программе можно купить вторичное жилье в сельских поселениях в Дальневосточном федеральном округе (и сделано это исключение было, потому что новостроек там почти нет).

В остальных случаях можно выбрать один из вариантов:

  • квартира в доме, который еще находится в процессе строительства, по договору долевого участия;
  • квартира в новостройке, которая уже сдана в эксплуатацию;
  • покупка нового частного дома вместе с участком;
  • строительство своего дома по условиям договора подряда.

И во всех этих случаях продавцом должно быть юридическое лицо, лишь при строительстве загородного дома допускается, чтобы договор заключался с ИП.

доступное жилье по программе семейной ипотеки

Новые условия семейной ипотеки в 2023 году: ставки, срок, сумма кредита

Основное преимущество участия в программе – это возможность взять кредит на жилье под 6%, а на Дальнем Востоке – всего под 5% годовых. Более того, банки конкурируют между собой за клиентов, а потому предлагают еще более выгодные проценты.

Основные условия семейной ипотеки на 2023 год:

  • срок кредита – не более 30 лет;
  • первоначальный взнос – минимум 15% от стоимости жилья;
  • максимальная сумма зависит от региона. Так, в Москве, Петербурге, Подмосковье и Ленобласти – 12 миллионов рублей. А во всех других регионах лимит в два раза меньше – 6 миллионов рублей.

новые условия семейной ипотеки в 2023 году
Кстати, новые условия семейной ипотеки в 2023 году таковы, что можно рассчитывать и на более дорогое жилье – стоимостью до 30 миллионов для столичных регионов и 15 миллионов для всех остальных. Но в этом случае всё, что сверх лимита, будет рассчитываться по рыночным условиям.

Например, если семья из Москвы решит взять ипотеку на 20 млн рублей, то 12 пойдут по ставке 6%, а оставшиеся 8 миллионов – по более высокой, рыночной (сейчас в районе 11-12%). По факту банки до сих пор не очень охотно выдают такие «комбинированные» кредиты, в основном это совместные с застройщиками программы.

Увы, но программа и дальше будет работать только с новостройками – семейная ипотека на вторичное жилье в 2023 году точно не появится.

Условия предоставления семейной ипотеки по банкам на 2023 год

Банки не вправе увеличивать ставку сверх 6% – с оговоркой, что без страховки ставка может быть выше. Но зато никто им не запрещает делать ставку ниже, чем они и пользуются, чтобы привлечь клиентов. Плюс в каждой кредитной организации могут быть свои особенности и нюансы оформления. Рассмотрим их подробнее.

Сбербанк

Заявку на получение семейной ипотеки в Сбербанке в 2023 году можно подать в любом отделении или онлайн. Банк обещает рассмотреть ее в срок до 4 рабочих дней. Среди преимуществ – минимальная сумма кредита всего в 300 тысяч рублей (у других бывает выше).

Основные условия семейной ипотеки в Сбербанке в 2023 году:

  • Процентная ставка – от 5,3% до 6% годовых. На минимальную ставку могут рассчитывать зарплатные клиенты, которые к тому согласятся на онлайн-регистрацию сделки и на страховку жизни и здоровья (обе услуги платные).
  • На первый год можно получить ставку всего 0,01% – но речь идет о конкретных застройщиках и конкретных объектах, которые возводятся на средства банка.
  • Возраст заемщика – от 18 лет или от 21 года, если кредит берется на строительство загородного дома или рефинансирование. На момент погашения клиент не должен быть старше 75 лет.
  • Если кредит оформляется на строительство загородного дома, то пока его не возведут, в залог банку оформляется какое-то другое имущество.

В целом, требования в Сбербанке достаточно стандартные – минимальная ставка доступна при выполнении ряда требований, но постоянным клиентам получить кредит там будет проще.

ВТБ

Базовая ставка по семейной ипотеке в ВТБ стандартная – это 6% и 5%. Но их можно снизить на 0,3%, если воспользоваться электронными сервисами подачи заявки и регистрации сделки. Тогда получится соответственно 5,7% и 4,7% годовых.

Есть другие предложения и условия:

  • Для семей, в которых родился третий и последующий ребенок, можно взять ипотеку под 3%. Но среди дополнительных условий – комплексное страхование и заемщик должен получать зарплату на карту ВТБ. Ставка в 3% годовых – это собственное предложение ВТБ, разницу между стандартной ставкой по программе банку никто не компенсирует.
  • Есть предложения по ипотеке всего под 0,1% – но лишь на первый год у конкретных застройщиков, которые работают с банком.
  • Возраст заемщиков – от 21 до 60 лет и не больше 75 лет на момент погашения ипотеки.
  • Кредит не доступен самозанятым, адвокатам, нотариусам и гражданам, которые получают доход от иностранных компаний.

