Битва подписок: что обещают клиентам СберПрайм, Тинькофф Про, Халва.Десятка и Огонь
Битва подписок: что обещают клиентам СберПрайм, Тинькофф Про, Халва.Десятка и Огонь

Подписки стали популярными, так как несут выгоду обеим сторонам. Стало привычным видеть призывы «Подпишись на канал, на просмотр кинофильмов» и прочее. Не отстают в этом вопросе и банковские экосистемы, предлагающие оплатить комплексную подписку на свои продукты, чтобы развивать параллельно и небанковские сервисы. Мы разобрались, какие подписки предлагают банки и какие возможности они дают.

Экосистема банка и подписка на сервисы: что это?

Подписка банка – это получение определенных выгод клиентом при внесении ежемесячной платы. К примеру:

  • бесплатное обслуживание карты банка;
  • отправка переводов без комиссий;
  • кредиты на льготных условиях;
  • надбавка к процентной ставке по вкладам;
  • доступ к сервисам с музыкой и фильмами;
  • повышенный кэшбек;
  • льготное страхование для тех, кто отправляется на отдых.

При этом банк получает свои выгоды:

  • стабильный доход от оплаты подписки;
  • рост числа постоянных клиентов.

Отношение к подпискам неоднозначное: некоторые считают, что банк навязывает их, а другие успешно пользуются преимуществами при получении кредита, совершении покупок, при поездках, в том числе, за границу.

Битва подписок: что обещают клиентам СберПрайм, Тинькофф Про, Халва.Десятка и Огонь

Истории с навязыванием подписки были актуальны в прошлом году

Банки активно стали строить экосистемы и создавать в них комфортные условия клиентам:

  • предложение небанковских услуг: медицинские, службы доставки еды, такси, музыкальные, онлайн-кинотеатры и прочие;
  • возможность делать покупки в интернет-магазинах с бонусами и кэшбеком, что позволяет значительно сэкономить;
  • искусственный интеллект изучает потребности и активность клиента, благодаря чему последний будет получать выгодные и интересующие его предложения;
  • возможность контактировать в любом формате: офисы, личный кабинет, банкомат, мобильное приложение.

Кредитные организации конкурируют между собой и стараются заинтересовать клиента, поэтому банковские подписки становятся все более разнообразными и позволяют делать выбор, исходя из запросов каждого клиента.

Условия подписок

Для сравнения приведены подписки самых известных и популярных банков:

  • «Сбербанк»;
  • «Тинькофф»;
  • «Совкомбанк»;
  • «Газпромбанк».

Ниже разберем условия каждой подписки.

«СберПрайм+»

Битва подписок: что обещают клиентам СберПрайм, Тинькофф Про, Халва.Десятка и Огонь

Что обещает Сбер

Какие возможности и скидки получит подписчик:

  • снимать наличные деньги бесплатно по всему миру в любом банкомате;
  • получать бесплатные уведомления о поступлении и расходовании денег;
  • возвращать до 10% на АЗС бонусами;
  • бонусы «СберСпасибо» становятся на 10% выше;
  • скидка бонусами в «СберМаркете» – 5%, в «Ситимобил» – 10%, в других такси – 5%;
  • оплата в ресторанах – 5% бонусов «СберСпасибо»;
  • бесплатные денежные переводы с повышенным лимитом;
  • выгодный курс при покупке валюты;
  • минус 20% на покупку фильмов по подписке «Оптимум»;
  • бесплатная доставка от «СберМаркета»;
  • можно использовать сервис «Самокат» по доставке со скидкой 7%, на первый заказ – 15%;
  • бесплатная подписка на «СберЗвук»;
  • минус 10% на 10 заказов Delivery Club.

Стоимость в месяц – 399 рублей.

«Тинькофф Про»

Удобство подписки «Тинькофф Про» в том, что в течение первого месяца банк предоставляет ее бесплатно. Если подписка не понравится, то клиент может ее отключить, при этом не придется ничего платить и обращаться лично в банк (у него офисов вообще нет).

Битва подписок: что обещают клиентам СберПрайм, Тинькофф Про, Халва.Десятка и Огонь

Бонусы подписки Тинькофф Pro

Что предлагает подписка «Tinkoff Pro»:

  • бесплатное обслуживание обычных карт, по премиальным плата за обслуживание на 50% ниже;
  • повышенный процент по накопительным счетам (с 4 до 7%) и вкладам (на один-два пункта), на остаток денежных средств на счете;
  • бесплатная мобильная связь от Тинькофф Мобайл;
  • кэшбек на развлечения и путешествия;
  • повышенный лимит на переводы.

