ЦБ штрафует Т-Банк и Газпромбанк: как регулятор ужесточил контроль за банками

Эксперты «Банки Сегодня» изучили свежие постановления Банка России и оценили, к чему приведут два административных дела, появившиеся 10 июня 2025 года на сайте регулятора. Несмотря на то, что у банков ещё есть десять рабочих дней, чтобы оспорить решения, прецедент уже обозначил новую планку строгости надзора за раскрытием информации и работой с данными клиентов.

Что случилось и почему это важно

Регулятор одновременно привлёк к ответственности два крупных кредитных учреждения:

• Газпромбанк — по статье 14.29 КоАП РФ (незаконный оборот сведений, входящих в кредитную историю);
• Т-Банк — по части 1 статьи 15.19 КоАП РФ (несоблюдение сроков и порядка раскрытия отчётности на рынке ценных бумаг).

Обе нормы формально относятся к «процедурным» нарушениям: речь не о прямых убытках клиентов, а о соблюдении правил доступа к данным и дисциплине публикации отчётов. Тем не менее штрафы серьёзные — до 700 тысяч рублей для юрлица и дисквалификация ответственных менеджеров.

Газпромбанк: претензии к работе с кредитными историями

В постановлении ЦБ говорится о «незаконном получении или предоставлении сведений, составляющих кредитную историю». На практике это может означать:

• запрашивание отчётов без согласия клиента;
• передача неполных или искажённых данных в бюро;
• несоблюдение технических стандартов шифрования каналов связи.

Штраф для должностных лиц, участвовавших в нарушении, может составить от 2,5 до 5 тысяч рублей, однако куда ощутимее репутационный удар: зафиксированный факт «неправомерного обращения» с кредитной историей повышает внимание регулятора к процессам комплаенса и информационной безопасности в банке.

Т-Банк: просрочка и неполные отчёты на рынке ценных бумаг

Часть 1 статьи 15.19 КоАП применяется, когда эмитент публикует отчёты позднее установленного срока или не раскрывает обязательные сведения о сделках, акционерах и связанных лицах. Санкции здесь куда жёстче:

• от 20 до 30 тысяч рублей для ответственного руководителя;
• от 500 до 700 тысяч рублей непосредственно для банка;
• дополнительно — возможность дисквалификации топ-менеджера до года.

Для Т-Банка это первое громкое дело, но нарушения системы раскрытия информации редко ограничиваются единичным эпизодом: ЦБ обычно назначает внеплановую проверку и повышает частоту запросов отчётности.

Последствия: деньги — не главное

Финансовая часть штрафов умеренная для банков первого уровня, однако настоящую угрозу составляют:

1. Повышенный надзор. Банк попадает в красную зону регулярного мониторинга и рискует более строгими предписаниями при повторных ошибках.
2. Доверие инвесторов. Просрочки и искажения в отчётах ухудшают восприятие надёжности и могут увеличить стоимость заимствований.
3. Внутренние издержки. Переработка процессов, внедрение новых IT-систем и обучение персонала обходятся заметно дороже номинального штрафа.

Три системные проблемы

Мы сравнили текущие постановления со статистикой регулятивных санкций за последние два года и выделили три типичные слабые точки банков:

• Фрагментарные регламенты. Положения о раскрытии информации и работе с БКИ часто лежат в разных внутренних документах, что порождает пробелы ответственности.
• Человеческий фактор. Ключевые дедлайны зависят от одного-двух сотрудников. Болезнь, отпуск или простая ошибка превращаются в штраф сотен тысяч.
• Недостаточный автоматический контроль. Многие банки до сих пор отправляют отчёты вручную, а значит не получают системных уведомлений о нарушении формата или срока.

Как не попасть под санкции ЦБ: практические шаги

Первое — завести единый календарь обязательных публикаций, привязать его к корпоративной почте и SMS-уведомлениям. Второе — формализовать процедуру обмена кредитными историями: доступ — только через защищённый API, каждое обращение логируется, а доступ снабжён ролью «только чтение», если редактирование не требуется. Третье — ежеквартально проводить комплаенс-аудит, который не ограничивается опросом руководителей, а измеряет реальные метрики: количество запросов в БКИ, процент файлов с ошибками формата, среднее время обнародования отчётов.

Что будет дальше

По закону у банков десять рабочих дней на подачу жалобы. В практике ЦБ апелляции редко отменяют штраф полностью; максимум — снижают сумму, если банк докажет устранение нарушений и прозрачный план корректирующих действий. После вступления постановлений в силу регулятор, как правило, назначает последующий контроль через шесть месяцев. Если повторные сбои не выявлены, надзор возвращается в обычный режим; при рецидиве возможны ограничения на отдельные операции или запрет занимать руководящие должности.