В ВТБ не требуют документального подтверждения дохода. Не нужна и постоянная регистрация в том регионе, где покупается жилье. И в целом, необходим минимум документов – паспорт, СНИЛС и свидетельство о рождении ребенка.

Альфа-Банк

В Альфа-Банке тоже не требуется подтверждать доходы, а для оформления кредита достаточно паспорта заемщика и свидетельства о рождении ребенка. Правда, и ставка по кредиту будет чуть выше остальных банков.

Основные условия такие:

  • Базовая ставка 6% (кроме ДФО), но можно снизить до 5,7%. Так, на 0,1% идет снижение при электронной регистрации сделки и еще на 0,2% – если оформлено страхование жизни и трудоспособности.
  • Спецпредложение по ставке в 5% годовых – для тех, у кого первоначальный взнос более половины от стоимости жилья.
  • Минимальный размер кредита – 600 тысяч рублей.
  • Возраст заемщика – от 21 до 70 лет.

То есть, из необычного здесь – возможность сэкономить, если нужна не очень большая сумма.

Росбанк

Росбанк предлагает одну из самых низких ставок по семейной ипотеке – 3,95%. Но не всем, а только при определенных условиях:

  • Заемщик должен быть зарплатным клиентом, это дает скидку в 0,25%.
  • Нужно подключить услугу «Назначь свою ставку», которая дает скидку в 1,5%. Но эта услуга платная и ее стоимость включается в сумму кредита (причем стоимость – несколько процентов от суммы кредита, что много).
  • Страхование жизни и трудоспособности дает скидку еще в 0,3%.

Если без этих условий, базовая ставка в Росбанке получается 6% – такая же, как и у других.

Среди других условий:

  • ипотека выдается на срок от 3 до 35 лет.
  • минимальная сумма кредита – 600 тысяч рублей.
  • минимальный возраст заемщика 21 год, а максимальный – 65 лет на момент погашения ипотеки.

Вариант в целом интересный для тех, кто не планирует гасить кредит досрочно – тогда выгода от платного снижения ставки будет более существенной.

Газпромбанк

В Газпромбанке минимальная ставка по семейной ипотеке указана 5,3% для большинства регионов и 4,5% для Дальнего Востока. Но и тут есть свои нюансы, могут быть надбавки к ней:

  • плюс 0,7% – если размер кредита будет превышать лимит по программе, то есть 12 миллионов рублей для Москвы и Санкт-Петербурга и 6 миллионов рублей для других регионов;
  • плюс 0,5% – если заемщик не хочет страховать жизнь и потерю трудоспособности;
  • плюс 5% – если также есть отказ от страховки, но при этом еще и сумма кредита выше 6 или 12 миллионов рублей.

Соответственно, банк может установить для клиента ставку на уровне 11% годовых, если тот не оформит страховку и возьмет крупную сумму.

Остальные условия – в целом стандартные:

  • кредит выдается на срок от 1 года до 30 лет;
  • минимальная сумма – 100 тысяч рублей, но при этом не менее 15% от полной стоимости недвижимости;
  • возраст заемщика – от 20 лет на момент подачи заявления и до 70 лет на момент погашения кредита.

Также требуется подтверждение уровня дохода и трудовой деятельности – подойдут справка с работы и копия трудовой книжки. Это условие не распространяется на зарплатных клиентов Газпромбанка.

Тинькофф

Тинькофф банк подключил ипотечные программы относительно недавно из-за сложностей с оформлением договора (у банка нет ни одного отделения). На данный момент он предлагает по семейной ипотеке только рефинансирование, и условия такие:

  • процентная ставка – фиксированные 5,7% годовых;
  • сумма – от 500 тысяч до 6-12 миллионов рублей, но не более 85% стоимости залогового объекта (это стандартное требование);
  • старый кредит нужно выплачивать минимум полгода;
  • минимум документов и действий от заемщика.

Для подписания всех необходимых документов специалисты Тинькофф сами приезжают к заемщику, предварительно согласовав удобное место и время.

МКБ

В Московском кредитном банке базовая ставка составляет стандартные 6%, но при желании ее можно понизить до 5,49%. Для этого нужно выполнить два условия:

  • оформить страховку жизни и потери трудоспособности (комплексное страхование);
  • увеличить первоначальный взнос минимум до 20% от стоимости недвижимости.