По последнему пункту дается дополнительно к лимиту 100 000 рублей для вывода на карту для бизнеса и внесению наличных денег.

Цена подписки – 199 рублей со второго месяца.

«Халва.Десятка»

Первый месяц подписки бесплатный, как и в «Тинькофф Про».

Битва подписок: что обещают клиентам СберПрайм, Тинькофф Про, Халва.Десятка и Огонь

Бонусы «Десятки»

В подписку входит такой набор привилегий:

  • рассрочка на 10 месяцев в магазинах-партнерах, которых насчитывается около 200;
  • кэшбек 10% при совершении покупки на сумму более 50 тысяч рублей у партнеров;
  • некоторые медицинские услуги по программе;
  • бесплатные консультации юристов 24/7 по вопросам защиты прав потребителей;
  • сниженный размер минимального платежа по карте рассрочки;
  • поддержка при совершении заграничных поездок.

Если владелец кредитной карты попал в тяжелую жизненную ситуацию, например, потерял работу, получил инвалидность, он может принести подтверждающие документы. Банк снизит минимальный платеж до 0 рублей.

Стоимость – 299 рублей в месяц, начиная со второго.

«Огонь»

Битва подписок: что обещают клиентам СберПрайм, Тинькофф Про, Халва.Десятка и Огонь

Преимущества подписки Огонь

Предложения по подписке (среди партнеров — Газпромбанк):

  • в Газпромбанке +3,5% к ставке накопительного счета «Управляй процентом», +0,2% к ставке вклада «Копить» и бесплатное обслуживание кредитки «Удобная карта»;
  • 1,5 бонуса за каждый литр топлива на АЗС «Газпромнефть» и 25% кешбэк за 4 стакана кофе или горячего шоколада в месяц;
  • скидка каждый месяц на 5 покупок в «Ленте» в размере 13% и на 3 заказа в «Ленте Онлайн» — 10%;
  • скидка 40% на покупки в оффлайн-магазинах РИВ ГОШ два раза в месяц и одна скидка 500 рублей на онлайн-заказ суммой от 4 000 рублей после применения золотой карты бренда;
  • скидка в размере 15% на услуги мобильной связи оператора «Газпромбанк Мобайл»;
  • более выгодные условия на страховые продукты в СОГАЗ, Ренессанс Страхование и Ренессанс Жизнь;
  • лабораторные исследования и ПЦР-тесты в лабораториях «ИНВИТРО» суммой от 1 000 рублей — на 25% дешевле;
  • в «СИТИЛИНК» можно получить 500 дополнительных баллов при покупках стоимостью более 2 тысяч рублей;
  • изучение английского языка в Puzzle English будет стоить на 70% дешевле;
  • можно получить повышенный кешбэк на покупку лекарств в аптеке «АСНА»;
  • бесплатный доступ к онлайн-кинотеатрам Premier и Wink.
  • более 30 предложений от разных партнеров, включая доступ к предложениям от другой подписки — VK Combo.

Стоимость подписки в месяц составляет 199 рублей – при оплате за 1 месяц, на три месяца – 190 рублей, на полгода – 180 рублей, на год – 173 рубля в месяц.

Какую выгоду подписки дают вкладчикам и заемщикам

Банки предлагают более выгодные условия подписчикам и по финансовым услугам. Какие выгоды получат те, кто оформил в банке кредит или вклад:

Название подписки Вклады Кредиты
Без подписки С подпиской Без подписки С подпиской
«СберПрайм+» от 100 000 рублей – 7% От 100 0000 рублей – 8% 8,9% – за первый месяц, 14,9% – со второго 6,9% годовых в первый месяц, 14,9% – со второго
«Тинькофф Про» 8% 9% Равные условия
«Халва Десятка» 10% 10% Равные условия
«Огонь» 8% 9% Равные условия

Как видно из таблицы, для заемщиков подписка играет роль только в Сбербанке при оформлении подписки «СберПрайм+», и только за первый месяц. По вкладам преимущество в 1% дают «СберПрайм+» и «Тинькофф Про».

Банковские подписки выгодны тем, кто активно пользуется карточками, совершает покупки на крупные суммы, много путешествует, а также пользуется сервисами. Там, где первый месяц подписки бесплатный, можно посчитать экономию на практике, и решить, что ли оплачивать подписку.