Есть также спецпредложения от конкретных застройщиков, которые работают с МКБ. По ним процентная ставка в первый год может быть всего 0,01%.

Минимальный размер кредита – 500 тысяч рублей, а взять его можно минимум на 1 год. Как и всегда, есть досрочное погашение без штрафов.

Дом.РФ

Базовая ставка в банке «Дом.РФ» – всё те же 6%, но есть возможность снизить ее на несколько скидок:

  • минус 0,2% – для зарплатных клиентов банка, которые получают деньги на карту Дом.РФ не менее 3-х месяцев;
  • минус 0,1% – при электронном оформлении документов на сделку;
  • минус 0,2% – если жилье приобретается на объектах, строительство которых финансируется самими банком;
  • минус 0,5% – для тех, кто будет строить загородный дом, используя материалы конкретных производителей, список которых предоставит банк.

Таким образом, при покупке готового жилья через банк Дом.РФ можно снизить базовую ставку до 5,5%, но на Дальнем Востоке скидки не применяются.

Есть и надбавка – если клиент не подтвердит доходы, ставка вырастет на 0,5%. Среди других условий – кредит выдается минимум на 3 года, минимальная сумма 500 тысяч рублей, возраст заемщика от 21 года. По одному кредиту может быть до 4-х созаемщиков, обязательное страхование только на сам объект недвижимости.

Промсвязьбанк

В Промсвязьбанке минимальная ставка равна 5%, но на нее могут рассчитывать только некоторые категории заемщиков:

  • сотрудники оборонных предприятий, которые получают зарплату на карту ПСБ;
  • зарплатные клиенты банка в государственных организациях, которые расположены в Ставрополье, Краснодарском или Пермском крае, Удмуртии, Чувашии и Башкортостане, а также в Архангельской, Свердловской, Калужской, Астраханской, Псковской, Волгоградской, Белгородской и Орловской областях (жилье – тоже в этих регионах);
  • при покупке жилья на Дальнем Востоке.

Для всех остальных можно понизить базовую ставку на 0,9% за счет страхования жизни и потери трудоспособности. Соответственно, фактически ставка составит 5,1% годовых.

Ипотека выдается от 500 тысяч рублей и на минимальный срок 3 года. При досрочном погашении дополнительные комиссии не взимаются.

Сравнительная таблица условий

Подведем итог: базовая ставка почти во всех банках равна 6%, это максимум, который предусмотрен программой «Семейная ипотека». Но во всех банках можно снизить платежи за счет определенных условий:

Банк Минимальная ставка На каких условиях
Росбанк 3,95% Зарплатный клиент, страховка жизни и здоровья. Но главное – участник платной спецпрограммы «Назначь свою ставку»
Промсвязьбанк 5% (5,1%) Для зарплатных клиентов оборонных предприятий и сотрудников организаций в определенных регионах. 5% – для всех стальных с учетом страховки
Дом.РФ 5,5% Для зарплатных клиентов при покупке недвижимости у конкретных застройщиков
Сбербанк 5,3% Страховка жизни и трудоспособности, а также электронная сделка
Газпромбанк 5,3% Страхование жизни и трудоспособности
МКБ 5,49% Страховка и первоначальный взнос от 20%
Тинькофф 5,9% Без особых условий
ВТБ 5,7% Электронная подача заявки и проведение сделки
Альфа-Банк 5,7% (5%) Страховка и электронная сделка (5% – при первом взносе более 50%)

И почти в каждом банке есть специальные предложения от конкретных застройщиков и для конкретных объектов недвижимости. На них распространяется очень маленькая ставка на первый год оплаты (или на несколько – в зависимости от условий).

Как оформить семейную ипотеку в 2023 году

В первую очередь нужно определиться с квартирой или домом – жильем, которое планируется приобрести. И главное – убедиться, что оно подходит под программу.

Если подходящее жилье найдено, то дальнейшие действия будут такими:

  • Обратиться в банк – в какой именно, заемщик выбирает сам, исходя из условий и личных предпочтений. Главное, чтобы эта организация участвовала в госпрограмме (а в ней участвуют почти все крупные и не очень банки).
  • Собрать и предоставить необходимые документы, которые требует конкретный банк.
  • Подождать какое-то время и получить одобрение на ипотеку.
  • Договориться с продавцом, подписать договор купли-продажи и договор ипотеки, внести первоначальный взнос.
  • Зарегистрировать право собственности.

как оформить семейную ипотеку в 2023 году
Что касается документов, то все стандартно. От заявителя понадобится паспорт гражданина РФ и СНИЛС. Также в некоторых банках могут запросить справку о доходах, чтобы подтвердить занятость и доход. И, наконец, раз наличие ребенка является одним из основных условий на Семейную ипотеку, то понадобится и его свидетельство о рождении.

Возможные причины отказа банков

Одна из самых распространенных ситуаций, когда банк отказывает в получении ипотеки (семейной или любой другой) – это плохая кредитная история заемщика. Если человек несколько раз затянул внесение платежей на пару дней – это еще ничего страшного, такие случаи, как правило, в расчет не идут. А вот при просрочке уже на неделю и больше – шансы на отказ повышаются. И уж точно не стоит рассчитывать на кредит, если дело о невыплате дошло до суда.

Исправить кредитную историю крайне сложно, о ней стоит позаботиться заранее – не допускать просрочек, закрыть ненужные кредитные карты.

Среди других причин выделим такие:

  • У заемщика человека есть несколько других кредитов, особенно если в них фигурируют большие суммы и длительные сроки. В этом случае в банке могут посчитать, что человеку трудно будет выплачивать еще и ипотеку.

    Как исправить? Постараться досрочно погасить хотя бы часть кредитов или предоставить справку о доходах, которая покажет, что человек в состоянии платить.

  • Наличие неоплаченных штрафов и налогов. Опять же, если это единичные случаи и суммы небольшие, то банк не обратит внимание. А если что-то более серьезное, что это покажет ненадежность заемщика.

    Как исправить? Естественно, оплатить все задолженности еще до того, как подавать заявление на ипотеку. Если оплачивать после отказа, нужно учитывать, что информация обновляется далеко не сразу.

  • Клиент в заявке указал неточную информацию. Даже случайную ошибку могут расценить как обман, не говоря уже о преднамеренном сокрытии фактов.

    Как исправить? Тщательно проверяйте и перепроверяйте все данные, чтобы исключить ошибки.

И, наконец, банк может отказать в ипотеке на этапе проверки недвижимости, даже если кредит до этого был одобрен. Но в данном случае это даже хорошо для покупателя. Значит, во время проверки были обнаружены какие-то серьезные проблемы с этой жилплощадью и лучше поискать другие варианты.

Можно ли использовать материнский капитал

Ипотечный кредит – одна из основных целей, на которые можно тратить материнский капитал, причем даже не дожидаясь трехлетия ребенка (обязательное условие в других вариантах). Семейная ипотека исключением не является.

При этом сам человек может выбрать – на что именно потратить капитал:

  • в качестве первоначального взноса;
  • погасить часть уже взятого кредита или проценты по нему.

В 2023 году материнский капитал за первого ребенка составит 589,5 тысяч рублей, а за второго – 779 тысяч рублей. Если брать жилье в ипотеку за 6 миллионов рублей, то первоначальный взнос 15% – это 900 тысяч. Получается, что за счет маткапитала можно закрыть большую часть необходимой суммы. Но стоит понимать, что многие банки потребуют внести что-то кроме материнского капитала, даже если его будет хватать на 15% взноса. Всё дело в том, что наличие определенной суммы – еще один фактор в пользу надежности заемщика.

Если использовать эти деньги для погашения уже взятого кредита, то тут возможны два варианта – уменьшить срок ипотеки или ежемесячный платеж. Этот выбор нужно будет сделать уже при погашении кредита, с его учетом банк подготовит новый график платежей.

Какие сделки можно проводить с жильем, полученным по этой программе

Ипотечная квартира – это такая же собственность, как и любая другая. А потому ее владелец может совершать с ней разные сделки. Правда, на некоторые может понадобиться разрешение банка, ведь квартира находится у него в залоге. Дело в том, что для банка важна рыночная стоимость залогового объекта – а на нее влияет, например, перепланировка.

Поэтому разберем основные моменты, которые запрещены или разрешены в отношении квартир, полученных по семейной ипотеке:

  • Сдача в аренду: по закону одобрение банка не требуется, только если такой пункт не прописан отдельно в договоре кредитования.
  • Ремонт: любые работы (без перепланировки) собственник имеет право проводить, не ставя в известность банк.
  • Перепланировка: любое изменение внешнего вида жилье должно получить одобрение банка. Например, если собственник захочет совместить кухню и комнату, сделав большую столовую, то «трёшка» превращается в «двушку», а «двушка» – в «однушку». Соответственно, и цена на такое жилье падает.
  • Продажа: это можно сделать исключительно с согласия банка, который отдельно должен оценить финансовые возможности покупателя (если кредит переоформляется на него). Есть и вариант, где собственник квартиры продает ее и сразу гасит этими деньгами кредит – на это тоже нужно согласие банка.
  • Дарение: здесь действуют точно такие же правила, как и при продаже. Так как банк должен дать согласие и оценить будущего владельца недвижимости, шансы на одобрение минимальны.
  • Завещание: а вот в этом случае банк вообще не нужно ставить в известность, так как по закону он не должен знать детали завещания. Просто владелец должен понимать, что вместе с жилплощадью он завещает и долги, если ипотека к моменту его смерти не будет выплачена до конца.
  • Регистрация других людей: если речь идет про членов семьи, то согласия банка не требуется. Если про посторонних – нужно смотреть договор, прописан ли в нем такой случай.

Банки достаточно жестко оценивают тех, кто хочет оформить, например, долю на ребенка или прописать его в квартире. В случае, если клиент не сможет платить по ипотеке и квартиру придется продавать, на это потребуется согласие органов опеки.

Если банк отказывает клиенту именно в семейной ипотеке, но соглашается выдать кредит по какой-то другой (собственной) программе, это уже нарушение. И жаловаться можно прямо в онлайн-приемную Банка России.

Плюсы и минусы семейной ипотеки

Для тех, кто хочет оформить кредит на жилье в новостройке и подпадает под условия «Семейной ипотеки», это практически безальтернативный вариант. Дело в том, что другой программы с похожими условиями просто нет – льготная дороже, а «Дальневосточная» ипотека сильно ограничена географически.

При этом у программы есть свои плюсы и минусы:

Положительные стороны наличного кредитованияПреимущества Негативные стороны наличного кредитованияНедостатки
  • Низкий процент – это главное достоинство, так как 6% это вдвое ниже, чем стандартная ставка по ипотеке. Соответственно, и итоговая переплата по кредиту будет гораздо меньше.
  • Процентная ставка не меняется на всем протяжении срока договора.
  • В программе участвует более 50 банков. Они конкурируют между собой за клиентов, поэтому могут предложить выгодные условия, например, еще более низкую процентную ставку.
  • Можно погасить ипотеку досрочно без штрафных санкций.
  • Можно использовать кредит для рефинансирования предыдущей ипотеки.
  • Есть возможность построить загородный дом по своему проекту, а не покупать уже готовый.
  • Лимиты в 6 и 12 миллионов рублей позволяют приобрести вполне качественное жилье, а общая сумма кредита – до 15 и 30 миллионов.
  • Можно использовать материнский капитал – для первоначального взноса или погашения кредита.
  • Программа распространяется и на семьи с приемными детьми.
  • Нельзя использовать на вторичное жилье. А это серьезное ограничение, так как сужает выбор. Исключение составляет только Дальний Восток, но и там покупка вторички разрешена только в сельских поселениях.
  • Наличие лимита в 6 и 12 миллионов рублей также ограничивает выбор жилья в городах с дорогой недвижимостью.
  • Есть первоначальный взнос – 15%. Это достаточно большая сумма – например, если брать максимум в 6 миллионов, то нужно внести минимум 900 тысяч рублей.
  • Если брать ипотеку на строящееся жилье, сразу переехать не получится. И нет гарантии, что возведение дома закончится по плану, может и затянуться на неопределенный срок.

В целом же, с точки зрения государства, семейная ипотека помогает улучшить жилищные условия россиян, а также стимулирует рождаемость в стране, так как основным условием получения такого кредита является наличие ребенка. Ну и еще плюс – развитие строительной отрасли.

С другой стороны, многие эксперты также отмечают, что чем больше государство дает возможность купить жилье по низкой ставке, тем сильнее растут цены на недвижимость.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли досрочно выплачивать семейную ипотеку?

Да, можно. Ни один из банков, которые участвуют в этой программе, не ввел мораторий на досрочное погашение. А с 2011 года банкам законодательно запрещено взимать штрафные санкции за это.

Можно ли с помощью этой программы рефинансировать другую ипотеку?

Да, если соблюдены условия в отношении недвижимости – в новостройках, купленных у юридического лица. Исключение только для строительства дома, тут рефинансирование не разрешается.

Можно ли взять семейную ипотеку несколько раз?

Да, законом это не запрещается. Но только не должно быть несколько параллельных кредитов. Можно взять одну ипотеку, погасить ее и после этого вновь воспользоваться программой. Конечно, если семья еще будет подходить под условия.